說到標(biāo)會，有人拿它和孟加拉經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯發(fā)明推廣的農(nóng)村小額信貸相比永票，甚至還有人開玩笑說可以得個諾貝爾獎滥沫，盛行之時堪稱東方尤努斯之果兰绣。相信東南沿海特別是福建和浙江一帶的朋友并不陌生缀辩，應(yīng)該不少人還積極地參與其中踪央。
其實(shí)標(biāo)會由來已久，最早可以追溯到唐宋時期魁莉，古語有云：“凡中募胃、下層民眾不能無緩急痹束，有了緩急祷嘶，因一時周轉(zhuǎn)不靈，得不到現(xiàn)款烛谊，于是有合會之舉丹禀，仰求親友幫忙双泪，以助其成”密似。它主要依靠熟人關(guān)系絕大多數(shù)是一個村或者一個地方的社會群體所建立起來的信用残腌，以會頭為首組團(tuán)籌資废累，用以解決各家庭或者會腳企業(yè)臨時性的經(jīng)濟(jì)困難邑滨，是民間自我衍生出來的互助金融活動。因?yàn)椴僮骱唵伪憬菹痪唷?biāo)息收益又高于銀行當(dāng)期存款利息收益毅待，對于標(biāo)會的人又是攤到每個月還本息尸红，還款壓力輕，所以很快成為一種民間較為流行的投融資渠道外里。曾在一定時期對商業(yè)發(fā)展起到舉足輕重的作用怎爵，尤其流行于江南，以福建盅蝗、廣東鳖链、浙江、臺灣地區(qū)為甚墩莫。
不過話雖如此芙委，對于標(biāo)會的發(fā)展以及相關(guān)的法律問題卻少有人能洞察透徹，也就給一些善于挖坑設(shè)陷阱的“獵手”可乘之機(jī)狂秦。今天財(cái)哥就來給大家說道說道，至于幫助過的那些解開套繞開雷現(xiàn)在正撒歡在陽光大道上的老伙計(jì)們顶瞳，沒事的時候就多請財(cái)哥擼擼串愕秫，多想想是誰攔住了你袒胸露乳勇闖火海刀山焰络。呵呵。
“民間標(biāo)會”也有人叫“互助會”甜孤、“合會”畏腕，組織發(fā)起人叫會首或者會頭，參與人叫會腳描馅。一個標(biāo)單由一個會首和數(shù)名會腳組成，為了方便大家理解铭污。以一個有10人參加的“月標(biāo)會”為例：每人每月繳納1000元膀篮，總共產(chǎn)生1萬元的基金岂膳。由參加者“競標(biāo)”，出標(biāo)金最高的“會腳”可以拿走這1萬元自由支配谈截，標(biāo)出后變“死會”（即不能再競標(biāo)），然后每月付給“會腳”們相應(yīng)的本金和利息傻盟；每月標(biāo)一次，直到每個人都“競標(biāo)”過一次娘赴。這只是其中一個形態(tài)，還有各種各樣的變化體唉锌，總之萬變不離其宗的就是借眾人之力解一己之急，眾人得本息袄简，自己愁眉疏泛啸。有木有一點(diǎn)眾籌的趕腳。嘿嘿候址。
當(dāng)然這和早幾年盛行的P2P、資金盤岗仑、互助盤、傳銷盤還不同荠雕，人家好歹有人背書還有信任基礎(chǔ)（至少人住在哪里、家?guī)卓谡ū啊⑹杖朐鯓印⒓彝ケ尘叭绾芜€是知道滴）嘱蛋，有干點(diǎn)正事，和純騙還是有本質(zhì)區(qū)別的浑槽。都說經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好易生詐騙和盜搶，盜現(xiàn)在是走不通了桐玻，馬爸爸的移動支付搞得小偷都失業(yè)了。前陣子不有這么個舊聞嘛铣卡，說一個小偷偏竟，入行20年踊谋，蹲了好幾次大牢殖蚕，屢教不改睦疫，最后一次被抓發(fā)誓再也不做小偷了。搞得警察蜀黍都哭了宛官。原話是：現(xiàn)在大家基本都不會在錢包里放多少現(xiàn)金底洗，都是掃碼支付或者刷卡枷恕，10個錢包有8個是里面沒錢谭胚。手機(jī)又拿在手里玩灾而，想偷都沒得偷旁趟，以前一天能賺一兩千庇绽，現(xiàn)在兩三天都開張不了橙困，還干什么凡傅，回家種地算了夏跷！
那么只剩騙和搶了槽华，搶可是體力活猫态，會耍這些小聰明的人披摄，那正經(jīng)八百地要選腦力勞動咯行疏。所以酿联，這些年來，標(biāo)會的本質(zhì)也有些變了味周崭，除了很小一部分確確實(shí)實(shí)心術(shù)正续镇、想干實(shí)事摸航、原則性極強(qiáng)的會頭組的會還在運(yùn)作（你也保不齊中標(biāo)的會員冷不丁給你倆王炸敖椿ⅰ）读串。剩下的就基本上可以定性為從一開始就動機(jī)不純擇機(jī)爆雷跑路的了恢暖，更狠的不止是騙生，熟人騙熟人一樣玩到飛起社露。有些看官是老玩家可能會說峭弟，不會啊瞒瘸，我都入了幾個會也好幾年了情臭，資金也都挺安全的俯在。恭喜你跷乐，一首《對的時間遇上對的你》送給你愕提。會頭可不會把真實(shí)的賬面信息告訴你浅侨，人家拆東墻補(bǔ)西墻的窘境也不會讓你察覺证膨，何況多數(shù)還只是憑口頭約定進(jìn)行交易連個字條都沒有央勒，更別說就算簽了《資金互助會合同》订歪，一旦炸了鍋你照樣沒轍肆捕。這年頭，沒有過命的交情眼虱，你和這些人談兄弟情義撞蚕、海誓山盟甥厦，那只能再送你一首《涼涼》刀疙。人性都是自私的谦秧，一旦事發(fā)想得都是先救自己撵溃，至于順口一說的“兄弟”能值幾毛錢集歇？鬼悠！倒會的事早已不是什么新聞焕窝，而且有往金額特別巨大的趨勢蔓延它掂，在全世界都不好過的今天虐秋，更是迎來了它的至暗時光客给。
2015年12月靶剑，泉州鯉城區(qū)吳某軍組織的“標(biāo)會”倒閉缎讼，截至2017年8月坑匠，尚有265名群眾的“入會”款13492360元未能歸還血崭。2017年12月初61歲依姆熊某組織福州市長樂區(qū)松下鎮(zhèn)村民參加民間“互助會”——8班“互助會”，共向村民和外來務(wù)工人員吸收存款加會款8876萬多元厘灼。2018年1月福州連江城關(guān)的鳳尾路一家不起眼的便利店的關(guān)門引起軒然大波爆出8000萬標(biāo)會倒會夹纫，會頭便利店老板疑似跑路。
事發(fā)閩東小城福安设凹，一名男子因“倒會”主動到福安市公安機(jī)關(guān)投案并尋求保護(hù)捷凄。隨后，一場由“倒會”引發(fā)的金融連鎖風(fēng)暴迅速席卷全城围来，據(jù)最統(tǒng)計(jì)涉案金額已超9億跺涤，最后的金額可能超過這一數(shù)字，僅會首就有160多人监透，報(bào)案登記的直接受害者逾萬人，當(dāng)?shù)卮蟛糠旨彝ケ痪砣耄簧僖虼似飘a(chǎn)。
諸如此類的倒會事件簡直數(shù)不勝數(shù)，隨便一搜滿屏皆是，受害人不是妻離子散就是家破人亡，難道政府就不管嗎盒延？在這里需要從三個方面去闡述供鸠。
首先是，自上而下的官方態(tài)度。對于中央高層來說沈善，民間融資需求旺盛得不到及時滿足罩润，放寬市場準(zhǔn)入是必然趨勢严沥，因此也有意利用和規(guī)范民間金融的安排扎筒。雖然上峰的初衷是好的，到了地方相满，作為政策制定者的部委和地方政府那就兩說了。它們對于標(biāo)會這個歷史產(chǎn)物是愛恨交加。一方面，標(biāo)會的確刺激了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另一方面規(guī)模太龐大的標(biāo)會又難以監(jiān)管，出了事還得政府來兜底坪郭。嫌麻煩的就來個一刀切沪曙，多一事不如少一事。目前除了溫州市在2014年實(shí)施的《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》有對其民間借貸性質(zhì)的認(rèn)定，其他地區(qū)都沒有給予標(biāo)會明確的法律地位顶燕，福建某些地方政府更三令五申频伤，明確指出“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”的標(biāo)會屬于非法集資行為癌蓖，組織和參加此類標(biāo)會并不受法律的保護(hù)用僧。因此倒會很難通過民事訴訟的方式解決。法院一般情況下都慎接倒會案件和涉會人員案件。
其次暮芭，法律定性。在我國，法律雖然沒有承認(rèn)標(biāo)會的合法性虎敦，但也沒有具體說明其違法唾那，具體情況需要具體分析避诽。目前標(biāo)會一般可以分為兩種，一種主要用于解決會腳生活消費(fèi)比如婚喪嫁娶碰到的資金融通困難的消費(fèi)型標(biāo)會佳吞，一種純粹以營利為目的的標(biāo)會花盐，現(xiàn)如今后者居多柒昏。對于消費(fèi)型標(biāo)會基本是小范圍非熟不借，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，出事的基本都是營利性標(biāo)會夸溶。民間標(biāo)會中涉及的犯罪類型主要包括以下幾類：
1.非法吸收公眾存款罪
指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款粥航，擾亂金融秩序的行為生百。
2.集資詐騙罪
指以非法占有為目的递雀，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定蚀浆，使用詐騙方法進(jìn)行集資缀程，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)市俊，且數(shù)額較大的行為杨凑。
3.詐騙罪
指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法摆昧，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為撩满。
而對于上述三類罪名所非法吸收的資金，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院伺帘、公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》昭躺，屬于違法所得。并且吸收的資金向集資參與人支付的利息伪嫁、分紅等回報(bào)窍仰，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)礼殊、返點(diǎn)費(fèi)驹吮、傭金、提成等費(fèi)用晶伦，均應(yīng)當(dāng)依法追繳碟狞。
在實(shí)務(wù)中，法院對于標(biāo)會的裁判規(guī)則也是傾向性認(rèn)定其為非法活動婚陪，大部分會駁回起訴族沃，如果選擇退而求其次的通過提起刑事附帶民事訴訟，法院亦不會受理泌参。所以在處理標(biāo)會法律關(guān)系時脆淹，應(yīng)雙管齊下，在提起民事訴訟的同時沽一，時刻關(guān)注刑事案件的進(jìn)程盖溺，適時提醒法院對于受害方的追繳、退賠請求铣缠。
再次烘嘱，會首和會腳雙方心理博弈。前面也說到了蝗蛙，對民間“標(biāo)會”中違法人員的量刑蝇庭，目前是按照刑法第176條的非法吸收公眾存款罪來論處的，對于一般的違法人員捡硅，基本上是在3年以內(nèi)哮内，即便是數(shù)額巨大的，也頂多判刑10年壮韭。處罰過低也造成了非法人員的有恃無恐北发。所以有的會頭就會抱僥幸心理鉆這個空子，我沒錢了我就拼命標(biāo)會泰涂，不行了鲫竞，我倒掉，大不了就坐幾年牢吧逼蒙。而對于會腳來說从绘，一旦發(fā)生倒會他們的訴求很簡單就是想拿回投入的會金而不是希望司法機(jī)關(guān)只是將人一關(guān)了之。他們也知道一旦法院立案并判決執(zhí)行，會首所籌集的會金很有可能被視為非法所得遭到?jīng)]收僵井，這樣的結(jié)果是他們不想看到的陕截。因此，被欠款人多是希望法院立案介入批什，對會首形成威懾农曲，同時又能夠給欠款的會首調(diào)解或取保候?qū)彽臋C(jī)會，讓會首們盡可能多地賠償他們的損失驻债。從而為了保險(xiǎn)起見乳规，在一開始就和會首串通，通過寫假借條或者欠條的方式達(dá)到以借貸表象掩蓋行標(biāo)會之實(shí)合呐。想當(dāng)然地認(rèn)為暮的，大不了我還可以通過民間借貸糾紛之訴來捍衛(wèi)自己的六個錢包。NO,NO,NO淌实，財(cái)哥只能說你還是太年輕冻辩。看看下面的裁定拆祈，你會驚出一身冷汗恨闪。
所以在這里還是友情提醒，各位看官尤其是有參與做會的盆友們放坏，擦亮你們的雙眼咙咽，“真標(biāo)會”雖好，可不要貪杯喲轻姿。一個完全建立在個人信用基礎(chǔ)上的金融玩法犁珠，就好比一只叼著火柴進(jìn)入炸藥庫的老鼠，會不會炸純屬天意互亮。但是近幾年來，民間標(biāo)會已經(jīng)演變成不法分子騙取錢財(cái)?shù)耐稒C(jī)工具余素，你還要說自己神龍護(hù)體豹休，財(cái)哥也攔不住。手頭拮據(jù)的人建議就不要玩了桨吊，對于這輩子窮到只剩下錢的主威根，實(shí)在忍不住，那你最好還是對參加的標(biāo)會做個全面細(xì)致的了解视乐，尤其對會首情況（包括資產(chǎn)及信用度等洛搀，能把他祖宗十八代查個底掉，活該你賺錢）調(diào)查清楚盡量將風(fēng)險(xiǎn)降到最低佑淀。好了今天就說到這里留美，歡迎關(guān)注“財(cái)哥普法”，有事您說話，財(cái)哥來幫忙谎砾！
