凡是從事IE工作者，肯定對“資源配置”這個詞不陌生拱她。從IE定義中就可以看出IE研究的是系統(tǒng)，在設(shè)計改善過程中通過不斷調(diào)配系統(tǒng)中的資源以達到整體最優(yōu)扔罪。因工作原因秉沼，之前一直研究的是生產(chǎn)制造系統(tǒng)，卻從沒有研究過自身方面矿酵。直至前幾天唬复，一次偶然的機會看到標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，才發(fā)現(xiàn)自己從未對家庭資產(chǎn)進行過配置管理全肮，更別說如何才能收益最大化敞咧，真是值得反思。以前只針對個人初期工資進行過簡單的存儲管理辜腺，現(xiàn)如今成立了家庭休建，家庭與個人相比，研究對象發(fā)生了變化但家庭資產(chǎn)卻未做出相應的配置調(diào)整∑懒疲現(xiàn)狀依然是每年給自己定個年度儲蓄目標丰包，再分配到每月來完成目標。先前工資是存在銀行卡中壤巷，后來支付寶出現(xiàn)又轉(zhuǎn)移至支付寶存儲邑彪。存儲方式雖有變更，卻未產(chǎn)生根本變化胧华。未曾想過如何利用這筆錢寄症，更沒想過該如何分配才能讓家庭得到最大的益處。

? ? ? ?標準普爾是全球最具影響力的信用評級機構(gòu)矩动，標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖被公認為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式有巧。從上圖可以看出“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分為四個賬戶，這四個賬戶作用不同所以資金的投資渠道也各不相同悲没。只有擁有這四個賬戶篮迎，并且按照“固定”合理的比例進行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長期示姿、持續(xù)甜橱、穩(wěn)健的增長。

? ?當然栈戳，每個家庭的情況不同岂傲，需要根據(jù)實際狀況對這四個賬戶的比例做相應的調(diào)整，實事求是才會達到預期的效果子檀。就如同企業(yè)運用TPS一樣镊掖，不可照搬硬套乃戈，若沒有領(lǐng)悟其根本，一味照搬的后果往往會本末倒置亩进。

? ?比如我現(xiàn)在的家庭情況也不可能完全按照上述比例症虑，因為小孩剛出生沒多久，小孩的費用比較高归薛，這樣短期消費就包含了日常生活開支侦讨、汽車消費、休閑娛樂費用苟翻、小孩奶粉及尿不濕等花費。若目前的短期消費只占10%的話是遠遠不夠開銷的骗污。這時就需要對資源進行調(diào)整崇猫，來達到最適合自己現(xiàn)階段的短期消費配置。大部分人往往沒有考慮自身狀況而在短期消費方面占比過高需忿，花銷超支诅炉，從而影響其他方面的資源配置。短期來看屋厘，雖然局部得到了最大好處涕烧，但對整個家庭長期而言，卻不是最優(yōu)的配置方案汗洒。

? ?保命的錢即意外重疾保障议纯，占比20%，這主要是意外傷害和重疾保險溢谤。個人覺得這很重要瞻凤，不管是以前實物捐款還是現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)眾籌都可以看出生命是如此脆弱，家庭也是一樣世杀，需要保障阀参。開車的人都會買保險，商業(yè)保險中第三方險瞻坝，大家買的最少都是50萬的保額蛛壳，多點的會買100萬，其目的就是為防止突發(fā)狀況產(chǎn)生高額費用家庭支付不起而被拖垮所刀。我在車險這方面還購買了一項自我保障的保險衙荐，即用來保障自己。第三方保險只是保賠給別人的錢浮创，而自己卻沒有絲毫保障赫模，所以相對我經(jīng)常開車而言，增加這一項自我保障是最好的選擇蒸矛。如果現(xiàn)階段家庭經(jīng)濟緊張瀑罗，在重疾保障方面建議先購買大人保險（家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先）胸嘴，再考慮小孩。小孩可以先買意外險和住院險斩祭，重疾險保額可以少些劣像，等以后經(jīng)濟寬松后再增加購買，這樣從資源本身來說也是最好的方案摧玫。所以有些人家中的保單很多耳奕，也是因為最初經(jīng)濟緊張，后來經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)诬像，保單也就越來越多屋群。

? ?我對投資方面接觸很少，以前從未做過投資坏挠，若按30%來做投資的話是不現(xiàn)實的芍躏。所以我就會把投資的部分資源先轉(zhuǎn)移到短期消費中去，來滿足現(xiàn)階段短期消費高的需求降狠。因此要結(jié)合自身的實際情況做好資源的調(diào)整对竣，適合自己的，才是最優(yōu)的榜配。因在投資方面不懂否纬，比如股票，基金之類的蛋褥，都不敢做临燃，怕陷進去。如果大家想做股票和基金這方面的投資烙心，建議先去做個自我風險投資承受能力檢測谬俄。若你是新手的話，建議購買保本型基金弃理，因為你是小白哈溃论。同時多買幾種基金，來平攤風險痘昌，不要把所有雞蛋都放到同一個籃子里面钥勋。就像企業(yè)一樣，總要保證有一個產(chǎn)品始終賺錢以維持企業(yè)生存辆苔。

? ?雖然在股票和基金方面的投資沒有幫到大家算灸，但還是可以告訴大家一些小的理財方法。對在經(jīng)濟上比較薄弱的人們來說驻啤，對待我們的錢就需要用最保險的理財方法菲驴。“12張存單法”骑冗，講的是每個月發(fā)工資赊瞬，第一件事就是到銀行存錢先煎，存期一年，月月發(fā)巧涧，月月存薯蝎。這適用于小額存款，適合忙碌無空余時間理財?shù)墓ば诫A層谤绳。有朋友問我占锯，那存多少合適呢，建議存資產(chǎn)的10%缩筛，你也可以根據(jù)自身的情況來調(diào)整消略。這樣一年后，你每個月都會有一張存單在手中瞎抛，用來當做應急資金艺演，也可繼續(xù)存入銀行周而復始。而大額存款適合中長期存款婿失，如10萬元，分成5份啄寡，每份2萬元豪硅，第一份存1年、第二份存2年……第5份存5年挺物，一年后懒浮，取出一年前存的第一份本金和利息，存5年识藤，再過一年砚著，取出2年前存的第二份本金和利息，存5年……以此類推痴昧。同樣可以維持手中有一份存單做應急資金稽穆，以免取出還未到時間點的定期存款，因利息減少而苦惱赶撰。對于月光族來說舌镶，在消費方面要做好預算，買東西前要列出必需品購物清單豪娜，而不是到了商場或超市餐胀，看見打折的商品就忍不住誘惑購買，要控制購買欲瘤载。還可以采用“30天考驗”否灾，即30天后看你是否還需要這個商品再行購買。當然鸣奔，在投資方面除了股票和基金收益較高之外墨技，還有房地產(chǎn)惩阶。最近幾年，房地產(chǎn)行業(yè)可以說是暴利健提，甚至有干實業(yè)的企業(yè)家都說琳猫，辛辛苦苦一年賺的錢都沒上海房價漲的錢多。自16年年后私痹，上海脐嫂、蘇州房價如同火箭式上漲，一天一個價紊遵。最近房地產(chǎn)鬧得最火的莫過于河北雄安新區(qū)了账千，自中央文件發(fā)布后，炒房團隊批量性的涌進了雄安區(qū)暗膜，可見房地產(chǎn)行業(yè)的利潤非同小可匀奏。其他方面的一些投資如外匯投資、藝術(shù)品投資学搜、古玉投資等娃善，各人可根據(jù)自己的愛好投資，比如一前同事他就非常喜歡郵票和銀元投資瑞佩。

? ?理財?shù)淖罡呔辰缒^于提升聚磺、打理自己，讓自己更有“錢”途炬丸。我們需要樹立良好的個人形象瘫寝，建立廣泛的人脈，沒事多給自己“充電”——參加培訓提升自己稠炬。據(jù)統(tǒng)計焕阿，每過15年，我們就會有80%的知識過時首启，按這樣計算暮屡，每2年，我們就會有10.6%的知識過時毅桃。所以如何根據(jù)環(huán)境變化調(diào)整自身資源配置就顯得尤為重要栽惶。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天，我們也可以建立個人品牌疾嗅，低頭拉車和抬頭看路同樣重要外厂。比如公眾號“阿何有話說”和“一直特立獨行的貓”，他們現(xiàn)在都是成功利用互聯(lián)網(wǎng)建立起自己的個人品牌代承。高爾基曾說：“書是人類進步的階梯”汁蝶。多讀書可提高知識面，陶冶情操，自古云“書中自有黃金屋掖棉，書中自有顏如玉”墓律。

? ?正如上圖所說，標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖四個賬戶缺一不可幔亥，不論我們現(xiàn)在處于何種階段面對何種狀況耻讽，四個維度都必須考慮，才能走得長遠帕棉，各維度配置比例須根據(jù)自身實際情況作出最合理的調(diào)整才會達到平衡针肥，才能實現(xiàn)整體利益最大化。愿我們始終以長遠的眼光全局的意識看待問題香伴，終會過上幸福美滿的生活慰枕。