駐扎簡書兩個多月醋安，前天意外出了一篇爆文倒脓，霸占熱門一整天审胚，內心頗為惶恐。以前我打開首頁熱門若皱，經常吐槽：“哦靠所计，這什么文章也上首頁柠辞？”所以我擔心自己也這樣被罵，哈哈主胧。不過擔心歸擔心叭首，心中還是暗喜的。
既然大家對投資理財頗感興趣踪栋，而之前那篇文章篇幅有限焙格，很多疑惑沒有深層次解析，今天針對大家提出的問題再補充一篇夷都。不求成為爆文眷唉，只希望給關注我鼓勵我的小伙伴們帶來一些啟發(fā)。
先聲明，我不是專家冬阳，只是一個剛入門的小白蛤虐，我也不懂基金和股票，只懂一點理財常識肝陪。如果想要更專業(yè)的知識驳庭，可以去看理財投資專欄推薦作者的文章，或者買一些經典理財投資書籍來讀氯窍。
我始終認為嚷掠，要想改變行為，首先得改變認知荞驴。有些事情不是你做不到不皆，而是你未看清其中真實的利害關系。把無知當個性熊楼，才會有那么多莫名的煩惱霹娄。
好了，不講大道理鲫骗，現(xiàn)在開始回答問題犬耻。
1.理財？你首先要有財理执泰，先想辦法努力讓自己的月收入過萬吧枕磁，其他什么的都是浮云。
很多人會同意他這個觀點术吝，就是當月收入過低時计济，理財是空話，因為每個月的固定支出少不了排苍，存錢好像是天方夜譚沦寂。然而，我要說的是淘衙，理財和漲薪不沖突传藏。非但不沖突，反而往往互相促進彤守。
理財是一種思維毯侦，即正確認識金錢，有力掌控自己的財務狀況具垫，通過有效的方法使自己的財富逐漸增值侈离。當你真正燃起對金錢的渴望，對工作往往也將更加投入做修，升值加薪的欲望會更加強烈霍狰。
事實上，月收入越低饰及，越應該理財蔗坯。我一個表姐，中職畢業(yè)燎含，在廣州打拼十年宾濒，月薪從1200元開始，漲到5千余屏箍，近來通過跳槽绘梦，才終于達到月薪9千。
但這期間赴魁，她除了接濟家里卸奉，還給自己存了20萬。這20萬颖御，夠她在家鄉(xiāng)小城買個小三房榄棵。赤貧家庭，無學歷無背景潘拱，30歲能靠自己買房疹鳄，如果不是自律自持，這個目標怕也很難達成吧芦岂。
2.我也感覺每個月工資不夠花瘪弓，從來不知道錢花去哪里了。
——記賬禽最，事無巨細地記腺怯，每一份收入和開支都記下。推薦一個app：隨手記賬川无，頁面簡單無廣告瓢喉，特別方便。
記賬是為了清晰了解自己的收支情況舀透，月末進行盤點時栓票，將會明白自己的錢到底花到哪兒了，哪些是必要支出愕够，哪些地方還可以節(jié)省走贪。
上篇文章我說自己在小城市生活每個月的生活開支也達到了3000＋，我盤點時惑芭，發(fā)現(xiàn)日常的固定支出大概在2000元坠狡，其余的1千多，每個月都有不同的支出項目遂跟，可能是人情逃沿，可能是護膚品婴渡，或健身費用，也可能是書本凯亮、網課之類的边臼。總之除了維持生計假消，總有些為了美柠并、健康、學習而不得不花的錢富拗。
3.“兩年來臼予，幾乎沒買新衣服，也沒動過旅游的念頭”啃沪，以降低生活質量的方式存錢粘拾，卻著實不可取吧，開源才是根本创千。
再次強調半哟，節(jié)流和開源不沖突！甚至是互相促進的關系签餐。
降低生活質量一說寓涨，我覺得得引進一個概念更好明白：機會成本。機會成本指為了得到某種東西而所要放棄另一些東西的最大價值氯檐。記住戒良，被你放棄的最高價值是你每次決策的機會成本。
舉個例子冠摄，假設你月薪5000元糯崎，剛畢業(yè)不久，看中一件衣服500元河泳。但有個心儀的網絡課程沃呢，恰好也是500元。如果你買了衣服拆挥，而導致沒錢報課程薄霜，那你損失的可能就是一次自我提升的機會。
我的工作有寒暑假纸兔，看著朋友圈里曬的旅游照惰瓜，說不動心是假的。但我想的是汉矿，現(xiàn)在利用假期賺點錢崎坊，然后把省的賺的一起存起來。有一天洲拇，我能靠利息來支撐起我的旅游費用時奈揍，可不舒坦曲尸？現(xiàn)在我把錢花了，就沒有給我下金蛋的金鵝（額）了呀男翰！
至于買衣服另患，此處再普及一個概念：邊際遞減效應。它是指在其他條件不變的情況下奏篙，如果一種投入要素連續(xù)地等量增加，增加到一定產值后迫淹，所提供的產品的增量就會下降秘通。ok，衣服鞋子敛熬，夠穿就行了肺稀，再多買也只是享受那一時的快感。
4.“不如試試不喝奶茶应民，戒了飲料”“我怕過幾年就不喜歡喝了话原，就像小時候想玩玩具卻買不起，錯過就錯過了诲锹》比剩”
看到這個對話，我心有點犯疼归园。長期未被滿足的個體黄虱，總是過分注重眼下的滿足感。這可能也是很多窮人目光短淺庸诱，更注重眼前享樂的原因捻浦。
就像小時候缺愛的孩子，長大后桥爽，在親密關系里朱灿，會對安全感有更高的需求，常常表現(xiàn)為情緒不穩(wěn)钠四，患得患失盗扒。這沒有別的辦法，只能自己變強大缀去。
變強大的標志环疼，首先當然是自信，相信自己配擁有一切美好的事物朵耕。說實話炫隶，飲料和奶茶不是多大的事，把它們看得過分重要才是問題阎曹。我的建議是“注意力轉移”伪阶，把眼光從物質層面轉移到精神層面煞檩。一旦你的精神充實，所擁有的自信是從骨子里散發(fā)出來的栅贴，華袍只是襯托斟湃。
變強大的第二個標志，是學會延遲滿足檐薯∧“延遲滿足”，是目光長遠的另一種表達坛缕。只顧眼前享樂墓猎，往往得以犧牲未來的更好可能為代價。就像我前面舉的例子赚楚，在沒有多少存款的情況下去旅游毙沾，一是沒有儲備金對抗意外，二是少了一筆為你“生錢”的本金宠页。
5.教教我吧左胞，我也經常沒錢。
很遺憾举户，沒有一蹴而就的辦法烤宙。理財作為一門學問，必須得主動學習俭嘁、吸收门烂。我們不要低估人生的難度，如果不看書學習兄淫，也不動腦子琢磨規(guī)律屯远，人生不會自然變好。
我的建議是捕虽，首要任務：改變認知慨丐。推薦《巴比倫富翁的理財課》《窮爸爸富爸爸》《小狗錢錢》，都是通俗易懂泄私、抓住本質的書籍房揭，涉及的是理財知識的底層邏輯。
認知改變晌端，行為自然改變捅暴。如果你實在看不進書，也可以報網課咧纠，我報的是9元帶你理財入門的長投網理財小白訓練營蓬痒，公眾號“遇見小mi”“水湄物語”和“長投”都有課程的廣告發(fā)布。需要的可以簡信我漆羔。
注意梧奢，9元理財課的其中一個目的是讓你買后續(xù)的保險狱掂、基金和股票課。我的建議是亲轨，有興趣的話趋惨，保險和基金可以繼續(xù)了解，股票不要輕易去碰惦蚊，那又是一門高深的學問器虾，不懂別入坑。
6.我想知道你們老師做什么投資能年化15%蹦锋，還能穩(wěn)定20年的兆沙。
這位簡友提出了一個很尖銳的問題，什么投資能年化15%晕粪，還能穩(wěn)定20年挤悉？
沒錯渐裸，事實很殘酷巫湘，一般我們的理財產品，年化4%-9%比較正常昏鹃，再高出來尚氛，就要警惕可能是騙子，你看中了人家的利息洞渤，人家看中的是你的本金阅嘶，一不小心錢就打水漂了。我佩服這位簡友的理性载迄。
但是我舉“本金3萬讯柔，每年加投5千，年化率15%护昧，20年后魂迄，你將擁有一百萬”這個例子，是為了說明驚人的復利效應惋耙。
愛因斯坦就曾感慨：“復利是人類最偉大的發(fā)現(xiàn)捣炬，是宇宙間最強大的力量，是世界第八大奇跡绽榛∈幔”
不過，巴菲特的合伙人芒格又說了：“如果既能理解復利的威力灭美，又能理解獲得復利的艱難推溃，就等于抓住了理解許多事情的精髓。”
財富積累的規(guī)律是届腐，開始很慢美莫，后期越來越快页眯，直至某一天呈井噴趨勢。但如果撐不過前期的“慢”厢呵，就享受不到后期的“快”窝撵。哪怕你只能做到年化率5%，只要財富在積累襟铭，它都會慢慢呈現(xiàn)出優(yōu)勢來碌奉。
再看一個跟復利效應相似的例子：一個荷花池，第一天荷花開放的很少寒砖，第二天開放的數(shù)量是第一天的兩倍赐劣，之后的每一天，荷花都會以前一天兩倍的數(shù)量開放哩都。如果到第30天魁兼，荷花就開滿了整個池塘，那么請問：在第幾天池塘中的荷花開了一半漠嵌？
第15天咐汞？
No！是第29天儒鹿。
先慢后快化撕，前期的漫長積淀，才能帶來最后的一夕爆發(fā)约炎。
當然植阴，前面所說的年化率15%也不是完全做不到，成為專業(yè)投資者圾浅，年化率應該可以做到20%及以上掠手。
或者還有個辦法，找你身邊人品靠譜狸捕，能力強喷鸽，又是一心一意干事業(yè)的生意人，把你的一部分積蓄投給他府寒，可以拿到10%-15%的年化率魁衙。
我比較幸運，身邊恰巧有一個株搔，十年來剖淀，我看著他一家一家店地開，生意穩(wěn)中求進纤房。他每天就是工作纵隔，沒有不良嗜好，并且對金錢敏感度非常高。
天上不會掉餡餅捌刮，想賺錢要么投入時間碰煌、精力，要么極需膽量和眼光绅作。之前我看這期的征文里芦圾，有個作者分享她父母的理財經歷，他們把一部分積蓄投給一些接了學校俄认、政府工程的朋友个少，因為對方人品好，能力強眯杏，信得過夜焦，最后本金利息都收回來了。
當然岂贩，完全沒風險又想有收益的投資不存在茫经，就看風險是否在自己的承受范圍之內。
后來我回復說萎津，普通人還是存錢貸款買房靠譜卸伞，或者買優(yōu)質股票。他答姜性，房產已過了紅利期瞪慧，靠買賣房屋賺錢幾乎不可能了髓考。你看部念，我跟你說理財，囤積資產氨菇，你跟我說“發(fā)財”“一夜暴富”儡炼。
我把房產看成優(yōu)質財產，能跑得贏通貨膨脹查蓉，給人帶來安全感的固定資產乌询，你卻只想通過買賣房屋賺一筆大的。人心能不那么浮躁嗎豌研？
說到股票妹田，又說我沒經歷過股災。對鹃共，我連股票都買不起鬼佣。但我知道股票的規(guī)律，買股票買的是對應公司的一部分霜浴。所以買好公司的股票才能獲得相應的分紅晶衷。那種想在股市里賺一筆就跑的，最終都被別人割了韭菜。
股票是長期投資晌纫，而不是短期投機税迷。人只要少一點投機心理，把日子過好是不難的锹漱。
我一直關注連岳的公眾號箭养，理性，深刻哥牍，是我向往的樣子露懒。他說他只買優(yōu)質股，也就是認同公司理念砂心，看好其發(fā)展前景的股懈词。目前他買的是騰訊、茅臺和谷歌辩诞。我覺得這個思路就非常清晰坎弯，跟著大公司走，分紅利译暂，而不去糾結一時的價格漲跌抠忘。
當然，如果你有時間外永、精力和眼光在股市里甄別被低估的潛力股崎脉，那很厲害，一般只有前1%的大牛人能做到伯顶∏糇疲總之，大家不要低估一件事的難度祭衩，錢總是易花難賺的灶体。
好，文章已經寫得又臭又長了掐暮。有耐心看完的蝎抽，我敬你是條漢子！哈哈路克。
分享一下我正式理財半年的收獲：月薪5千余樟结，單位有額外的加班，我都主動參加精算，上半年存下1萬余瓢宦，剛好做結婚的開支。
結婚時收的禮金和我父母給的嫁妝殖妇，一部分存起來應急刁笙，一部分投到做生意的朋友那里，明年收利息。還拿了一部分給老公報了培訓班疲吸，提升專業(yè)技能座每。
這一年，每個月還房貸摘悴，公積金算是強制儲蓄部分峭梳，年底能取出2萬左右。平時的基本工資用來開銷蹂喻，年底的年終獎大概可以存下1萬葱椭。你看只要有心，錢總會有的口四。
另外孵运，這幾個月我堅持寫作，已找到一個“開源”項目蔓彩，等我出了月子治笨，除了基本工資之外，還將有額外的收入赤嚼，想來心里就美美噠~旷赖。
也許，人去挑難做的事情更卒，反而容易成功等孵。
（微笑臉）
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