學(xué)習(xí)理財(cái)良久祭衩，依然沒(méi)有頭緒灶体？
有沒(méi)有簡(jiǎn)潔明了，循序漸進(jìn)的課程掐暮，能夠讓我少走彎路蝎抽，早日變?yōu)槔碡?cái)達(dá)人呢？
從一個(gè)完全的理財(cái)小白一路取經(jīng)的奧斯卡路克，將手把手教你從零開(kāi)始建立理財(cái)體系樟结！
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?寫在最前
在第一章的學(xué)習(xí)中，我們對(duì)“理財(cái)”有了新的認(rèn)知精算，同時(shí)也量化出“理財(cái)”是由“規(guī)劃+錢生錢”組成的瓢宦。
那么接下來(lái)建立體系的第二步，我們將要來(lái)學(xué)習(xí)如何做好理財(cái)規(guī)劃灰羽。
?第二章丨引
1. 在理財(cái)中驮履，規(guī)劃的意義到底有多重要？
2. 我們?cè)撊绾瓮ㄟ^(guò)五步走來(lái)完成理財(cái)規(guī)劃廉嚼？
3. 不同人生階段玫镐、不同理財(cái)段位又該如何合理規(guī)劃？
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一前鹅、規(guī)劃的重要性
??停下你的腳步摘悴，讓我們思考一下
你有否發(fā)現(xiàn)身邊總有些人很苦悶，整天郁郁寡歡不得志舰绘，甚至有些人覺(jué)得自己看不到方向蹂喻？
有可能是因?yàn)樗麄儚膩?lái)沒(méi)好好計(jì)劃過(guò)什么，也沒(méi)好好總結(jié)過(guò)自己捂寿。
其實(shí)我們大多數(shù)人對(duì)于自己的計(jì)劃都處于如下四種狀態(tài)：沒(méi)有目標(biāo)口四、沒(méi)有方法、不去做秦陋、不堅(jiān)持去做蔓彩。沒(méi)有清晰的目標(biāo)和規(guī)劃，自然就沒(méi)了方向和動(dòng)力。
人生是如此赤嚼，理財(cái)又何嘗不是這樣呢旷赖？
“糟糕的生活并不是因?yàn)槲覀冑嵉缅X不夠多，而是因?yàn)槲覀儧](méi)有目標(biāo)更卒，也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的規(guī)劃等孵。”
??理財(cái)規(guī)劃的意義
我們之所以理財(cái)蹂空，大部分人并不是為了通過(guò)理財(cái)去賺錢俯萌，而是因?yàn)椤拔覀兠總€(gè)人都有財(cái)務(wù)上的需求”。
閉上眼睛想想我們的生活上枕，無(wú)非就是這些需求：需要學(xué)習(xí)和受教育咐熙、需要健康和美麗、需要戀愛(ài)和婚姻辨萍、需要家庭和下一代棋恼，我們還需要應(yīng)對(duì)超高的房?jī)r(jià)、超高的育兒成本锈玉、縹緲的養(yǎng)老金.....
我們希望通過(guò)理財(cái)來(lái)應(yīng)對(duì)以上生活中的各類需求蘸泻。而理財(cái)中規(guī)劃的意義，便是用現(xiàn)金流的管理嘲玫，把所有的計(jì)劃綜合在一起，從而能夠從容面對(duì)這些問(wèn)題并扇，做到未雨綢繆去团，而不是在這些需求、經(jīng)濟(jì)問(wèn)題來(lái)臨時(shí)手忙腳亂穷蛹。
這就是我們理財(cái)?shù)某跣耐僚悖彩抢碡?cái)中規(guī)劃的意義。
“為自己的人生準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃肴熏，而不是為金錢準(zhǔn)備計(jì)劃鬼雀。”
設(shè)定目標(biāo)蛙吏，做好規(guī)劃源哩，雖然并不能很直接的給你帶來(lái)收益，但確是會(huì)讓你一直受益下去的鸦做。
成為你自己的規(guī)劃師励烦，理財(cái)規(guī)劃，職業(yè)規(guī)劃泼诱，學(xué)習(xí)規(guī)劃坛掠，愛(ài)情規(guī)劃，朋友圈規(guī)劃。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 二屉栓、如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
??職業(yè)規(guī)劃VS理財(cái)規(guī)劃
剛剛步入社會(huì)舷蒲，誰(shuí)都面臨著這樣的問(wèn)題：畢業(yè)后，我可以干什么呢友多？做銷售牲平、做管理……似乎做什么都可以。
職業(yè)規(guī)劃可以幫助我們理清思路夷陋，解決問(wèn)題：
了解自己的才干
確定自己的職業(yè)目標(biāo)
規(guī)劃自己的職業(yè)生涯
提高自己的就業(yè)能力
制定自我發(fā)展的行動(dòng)計(jì)劃
自此欠拾，模糊轉(zhuǎn)為了清晰，贏取白富美骗绕，走上人生顛覆可謂指日可待啊藐窄。
?理財(cái)規(guī)劃三部曲
成功的事業(yè)可以通過(guò)規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)，理財(cái)也可以通過(guò)以下這些步驟去完成規(guī)劃酬土，幫助我們一步步實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)：
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?在哪里——認(rèn)清自我
“清楚自己有的荆忍，再去思考你想要什么〕方桑”
分析現(xiàn)狀刹枉，找準(zhǔn)定位，定位是規(guī)劃的前提和核心屈呕。
對(duì)于大部分普通人而已微宝，理財(cái)?shù)牡谝徊揭龅牟皇茄芯坷碡?cái)本身，而是要知曉自己的實(shí)際情況虎眨，沒(méi)有清楚自己的狀況蟋软，一切都無(wú)從談起。
你當(dāng)下所處的人生階段是什么嗽桩？ 你自己的財(cái)務(wù)狀況如何岳守？ 你的理財(cái)能力，理財(cái)段位又如何碌冶？
我們拿個(gè)人財(cái)務(wù)狀況舉例：
弄懂現(xiàn)金流湿痢，弄懂投資和消費(fèi)，弄懂資產(chǎn)和負(fù)債扑庞。
搞清楚自己的資產(chǎn)狀況譬重、了解日常生活中資金的流出與流入舶得，收入支出情況在验。
對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行合理的分配和管理。
其實(shí)對(duì)于大多數(shù)人而言煎楣，這才是積累財(cái)富的第一步岂昭，這些理念遠(yuǎn)比投資技巧更重要以现。
這也是為什么說(shuō)沒(méi)有一個(gè)適合所有人的理財(cái)方案狠怨，因?yàn)槔碡?cái)是需要和你目前的狀況結(jié)合起來(lái)的，我們每個(gè)人首要對(duì)自己有明確的定位邑遏。
?? 要去哪——設(shè)立目標(biāo)
大多數(shù)人并不清楚自己想要的是什么佣赖，他們只知道，自己想得到更多的東西记盒。
理財(cái)和做任何事情都是一樣的憎蛤，都需要一個(gè)明確的目標(biāo)來(lái)作為指引路標(biāo)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)纪吮，理財(cái)目標(biāo)就是你理財(cái)賺錢是為了用來(lái)干啥俩檬。有目標(biāo)才可能有方向、有計(jì)劃碾盟、有動(dòng)力棚辽、有檢查、有反思冰肴。
如果沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)屈藐，僅僅因?yàn)橐还P5萬(wàn)的閑散資金不知道要干什么，找個(gè)銀行的50天理財(cái)熙尉，為了收益而收益联逻，意義其實(shí)并不大。
給夢(mèng)想定個(gè)期限检痰，有實(shí)現(xiàn)時(shí)限的叫目標(biāo)包归，沒(méi)時(shí)限的就真的只能叫夢(mèng)想。
夢(mèng)想可以宏大铅歼，但是計(jì)劃要具體箫踩。你要不斷的拆解，把大的目標(biāo)變成小的谭贪，就像剝洋蔥一樣，細(xì)化成一個(gè)個(gè)具體的可執(zhí)行的目標(biāo)锦担，既不太難實(shí)現(xiàn)俭识，也不會(huì)觸手可及，總之要跳一跳才能夠到洞渔。
所以套媚，你的理財(cái)目標(biāo)是什么呢？
讓我們現(xiàn)在就設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)吧磁椒，有了自己心之所向的目標(biāo)后堤瘤，接下來(lái)的努力和付出，也會(huì)變得從容許多浆熔。
?? 怎么去——制定策略
挑選合適的理財(cái)工具本辐、搭建資產(chǎn)配置，最終定期檢視資產(chǎn)配置，對(duì)應(yīng)理財(cái)目標(biāo)適時(shí)調(diào)整慎皱。
以上便是奧斯卡在體系中老虫，稱之為“招式”的部分。請(qǐng)各位同學(xué)們務(wù)必在“認(rèn)清了自己”茫多、“有了方向和目標(biāo)”之后再去重點(diǎn)學(xué)習(xí)祈匙，不要本末倒置。在本章也就不進(jìn)行細(xì)說(shuō)了天揖，具體的將會(huì)在之后的三篇文章中詳細(xì)敘述夺欲。
說(shuō)回第二章的主題，也就是我們關(guān)于規(guī)劃最初的兩個(gè)步驟——“在哪里”和“要去哪”今膊，我會(huì)將兩者結(jié)合在一起些阅，通過(guò)人生階段和理財(cái)段位進(jìn)行詳細(xì)介紹。
下面我們就先來(lái)說(shuō)說(shuō)万细，不同的人生階段我們?cè)撊绾芜M(jìn)行理財(cái)規(guī)劃扑眉。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?三、人生階段@理財(cái)規(guī)劃
我們說(shuō)理財(cái)?shù)哪康氖菫榱宋覀兏篮玫纳?赖钞，也就是說(shuō)理財(cái)和生活密不可分的腰素。
因此在人生的不同階段，我們應(yīng)該先考慮雪营，生活的需要是什么弓千，再來(lái)看我們的理財(cái)目標(biāo)該怎么去設(shè)定，理財(cái)配置該怎么做献起。
（由于大部分的小伙伴都主要在以上三個(gè)階段洋访，因此學(xué)生階段和退休階段，上圖并未包含在內(nèi)）
通過(guò)表格我們可以知道不同人生階段：
我們有不同的財(cái)務(wù)需求
我們有不同的理財(cái)目標(biāo)
我們有不同的規(guī)劃需求
理財(cái)規(guī)劃都只是我們?nèi)松?guī)劃的一小部分谴餐，絕不是生活的全部姻政。
看了這個(gè)表格，小伙伴們會(huì)否對(duì)自己所處階段岂嗓，理財(cái)?shù)囊饬x和目標(biāo)汁展，變得清晰一點(diǎn)了呢？
清楚大家自己處于什么階段厌殉，去給自己設(shè)立大的方向食绿！
接下來(lái)，奧斯卡就來(lái)簡(jiǎn)單敘述理財(cái)在每個(gè)階段中的不同意義公罕，將人生階段和理財(cái)規(guī)劃有機(jī)結(jié)合起來(lái)器紧。
1初入職場(chǎng)階段——22-25歲
?? 理財(cái)應(yīng)當(dāng)只是一小部分
對(duì)于我們剛剛畢業(yè)，初入職場(chǎng)的年輕人來(lái)說(shuō)楼眷，理財(cái)應(yīng)該只是你生活中很小的一部分铲汪。從人生規(guī)劃的角度來(lái)說(shuō)熊尉，有遠(yuǎn)比理財(cái)重要的規(guī)劃等你去做。
?? 職業(yè)規(guī)劃大于理財(cái)規(guī)劃
思考一下你當(dāng)前從事什么樣的工作桥状？這份工作現(xiàn)在給你帶來(lái)多少收入帽揪？你每月能攢下多少錢？你是否有足夠的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力辅斟？你的行業(yè)是蒸蒸日上還是昨日黃花转晰？
如果這些回答都是不令人滿意的，那你應(yīng)該考慮調(diào)整你的職業(yè)規(guī)劃士飒。努力工作查邢、學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄，直到各方面都漸入佳境酵幕，然后再花更多的時(shí)間在學(xué)習(xí)理財(cái)上扰藕。
在這個(gè)階段，切莫讓理財(cái)成為你生活的重心芳撒，盲目理財(cái)邓深。因?yàn)槟愕谋窘鸩粔蚨啵词鼓闾熨x異稟笔刹，運(yùn)氣爆棚導(dǎo)致收益率極高芥备，但其實(shí)所獲得的實(shí)際收益也還是很少，或許還不及你通過(guò)努力提升的工資舌菜。
在資本積累的初期萌壳，通過(guò)努力工作賺錢才是王道哦。
?? 朋友和戀愛(ài)更重要哦
這個(gè)階段日月，作為過(guò)來(lái)人袱瓮，我更建議你在這個(gè)階段多建立朋友圈，趕緊戀愛(ài)爱咬，你懂的尺借。
你需要了解的可能或許是最基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)對(duì)金錢的意識(shí)精拟，將理財(cái)思維融入自己的生活燎斩，讓理財(cái)成為一種習(xí)慣。
?? 將理財(cái)變?yōu)槟愕牧?xí)慣吧
我剛上班串前，當(dāng)前月收入5000元，平均每個(gè)月開(kāi)支2500元实蔽，未來(lái)幾年沒(méi)有大額資金支出荡碾，我想理財(cái)為未來(lái)做準(zhǔn)備。
1.了解自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況
試著先梳理清楚自己的可支配資金狀況局装，負(fù)債又有多少坛吁。
2.分析自己的現(xiàn)金流和需求
預(yù)留出至少三個(gè)月的開(kāi)支（7500）
每個(gè)月會(huì)剩余2500元劳殖，可以拿出60%左右用于理財(cái)，省下的錢用來(lái)學(xué)習(xí)和社交拨脉。剛開(kāi)始工作哆姻，理財(cái)?shù)氖找娌⒉皇亲钪匾模顿Y自己玫膀，提升工資現(xiàn)金流是最重要的矛缨。努力工作，工資在兩三年內(nèi)大幅提升是遠(yuǎn)比投資來(lái)的輕松的事情帖旨，也是當(dāng)下階段遠(yuǎn)重要過(guò)學(xué)習(xí)投資的事情箕昭。
3.樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)
不月光、有儲(chǔ)蓄解阅。
4.制定具體策略
記賬落竹、理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)、投資自己等货抄。
2職場(chǎng)進(jìn)階階段——25-30歲
?? 啟動(dòng)財(cái)富雙引擎
這個(gè)階段的童鞋述召，應(yīng)該讓理財(cái)更多進(jìn)入到你的生活，更需要做的是蟹地，盡早地認(rèn)識(shí)到同時(shí)開(kāi)啟并運(yùn)用財(cái)富雙引擎——人力資本（勞動(dòng)收入）和金融資本（理財(cái)收入）來(lái)改變自己的人生命運(yùn)积暖。
財(cái)富由人力資本和金融資本組成，年紀(jì)越輕人力資本越大锈津、金融資本越小呀酸，年紀(jì)越長(zhǎng)人力資本越小、金融資本越大琼梆。
真正做到財(cái)務(wù)自由性誉，其實(shí)絕大多數(shù)人不是靠理財(cái)?shù)脕?lái)的，注重本職工作茎杂，把時(shí)間投資在為你創(chuàng)造價(jià)值的事業(yè)/生活里才是最重要的错览。
因此，一方面對(duì)尚處于黃金人力資本階段的我們來(lái)說(shuō)煌往，積極投資自己倾哺，尋求更大人生的舞臺(tái)，這是最大的理財(cái)刽脖，努力積累原始本金羞海，厚積薄發(fā)。
當(dāng)然曲管，我們同時(shí)也會(huì)認(rèn)識(shí)到金融資本的重要性却邓，在年輕時(shí)候培養(yǎng)起的理財(cái)習(xí)慣和積累，在中年之后將產(chǎn)生巨大的復(fù)利效益院水，會(huì)幫助我們遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開(kāi)不理財(cái)?shù)耐吕搬恪⑴笥鸭蚴⑼瑢W(xué)等。
所以撬腾，在這個(gè)階段就開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)螟蝙，收獲寶貴經(jīng)驗(yàn)，為之后的家庭理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備吧民傻！
什么胰默？你是宅男/女且單身？? 不好意思饰潜，請(qǐng)暫時(shí)減少你花費(fèi)在理財(cái)學(xué)習(xí)上的時(shí)間初坠，規(guī)劃你的朋友圈，盡早找到屬于你的另一半彭雾，收獲一生的幸福吧碟刺。
?? 量化更清晰的理財(cái)目標(biāo)
這個(gè)階段的童鞋，我們會(huì)面對(duì)的更多的財(cái)務(wù)需求薯酝，大部分都需要為下一個(gè)人生階段做出準(zhǔn)備半沽，請(qǐng)務(wù)必將理財(cái)目標(biāo)都逐一列出來(lái)。
你當(dāng)下的理財(cái)目標(biāo)是什么吴菠？
對(duì)目標(biāo)進(jìn)行量化——估計(jì)這個(gè)目標(biāo)得花多少錢者填。
你覺(jué)得這個(gè)是否可實(shí)現(xiàn)或者說(shuō)通過(guò)你的努力是否可以實(shí)現(xiàn)？
是否這個(gè)目標(biāo)一定需要實(shí)現(xiàn)做葵？
你打算多長(zhǎng)時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)占哟？
實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，不可能一蹴而就酿矢，請(qǐng)從眼前著手榨乎，從短期目標(biāo)開(kāi)始行動(dòng)。
我們理財(cái)富瘫筐，不就是用金錢這種籌碼通過(guò)理財(cái)規(guī)劃去完成這些一個(gè)個(gè)目標(biāo)嘛蜜暑。
加油，記得堅(jiān)持哦策肝。
3 成家立業(yè)階段——30+
?? 從個(gè)人理財(cái)?shù)郊彝ヘ?cái)富管理
你知道嗎肛捍，學(xué)習(xí)家庭理財(cái)和個(gè)人理財(cái)還是有著很大的不同，大部分單身的同學(xué)學(xué)習(xí)理財(cái)之众，很多都是在學(xué)賺錢之術(shù)拙毫，而家庭理財(cái)更多是學(xué)習(xí)管理之道。
從個(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)實(shí)踐到家庭財(cái)富管理棺禾，這是幾乎我們每個(gè)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)耐家瓿傻囊淮瓮懽冏禾恪Ｄ阈枰獣缘氖牵F(xiàn)在你積累的各種經(jīng)驗(yàn)，都是為了最終管理家庭財(cái)富來(lái)打下基礎(chǔ)的袍患。
?? 規(guī)劃是家庭理財(cái)?shù)牟欢诵?/b>
成家立業(yè)的童鞋們，在這個(gè)階段竣付，理財(cái)連同家庭規(guī)劃將變?yōu)槲覀兩钪械闹匾糠止钛印Ｒ虼耍绻沁@時(shí)候才開(kāi)始接觸理財(cái)古胆，也許會(huì)因?yàn)槔碡?cái)知識(shí)的積累跟不上尋求家庭財(cái)務(wù)狀況改變的需求而比較辛苦肆良。財(cái)務(wù)分析、子女教育逸绎、養(yǎng)老規(guī)劃都需要學(xué)習(xí)惹恃。
在這個(gè)階段，家庭合理規(guī)劃的重要性遠(yuǎn)要超對(duì)于收益的追求棺牧，光設(shè)定目標(biāo)還不行巫糙，我們還需要首先清楚自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，了解日常生活中資金的流出與流入颊乘，這是我們說(shuō)家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)参淹。
?? 家庭規(guī)劃簡(jiǎn)單三步
1.理清財(cái)務(wù)
對(duì)于如何確定財(cái)務(wù)情況，建議可根據(jù)家庭的收支明細(xì)乏悄、資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)和財(cái)務(wù)比率指標(biāo)來(lái)衡量浙值，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出檩小、可變支出和隨意支出开呐；另外還有凈資產(chǎn)、負(fù)資產(chǎn)以及負(fù)債规求；財(cái)務(wù)比率指標(biāo)則是理財(cái)規(guī)劃中專門用于衡量財(cái)務(wù)的各項(xiàng)參考指標(biāo)筐付，方便理財(cái)者明白自身財(cái)務(wù)是否健康。
其實(shí)這一部分我個(gè)人認(rèn)為會(huì)比較難颓哮，并不需要童鞋們?nèi)慷紩?huì)家妆，但你必須要有這個(gè)概念，家庭的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)情況必須要有人能夠清楚哦冕茅。
2．設(shè)立具體目標(biāo)
制定目標(biāo)時(shí)需要考慮用多長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)籌備和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)伤极，達(dá)到目標(biāo)后有什么樣的生活或財(cái)富品質(zhì)要求，估算需要有多少的資金量來(lái)作為本金姨伤，還有需要以什么樣的方法和方式去實(shí)現(xiàn)目標(biāo)哨坪，并將目標(biāo)量化到更細(xì)的方面。
３．?dāng)M定具體策略
如何合理安排家庭資產(chǎn)乍楚，分為幾個(gè)重要賬戶当编，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財(cái)工具徒溪？
關(guān)于具體的配置策略忿偷，童鞋們可以在后幾章陸續(xù)得到答案金顿。
?? 保險(xiǎn)規(guī)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃的重中之重
你需要清楚，組建家庭即意味著對(duì)家人需要負(fù)擔(dān)起更多的責(zé)任鲤桥，以前對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)有概念的童鞋揍拆，此時(shí)應(yīng)該首先要學(xué)好保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，并為整個(gè)家庭規(guī)劃好保險(xiǎn)茶凳。
我們需要健全保險(xiǎn)規(guī)劃以求獲得充分的保障嫂拴，來(lái)幫助家庭抵御一些重大風(fēng)險(xiǎn)，如重大疾病贮喧、意外傷害或身故等筒狠。從家庭配置的角度來(lái)說(shuō)，這個(gè)階段的家庭一般都會(huì)需要定期重疾箱沦、定期壽險(xiǎn)辩恼、意外險(xiǎn)，小朋友可以優(yōu)先考慮少兒重疾險(xiǎn)谓形。
當(dāng)萬(wàn)一遭遇這些突發(fā)狀況時(shí)运挫，保險(xiǎn)可以提供有力的現(xiàn)金支援，避免我們和家人陷入財(cái)務(wù)危機(jī)套耕。
奧斯卡我自己便是在有了兒子STAR以后谁帕，接觸保險(xiǎn)并最終走上理財(cái)之路的。
總之冯袍，我很建議各位已經(jīng)有了家庭的小伙伴匈挖，將保險(xiǎn)配置規(guī)劃的學(xué)習(xí)，排到你理財(cái)學(xué)習(xí)計(jì)劃的最前端康愤。
（預(yù)告一下儡循，在【奧斯卡理財(cái)星體系】之后，【奧斯卡保險(xiǎn)星體系】也將提上日程征冷！如果現(xiàn)在有家庭保險(xiǎn)規(guī)劃需求的择膝，也可以先看一下我的理財(cái)文章處女作【奧斯卡星理財(cái)——保險(xiǎn)取經(jīng)之路】）
4 小結(jié)
理財(cái)是理一生之財(cái)，一生都要理財(cái)检激。
掌握自己“在哪里”肴捉，能夠讓我們更清晰自己所處的人生階段，以及理財(cái)在每個(gè)階段的意義叔收，從而最終幫助我們更好的在不同的人生階段樹(shù)立更準(zhǔn)確的目標(biāo)齿穗。
明白自己“要去哪”，能夠讓我們有盡量明確饺律、細(xì)致的財(cái)務(wù)目標(biāo)窃页，即用多少時(shí)間，完成怎么樣的財(cái)務(wù)積累。
在人生的每個(gè)階段都能有一個(gè)計(jì)劃來(lái)引導(dǎo)生活脖卖，這樣的人生才是美滿且充實(shí)的乒省。
讓我們一起加油，真正成為一個(gè)財(cái)富管理人畦木，成為你家庭自己的理財(cái)規(guī)劃師作儿！
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?四、理財(cái)段位@理財(cái)規(guī)劃
?? 理財(cái)段位的意義
職業(yè)規(guī)劃的第一步馋劈，就是要知道”我能做什么“? ，理財(cái)也是一樣晾嘶，知己知彼妓雾，百戰(zhàn)不殆。
?? 理財(cái)段位代表著理財(cái)人群的差異
在序篇里垒迂，我曾試著拿文化教育體系來(lái)對(duì)應(yīng)我們的理財(cái)學(xué)習(xí)體系械姻，希望大家明白理財(cái)學(xué)習(xí)和文化學(xué)習(xí)都是有進(jìn)階性的。
各自段位的小伙伴机断，大致有以下不同之處：
理財(cái)能力及經(jīng)驗(yàn)不同
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和管控能力不同
預(yù)期收益不同
適合學(xué)習(xí)并運(yùn)用的理財(cái)工具不同
資產(chǎn)配置能力不同
奧斯卡試著描述一下我眼中的各個(gè)段位人群的表現(xiàn)吧楷拳。
1理財(cái)小白
對(duì)火雞都小心翼翼，為了不被CPI碾壓才把錢從銀行活期搬到了余額寶吏奸，之后看著每天漲的一毛三分八很有成就感欢揖，在接觸其他理財(cái)工具時(shí)也喜愛(ài)與之進(jìn)行對(duì)比。這個(gè)階段可以通過(guò)一些小白課堂快速晉級(jí)奋蔚。
2理財(cái)菜鳥(niǎo)
理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)有了更多的學(xué)習(xí)她混，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)逐步累積中 ，理財(cái)工具方面：除了貨幣基金意外泊碑，對(duì)銀行理財(cái)坤按、國(guó)債等常規(guī)理財(cái)工具容易忽視，容易被“高收益”所吸引馒过，一方面因?yàn)槔碡?cái)前輩的推薦臭脓，隨便就開(kāi)啟了自己的P2P投資之旅，另一方面可能會(huì)盲目就開(kāi)啟了基金定投.....? 對(duì)于資產(chǎn)配置的概念比較淡薄腹忽。
追逐收益率来累、盲從理財(cái)前輩、具體學(xué)習(xí)的方向比較迷茫窘奏，缺乏理財(cái)大局觀是這個(gè)時(shí)期大多數(shù)同學(xué)的特征佃扼。
3理財(cái)達(dá)人
具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)理財(cái)“心法”和“招式”都已修煉的很好蔼夜，能真正從自身能力和需求出發(fā)兼耀，去做出適合的收益預(yù)期。對(duì)于大部分理財(cái)工具都已了解，有很好的資產(chǎn)配置理念瘤运，逐步建立并不斷完善著自己的理財(cái)體系窍霞。
4理財(cái)大神（投資入門）
建立了自己長(zhǎng)期適用的理財(cái)體系，在理財(cái)領(lǐng)域已頗具心得拯坟，但如果投身職業(yè)投資領(lǐng)域但金，學(xué)習(xí)之路或許也只是剛開(kāi)始。
?? 認(rèn)清理財(cái)段位的重要意義
在職場(chǎng)上郁季，對(duì)于剛畢業(yè)的童鞋冷溃，我們會(huì)根據(jù)各自的學(xué)歷情況，對(duì)應(yīng)不同的薪酬梦裂；在理財(cái)上似枕，對(duì)于不同段位的童鞋，你的收益預(yù)期年柠，也應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整凿歼。
（PS：關(guān)于理財(cái)段位各自對(duì)應(yīng)的收益率，將在第三章進(jìn)行詳細(xì)介紹冗恨。）
“沒(méi)有金剛鉆答憔，別攬瓷器活”，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到理財(cái)能力是有所差異的掀抹，對(duì)于剛剛接觸理財(cái)?shù)男“着巴亍⒉锁B(niǎo)來(lái)說(shuō)，認(rèn)可自己只是新手的情況傲武，腳踏實(shí)地走好第一步侯嘀，獲取經(jīng)驗(yàn)才是首位，追求超過(guò)自身段位的收益率往往會(huì)適得其反谱轨。
初中生做高考試題戒幔，找虐的事，何必呢土童？
認(rèn)識(shí)到自己當(dāng)前所處的段位诗茎，明白應(yīng)該學(xué)習(xí)哪些知識(shí)，哪些理財(cái)工具適合自己献汗，也能綜合的去設(shè)定適合自己的理財(cái)收益目標(biāo)敢订。
?? 如何提升理財(cái)段位
那我們?cè)趺丛诶碡?cái)游戲里去打怪升級(jí)呢？
第一章【奧斯卡理財(cái)學(xué)習(xí)通關(guān)秘典】罢吃，你值得擁有楚午！
理財(cái)段位（理財(cái)理念）的提升，絕不是進(jìn)入某個(gè)群或認(rèn)識(shí)某些人就能“突然”提高尿招，理財(cái)理念矾柜、知識(shí)的積累阱驾，是個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，這個(gè)長(zhǎng)期很多時(shí)候都是以年度為單位的怪蔑。
從理財(cái)小白進(jìn)階到理財(cái)達(dá)人里覆，需要時(shí)間和精力以及悟性，需要自己的認(rèn)知與實(shí)踐在歲月中慢慢催化缆瓣。
理財(cái)是一生的事喧枷。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?本章小結(jié)
?? 起點(diǎn)、終點(diǎn)弓坞、加速度
通過(guò)規(guī)劃我們可以將理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)和終點(diǎn)量化出來(lái)：
理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)是個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況隧甚，包括收入情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力渡冻、時(shí)間精力戚扳、性格特質(zhì)、理財(cái)投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)菩帝。
理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)是個(gè)人的目標(biāo)，包括個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)需求茬腿、生命周期各階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)呼奢、人生目標(biāo)等。
加速度是在兩者之間發(fā)生作用提高速度的力量切平，比如收入的增長(zhǎng)潛力握础、個(gè)人的發(fā)展?jié)摿Α⒇?cái)產(chǎn)的復(fù)利收益率等悴品。
有了規(guī)劃的概念禀综，有了財(cái)務(wù)目標(biāo)，便有了自己的學(xué)習(xí)計(jì)劃和一部分的人生規(guī)劃苔严。一旦有了清晰的期望定枷，我們?cè)谧鰶Q定的時(shí)候就會(huì)不自覺(jué)的向著目標(biāo)靠近。
”知道自己要什么届氢，明白未來(lái)追求什么欠窒，更懂得當(dāng)下自己需要些什么⊥俗樱“
在理財(cái)?shù)氖澜玑愕母窬钟卸啻螅磥?lái)就有多寬多廣寂祥！
今天的生活狀態(tài)不由今天所決定荐虐，它是我們過(guò)去生活目標(biāo)的結(jié)果；
明天的生活狀態(tài)不由未來(lái)決定丸凭，它將是我們今天生活目標(biāo)的結(jié)果.
擁有良好的心態(tài)福扬，明白自己最想要什么樣的生活腕铸，保持健康和快樂(lè)，把每一天都過(guò)得精彩
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?第二章反思丨第三章預(yù)告
??第二章反思
童鞋們看完第二章以后忧换，不知道會(huì)有多少收獲呢恬惯？
記錄你此刻的反思，讓我們一起在反思中成長(zhǎng)吧亚茬。
1. ?關(guān)于理財(cái)?shù)暮诵摹袄怼崩叶闶欠裼辛烁M(jìn)一步的了解呢？
2. ?有沒(méi)有找到你當(dāng)下的人生階段和理財(cái)段位刹缝，準(zhǔn)備好規(guī)劃你的理財(cái)人生了嗎碗暗？
3. ?職業(yè)/理財(cái)規(guī)劃從現(xiàn)在開(kāi)始，馬上拿出紙和筆寫下你的現(xiàn)狀和目標(biāo)吧梢夯！
好啦言疗，相信你的反思一定棒棒噠，自我反思達(dá)成颂砸！Keep Walking 噪奄！Lets moving on！
??第三章預(yù)告
1. ?如何解讀收益率的公式人乓？
2. ?對(duì)于理財(cái)小白勤篮、菜鳥(niǎo)來(lái)說(shuō)該如何正確面對(duì)理財(cái)中的會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)？
3. ?不同理財(cái)段位的童鞋色罚，收益預(yù)期分別是多少碰缔？
4. ?到底適合大部分普通人追求的收益率是多少呢？
一切答案盡在奧斯卡理財(cái)星體系《第三章 收益率密碼破解之道丨你適合追求什么樣的收益率戳护？》
