文／文郎畫竹
今天咱們研究第七條：責(zé)任免除
當(dāng)一份保險(xiǎn)咱們知道了它保障什么之后，就得知道對(duì)應(yīng)的不保障的內(nèi)容是在一個(gè)什么范圍蔓腐。而這個(gè)“不保的”矩乐，在條款中的表述就是——責(zé)任免除。而這一條是很多購買保險(xiǎn)的小伙伴，比較容易忽略的散罕。
1分歇、
因?yàn)槲覀兣e例的是一份重大疾病保險(xiǎn)，所以責(zé)任免除的第一部分就是強(qiáng)調(diào)因下列情形導(dǎo)致患上本合同定義的重大疾病欧漱，是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的职抡。
一、投保人對(duì)被保人故意殺害误甚、故意傷害——這是違法的缚甩。
二、被保人故意自傷窑邦、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施——這是自己作+違法擅威。
三、被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品——這也是違法的冈钦。
四郊丛、被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛瞧筛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車——這也是違法的厉熟。
五、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病——艾滋病不保较幌。
六揍瑟、戰(zhàn)爭、軍事沖突绅络、暴亂或武裝叛亂——大規(guī)模殺傷性事件不保月培。
七、核爆炸恩急、核輻射或核污染——大規(guī)模殺傷性事件不保杉畜。
八、遺傳性疾病衷恭，先天性畸形此叠、變形或染色體異常——遺傳性疾病不保。
發(fā)生上述第一條随珠，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人患上這款產(chǎn)品所定義的重大疾病灭袁，本合同終止。但如果已交足2年以上保費(fèi)的窗看，就退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值茸歧。（簡單粗暴的理解現(xiàn)金價(jià)值：也就是會(huì)有損失，退回的一般會(huì)比交的要少显沈。）
這條的特別注意：保險(xiǎn)公司會(huì)把退還的現(xiàn)金價(jià)值給其他權(quán)利人软瞎。你想想投保人都對(duì)被保人進(jìn)行故意殺害或傷害啦逢唤，那退還的錢還能給投保人嗎？當(dāng)然不行涤浇，所以會(huì)給其他權(quán)利人鳖藕。
發(fā)生上述其他情形（也就是第二條到第八條），導(dǎo)致被保險(xiǎn)人患上這款產(chǎn)品所定義的重大疾病的只锭，本合同終止著恩。退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
這是表示如果是發(fā)生第二條到第八條的情況蜻展，不需要交足2年保費(fèi)喉誊，就退還現(xiàn)金價(jià)值。
上述的意思綜合來簡單粗暴的解釋就是：違法犯罪的铺呵、艾滋病裹驰、大規(guī)模殺傷性事件、遺傳性疾病這四類是不賠的片挂，如果發(fā)生上述情況是只退還現(xiàn)金價(jià)值的幻林。
引申了解：
現(xiàn)金價(jià)值：指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)音念，根據(jù)精算原理計(jì)算的沪饺，由我們（保險(xiǎn)公司）退還的那部分金額。每個(gè)保單年度末本合同所具有的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)單或批注上列明闷愤。每個(gè)保單年度中整葡，本合同所具有的現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)本合同實(shí)際經(jīng)過的天數(shù)計(jì)算。
2讥脐、
雖然這是一份重大疾病保險(xiǎn)遭居，但它含有身故的保險(xiǎn)責(zé)任，所以責(zé)任免除的第二部分強(qiáng)調(diào)的就是不承擔(dān)身故保險(xiǎn)金的責(zé)任部分啦旬渠。
一俱萍、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害——還是違法的告丢。
二枪蘑、被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施——也是違法的。
三岖免、被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺岳颇，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外——這句話的意思就是正常人2年內(nèi)自殺不賠，2年后自殺就賠了颅湘。無民事行為能力的人自殺都賠话侧。
引申了解：
無民事行為能力人：一種是指十周歲以下的未成年人，另一種是指不能辨認(rèn)自己行為的精神病人闯参。（根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條及第十三條規(guī)定）
這里插一句：你看看條款的正文其實(shí)都有一些小數(shù)字標(biāo)記瞻鹏，這些就像我們小時(shí)候?qū)W文言文課文的時(shí)候的注解是一個(gè)意思术羔，下面的注解也都解釋了條款中的一些名詞。所以如果是第一次接觸保險(xiǎn)條款乙漓，那咱們當(dāng)作像看文言文課文一樣就行，其實(shí)解釋的都非常清楚的释移。所以叭披，只是有沒有耐心的問題，而不是條款真的很難懂的問題玩讳。
四涩蜘、被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品——這還是違法的啦。
五熏纯、被保險(xiǎn)人酒后駕駛同诫，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車——也是違法的樟澜。
六误窖、戰(zhàn)爭、軍事沖突秩贰、暴亂或武裝叛亂——大規(guī)模殺傷性事件不保霹俺。
七、核爆炸毒费、核輻射或核污染——大規(guī)模殺傷性事件不保丙唧。
發(fā)生上述第一條，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故觅玻，本合同終止想际。但如果已交足2年以上保費(fèi)的，就退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值溪厘。
同樣注意：保險(xiǎn)公司會(huì)把退還的現(xiàn)金價(jià)值給其他權(quán)利人胡本。
發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止桩匪，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值打瘪。
上述的意思綜合來簡單粗暴的解釋就是：違法犯罪的、自殺2年內(nèi)（無民事行為能力人除外）傻昙、大規(guī)模殺傷性事件這三類是不賠的闺骚，如果發(fā)生了上述情況是只退還現(xiàn)金價(jià)值的。
在這里我補(bǔ)充一些大家常有的疑問：
1妆档、飛機(jī)失蹤了,導(dǎo)致我掛掉了僻爽，賠不賠？
2贾惦、地震胸梆、泥石流導(dǎo)致我掛掉了敦捧，賠不賠？
3碰镜、臺(tái)風(fēng)把我卷走了失蹤了兢卵，身故了，賠不賠绪颖？
還有等等一些掛掉的方式問我賠不賠秽荤。其實(shí)很好解答，你翻翻條款責(zé)任免除的身故部分柠横，看看你的疑問窃款，是不是責(zé)任免除白紙黑字寫明確的，如果沒有牍氛，那就代表會(huì)賠晨继。所以上述三個(gè)問題，如果買的是這款保險(xiǎn)搬俊，那么肯定會(huì)賠的紊扬。
但是如果是重大疾病，那么除了看責(zé)任免除部分的重大疾病部分之外悠抹，還需要看的就是重大疾病保險(xiǎn)的定義珠月。這個(gè)定義一般會(huì)出現(xiàn)在條款的最后部分（到時(shí)候我們會(huì)講到），而且重大疾病的1-25種楔敌，為2007年4月3日正式啟用的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》的規(guī)范定義疾病啤挎，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。所以不用特別糾結(jié)這款產(chǎn)品賠卵凑，那款產(chǎn)品是不是就不賠庆聘。因?yàn)橹灰^25種重疾種類以上的產(chǎn)品這25種都是統(tǒng)一一樣的。到時(shí)候帶著大家再詳細(xì)了解吧勺卢。
好啦伙判，今天就講這么多，明天繼續(xù)~
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對(duì)得起良心的保險(xiǎn)代理人——文郎畫竹
