1蚣旱、什么是基金

基金是基金公司收集投資者的錢，按照證監(jiān)會制定的規(guī)則彰触，進(jìn)行各種各樣的投資的一種投資品梯投。

2、基金的分類

按照投資品種劃分：貨幣基金、債券基金分蓖、混合基金和股票基金尔艇。

貨幣基金的風(fēng)險最低收益也最低;

債券基金的收益和風(fēng)險略高于貨幣基金;股票基金的收益和風(fēng)險都最高;

混合基金的收益和風(fēng)險介乎于股票基金和債券基金之間。

按照交易渠道劃分

場內(nèi)基金：場內(nèi)價格是實(shí)時變動的么鹤，買賣價格根據(jù)供求關(guān)系而變化终娃。

場外基金：場外基金一天只有一個價格。

按照運(yùn)作方式

開放式基金：開放式基金是指這只基金的總資金量大小是不固定的午磁，投資者可以隨時買入或者賣出尝抖，基金的份額可以增加也可以減少。

封閉式基金：在成立后的一段時間內(nèi)基金份額是不變的迅皇，投資者只能在場內(nèi)與其他人進(jìn)行買賣。

3衙熔、如何快速閱讀基金招募書?

捫心自問三問法:

第一問:我買的是什么?快速判斷這只基金大概的風(fēng)險程度登颓。

第二問:我的錢交給誰?看是否可以放心把資金交給他們打理。

第三問呢是:我的錢用在哪?進(jìn)一步知道這只基金的風(fēng)險程度红氯。

買什么基金合適?

1框咙、低風(fēng)險基金

貨幣基金：貨幣基金流動性高，篩選也很簡單痢甘，收益率相差不大喇嘱，適合用來放應(yīng)急金。

貨幣基金挑選指標(biāo):

①成立時間: 3- 5年以上比較好;

②基金規(guī)模:一般不低于20億塞栅，最高不超過2000億就好;

③流動性:最好能隨取隨用:

④收益率：都差不多的者铜，挑個喜歡的。

債券基金：債券基金的流動性不及貨幣基金放椰，比較適合半年到一年內(nèi)用不到的錢來投資作烟。

債券基金挑選指標(biāo):

①成立時間: 3-5年以上;

②收益率:看累計(jì)3年以，上的收益率砾医，優(yōu)先選擇收益率更高的;

③規(guī)模:規(guī)模適中最好拿撩，一般在5-100億;

④費(fèi)率:支付的費(fèi)用越低越好;

⑤基金經(jīng)理的更換頻率:更換頻率越低越好。

2如蚜、指數(shù)基金

被動型基金压恒，又叫指數(shù)基金，基金經(jīng)理不會主動尋求超越市場错邦，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)探赫。

三個優(yōu)點(diǎn):滅絕人性、永垂不朽和笑到最后兴猩。

怎么投資指數(shù)基金?

1. 怎么選指數(shù)基金

投資指數(shù)最好選擇寬基指數(shù)期吓，基金公司的資金規(guī)模要超1000億。

篩選指標(biāo)

1)跟蹤誤差率越低越好;

2)規(guī)模不要小于2億元;

3)成立年限要超過3年，低于1年的需要排除;

4)管理費(fèi)率越低越好讨勤。

2.長投溫度

長投溫度:判斷股市估值的高低

長投溫度越高箭跳，說明股市越火爆，風(fēng)險越大潭千，上漲的空間越小;溫度越低谱姓，說明股市越冷清，風(fēng)險則越小刨晴，上漲的空間更大屉来。

3.投資方式

定期不定額

4.具體的投資計(jì)劃

簡投法

第一步:計(jì)算有目標(biāo)時或者沒有具體目標(biāo)時每月的投資基數(shù);

第二步:根據(jù)指數(shù)的長投溫度確定要投資的指數(shù)基金

第三步:根據(jù)指數(shù)的長投溫度，確定買入賣出策略;

第四步:當(dāng)出現(xiàn)另一只指數(shù)的長投溫度低于當(dāng)前指數(shù)2度以上時狈癞，從溫度高的指數(shù)切換到溫度低的指數(shù)茄靠，待所有指數(shù)的溫度都高時再分批賣出。

場內(nèi)和場外定投的區(qū)別

交易渠道 ：場內(nèi)是證券公司的交易系統(tǒng)蝶桶， 場外是銀行柜臺慨绳、網(wǎng)銀、基金公司網(wǎng)站等平臺

交易費(fèi)率 ：場內(nèi)單向交易費(fèi)率不超討0.05% 場外申購費(fèi)率0.6%—1.5%真竖，贖回費(fèi)率0.5%

委托方式 ：場內(nèi)買入賣出 脐雪，場外申購贖回

到賬時間 ：場內(nèi)：到賬時間當(dāng)天到賬，場外：下一個交易日可提現(xiàn) 2到4個工作日到賬

交易價格 ：場內(nèi)：實(shí)時交易價 場外：當(dāng)天基金凈值

分紅方式 ：場內(nèi)：現(xiàn)金分紅 場外：現(xiàn)金分紅和紅利再投資

定投設(shè)定 ：場內(nèi)：手動定投 場外：可設(shè)置自動定投

資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置:利用資產(chǎn)配置降低風(fēng)險恢共、穩(wěn)定收益

把資產(chǎn)按50-50的比例分別買入指數(shù)基金和債券基金战秋，每隔一年做一次動態(tài)再平衡，根據(jù)帳戶資金的變化按制定的策略將資產(chǎn)比例重新調(diào)回50-50讨韭。

提高資產(chǎn)配置收益的小技巧

技巧一:股票類資產(chǎn)可以再細(xì)分成幾個不同的指數(shù)類型;

技巧二:靈活調(diào)整股票和債券的配置比例脂信。

主動型基金

A股的主動型基金有接近一半的概率打敗指數(shù)基金。

挑選主動型基金的五大指標(biāo):

指標(biāo)一:基金經(jīng)理要經(jīng)歷過完整的牛熊周期;

指標(biāo)二:擔(dān)任基金經(jīng)理期間投資年化收益率 大于15% ;

指標(biāo)三:基金經(jīng)理在現(xiàn)任基金任職時間大于3年;

指標(biāo)四:基金經(jīng)理管理的基金數(shù)量不大于7只;

指標(biāo)五:基金規(guī)模大于20億拐袜。

如何挑選適合自己的主動型基金?

挑選適合自己的主動型基金吉嚣，只要解決兩個問題:

第一:基金的長期年化收益率

第二：基金的風(fēng)險你能否承受

收益方面:長期年化收益率20%左右即可。

基金的風(fēng)險需要查看四個方面:

一蹬铺、資產(chǎn)配置情況

股票類資產(chǎn)的占比越高尝哆，基金的波動也會更加明顯，而隨著股票占比的降低甜攀，基金的波動也會下滑秋泄，投資感覺也會更好。

風(fēng)險承受能力較低的小伙伴规阀，最好選擇股票類資產(chǎn)占比低的基金恒序，風(fēng)險承受能力較高的小伙伴可以選擇股票類資產(chǎn)占比高的基金。

二谁撼、行業(yè)集中度

初入投資世界的新手歧胁，最好選擇行業(yè)集中度低一些的基金進(jìn)行投資，如果風(fēng)險承受能力高，希望追求更高收益喊巍，也可以選擇行業(yè)集中度高的基金屠缭。

三、持股集中度

基金持股集中度高崭参，單個股票的漲跌對基金整體的收益影響較大呵曹，基金的波動會更加明顯，持有的感覺往往不太好何暮⊙傥梗基金持股集中度低，單個股票的漲跌對基金收益影響不大海洼，所以跨新，基金的走勢會更加平穩(wěn)，持有感覺更好贰军。

不太能適應(yīng)波動的小伙伴玻蝌，更適合持倉集中度低的基金，風(fēng)險承受能力強(qiáng)的小伙伴词疼，可以選擇持股集中度高的基金。

四帘腹、最大回撤率

在挑選主動型基金時贰盗，如果歷史收益率差不多，可以優(yōu)先選擇最大回撤率低的基金阳欲。

主動型基金怎么買?

如果手頭有資金舵盈，最好一次性買入，長期收益更高球化。