看了題圖就知道，我這次寫的還是樊勝美先巴。
歡樂頌第一季的時候其爵，樊勝美的父親突發(fā)中風住院，急需10萬塊治療費用伸蚯。樊勝美因為沒有錢而痛哭摩渺，很多觀眾都動了惻隱之心，甚至有網(wǎng)友想為她發(fā)起捐款朝卒。
而我想的是证逻，果然還是要買保險。如果她曾為父親購買了重疾險或者住院醫(yī)療抗斤，確認了病情囚企，或根據(jù)實際花費，可以得到相應(yīng)的理賠瑞眼，就不用為治療費用而惆悵了龙宏。
現(xiàn)在樊勝美進了理財公司上班，估計學了不少理財知識伤疙，那么她會為了父親買上一份重疾險嗎银酗？
答案是不會。
因為她買不到……
原因1 不符合保險的健康告知
她父親已經(jīng)中風了徒像，不符合承保所須的健康要求黍特，在投保時的健康告知這一環(huán)節(jié)就通過不了。
買保險之前锯蛀，一定要查看保險產(chǎn)品的投保要求灭衷，比如健康告知中的條件是否滿足，確認自己是否符合這款保險的購買要求旁涤。
保險公司可不傻翔曲，理賠概率很高的人迫像，要不然就提高保費，要不然就不把保險賣給你咯瞳遍。
如果你隱瞞了疾病情況買了保險闻妓，最后出險了無法理賠，就不要怨保險公司啦掠械。
需要注意的是由缆，醫(yī)保卡是個很重要的東西猾蒂，請保管好犁功。如果你的醫(yī)保卡為家里長輩刷過高血壓婚夫、心臟病等的藥物，那你很大可能就無法給自己購買相應(yīng)重疾之類的保險了署鸡。因為你無法解釋清楚刷卡記錄里的藥物不是給你自己購買使用的案糙，保險公司難以判定，導致大概率拒保靴庆！
我之前買保險的代理人說时捌，她有好幾個90后的朋友都沒辦法買保險。好些年輕人仗著年輕各種作炉抒，身體不好奢讨，因不符合健康告知的要求而被拒保。還有一個妹子焰薄，自己的醫(yī)蹦弥睿卡被朋友刷了治療甲亢的藥，導致被拒保塞茅。據(jù)說那閨密是故意的亩码，現(xiàn)在兩個人已經(jīng)友盡了。
原因2 年齡超過被保人年齡限制
一般保險對投保人的年齡都是有限制的野瘦，年紀超了就沒辦法買保險了描沟。
另外即使年紀還在范圍內(nèi)鞭光，也有個保費倒掛的問題吏廉。
什么是保費倒掛？就是你的保額和收益的總和可能還沒你需要交的保費的總額多惰许。一般有身故保障的保險會有這種問題席覆。
沒辦法啊～年齡大了理賠概率高咕村，保費也會越來越高涎才，買了就覺得很不劃算朱沃。
所以要買保險還是早一點好掘托。
此時可能有人問，我并沒有想要買保險啊畦戒，買保險有什么用方库？
人的一生中難免會遇到一些突發(fā)事件，有些事件會對生活造成嚴重的影響障斋，比如開頭提到的突發(fā)重大疾病纵潦，還有各種意外事故。
又有很多人可能會說垃环，以前我們怎么怎么樣邀层，不都沒事嗎？我家長輩就經(jīng)常用這種句式……
你們知道嗎遂庄？現(xiàn)在重疾險理賠的平均年齡是42歲寥院，得重疾的人已經(jīng)越來越年輕化了。
以前人們的生活壓力沒有這么大涛目，飲食平淡油水少秸谢，路上沒這么多的車，空氣質(zhì)量沒這么差霹肝，體力勞動做得多身體健壯估蹄，也沒現(xiàn)在這么多娛樂活動讓人不按時睡覺……
買保險不能保你平安，但是能讓你在遇到意外情況發(fā)生的時候沫换，減少經(jīng)濟損失臭蚁，也避免由于經(jīng)濟問題帶來的二次打擊。
可能又會有人說讯赏，如果是壽險這種垮兑，我給自己買了，結(jié)果真的出險了待逞，可是我人都沒了還要錢干嘛甥角？！
經(jīng)濟支柱倒了识樱，家里其他人也過不下去了嗤无，那真是沒有最慘只有更慘。這種情況下怜庸，如果有買過壽險当犯，賠付的錢能幫你盡孝，給親人留下一些生活費割疾，或者償還房貸嚎卫，減少家人的經(jīng)濟負擔。
所以說，買保險真的很有必要拓诸。不論是要理財還是投資亦或是其他侵佃，都應(yīng)該先買保險做好風險來臨的應(yīng)對，這樣才可以更輕松的去努力奠支，以實現(xiàn)自己的目標馋辈。
保險，要給誰買倍谜？
我是在生了寶寶以后才關(guān)注保險的迈螟，相信很多人都一樣，想要給孩子最好的尔崔，怕孩子出事答毫。也有人特別孝順，想要先給父母買保險保平安季春。
然而買保險洗搂，首先要給家里的經(jīng)濟支柱買，而不是父母和孩子载弄。
為什么呢蚕脏？買保險是做風險管理，所以要盡可能降低家庭的風險侦锯。家里誰出了意外會對家庭造成最嚴重的影響？家里的經(jīng)濟支柱秦驯。
當然資金充足就可以給家里的每個人都配上保險啦～
保險尺碰，要買什么？
在資金有限的情況下译隘，一般建議至少要配齊壽險亲桥、重疾險和意外險。
這三種類型的保險固耘，壽險保的是身故题篷，重疾險保的是重大疾病，意外險保的意外身故和意外殘疾厅目。這樣就能覆蓋大多數(shù)風險啦番枚。
重疾險和醫(yī)保、醫(yī)療險有個很大的區(qū)別损敷，確診了就能獲得賠償葫笼，而不是需要先自費后報銷，可以解決燃眉之急拗馒。
保險路星，要怎么挑？
從保險的時間劃分诱桂，分定期和終身保險洋丐。
如果你有錢呈昔，直接上終身的壽險、重疾險友绝，否則就買定期的吧堤尾。
這兩種不要買一年期的，因為年紀越大保費越高九榔，一年期的雖然看著一年保費便宜哀峻，但你以后想買定期或者終身的保險，可能就超出了年齡哲泊，或者保費變很貴了剩蟀。
我上面的截圖，47歲的人投保保費一年一萬多切威。如果是20歲育特，同樣保到80歲保額40萬，保費是3700多一年先朦。
意外險一般都是一年期的缰冤。有的公司給員工買過了商業(yè)保險，所以購買之前可以先問問HR喳魏。我公司就給員工買了意外險棉浸，我跟HR要來了條款看了看，就沒有重復(fù)買了刺彩。公司買的這種團險會很劃算迷郑。
另外還有消費險，分紅險创倔，萬能險嗡害，投連險這種看得好迷糊的分類方式。
消費險的意思是畦攘，如果保險期過了沒有出險霸妹，那么錢也不退給你了。只負責一段時間內(nèi)的相關(guān)保障知押，功能較為單一叹螟，因此也比較便宜。我前面截圖的就是消費型的台盯。
后面這三種都是有理財功能的首妖，但是收益不太一樣。一些分紅險（其中一是大家耳熟能詳?shù)娜f能型分紅險）保險公司會提供一個有保障收益率爷恳，叫做保證收益率有缆，不會發(fā)生虧損，保險公司會進行兜底。分紅險中有一種產(chǎn)品叫做投連險棚壁，其收益完全看保險公司的投資能力和你設(shè)置的賬戶的激進程度杯矩，這是沒有保底的，有虧損的可能袖外。
這幾種要怎么挑呢史隆？具體買什么類型的保險，要看你買保險的目的曼验∶谏洌基本原則就是先保障后理財。
若資金非常有限的話鬓照，就先買消費型的保險熔酷。
資金比較充裕想要兼顧理財，那就先自己計算一下豺裆，這多掏的錢如果自己拿去理財拒秘，能賺多少，再決定是否要買臭猜。投資需要量化思維躺酒，不能拍腦袋決定。
另外萬能險很復(fù)雜蔑歌，搞不清楚的話還是不推薦這種羹应。
我個人由于資金限制，買的都是消費型的次屠。那些理財型的我看了看收益量愧，表示都不感興趣。
但是這并不意味著理財型的保險沒有自己做投資好帅矗，沒有必要買。
為什么呢煞烫？舉個例子浑此。
有一些教育金類型的保險，有保費豁免滞详。
所謂保費豁免凛俱，是指在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi)，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故料饥、殘疾蒲犬、重疾或輕癥疾病等），由保險公司獲準岸啡，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費原叮，保險合同仍然有效。
如果監(jiān)護人發(fā)生了什么意外，無法繼續(xù)為孩子續(xù)交保費奋隶，有了這個保費豁免擂送，不用繼續(xù)交保費，保單依舊生效唯欣，孩子的教育金依舊有保障嘹吨。
這個是自己做其他方面的投資無法做到的。所以具體靠什么方式理財境氢，要看自己的實際情況蟀拷。
保險，要買多少萍聊？
有個說法是问芬，保額要做到年薪的十倍。
不過我最近上保險課程看到了另外的建議脐区。
比如重疾險的保額愈诚，最好可以覆蓋：住院看病的醫(yī)療費、請護工的費用牛隅、曠工帶來的損失等炕柔。如果保額算得足夠，可能生了一場大病媒佣，卻并沒有影響到家里人的生活質(zhì)量匕累。
再比如壽險，既然是為了給家里人減少經(jīng)濟負擔默伍，那就要算算家庭未來幾年的生活費大約需要多少欢嘿，房貸還有多少需要還，孩子上學的需要多少錢也糊。
綜上所述炼蹦，計算保額的時候，要多考慮賠付的錢是否能將意外帶來的經(jīng)濟風險降到最低狸剃。當然這也和你的經(jīng)濟情況掛鉤掐隐，購買保險要量力而為。
保險钞馁，什么時候買虑省？
首先，越早買越便宜僧凰，年紀大了買的就貴探颈。
然后，如果保額算出來比較高训措，一次性出不了那么多的保費伪节，那就等經(jīng)濟情況變好了光羞，慢慢把保額配齊。
建議每年都對家庭收入和資產(chǎn)配置做一次盤點架馋，因為家庭經(jīng)濟情況不是一成不變的狞山，所以需要重新計算保額，對投保的情況進行調(diào)整叉寂。
買保險之前最好對保險多研究研究萍启，試著讀懂保險條款，才能不花冤枉錢屏鳍，將資金的利用率提升勘纯。
如果買到了不合適或者性價比低的保險，不退保吧浪費資金钓瞭，退保吧損失也相當大驳遵。
我爸當年就是從賣保險的親戚那里買了個他自己也搞不懂的東西，虧啊山涡。
在為自己的家庭配置保險之前堤结，我看了一些關(guān)于保險的電子書，有免費的有收費的鸭丛，看完了感覺用處不大竞穷。相比起來，一些收費的保險課程鳞溉，干貨相當多瘾带。我這篇文章里的很多知識點都是從課程里學到的。
幾百塊錢的課程熟菲，給你購置保險節(jié)約的錢不止幾百塊看政，建議大家為家庭配置保險之前可以報名學習一下。
非常感謝長投的保險課導師kevin老師的指點抄罕，他幫我指出了本文中幾個措辭不當和謬誤允蚣。例如，消費型的保險其實在代理人處也可以購買呆贿，并不是只能在線上購買嚷兔。希望我的文章不要對大家造成誤導，特此聲明榨崩。
一組 青
