金融顧問(wèn)們?nèi)缃裾惺苤鞣N外部壓力：廣泛的企業(yè)合并，不確定的監(jiān)管環(huán)境和不斷變化的客戶(hù)需求喂链。這些持續(xù)的變化意味著金融顧問(wèn)必須把重點(diǎn)放在他們的業(yè)務(wù)目標(biāo)上返十，以便能獲得成功。然而椭微，在抽象的思考他們的業(yè)務(wù)目標(biāo)時(shí)洞坑，很少有人把這些想法寫(xiě)下來(lái)，完成一個(gè)具體的可執(zhí)行的計(jì)劃蝇率。他們錯(cuò)過(guò)了一個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)迟杂，因?yàn)閯?chuàng)建一個(gè)正式的商業(yè)計(jì)劃可以讓目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)變得更加可控。

對(duì)于初次上路的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)本慕，制定一個(gè)可行性強(qiáng)的商業(yè)計(jì)劃更加重要排拷。并且隨著業(yè)務(wù)的變化和外部壞境的變化，商業(yè)計(jì)劃需要被不斷的更新间狂。如果你有一個(gè)諸如VeryBP這樣的專(zhuān)業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書(shū)撰寫(xiě)的工具

攻泼，這一切就會(huì)變得容易。新的一年就要來(lái)了，你有沒(méi)有制定或更新你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)呢忙菠？這里有三個(gè)關(guān)于商業(yè)計(jì)劃的建議：

1. 設(shè)定具體和實(shí)施的最終目標(biāo)

在創(chuàng)建和執(zhí)行商業(yè)計(jì)劃前你首先要確定你的最終目標(biāo)何鸡。一些高水平的商業(yè)概念如“驅(qū)動(dòng)規(guī)模”和“提高銷(xiāo)量”等是業(yè)界流行的商務(wù)用語(yǔ)牛欢，但是這些概念太過(guò)于理論化了骡男，對(duì)于你制定一個(gè)具體的可實(shí)施的目標(biāo)和相應(yīng)的計(jì)劃可能沒(méi)什么好處。你應(yīng)該制定一個(gè)更加明智的目標(biāo)傍睹。

概念化的目標(biāo)可能是相似的隔盛。而明智的目標(biāo)卻各有各的不同。比如拾稳，一位金融顧問(wèn)可能希望將其管理的平均客戶(hù)資產(chǎn)從25萬(wàn)美元提升到40萬(wàn)美元吮炕，而另一位金融顧問(wèn)可能計(jì)劃明年增加10個(gè)新的客戶(hù)。這些目標(biāo)有所不同访得，但都是具體的龙亲、可量化的、可實(shí)現(xiàn)的悍抑、與業(yè)務(wù)相關(guān)的鳄炉，有時(shí)間期限的。堅(jiān)持以這樣的標(biāo)準(zhǔn)制定目標(biāo)會(huì)讓你更容易實(shí)現(xiàn)它搜骡。

2.實(shí)施“地平線計(jì)劃”

一旦明確定義了你的最終目標(biāo)拂盯，你就必須制定一個(gè)具體的、戰(zhàn)術(shù)性的商業(yè)計(jì)劃记靡，以便與員工和客戶(hù)共享谈竿。許多顧問(wèn)已經(jīng)成功地利用了“地平線計(jì)劃”把他們的想法組織成三個(gè)“地平線”，或者是將其分解為與大目標(biāo)關(guān)聯(lián)的一組小目標(biāo)簸呈。

第一階段的“地平線”目標(biāo)是具體的榕订，以行動(dòng)為導(dǎo)向的任務(wù)，對(duì)于達(dá)成最終計(jì)劃至關(guān)重要蜕便。例如，一個(gè)想要增加客戶(hù)平均資產(chǎn)管理規(guī)模的金融顧問(wèn)贩幻，他第一階段的目標(biāo)應(yīng)該是與10個(gè)潛在客戶(hù)建立新的關(guān)系轿腺。第二階段的目標(biāo)是確定能推動(dòng)未來(lái)收入的投資領(lǐng)域，找出與利潤(rùn)或與業(yè)務(wù)相關(guān)的戰(zhàn)略?xún)?yōu)先事項(xiàng)丛楚，如增加退休和遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)族壳，以在客戶(hù)的財(cái)務(wù)規(guī)劃中占有更多份額等；第三階段的目標(biāo)可能是某個(gè)戰(zhàn)略?xún)?yōu)先事項(xiàng)趣些，但由于缺乏相關(guān)資源仿荆，目前暫時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)——這個(gè)顧問(wèn)可能打算再雇傭一個(gè)初級(jí)顧問(wèn)來(lái)幫助他，但是還沒(méi)有時(shí)間和資源來(lái)面試候選人。

將“地平線計(jì)劃”分解為這三個(gè)方面拢操，將有助于計(jì)劃制定者了解如何將日常戰(zhàn)略锦亦、決策和人員配備與公司的短期目標(biāo)及長(zhǎng)期目標(biāo)結(jié)合起來(lái)。

3. 避開(kāi)陷阱令境，保持對(duì)計(jì)劃的跟進(jìn)

在執(zhí)行商業(yè)計(jì)劃時(shí)杠园，人們最常犯的錯(cuò)誤之一就是分心和允許其他項(xiàng)目破壞他們的進(jìn)展。雖然商業(yè)計(jì)劃肯定是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程舔庶，但你可以通過(guò)將總體戰(zhàn)略的“地平線計(jì)劃”分解為一個(gè)個(gè)小目標(biāo)抛蚁，從而幫助你找到工作的重點(diǎn)。這不僅能使大目標(biāo)更加具體惕橙，而且為實(shí)現(xiàn)每一個(gè)“小目標(biāo)”提供了一個(gè)明確的里程碑標(biāo)志瞧甩，可以讓你保持動(dòng)力丸边。

人們常犯的另一個(gè)常見(jiàn)錯(cuò)誤是沒(méi)有定期審查他們的總體業(yè)務(wù)計(jì)劃乍狐。在團(tuán)隊(duì)會(huì)議和年終回顧中重新審視計(jì)劃中的每一個(gè)“地平線”，以此來(lái)評(píng)估計(jì)劃進(jìn)度和狀態(tài)更新谁帕，確定機(jī)會(huì)領(lǐng)域惶凝，并進(jìn)行必要的調(diào)整吼虎。除了與內(nèi)部利益相關(guān)者進(jìn)行計(jì)劃核對(duì)之外，重要的是確定一個(gè)“責(zé)任人”苍鲜，定期會(huì)見(jiàn)思灰，以審查目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方面的進(jìn)展。這個(gè)責(zé)任人可以是一個(gè)附屬組織混滔、研究小組洒疚、顧問(wèn)或顧問(wèn)委員會(huì)。無(wú)論如何坯屿，讓一個(gè)人或一群人對(duì)你負(fù)責(zé)油湖，有助于保持專(zhuān)注和動(dòng)力。

制定一個(gè)有效的商業(yè)計(jì)劃是成功的關(guān)鍵领跛。如果沒(méi)有嚴(yán)格的設(shè)計(jì)和執(zhí)行目標(biāo)的方法乏德，企業(yè)家和金融顧問(wèn)就有可能讓不斷增長(zhǎng)的行業(yè)壓力影響到他們對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期愿景，但是通過(guò)這些可行性強(qiáng)的執(zhí)行方案吠昭，他們可以通過(guò)調(diào)整策略來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的獨(dú)特目標(biāo)喊括。

（本文作者M(jìn)att Matrisian是AssetMark高級(jí)副總裁，美國(guó)證券交易委員會(huì)注冊(cè)投資顧問(wèn)）