實現(xiàn)財務自由是每個人的夢想，但不是那么容易就能實現(xiàn)財務自由祠饺，我們要根據自身情況制定目標合理的規(guī)劃越驻，我們首先做的就是要學會合理分配自己的收入！
借鑒了很多專家意見和個人經驗道偷，總結了一些理財小顧問缀旁。要聲明一點的是在這里說的一個財產分配方式并不是我想出來的，其實也是專家提出的试疙，但是我認為對咱們平民百姓的家庭理財很有借鑒意義诵棵。
這個財產分配方法在國際上早已流行抠蚣，并得到很多專家的認可祝旷，因此，在北京上海等這樣全方位與國際接軌的大都市，普通家庭完全應該使用這樣的理財觀念怀跛。而且距贷，這個方案相信很多朋友早已聽過或是知道，并不是什么新鮮的東西吻谋，這就是4321的家庭財產分配計劃忠蝗。
詳細說就是不超過40%財產做投資，不超過30%生活漓拾，不少于20%留作儲蓄阁最，不少于10%來做保障。（請注意我用了兩個“不超過”和兩個“不少于”骇两，這個在下面會詳細說明）
很多人看到這里會覺得完全不切實際或者看不明白速种。如果每個月的薪水拿出40%去做投資，那這個月干脆就別過了……現(xiàn)在的薪水已經不夠用了低千，怎么可能拿出一小半來做什么投資配阵？
事實上，北京絕大多數(shù)人都在過著這樣的日子示血，因為在這個理財計劃中棋傍，我們很多買房人支付房屋貸款，以及租房者支付的房租這些难审，其實是劃分在這40%的投資內的瘫拣。
一線大城市房價飆升，普通工薪家庭告喊，包括一些辦公室白領拂铡，根本沒有能力依靠薪水全額購買一套比較滿意的住房，那么葱绒，貸款必不可少感帅。而購買房產，這本身就是一種投資地淀，因此失球，對于目前絕大多數(shù)普通家庭來說，每月的還款額控制在家庭月收入的40%以下帮毁，才是個明智的選擇实苞，如果超過40%，家庭會面臨危險烈疚。
當然黔牵，如果房貸并不多，小于家庭月收入的40%爷肝，那么多余的這部分可以用來貼補家用和增加儲蓄猾浦，也可以用于其它的投資項目陆错，比如理財、基金或者其他項目的投資等等金赦。
如果有了個比較寬松的40%音瓷，那么這30%的家用就可以過得更好一些。家用包括了日常水電賬單和家庭成員的吃穿用等等夹抗。相比其它幾個項目绳慎，這30%是最難控制的，幾乎很多家庭都是超標的漠烧。這仍然是一個危險的信號杏愤，在不能不支付房屋貸款的情況下，這30%的超標已脓，實際上就用掉了20%的儲蓄和10%的保險的錢声邦。
一個在一線城市工作的普通家庭，夫妻兩 人條件很一般摆舟，至少家庭月收入加起來也在一萬以上亥曹。那么，這其中至少有2000元要作為儲蓄恨诱，1000元要作為保險媳瞪，而3000塊就是兩人的日常開銷，如果不去購買過多的奢侈品照宝，3000元是完全夠的蛇受。而且，雖然北京房價很高厕鹃，但一個月高達4000塊的房屋貸款兢仰，相信也不是這對小夫妻可以承受的，因此剂碴，他們的房貸實際也就在2500到3000左右把将，那么結余的1000多塊完全可以用來貼補家用，每個月4000到4500的家用忆矛，對于這樣的普通夫妻察蹲，應該完全夠用了，如果這樣還月光甚至入不敷出催训，就該檢討一下自己洽议，這個月究竟買了多少本來根本不需要的東西。
嚴格控制自己的吃穿用漫拭，這是理財?shù)囊粋€關鍵亚兄。事實上，很多人可以做好房貸采驻、車貸审胚、水電賬單等等必須支付的部分匈勋，但在吃穿用方面卻很難把握，一不小心這個月就超標菲盾。這里面颓影，沖動型消費和情緒型消費占了主要的部分各淀，這在女性中尤為普遍懒鉴，男性也有很多。例如今天受老板表揚碎浇，要犒勞自己一下临谱，就會去吃頓好的；或者今天跟朋友鬧別扭奴璃，心情很糟悉默，也要去消費發(fā)泄一下，甚至沒什么事發(fā)生苟穆，只是商店打折抄课，一定要去搶購一番，這些都會嚴重影響到自己的儲蓄和保障雳旅，自己卻從不認為這樣有什么不對跟磨，在他們看來，儲蓄和保險恰恰是最不需要的攒盈，我想說抵拘，這個觀念完全錯誤。
我上面在說四個部分的時候型豁，用了兩個不超過僵蛛，用了兩個不少于。事實上迎变，儲蓄和保險才是我們必須多傾向的兩大部分充尉。這30%才是最不應該被影響的。
這個觀點或許有些人并不認同衣形，但我個人認為喉酌，他們并不是不認同這一點，而是出于中國人千百年來趨吉避兇的觀念泵喘，對于一些不好的事情閉口不談甚至完全不想泪电。但是，難道這樣就可以避免這些厄運發(fā)生么纪铺？
舉個例子來說相速，當一個平穩(wěn)的家庭生活很美好，夫妻工作穩(wěn)定鲜锚。但他們并沒有刻意注重儲蓄突诬，有時候當月錢花不掉苫拍，就存著，下個月開銷比較大旺隙，就用掉绒极，有時候存了幾個月的錢，一個月就用掉了蔬捷。這是很多年輕家庭的現(xiàn)狀垄提。但假設，這時候有不好的事情發(fā)生周拐，夫妻某一方失去了工作的能力或者失去了優(yōu)厚的工作環(huán)境铡俐，家庭收入突然縮水，這時候會怎樣呢妥粟？咱們老百姓的習慣是降低自己的生活品質审丘，多省一些，日子一樣可以繼續(xù)勾给，但是滩报，如果這意外是一個需要大筆金額治療的重大疾病，這對沒有任何儲蓄的小夫妻該如何面對播急？
有時候脓钾，你認為不重要的，恰恰是你生活中最重要的旅择，它并不是時時刻刻在起作用惭笑，但當你要用到它的時候，才會后悔沒有早做準備生真。
我想起一個關于筆套的故事沉噩，一支水筆，帶筆套賣1塊錢柱蟀，沒有筆套則賣5毛川蒙。盡管降低了一倍的價格，但人們都去買有套的长已。因為筆沒有套的話畜眨，很快就會干掉，然后再也寫不出字來了术瓮。筆套是什么呢康聂？在你用筆寫字的時候，它是最沒用的胞四，你會把它摘掉恬汁，扔在一旁，但沒有了筆套辜伟，你的筆很快就再也不能使用了氓侧。這個筆套其實就是儲蓄和保險脊另，你日常最覺得不需要的東西。我想用四個字來概括约巷，這個筆套其實才是我們的“基本保障”偎痛。
關于儲蓄，我相信很多家庭独郎，特別在婚后踩麦，多少也意識到了其重要性，而最后10%的保險囚聚，這才是很多人是最不理解的靖榕。
一對新婚夫妻标锄，有個剛剛出世的孩子顽铸，沒有房子。這時候料皇，他們面對兩個問題谓松，第一，他們需要買套房子践剂，第二鬼譬，他們要給孩子準備一份上學的經費。大家都知道現(xiàn)在孩子上學也是很貴的逊脯。這時候一般家庭會怎么選擇呢优质？他們會先存錢買房子，因為孩子上學還早军洼，不著急巩螃。在省吃儉用三四年后，房子的首付終于存夠匕争，于是買了房子避乏，這時候才開始存錢給孩子上學用。但是甘桑，這筆錢存到孩子即將入學的時候拍皮，夫妻某一方病倒了，需要很多錢治病跑杭，那么這筆錢動不動呢铆帽？一般家庭都會動的，因為雖然給孩子準備了上學的錢德谅，但這里包括的小學到大學的錢爹橱，不用一次性支付給學校，而病是耽誤不得的女阀。所以在交完一年級的學費之后宅荤，所有的錢都拿來治病了屑迂，病治好了，但是接下來的日子里冯键，這對夫妻仍然要省吃儉用的幫孩子省出每年的學費來惹盼，一直到孩子大學畢業(yè)……
相信大家已經發(fā)現(xiàn)了，這對夫妻一直在存錢惫确，但卻一直過著省吃儉用的低品質生活手报，這只不過是因為，他們沒有買保險改化。
如果他們從孩子出生便為孩子準備一份教育基金掩蛤，夫妻倆都有一份大病醫(yī)療保單，那么上面的問題都不是問題陈肛，孩子的錢只有孩子上學的時候才可以用揍鸟，而大病則可以獲得大額的理賠。而事實上句旱，這些花費只占到一個家庭月收入的10%阳藻。很多保險產品最貴不過一個月幾百塊而已。用這10%來保證另外的90%絕不縮水谈撒，這難道不是最最必要的嗎腥泥？
當然，其實很多人是不相信自己會年紀輕輕就會生病的啃匿。嘿嘿蛔外，保險公司其實也不信，所以同樣保額的一份保單溯乒，老年人會比年輕人貴很多…………那么夹厌，趁自己還能健康的工作掙錢的時候，花很少的錢為自己的將來準備一份保障橙数，我覺得是值得的尊流！
這10%，絕對是生活的必需品灯帮。它并不是簡單的保障你的疾病意外崖技，它保障的其實是你的生活品質和檔次，保障的是你儲蓄額的穩(wěn)步增長钟哥，保障的是你一生的幸福不會被那些看似離我們很遙遠迎献，其實就在身邊的惡魔們所打擾。
以上就是收入4321的原則腻贰，供大家參考吁恍，希望對你有幫助！
