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? ? ? 俗話說(shuō)“天下攘攘皆為利往”，家庭將錢存進(jìn)銀行都是為了獲取利息弃酌。但是很顯然，不同儲(chǔ)蓄方法獲得的利息是不同的妓湘。而在實(shí)際操作中查蓉，往往并非利率越高榜贴，我們獲得的利息就越多。一般來(lái)說(shuō)唬党，越長(zhǎng)時(shí)間的定期存款利率越高，可是夜長(zhǎng)夢(mèng)多驶拱，一旦在此期間，我們動(dòng)用這些定期存款蓝纲，利息立刻要按照活期利率計(jì)算阴孟。事實(shí)上税迷，各種儲(chǔ)蓄方法都有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，我們?cè)趦?chǔ)蓄時(shí)還必須要注意方法和技巧箭养。
? ? ? 王大爺退休后身體健康，沒(méi)有什么用錢的地方露懒，于是就想將每月的退休金存起來(lái)闯冷。王大爺每月的退休金為3000元蛇耀，吃穿用度需要花掉1000元。由于不想月月跑銀行坎弯，王大爺總是半年到銀行存1萬(wàn)元的1年定期译暂。但是如果王大爺采用銀行提供的“約定轉(zhuǎn)存”服務(wù)，和銀行約定1000元存為活期外永，超過(guò)的部分全都存為1年定期，就可以獲得高得多的利息伯顶，而且也不用月月跑銀行。
? ? ? 由此可見(jiàn)骆膝，儲(chǔ)蓄看似簡(jiǎn)單，可是其中還是有很多門道的阅签。要想盡可能使所獲利息最大化，我們就必須借助一些特殊的存儲(chǔ)方法和技巧政钟，并且合理地進(jìn)行組合搭配路克，取長(zhǎng)補(bǔ)短养交。一般來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)戶應(yīng)該學(xué)會(huì)運(yùn)用以下幾種方法层坠。
1、有錢就存起來(lái)
? ? ? 有時(shí)候破花，人們發(fā)現(xiàn)中國(guó)人民銀行開(kāi)啟了降息通道疲吸，就認(rèn)為此時(shí)將錢存入銀行是不劃算的。其實(shí)利率再低也能夠生出一些錢來(lái)摘悴，如果放在手中，這些錢只能是越來(lái)越少蹂喻。就好比農(nóng)民種地葱椭，不論土地肥沃還是貧瘠孵运，都得將種子埋進(jìn)去蔓彩；種子放在家里是不能養(yǎng)活一家人的驳概。所以說(shuō)，有錢就要存起來(lái)顺又，而不要放在手里等孵。
2俯萌、把錢分開(kāi)存
? ? ? 假設(shè)我們有2萬(wàn)元錢的5年定期儲(chǔ)蓄存款，可是到了5年頭上雕憔，家里急需要用10000元斤彼，沒(méi)奈何琉苇，只好動(dòng)用了這筆錢并扇∏钣迹可是這樣一來(lái)肴熏，所有本金的利息都只能按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算，我們的利息損失當(dāng)然就非常慘重鞋吉。在這種情況下，我們可以用存單作抵押貸款谓着，等到存單到期后再歸還貸款。
? ? ? 但是這樣做也需要支付貸款利息坷檩，所以我們最好在存錢的時(shí)候就要考慮到這種情況，而且可以把錢分開(kāi)存以減少利息損失矢炼。比如我們將這2萬(wàn)元錢分成8000元、6000元夷陋、4000元骗绕、2000元4份分別存為5年定期资昧，那么我們需要10000元急用的時(shí)候，另外10000元本金的定期利率就不會(huì)改變格带。
3、利滾利
? ? ? 利滾利即復(fù)利屈呕，也就是讓利息生利息棺亭，這樣所產(chǎn)生的利息要比普通利息高很多。因此嗽桩，舊社會(huì)一些放高利貸的地主往往會(huì)向借錢者收取復(fù)利，也叫“驢打滾”涤躲。但是銀行各種儲(chǔ)蓄存款一律不計(jì)復(fù)息贡未，所以我們要想獲得復(fù)利俊卤，就需要對(duì)我們的存款稍作調(diào)整。最理想的辦法是：存本取息＋零存整取消恍。具體而言以现，就是先將大筆資金存為存本取息定期存款约啊，而將每月取得的利息另立賬戶恰矩，存為零存整取定期存款憎蛤。這樣一來(lái)，每月的利息一到手就可以立即轉(zhuǎn)換為本金俩檬，重新生出利息。
4技竟、運(yùn)用理財(cái)新品種
? ? ? 當(dāng)今的銀行類別較多屈藐，國(guó)有銀行在不斷開(kāi)拓服務(wù)項(xiàng)目，民營(yíng)銀行也推出了各自的特色附加功能瓷患。只要我們注意了解遣妥，靈活運(yùn)用各種功能，也能夠提高存款利息箫踩。比如光大銀行的“周周理財(cái)”，招商銀行的財(cái)富賬戶等均具有類似功能锦担。這些功能以5萬(wàn)元為起存點(diǎn)慨削，7天一個(gè)理財(cái)周期，享受通知存款利率磁椒。我們?nèi)绻休^多閑散資金玫芦，借助這些功能，可以輕松提高利息收益桥帆。
5慎皱、推陳出新
? ? ? 劉邦在蜀中的時(shí)候茫多，韓信前來(lái)投奔邓萨，劉邦就讓韓信管理糧倉(cāng)。蜀中天氣炎熱潮濕宝剖，糧食經(jīng)常腐敗變質(zhì)歉甚。于是韓信就把糧倉(cāng)開(kāi)設(shè)前后兩個(gè)門，收來(lái)新糧從前門存入纸泄，發(fā)放糧食則從后門取出。這樣就減少了糧食在糧倉(cāng)中儲(chǔ)存的時(shí)間雪营，糧食也就不會(huì)腐敗了。這就是著名的“推陳出新”献起。
? ? ? 我們?cè)趦?chǔ)蓄時(shí)也可以借鑒這一方法镣陕。比如我們每月的固定收入是5000元，固定開(kāi)銷3000元呆抑，節(jié)余2000元。那么就可以每月將這2000元單獨(dú)存入一個(gè)1年期的定期賬戶厌殉，這樣1年下來(lái)侈咕，我們每個(gè)月就有一個(gè)存單到期，所以即便是急需用錢，也不必動(dòng)用其他賬戶品洛。如果不需用錢摩桶，就將到期的存款本息加上新的節(jié)余一起繼續(xù)存一年定期硝清，如此反復(fù)转晰，銀行存款就會(huì)如滾雪球般上升，而利息不會(huì)受到損失查邢。
? ? ? 也許有朋友覺(jué)得，這個(gè)辦法好是好缓苛，但是太麻煩了邓深，每月都得跑銀行。事實(shí)上冬耿，我們可以到銀行辦理“定期一本通”業(yè)務(wù)萌壳，讓該存折直接與薪水掛鉤，這樣每月就會(huì)有一部分薪水自動(dòng)存為定期讶凉。這樣一來(lái)，不僅節(jié)省了儲(chǔ)戶的時(shí)間荷憋，而且能夠幫助那些意志不夠堅(jiān)定的朋友雷打不動(dòng)地將一部分錢存入銀行褐望。
6、將儲(chǔ)蓄投資其他產(chǎn)品
? ? ? 常言道实蔽，不光要埋頭干活谨读，還要抬頭看路。我們?cè)谶M(jìn)行儲(chǔ)蓄的時(shí)候铐尚，還應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注相關(guān)信息。如果發(fā)現(xiàn)其他比定期存款收益更高的投資機(jī)會(huì)（如果擔(dān)心股票宣增、基金等風(fēng)險(xiǎn)較大，可以考慮國(guó)債）帖旨，我們也可以將儲(chǔ)蓄改為其他投資方式灵妨。需要注意的是，大家在改變投資方式的時(shí)候瓮钥，一定要計(jì)算清楚到底哪個(gè)更劃算烹吵。
? ? ? 1995年曾經(jīng)發(fā)行過(guò)3年期憑證式國(guó)債，利率為14%锈津，遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)5年定期存款的利率。于是琼梆，很多投資者便取出原已存進(jìn)銀行的3年或5年的定期存款窿吩，紛紛購(gòu)買國(guó)債。事實(shí)上煌往，有一部分人確實(shí)賺了轧邪，但也有一部分人虧了。原因很簡(jiǎn)單：剛剛存入定期儲(chǔ)蓄者曲管，生成的利息并不多，取出錢來(lái)買國(guó)債院水，所獲利息完全可以填補(bǔ)在儲(chǔ)蓄利息上的損失；但對(duì)于儲(chǔ)蓄即將期滿者來(lái)說(shuō)衙耕，國(guó)債利息無(wú)法彌補(bǔ)儲(chǔ)蓄利息上的損失，結(jié)果反而吃虧了。
? ? ? 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展胶逢，債券融資方式日益豐富，范圍不斷擴(kuò)展和簸。為滿足融資的不同需要碟刺，并更好地吸引投資者，債權(quán)發(fā)行者在債券的形式上不斷創(chuàng)新爽柒，新的債券品種層出不窮者填。如今，債券已經(jīng)發(fā)展為一個(gè)龐大的“家族”占哟。一般來(lái)說(shuō)，債券具有償還性怎燥、流動(dòng)性蜜暑、安全性和收益性的特點(diǎn)，因此谦屑，對(duì)于想獲得高于銀行利息的回報(bào)而又不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)篇梭，債券無(wú)疑是一種良好的投資品種。
