? ? 《鄰家的百萬富翁》- 輸出筆記

? ? ? ? ? ? 【譯者的話】

? 財富的前提條件是一定的收入，但財富絕不等于收入删顶，財富是我們一生克己自律季惩、肯做犧牲啥繁、辛勤工作的結(jié)果旗闽。簡單的來說財富是積累下來的東西嫡意，而不是你花掉的東西。

? 作者依據(jù)積累財富的能力促煮，把有收入的人分為三個等級：財富積累能手坐昙、中級財富積累者和低級財富積累者炸客。

? 而判定方法如下：

1.確定“富”的入圍水平為一百萬美元是尔，這是基于一個人能在一個世代中通過努力有可能積累起來的財富。

2.根據(jù)一個人（一戶）的年齡和收入水平劃分成小組，計算你的預(yù)期凈資產(chǎn)水平（后文會提到如何計算），當(dāng)你的預(yù)期凈資產(chǎn)水平大于同一收入/年齡組的平均水平滨达，那么就可以說明你是富有的弦悉。

? 本書中還一定程度介紹了美國社會生活圖景蟆炊，比如美國社會貧富懸殊大和女性平均收入低于男性等等狀況涩搓。并且圍繞納稅問題劈猪，向我們展示了百萬富翁與政府的矛盾良拼，看百萬富翁是如何使可稅收入份額（包括遺產(chǎn)稅）最小化庸推。

? ? ? ? ? ? ? 【導(dǎo)言】

1.百萬富翁與你

? 百萬富翁是指能達(dá)到金錢上的充分自主，即擁有無須工作而能過舒適生活的財富聋亡。相對于大多數(shù)擁有住房產(chǎn)權(quán)以及汽車等在未來慢慢會貶值的負(fù)債來說坡倔，他們擁有的是各種能增值的金融資產(chǎn)脖含，如貨幣市場基金养葵，股票以及債券等等。

2.致富七大要素

? 在美國请契，80%的富翁都是白手起家富起來的第一代，他們都過著一種能積累金錢的生活方式氯夷。他們有如下七個共同點：

（1）他們過著顯著地多入少出的生活玄捕。

（2）他們很有效率的安排時間、精力和金錢致力于財富的積累局骤。

（3）他們堅信，金錢上的充分自立是比展示自己高層次社會地位更重要的事。

（4）他們的父母不會向他們提供“經(jīng)濟(jì)門診病人照顧”（孩子經(jīng)濟(jì)不獨立，需要父母資助）。

（5）他們的成年孩子能在經(jīng)濟(jì)上自給自足。

（6）他們在抓住市場機(jī)會上十分精明甩挫。

（7）他們選擇了合適的職業(yè)亦渗。

? 這七個特點也是作者希望我們能進(jìn)一步發(fā)展和豐富的地方痴突。

3.一萬名富翁現(xiàn)身說法

? 通過調(diào)查研究一萬多名富翁拾积，我們得出結(jié)論：我們需要克己自律、肯作犧牲和辛勤工作，才能構(gòu)建我們的財富大廈以及實現(xiàn)金錢上的獨立策吠。

? ? ? 第一章 會見鄰家的百萬富翁

? 我們一般人的觀念是:百萬富翁身上有代表社會地位的制品锁荔，如名貴手表，豪華進(jìn)口汽車等，而這種形象被稱為“大帽子底下沒有牛”。

? ? ? ? 第一課 百萬富翁自畫像

1.我們一般是男性，已婚有子女，我們的收入占家庭總收入超過80%。

2.我們一般獨立經(jīng)營辫继，我們是企業(yè)家炮车。

3.我們的職業(yè)很普通扛或，如拍賣商熙兔、稻農(nóng)以及焊接承包商等等秆吵。

4.我們的妻子一般不工作毙芜，如果有工作首選是教師隘冲。

5.我們這些家庭的平均收入為247000美元，而超過百萬美元的家庭收入則大大偏斜于平均數(shù)上方藕坯。

6.我們的平均家庭凈資產(chǎn)為370萬美元。

7.我們?nèi)陮崿F(xiàn)的收入小于財富總額的7%，而我們的生活就靠這7%朋腋。

8.我們97%的人都擁有自己的住房缝裤，且住了很多年配并。

9.我們80%的人是致富的第一代毒嫡，沒有接受任何遺產(chǎn)饿自。

10.我們的生活方式多入少出呈宇，不會有名貴服裝、新款式汽車等等局雄。

11.我們的妻子在金錢上較保守甥啄，她們一般是運(yùn)籌專家和預(yù)算師。

12.依靠我們積累的財富炬搭，我們能生存很久蜈漓。

13.我們不會用財富去換顯示高層次社會地位的物質(zhì)占有。

14.我們都受過很好的教育宫盔。

15.我們本身很少閃過私立中學(xué)融虽，但是我們的孩子多半都上過或者正在上。

16.我們重視教育灼芭，并為其花費很大有额。

17.我們約有三分之二的人每星期工作45-55小時。

18.我們都是一絲不茍彼绷、苛刻的投資者巍佑。

19.我們用將近20%的家庭財富投入證券，平均21%的家庭財富在私人企業(yè)中苛预。

20.我們認(rèn)為女兒在處理財務(wù)上的能力天生比兒子欠缺的多句狼，所以會毫不猶豫地把部分財產(chǎn)留給女兒，而兒子需要經(jīng)濟(jì)獨立热某。

21.我們會建議自己的孩子學(xué)習(xí)能夠?qū)Ω蝗颂峁┯袃r值的服務(wù)腻菇，如會計和法律知識。

22.我們是吝嗇鬼昔馋，守財奴筹吐！

? ? ? ? ? 第二課 “富”的定義

? 一般人理解“富”的含義為擁有豐富的物質(zhì)占有。而書中所定義的是一個人擁有大量值得重視的資產(chǎn)秘遏，并且能從中得到快樂丘薛。

? 這里介紹了兩種定義是否富有的方法：一是根據(jù)其所占有的“凈資產(chǎn)”（資產(chǎn)的現(xiàn)值-負(fù)債的余額）達(dá)到一百萬美元以上決定。二是所能得到的預(yù)期凈資產(chǎn)水平=【（年齡*實現(xiàn)的稅前年家庭收入）/10】-所得到的遺產(chǎn)價值邦危。這里簡單舉一個書上的例子：

A先生年齡：41? 年收入：14.3萬美元? 投資收益：1.2萬美元 求其預(yù)期凈資產(chǎn)值洋侨？

首先他的14.3+1.2=15.5萬美元舍扰，這是年家庭收入。

公式：（41*15.5）/10 = 63.55?

? 當(dāng)你的預(yù)期凈資產(chǎn)水平高于同所屬收入/年齡組其他人水平很多希坚，那么你在這一層次組里富有的边苹。如果達(dá)到了財富預(yù)期水平的雙倍值，如A先生的財富凈值達(dá)到63.55*2=127.1萬美元裁僧，那么他就是財富積累能手个束。反之如果你的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到百萬美元，但是預(yù)期凈資產(chǎn)水平達(dá)不到同組平均值或者更低時聊疲，你只能算低級財富積累者茬底。

? 低級財富積累者相比于財富積累能手來說有著強(qiáng)烈的消費偏好，他們大多過著入不敷出的生活获洲。他們強(qiáng)調(diào)消費阱表，傾向于貶低那些賴以構(gòu)筑財富大廈的關(guān)鍵因素，比如節(jié)儉昌妹。

? ? ? ? 第三課 做一個百萬富翁

1.百萬富翁的實際情況

（1）. 只有19%的人從信托基金或遺產(chǎn)中接受過各種收入或財富捶枢。

（2）. 不到20%的人繼承過相當(dāng)于他們財富里十分之一或十分之一多的財富握截。

（3）. 過半數(shù)的人從來沒接受過哪怕一美元的遺產(chǎn)飞崖。

（4）. 不到25%的人曾經(jīng)從父母、祖父母或者親戚那里接受過表示關(guān)懷的一萬或者一萬多美元谨胞。

（5）. 91%的人從來沒有從家庭產(chǎn)業(yè)中接受過哪怕是一美元的股權(quán)作為贈物固歪。

（6）. 將近半數(shù)的人從來沒有從父母或親戚那里接受過大學(xué)學(xué)費。

（7）. 不到10%的人相信他們將來能接受一筆遺產(chǎn)胯努。

? 書中介紹了美國百萬富翁血統(tǒng)群體牢裳，其中俄羅斯和匈牙利血統(tǒng)群體富有企業(yè)家精神，他們分別在美國百萬富翁家庭的集中度水平排名第一和第三叶沛。第二則是蘇格蘭血統(tǒng)家庭蒲讯，他們崇尚節(jié)儉，生活水平一般處在人們正常標(biāo)準(zhǔn)以下灰署，這使他們能更多地儲蓄和投資判帮，并且把這種關(guān)于節(jié)儉、克己自律溉箕、獲得經(jīng)濟(jì)成就和金錢上充分自立的財富觀念傳給后代晦墙，所以他們的孩子在經(jīng)濟(jì)上和性格上都比較獨立。

? 此外還介紹了小量人口血統(tǒng)集體肴茄，血統(tǒng)群體越大晌畅，產(chǎn)生百萬富翁的比例越小反之越大。一般來說寡痰，在美國生活時間越長抗楔，產(chǎn)生百萬富翁的可能性越小棋凳，因為被充分社會化，融入了高消費的生活方式连躏。以及富二代的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)力為什么不如第一代贫橙，原因在于他們好享受，高消費并且延遲就業(yè)反粥，不去自己經(jīng)營財富卢肃。當(dāng)他們成為低級財富積累者，就相當(dāng)于被淘汰了才顿。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 佳佳 2018.2.3