收入不少，但月光?年光宛渐，總存不下錢竞漾？

?教育金、養(yǎng)老金缺口大到不敢想窥翩，算了业岁，人生苦短，以后再說寇蚊？

??存款放銀行太可惜笔时，投資又怕爆雷損及本金？

雖然我沒錢仗岸，但是我年輕霸使ⅰ借笙！錢少時(shí)間多該怎么投資？

在實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的路上较锡，我們面臨著各種各樣的問題业稼，拓寬思維、吸收新知識(shí)是解決問題最快速蚂蕴、廉價(jià)的方式低散。建立屬于自己的理財(cái)框架，可能是上一些課骡楼，可能是讀某些書熔号，或者是跟身邊朋友的一番談話。春江水暖富人先知鸟整。我們一直想著讓自己過上富人的生活引镊，那必然思維上一定要先成為富人，打破常規(guī)思維的束縛吃嘿，這樣子才能讓我們離夢(mèng)想近一點(diǎn)再近一點(diǎn)祠乃。

一個(gè)人五年的變化梦重，取決于他與哪些人在一起兑燥，聽了哪些不一樣的課程，以及讀了哪些不一樣的書琴拧。

1. 自我介紹

在開始上課之前降瞳，我先做個(gè)簡單的自我介紹。

就像文章傻了吧蚓胸，我為什么來到保險(xiǎn)行業(yè)中提到的挣饥，熟悉我的伙伴都知道在過去的五個(gè)月里，Cici是怎么從聯(lián)想的項(xiàng)目經(jīng)理一步步轉(zhuǎn)型成一名保險(xiǎn)代理人的沛膳，從項(xiàng)目管理專業(yè)人士到國家風(fēng)險(xiǎn)管理師扔枫，入職的當(dāng)月就實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)正，然后在第五個(gè)月的實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)理的晉升锹安，再到現(xiàn)在的付費(fèi)咨詢……在這一路上遇到了各種風(fēng)雨彩虹短荐，各種披荊斬棘。非常感謝所遇到的各位貴人叹哭，給了我莫大的肯定忍宋，讓我更有信心的堅(jiān)定走下去。從給自己和家人配置保障規(guī)劃開始风罩，一點(diǎn)一點(diǎn)的去認(rèn)識(shí)這個(gè)行業(yè)糠排，一點(diǎn)一點(diǎn)的去積累理財(cái)知識(shí)，也就是通過現(xiàn)在的美好人生團(tuán)隊(duì)超升，給開拓了好些理財(cái)?shù)男掳鎴D入宦。今天哺徊，也正是想要把這個(gè)思維分享給大家，希望我們能一起打開理財(cái)?shù)囊簧刃麓箝T云石。

2. 理財(cái) = 錢滾錢唉工？

《標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖》是由美國一個(gè)叫標(biāo)準(zhǔn)普爾的權(quán)威調(diào)查機(jī)構(gòu)，調(diào)查了全球100,000個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增值的家庭汹忠，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式淋硝，從而得到的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖。從這個(gè)圖里面宽菜，我們能夠看到他們所使用的金融工具谣膳，以及這些金融工具所具有的特性。

第一象限铅乡，我們稱之為日常賬戶继谚。存放的是近期內(nèi)要花的3~6六個(gè)月的錢。這邊的理財(cái)工具一般是大家非常常用的銀行活期阵幸、和阿里的余額寶花履、騰訊的理財(cái)通等我們統(tǒng)稱為寶寶類的工具，另外一個(gè)就是信用卡挚赊。

信用卡

有30天~56天免息期诡壁，如果逾期未歸還，銀行會(huì)收取10%~18%的利息荠割。信用卡的使用上妹卿，我們的百萬精英敏敏給到大家一個(gè)小Tips：比如我們每個(gè)月基本生活開銷為2000元，這筆錢我們用信用卡做為支出蔑鹦，下個(gè)月工資到賬的時(shí)候及時(shí)還款夺克，這樣我們活期、寶寶類工具中就基本上就不需要有流動(dòng)資金了嚎朽。每個(gè)月的2000元我們可以做一個(gè)30天的理財(cái)铺纽，一年十二個(gè)月一共24000都如此操作，一年下來可以白白賺到一條漂亮有質(zhì)感的年會(huì)裙子哟忍、或兩頓海鮮大餐的錢狡门，同時(shí)信用卡積分也可以做一定的兌換，有沒有很聰明魁索？

我們認(rèn)識(shí)這個(gè)日常賬戶的特點(diǎn)是高流動(dòng)性融撞，它一定是可以隨存隨用、滿足到生活所需的粗蔚。但收益性相應(yīng)的就不會(huì)太高尝偎。比如說，目前余額寶的7日年化利率為2.8%（2018年10月27日數(shù)據(jù)），都快接近通貨膨脹了致扯。

第二象限是穩(wěn)健增值賬戶肤寝。可能大家都沒怎么接觸過這里面的工具抖僵，這里主要的工具一個(gè)叫——保險(xiǎn)年金鲤看，一個(gè)叫——債券（國債）。這個(gè)賬戶顧名思義耍群，就是本金必須要安全义桂，收益一定要是穩(wěn)定的，資產(chǎn)增值的速度不快但起碼要超過通脹蹈垢。它利用的是時(shí)間的復(fù)利慷吊，主要用來儲(chǔ)備教育金和養(yǎng)老金。

保險(xiǎn)年金

大企業(yè)的小伙伴會(huì)聽得比較多曹抬，企業(yè)會(huì)給有一定資歷的員工配保險(xiǎn)年金作為企業(yè)福利溉瓶，每個(gè)月會(huì)從員工工資里扣起個(gè)人的一部分資金，企業(yè)也會(huì)補(bǔ)貼一些谤民，等到員工60歲退休的時(shí)候就會(huì)逐月返還堰酿，形式上跟社保里的養(yǎng)老金類似，可以看做是一個(gè)公司內(nèi)部的小社保张足。

債券

債券里面分為國債触创、地方債券和企業(yè)債券，后面兩者大家都接觸得比較少兢榨，而且風(fēng)險(xiǎn)性其實(shí)也挺高的嗅榕。大家接觸比較多的還是國債顺饮，國債一般每年都有固定的發(fā)行時(shí)間和發(fā)行額度吵聪，比較難搶，優(yōu)質(zhì)的國債是要靠人脈或者通宵排隊(duì)開門秒殺的兼雄，安全性很高但就是購買難度比較高吟逝。

第三像限，是大家平常又愛又恨的賬戶——“錢生錢”賬戶赦肋，包含的工具有：銀行理財(cái)產(chǎn)品块攒、股票、基金佃乘、P2P囱井、房產(chǎn)等，這些工具的特點(diǎn)就是“高收益性趣避、而本金同時(shí)卻可能隨時(shí)面臨虧損”庞呕。

基金

基金投資分為固定時(shí)間及非固定時(shí)間兩種不同的投資方法，每個(gè)月固定日期投入的行為我們稱為——基金定投∽×罚基金定投可以拉平時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)地啰，獲取市場(chǎng)的平均收益，長期的基金定投獲得約10%的年化收益并不是難事讲逛】髁撸基金定投在我們的整個(gè)投資領(lǐng)域無論是小白階段的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、中年階段的教育金規(guī)劃盏混、還是對(duì)于晚年的養(yǎng)老金儲(chǔ)備都是一個(gè)非常重要的入門工具蔚鸥，是小白投資者的福音，應(yīng)該好好的終身學(xué)習(xí)许赃，在這里也推薦季凱帆老師的《解讀基金》一書株茶，雖然是十年前編撰的，但卻很長有實(shí)用性图焰，深入淺出启盛，適合小白閱讀；

銀行理財(cái)產(chǎn)品

大體分為保本及不保本兩類技羔。保本類的收益率一般在2.7%~3.4%之間僵闯，不保本類的浮動(dòng)收益一般在4.1%~5.5%之間。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

有的小伙伴就要跳起來問了藤滥，怎么銀行理財(cái)是屬于高風(fēng)險(xiǎn)的呢鳖粟？

其實(shí)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)的，我們覺得跟銀行買的產(chǎn)品就一定安全拙绊，但并不知道銀行也會(huì)出現(xiàn)違規(guī)操作向图，比如理財(cái)違約，非保本的理財(cái)產(chǎn)品私下進(jìn)行了兜底協(xié)議标沪，轉(zhuǎn)換成了保本產(chǎn)品銷售榄攀，偶爾也有延期分配收益的情況出現(xiàn)。

另外金句，今年5月份國家發(fā)布了《銀行破產(chǎn)法》檩赢，在法律上是正式的允許銀行破產(chǎn)的，破產(chǎn)的時(shí)候违寞，銀行只會(huì)針對(duì)個(gè)人的一般存款贞瞒，承擔(dān)最高賠付50萬的責(zé)任，而理財(cái)產(chǎn)品是不屬于賠付范圍的趁曼【可能大家認(rèn)為銀行倒閉的事情不太可能發(fā)生，但正如我們買余額寶的時(shí)候也覺得它的利率應(yīng)該一直會(huì)是4%挡闰、買P2P的人也不知道網(wǎng)貸平臺(tái)明天就會(huì)跑路一樣乒融，我們可以試著把眼光放長遠(yuǎn)一點(diǎn)，對(duì)短期的投資工具和長期的相區(qū)分開來，短期內(nèi)的購買行為跟長期的資金規(guī)劃也要相結(jié)合簇抵，認(rèn)清投資工具的屬性就好了庆杜。

P2P

根據(jù)鎖定期為30天，90天碟摆，365天的長短不同晃财，收益率會(huì)在8~10%浮動(dòng)，鎖定期限越長典蜕、收益越高断盛。

股市

這個(gè)話題總是很刺激大家的神經(jīng)，今天的滬指已經(jīng)跌到了2500點(diǎn)愉舔。身邊有位股票操盤手钢猛，她給過一個(gè)經(jīng)典的理論我至今難忘，叫——1：1：8原則轩缤。意思是命迈，在股票市場(chǎng)上10個(gè)人里面只有1個(gè)人能夠獲利，還有1個(gè)人不虧不贏出來火的，剩下的8個(gè)人都是被割韭菜的壶愤。在這獲利的人里面，還會(huì)再細(xì)分為兩類人馏鹤，一類人是專業(yè)人士征椒，天天盯盤，做手法訓(xùn)練湃累、團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)勃救、并日日復(fù)盤，付出了超出常人想象的努力治力；另一類人是“傻瓜"蒙秒，他們投入一個(gè)行業(yè)一個(gè)股票之后就不再去看走勢(shì)，任其升降琴许，長達(dá)10年都不為所動(dòng)税肪、寵辱不驚溉躲，這樣傻瓜式的人也是有可以獲利的榜田。

第四象限是保命的賬戶，也就是上次敏敏給大家分享過的锻梳，如何給家人做保障規(guī)劃而主講的賬戶箭券。顧名思義它是用來防范人身風(fēng)險(xiǎn)的。特點(diǎn)是屢煽荩款專用辩块，通過比較少的保費(fèi)撬動(dòng)比較大的保額，為我們的幸福生活保駕護(hù)航。

醫(yī)療險(xiǎn)废亭，可以對(duì)社保未能報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充賠付国章；

重疾險(xiǎn)，可以對(duì)生病期間的收入損失進(jìn)行有效的彌補(bǔ)豆村，哪怕5年內(nèi)不上班液兽，這筆資金也能夠支撐孩子繼續(xù)上學(xué)，供房供車也能繼續(xù)維持掌动，家庭生活不至于大受影響四啰，這期間自己就可以安心養(yǎng)病了；

意外險(xiǎn)粗恢，是杠桿最大的商業(yè)險(xiǎn)柑晒，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)突然發(fā)生時(shí)可以給到家人一筆補(bǔ)償性資金，維持家庭的穩(wěn)定性眷射。

大家有沒有對(duì)標(biāo)一下這四個(gè)象限匙赞，自己所做的投資里面擁有的是哪幾個(gè)，缺少的又是哪幾個(gè)呢妖碉？

3. CC的四大賬戶

不知道小伙伴們是否好奇CC的這個(gè)四大賬戶是怎么配的呢罚屋？

其實(shí)我的答案已經(jīng)藏在這張圖片里面了，圖片里標(biāo)了橙色字體的就是我的配置嗅绸。日常賬戶中我會(huì)用余額寶和信用卡脾猛，錢生錢賬戶里配置了基金、P2P和企業(yè)分紅鱼鸠，保命賬戶里擁有600萬的醫(yī)療險(xiǎn)猛拴、100萬的意外險(xiǎn)和50萬的重疾險(xiǎn)（賺沒賺這么多錢，倒是把身價(jià)做成了百萬級(jí)別蚀狰，嘻嘻嘻……）穩(wěn)健增值賬戶里我配置了一個(gè)保險(xiǎn)年金愉昆。

可能很多朋友都還沒有這個(gè)穩(wěn)健增值的賬戶，我在今年以前也沒有麻蹋，是趕在29歲生日前給父母和自己的一份禮物跛溉，父母已經(jīng)60多歲開始退休生活了，我想給他們一筆穩(wěn)穩(wěn)的現(xiàn)金流扮授，雖然只是10萬的小錢芳室，但他們每年都能從這個(gè)賬戶里分到錢，用來喝早茶刹勃、用來小小的周邊旅游堪侯，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或者是我沒有工作了，而讓養(yǎng)老生活過得捉襟見肘荔仁。自己急需用錢了也可以低息貸款8萬出來周轉(zhuǎn)伍宦，解燃眉之急芽死。

4. 次回預(yù)告

分享會(huì)的內(nèi)容比較多，CC會(huì)分成三篇文章跟大家交流次洼，余下的兩部分將會(huì)在下周和下下周跟大家見面关贵，敬請(qǐng)期待哦。

第二部分——“復(fù)利”為什么是世界第八大奇跡

第三部分——收益高高高or穩(wěn)穩(wěn)的幸福

5. 寫在最后

生活本來就很苦卖毁，年輕的時(shí)候不吃苦坪哄，老了的時(shí)候會(huì)更苦

生活本來就很累，年輕的時(shí)候不受累势篡，老了的時(shí)候會(huì)更累

做發(fā)光發(fā)熱的小太陽不光要有傻傻的樂觀翩肌，還要有足足的底氣，

成長不是能不能禁悠，而是敢不敢念祭！

致讓自己離開舒適區(qū)，開始了第一場(chǎng)線上理財(cái)分享的自己

——2018.10線上130人理財(cái)分享會(huì)

Today is the first day of rest of my life.

#愛生活碍侦，愛理財(cái)粱坤，愛旅游，愛成長# 讓理財(cái)知識(shí)簡單易懂