近期敦间，我的朋友圈里，某理財公司一直在推薦產(chǎn)品金闽，畫風是這樣的代芜。
港真挤庇，目標收益率高嗎嫡秕？還是可以的苹威。
但對于我這種價格敏感型消費者、搬磚型開源者來說掷酗，就不和他們競爭了泻轰。我們有另外的投資——銀行儲蓄。
看到這里虚婿，你不會想要打我吧然痊。銀行儲蓄有這么高的收益率嗎羡洁？
那一定是你的打開方式不對筑煮，如果你像我以前一樣打開，你看的應該會是這樣的袋马。
圖片來自廣發(fā)銀行APP虑凛，不同銀行定期存款利率不一樣桑谍。
而近幾年的CPI是這樣的锣披，定存3年的存款利率剛剛跑過官方通貨膨脹率贿条。好憂桑整以。
那么，讓我們來換個打開方式邑商。
打開方式一
首先，你得有一個京東金融APP豆同。打開財富——銀行精選。然后你會打開一個銀行儲蓄的新大門蝉绷。
下拉熔吗，選擇全部產(chǎn)品佳晶。
然后點產(chǎn)品類型下拉菜單轿秧，選擇存款。
驚喜有木有，這里面都是儲蓄存款哦驱还。
活期的有每月計息的產(chǎn)品议蟆，也有存款利率5.3%的5年期儲蓄存款咐容。分別舉兩個栗子說一說吧。
1.新安銀行的月月盈颖侄。
我給TA取個名字享郊，叫做定活期存款览祖，每月付息日是3號，儲蓄利率分別為4.125%和0.35%（實際按當日掛牌活期利率計算）炊琉，最長持有期限3年展蒂，起存金額1000元又活。
TA的計息方式是這樣的，不管你幾號存進去锰悼，3日計息柳骄，按4.125%的利率算；如果不是3日支取箕般，按0.35%算耐薯。
舉個栗子丝里。6月1日存入10000元曲初，6月3日，將有10000元*4.125%/360*3天=3.43元利息轉至認購賬戶杯聚。
如果6月30日全部支取臼婆，那么3日到30日之間按照掛牌活期利率計算利息，將有10000元+10000元*0.35%/360*27天=10026.25元本息一起轉至認購賬戶幌绍，收益一共有26.25+3.43=29.68元颁褂。
需要注意的是，每個付息日得到利息不會再次計算利息傀广，也就是他不是復利的颁独。
這種計息的儲蓄比較適合我們?nèi)粘钡腻X，存入流動性資產(chǎn)伪冰，比貨幣基金還是高上那么一點的奖唯。
再復習一下家庭流動性比率，流動性比率=流動性資產(chǎn)/月支出糜值。對于收入穩(wěn)定的公務員等人員來講丰捷，保持在3就可以啦，就是說3個月沒有收入來源寂汇，僅靠流動性資產(chǎn)就可應付了病往；對于收入不穩(wěn)定的，比如銷售骄瓣，要高一些停巷，保持在6左右。
如果你對家庭財務利率感興趣的話榕栏。
注意要選擇存款畔勤，不要買到理財產(chǎn)品去了。
2.億聯(lián)銀行的5年期儲蓄存款扒磁。
TA是個5年期的存款庆揪，存款收益率是5.3%，起投金額1000元妨托。但TA并沒有那么簡單缸榛，如果提前支取吝羞，根據(jù)實際持有時間靠檔計息。利率如下：
也就說只要持有3年以上内颗，就可以按5.3%計息了钧排。
還是舉個栗子。2019年6月1日存入10000元均澳，2022年5月31日支取恨溜，將有10000+10000*3.85%/360*1095=11171.04元支付本息。
如果2022年6月5日支取找前，將有10000+10000*5.3%/360*1100=11619.44元支付本息筒捺。
相差幾天，收益就差了幾百塊錢纸厉。
如果你長期不用的錢，又想找個比較安全的理財五嫂，這算是不錯的颗品。即便是急用錢，也可以提前支取沃缘。比京東推的XX保強多了躯枢。
前期我還寫過小金保的測評。
那么槐臀，你就要問了锄蹂，安全嗎？這些銀行都沒有聽說過水慨。
儲蓄是所有投資里風險最小的得糜，可以認為基本沒有風險。而其他所有的理財產(chǎn)品都不是保本保息的晰洒。
2018年資管新規(guī)明確要求打破剛性兌付朝抖，金融機構不得承諾保本保收益。
而儲蓄呢谍珊，即便是銀行經(jīng)營不善治宣，面臨破產(chǎn)風險，50萬以下的存款也由存款保險基金保障砌滞。
只要是銀行侮邀，都在存款保障范圍之內(nèi)。
就前幾天贝润，5月24日绊茧，包商銀行因嚴重信用風險被銀保監(jiān)會接管一年，正常經(jīng)營打掘，個人儲蓄存款本息全額保障按傅，個人存取自由捉超，也就是說即使是50萬以上存款本金及利息也沒有問題。
這一天唯绍，央行還有個大動作拼岳，成立了銀行存款保險基金管理公司，為銀行存款托底况芒。
嗯惜纸，安全性還是沒有問題的。反正我存款不會超過50萬绝骚。
打開方式二
大額存單耐版。
大額存單本質上是普通存款，它是經(jīng)央行批準發(fā)行的压汪，屬于存款保障的保障范圍粪牲。
看名字就知道了，數(shù)額比較大止剖，投資門檻比較高腺阳，一般都是20萬以上起投。
因為是大額穿香，團購比較多亭引，所以大多數(shù)銀行都會在基準利率上上浮。
大額存單法定期限分別是1個月皮获、3個月焙蚓、6個月、1年洒宝、1.5年购公、2年、3年和5年雁歌，但這絲毫不影響TA的流動性君丁，可以提前支取，還可以轉讓将宪。
我們還是來舉個栗子吧绘闷。
廣發(fā)銀行3年期的大額存單，利率4.18%较坛，起存金額20萬印蔗。
TA的利率按央行基準上浮52%，如果提前支取按照靠檔定期存款同檔次央行基準利率上浮52%丑勤，這句話比較繞口华嘹，什么意思呢？比如說法竞，我們存了3年耙厚，需要提前支取强挫，那么按照央行3年利率上浮52%計算存單利率。
TA還可以通過廣發(fā)銀行APP交易轉讓薛躬。
大額存單提前支取要損失部分利息俯渤，如果能夠找到人接手的話，還是通過轉讓功能來變現(xiàn)比較劃算型宝。
不同銀行的大額存單利率也不一樣八匠，可以對比一下再決定存哪家銀行。
另外趴酣，當季末梨树、年末等時機，市場流動性比較緊張岖寞、比較缺錢的時候抡四，利率一般會上浮，這個時候是存大額存單的好時機仗谆。
我沒有辦理過此類業(yè)務指巡，沒有更多經(jīng)驗了。為什么有點心塞呢胸私。
還有，大額存單業(yè)務需要到銀行開通哦鳖谈。
簡單來小結一下岁疼，大額存單優(yōu)點是利率高，存款期限與定期存款一致缆娃，利率在定期存款利率基礎上上浮一定比例捷绒，可以通過轉讓和提前支取來變現(xiàn)，缺點是門檻相對較高贯要。
小銀行為了攬儲暖侨，存款利率相對較高，但是50萬以下存款的安全性是毋庸置疑的崇渗。
總有一款適合我們字逗，不是嗎？
以上僅代表個人觀點宅广，不代表投資建議葫掉。小可愛們自行決定哦。
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