商業(yè)保理技俐，作為一款新型的明星理財(cái)產(chǎn)品，一方面受到不少投資者的熱捧赵颅，另一方面也有不少投資者仍未接觸過(guò)虽另！
保理與p2p雖然都屬于債權(quán)類產(chǎn)品，但是饺谬，性質(zhì)上還是有較大區(qū)別的！
一谣拣、商業(yè)保理是什么
保理募寨，全稱保付代理，是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）森缠，由保理商向其提供資金融通拔鹰、買(mǎi)方資信評(píng)估、銷售賬戶管理贵涵、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保列肢、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。
保理公司實(shí)操：
1宾茂、具有真實(shí)貿(mào)易往來(lái)的應(yīng)收賬款
鋼材商（以下簡(jiǎn)稱“甲方”）賣(mài)了1000w的一批貨給房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商（以下簡(jiǎn)稱“乙方”）瓷马，于是，乙方就欠了甲方1000萬(wàn)的應(yīng)收賬款跨晴。以商業(yè)承兌的形式約定要一年后欧聘，乙方才把1000w付給甲方！
2端盆、應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓
然后怀骤，甲方要生產(chǎn)新的產(chǎn)品费封，需要資金啊，乙方又沒(méi)那么快還我錢(qián)蒋伦。于是弓摘，甲找到保理商，你先借我900w痕届，一年后乙方欠我的1000萬(wàn)都?xì)w你韧献，多出的100w當(dāng)利息！
3爷抓、風(fēng)控到位
保理商對(duì)甲势决、乙雙方展開(kāi)相關(guān)調(diào)查，確定是否為你進(jìn)行保理業(yè)務(wù)蓝撇；保理商一般承諾到期溢價(jià)回購(gòu)果复；乙方承擔(dān)連帶責(zé)任；尣巢款專用應(yīng)收賬款在央行質(zhì)押登記虽抄。
4、還款來(lái)源保障
保理商就痛快地把900w借給了甲方独柑。一年后迈窟，乙方把1000w還給了保理商。這樣我們的債務(wù)就全都結(jié)清了忌栅！
二车酣、商業(yè)保理的分類
1、按操作機(jī)構(gòu)分類： 銀行做的保理業(yè)務(wù)索绪，叫“應(yīng)收賬款保理”湖员；
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 非銀行機(jī)構(gòu)做保付代理，就叫“商業(yè)保理”瑞驱！
2娘摔、保理業(yè)務(wù)通知購(gòu)貨商來(lái)分類：明保理
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 暗保理
明保理：指供貨商在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時(shí)候應(yīng)立即將保理情況告知購(gòu)貨商，并指示購(gòu)貨商將貨款直接付給保理商唤反。目前在國(guó)內(nèi)銀行所開(kāi)展保理業(yè)務(wù)都是明保理凳寺。
暗保理：將購(gòu)貨商排除在保理業(yè)務(wù)之外，由保理商和賣(mài)方單獨(dú)進(jìn)行保理業(yè)務(wù)彤侍，在到期后賣(mài)方出面進(jìn)行款項(xiàng)的催討肠缨，收回之后再交給保理商。供貨商通過(guò)開(kāi)展暗保理可以隱瞞自己資金的狀況拥刻。
3怜瞒、有追索權(quán)的保理和無(wú)追索權(quán)的保理：買(mǎi)斷式
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 非買(mǎi)斷式
買(mǎi)斷式保理：是由保理商獨(dú)自承擔(dān)購(gòu)貨商拒絕付款或無(wú)力付款的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)商在與保理商開(kāi)展了保理業(yè)務(wù)之后就等于將全部的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保理商。
非買(mǎi)斷式保理：是指賣(mài)方將應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商吴汪，賣(mài)方在得到款項(xiàng)之后惠窄，如果購(gòu)貨商拒絕付款或無(wú)力付款，保理商有權(quán)向賣(mài)方進(jìn)行追索漾橙，要求償還預(yù)付的貨幣資金杆融。
4、按貿(mào)易雙方的國(guó)別分類：國(guó)際保理
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 國(guó)內(nèi)保理
國(guó)際保理：買(mǎi)方為外國(guó)公司霜运，賣(mài)方為國(guó)內(nèi)公司脾歇，國(guó)內(nèi)公司出口產(chǎn)品給外國(guó)公司形成應(yīng)收賬款，保理商對(duì)該應(yīng)收賬款做的保理業(yè)務(wù)就叫國(guó)際保理淘捡。
國(guó)內(nèi)保理：就是賣(mài)方和買(mǎi)方都是國(guó)內(nèi)企業(yè)的保理業(yè)務(wù)藕各。
三、商業(yè)保理的前世今生
起源
19世紀(jì)焦除，保理業(yè)務(wù)起源于北美和歐洲激况。
初生
1987年，中國(guó)正式引入保理膘魄！
懵懂
1993年中國(guó)銀行率先加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）乌逐，開(kāi)辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)。1994年交通銀行入會(huì)创葡。至2000年浙踢，中國(guó)加入FCI并能夠從事保理業(yè)務(wù)的銀行只有中國(guó)銀行、交通銀行灿渴、光大銀行洛波、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)險(xiǎn)銀行。
茁壯
2000年骚露，中國(guó)工商銀行總行向摩托羅拉（中國(guó)）電子有限公司提供了一筆10億元的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)奋岁，這也是國(guó)內(nèi)第一筆國(guó)內(nèi)保理！
蓬勃
從2012年荸百，全國(guó)進(jìn)行商業(yè)保理試點(diǎn)以來(lái)，用5年的時(shí)間滨攻，商業(yè)保理從當(dāng)時(shí)幾家企業(yè)够话，發(fā)展到現(xiàn)在全國(guó)的商業(yè)保理企業(yè)達(dá)到6400多家。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)光绕，截止到2016年底女嘲，全國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量已經(jīng)超過(guò)5000億元，保理余額也超過(guò)1000億元诞帐。服務(wù)的中小微企業(yè)欣尼，也達(dá)到10萬(wàn)多家。
四、保理產(chǎn)品的安全保障
那么愕鼓，保理除了對(duì)融資企業(yè)有巨大好處之外钙态，對(duì)投資者又有哪些保障呢？
1菇晃、買(mǎi)方到期直接兌付貨款册倒，那么，后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)全部消除磺送。
2驻子、如果買(mǎi)方逾期，則賣(mài)方（即融資方）需要兌付該筆應(yīng)收賬款給保理商估灿。通常融資方都擁有一定的實(shí)力崇呵，一旦違約，會(huì)變賣(mài)他們的固定資產(chǎn)馅袁，甚至破產(chǎn)清算域慷，所以，融資方有意愿也有實(shí)力還款司顿。
3芒粹、融資方的法人會(huì)對(duì)保理業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。即如果融資方逾期大溜，則融資方的法人承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保化漆！法人需要兌付該筆應(yīng)資金。
4钦奋、部分保理合同會(huì)簽訂股權(quán)質(zhì)押合同座云，如融資方法人無(wú)法兌付，則公司股權(quán)歸保理商所有付材。
5朦拖、做人投資人購(gòu)買(mǎi)保理商的保理債權(quán)，通常保理商承擔(dān)無(wú)條件回購(gòu)責(zé)任厌衔。相當(dāng)于保理商對(duì)投資人的兜底璧帝。
所以說(shuō)，保理對(duì)于投資者來(lái)講富寿，也同樣充滿誘惑刁笙！
五说搅、商業(yè)保理項(xiàng)目，真實(shí)性調(diào)查
盡管，上面說(shuō)的天花亂墜葱椭，我們?nèi)绾沃缆缭洌粋€(gè)項(xiàng)目的真實(shí)性呢禀苦？其實(shí)既荚，通過(guò)一些小小的調(diào)查，你不但可以知道你買(mǎi)的是哪家保理公司的保理；你還能知道飞袋，這款保理項(xiàng)目的融資方（賣(mài)方）是哪家公司戳气；以及最終的付款人（買(mǎi)方）是誰(shuí)！
1授嘀、百度搜索 “中登網(wǎng)” 物咳，然后，跳出來(lái)的第一個(gè)鏈接蹄皱，就是我們要去上的中登網(wǎng)了览闰。
2、點(diǎn)擊進(jìn)入中登網(wǎng)巷折，
3压鉴、選擇普通用戶注冊(cè)，自行完成賬戶注冊(cè)锻拘！
4油吭、注冊(cè)好了之后，登陸上去署拟。點(diǎn)擊按主體查詢——按資金融入方名稱查詢婉宰。如果有保理合同的登記編號(hào)，也可以選擇按登記編號(hào)查詢推穷。
5心包、輸入融資方的全稱
所以說(shuō)，正規(guī)的保理產(chǎn)品透明度是相當(dāng)高的馒铃，你知道保理商是誰(shuí)蟹腾，融資方是誰(shuí)，買(mǎi)方是誰(shuí)区宇，絕對(duì)是值得投資的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)娃殖！
六、保理產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)
通過(guò)上面的分析议谷，我們大致歸納出保理的四個(gè)優(yōu)勢(shì)：
1炉爆、投資標(biāo)的透明！中登網(wǎng)可查卧晓！
2叶洞、安全系數(shù)比肩信托，保障措施與信托類似禀崖。
3、收益卻比信托高螟炫。相對(duì)于投資信托和企業(yè)債波附，保理的收益更勝一籌。
4、起投金額低掸屡。信托封寞、私募基金等都是100萬(wàn)起投，而保理目前5w仅财、10w就可以投資了狈究！
所以說(shuō)，正規(guī)的保理產(chǎn)品不僅安全系數(shù)高盏求，收益也不錯(cuò)抖锥，絕對(duì)是值得投資的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)！
