我的資產配置啟蒙篇“4321定律”

題外話

4321定律”可以說是我理財觀念的啟蒙引路“人”宗苍。讓我知道了資產還可以形成合適自己的配置體系。之前看到三公子的一篇文章泽本,很喜歡他的一句話:資產配置中蠢琳,放在第一考慮的,應該是”家庭現(xiàn)金流是否健康“疑苔。(雖然我還是只明明白白的單身汪甫匹。。惦费。重點還是現(xiàn)金流是否健康)


理財兵迅,理財,到底該怎么理呢薪贫?今天給大家說說“4321定律”恍箭,又稱“標準普爾家庭資產象限圖”(標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構,曾調研全球十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭瞧省,分析總結出他們的家庭理財方式扯夭,從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩(wěn)健的家庭資產分配方式)鞍匾。

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圖中得出家庭資產可以分配成4份交洗,(40% 30% 20% 10%)進行合理的分配,以達成家庭資產的長期橡淑,持續(xù)构拳,建穩(wěn)的增長趨勢。

要花的錢


首先考慮的第一賬戶,目前隨時要花的錢置森。日常的一切生活開銷:吃飯斗埂,房租,買衣服凫海,旅游蜜笤,小的方面,出行的車費盐碱,或者有車有房所需要的油費物業(yè)費把兔,小孩子的零花錢以及話費,電費等一切支出的費用瓮顽。

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作為日常開銷賬戶县好,一般占比家庭資產10%,為3~6月的生活費暖混。不宜占比太高缕贡。

這部分資金可以投資在余額寶,零錢通等一類貨幣基金中(可以靈活取用還能獲得收益)拣播。

*做做預算晾咪,記賬,可以降低一定程度的消費欲望贮配,手機可以下載記賬型app非常方便好用谍倦。

保命的錢


第二賬戶,簡而言之就是“保險”泪勒,利用小資產撬動大的保障昼蛀,騰出大量資金用于其他方面投資。現(xiàn)在很多人覺得這沒什么圆存,根本不需要買保險叼旋,那都是送錢!B僬蕖夫植!其實在生活中每個人都有接觸并用到保險,最普通常用的就是我們的醫(yī)保油讯,車保详民。

網上一段子

美國人,用100塊錢養(yǎng)生撞羽,50塊錢買保險阐斜,10塊錢看病,1塊錢搶救诀紊;中國人谒出,用1塊錢養(yǎng)生隅俘,10塊錢吃藥,50塊看病笤喳,100塊錢搶救为居!大多數中國人,在生命的最后1-2年杀狡,花光一生的積蓄蒙畴,吃遍所有含大量副作用的西藥。再多開幾次刀呜象,然后膳凝,離去……

雖說是段子但是也是很真實,我們國家廣大普通家庭保險意識還是有待加強恭陡。蹬音。。

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作為以小博大的杠桿賬戶休玩,家庭資產占比也不宜過大著淆,當然根據4321法則,就只有分配到20%位置了拴疤。

這個保險看個人意愿了永部,醫(yī)保,車保呐矾,意外險等等防范于未然還是沒錯的苔埋。

生錢的錢


第三賬戶,也是我們最神秘的賬戶凫佛,操作好了讲坎,說不定你就福布斯榜上有名了。操作不穩(wěn)妥愧薛,也切記要控制住自己理智,天臺的風景咱還是不去眺望了衫画。

回到主題毫炉,說白了第三賬戶就是投資,開辟第二大收入“被動收入”削罩。目前來說瞄勾,人們最容易接觸到的就是股票,基金弥激,債券进陡,金融產品等等。還有一些房產(能用來帶來收入的微服,去出租住房趾疚,商鋪),知識產權(音樂,手稿糙麦,出書等等)辛孵。

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錢生錢的賬戶還是挺重要的,但還是有一定的風險存在赡磅,家庭理財講究的還是一個“穩(wěn)”字魄缚,占比30%的位置。

中國股市焚廊,伴隨著青青草原冶匹,割韭菜的一些“名詞”。也流傳著“七虧二平一賺”貼切的句子咆瘟。

還有幽默搞笑的段子

最近股市跌得很慘嚼隘,我郁悶的在房間抽煙。老婆關切的問:“老公搞疗,看你狀態(tài)不對啊嗓蘑,你是不是吸毒了?”我隨口說了句:“嗯匿乃!”老婆松了口氣說:“嚇死我了桩皿,還以為你炒股了呢!”

*很多人都勸說不要進股市幢炸,但是小編認為泄隔,在當下商業(yè)經濟為主體的時代,作為當下的年輕人與股市金融會有著千絲萬縷的聯(lián)系宛徊。當然也要學會敬畏市場佛嬉,通過大量的學習來規(guī)避風險,而不是把股市當做賭場…

保本升值的錢


第四賬戶闸天,為主要的資金池暖呕,生活開不開心,自不自信苞氮,就全仰仗這位大爺賬戶了湾揽。在現(xiàn)在的這社會就是兜里有錢,走路都能抬頭挺胸的笼吟。這部分資金主要對于養(yǎng)老投入库物,保障晚年享有優(yōu)質的生活;對孩子的教育投入贷帮,說白了就是存款戚揭。

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這也可以說是養(yǎng)老金了,更是得慎之又慎撵枢,“穩(wěn)”字當頭民晒。一句老話“養(yǎng)兒防老”精居,現(xiàn)在這社會養(yǎng)個兒子,不讓你拼盡老命養(yǎng)他就很不錯了镀虐。小編也是這不孝子中的一員箱蟆,最近計劃著買房,可小編也是兩手空空刮便,首付父母占大頭空猜,祖祖輩輩標準的骨灰級種田玩家,還是得為這個防老兒子恨旱,拿出大半輩子積蓄辈毯。

“額,又扯遠了” 拉回主題搜贤。最后一賬戶也就只剩最后一個分配額了谆沃,占比40%的位置。

*這一部分可以投資于一些收益持續(xù)穩(wěn)定的仪芒,重點是本金安全唁影,可以試著做部分債券,定期存款掂名,保險(人壽保險据沈,子女教育金)等等

結語


總的來說4321法則還是有缺陷的,不同的人收入不同饺蔑,資產大不相同锌介。例:一個億萬富翁會拿出1千萬作為幾個月生活費?2千萬買重疾險猾警?反之窮人也是孔祸,所以實用性略低。

了解法則也無需太死板而直接套用发皿,可以學習它的優(yōu)點崔慧,根據自身狀況設置不同賬戶進行配置。

例1:第三賬戶主要為股票基金等穴墅,風險較大尊浪,隨著市場跌漲不定。在市場行情不好的時候封救,也可采用第四賬戶的資金支援第三賬戶,在行情好的時候再賣出回歸第四賬戶捣作,將盈利徹底拿到手誉结。

例2:也可根據自我情況調控第三賬戶作為保本升值占比30%,第四賬戶用作錢生錢占比40%券躁。等等各種適合自身的不同靈活配置惩坑。

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