自以為很安逸波桩，實(shí)際危機(jī)重重轻抱，
最后椰憋，只能是在快樂中被煮熟店乐。
01
最近魏割，閨蜜小賈特別缺錢廊勃，每次工資沒發(fā)幾天辉饱，就開始四處借錢要周轉(zhuǎn)搬男。
問了好幾次，她才吞吞吐吐告訴我彭沼，因?yàn)榍岸螘r(shí)間買東西有點(diǎn)狠缔逛，現(xiàn)在，每個(gè)月工資一發(fā)下來就得還4000多的分期。
其實(shí)褐奴，像小賈這樣的人不在少數(shù)按脚。甚至網(wǎng)上都有段子說，現(xiàn)在人跟人之間的問候敦冬，應(yīng)該是“花唄還了嗎辅搬？”“分期還剩多少？”“白條還有余額嗎脖旱？”
分期消費(fèi)太常見了堪遂，在一二線城市中，有70%以上的年輕人都曾用過分期萌庆。
輕輕松松就緩解了經(jīng)濟(jì)壓力溶褪，窮人也能買得起。
哪怕最新款的iPhone踊兜，只要分12期竿滨、每個(gè)月還895.74元佳恬，一個(gè)普通白領(lǐng)也能用上蘋果的頂配手機(jī)捏境。
即使這樣，我今天還是想要懟一懟分期毁葱，讓你們看一看垫言，這個(gè)看上去如此便捷的方式，實(shí)際上暗藏玄機(jī)倾剿。
對(duì)于很多人來說筷频，分期并不能讓他們利用通貨膨脹的紅利省一大筆錢，反而很容易會(huì)變成一個(gè)坑前痘。
你要相信凛捏，你分期時(shí)有多爽，還款時(shí)淚就有多咸芹缔。
02
省錢坯癣，只不過是看上去而已
只要你購物，商家就在變著花樣鼓動(dòng)你分期最欠。
購物時(shí)示罗，各種0息分期的廣告，不斷誘惑你去買買買芝硬；
付款時(shí)蚜点，一鍵分期的按鈕，只要額度夠就能分期拌阴；
刷卡后绍绘，立馬就有短信提示，你可以選擇快速分期；
還款時(shí)陪拘，也有賬單分期的選項(xiàng)实辑，告訴你還款不必太辛苦……
如此大張旗鼓，就是為了能在你身上賺錢藻丢。
因?yàn)榧羟耍瓷先?息的分期，實(shí)際上真得是很貴悠反。
雖然残黑，在分期的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)強(qiáng)調(diào)沒有利息斋否，但他依舊會(huì)收取手續(xù)費(fèi)梨水，其實(shí)就是變相的利息。
就拿前文說的手機(jī)來說茵臭，在官網(wǎng)疫诽，它的售價(jià)是9999，如果你分12期旦委，每個(gè)月的還款895.74, 總還款額就是10748.88奇徒，手續(xù)費(fèi)就是749.88。
按照分期的宣傳缨硝，一年手續(xù)費(fèi)只有7.5%摩钙，就算是利息也是很低了。
但如果你相信了查辩，就太天真了胖笛。
因?yàn)槟忝總€(gè)月都在還款，欠款一直都在減少宜岛，在最后一個(gè)月的時(shí)候长踊，本金就只有833.25元了，但手續(xù)費(fèi)還是按照欠款9999元來計(jì)算的萍倡。
為了算清它真正的利率身弊，我專門請(qǐng)教了在銀行工作的同學(xué)，結(jié)果一算才知道遣铝，真正的月利率是1.13%佑刷，真正的年利率是13.57%，都快接近15%了酿炸。
你以為分期很劃算瘫絮，實(shí)際上都快直逼高利貸了。
而且填硕，還有很多銀行麦萤，哪怕你中斷了分期鹿鳖，想要一次性還清，手續(xù)費(fèi)該收的還是會(huì)收壮莹，而且一分錢都不少翅帜。
曾看過一組數(shù)據(jù)，靠著這種分期業(yè)務(wù)命满，某銀行在一年的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)就達(dá)到了5454.07億元涝滴。
這下你明白了，為什么這些金融機(jī)構(gòu)胶台，總是變著法子讓你來分期歼疮，還不是因?yàn)檫@中間的利潤很客觀。
很簡單罢┗！韩脏！明面是讓你提前實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，暗地里是業(yè)務(wù)員的業(yè)績有了保障铸磅。
03
分期好還赡矢，欲望卻難填
也許，你會(huì)說阅仔，沒有利息吹散、沒有手續(xù)費(fèi)的分期，就是白借錢給你花霎槐，這樣的機(jī)會(huì)千萬不能錯(cuò)過送浊。
即使如此，我的態(tài)度還是堅(jiān)決不丘跌！
因?yàn)槟阋坏﹪L到了分期的甜頭后，日后哪怕有了利息和手續(xù)費(fèi)唁桩，你還是會(huì)去分的闭树。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家Prelec發(fā)現(xiàn)，人們?cè)谟眯庞弥Ц稌r(shí)荒澡，能夠體會(huì)到強(qiáng)烈的“消費(fèi)快樂”报辱。
這種拿別人錢買買買的快感，很容易感到一種痛快单山。
雖然碍现，還款時(shí)會(huì)肉疼，但比起快感來說米奸，根本就算不上什么昼接。
跟所有女孩子一樣，小賈喜歡買一些好東西犒勞自己悴晰。
因?yàn)楣べY不高慢睡，為了早早用上心儀的東西逐工，她開始用分期∑“提前實(shí)現(xiàn)愿望泪喊，壓力還可以分?jǐn)偅@多好髓涯！”
只需要一點(diǎn)錢袒啼，就能用上戴森吹風(fēng)機(jī)、lamer面霜纬纪、前男友面膜瘤泪，很快，小賈就陷入了分期的自嗨中育八。
一開始对途，她還會(huì)在意手續(xù)費(fèi)，后來索性不管了髓棋，覺得多花一點(diǎn)錢也值实檀。
結(jié)果一年多過去了，很多好東西擱置了按声，網(wǎng)上吹爆了的貴婦護(hù)膚品膳犹，也沒有讓她變成林青霞。
在心理學(xué)有一個(gè)名詞签则，叫棘輪效應(yīng)须床，就是指人的欲望會(huì)不斷膨脹，一開始只是要一支口紅渐裂，后來想要的是整個(gè)色號(hào)的口紅了豺旬。
很多商家就是利用人的這種心理，先用0息0手續(xù)費(fèi)讓你嘗個(gè)甜頭柒凉，等你欲罷不能時(shí)族阅，就開始漁翁得利，坐收手續(xù)費(fèi)了膝捞。
千萬坦刀，不要把自己的意志力想得有多么強(qiáng)大。
很多時(shí)候蔬咬，我們不過就是池塘里的小魚兒鲤遥，明明都已經(jīng)看到了同伴因?yàn)橐粫r(shí)貪心喪命了，可是當(dāng)魚鉤下來的時(shí)候林艘，還是會(huì)毫不猶豫地咬上去盖奈。
04
你不光是在花明天的錢
還在斷明天的路
也許你會(huì)說，人生的樂趣就在買買買北启，那我也勸你不要依賴分期卜朗。
在貼吧上拔第，看到這樣一個(gè)故事：
網(wǎng)友準(zhǔn)備買房，定金交了场钉、合同簽了蚊俺，結(jié)果房貸批不下來，最后房子沒買成逛万，白白損失了幾萬塊錢泳猬。
銀行拒貸的理由是，她的征信不好宇植。
網(wǎng)友挺郁悶的得封，之前有刷信用卡的習(xí)慣，雖會(huì)分期指郁，但每次都是按時(shí)還款忙上，怎么征信就不好了。
結(jié)果闲坎，她一問專業(yè)人士才知道疫粥，自己的征信就是被她之前的分期習(xí)慣給搞壞了。
分期實(shí)際上是屬于貸款腰懂，如果借款機(jī)構(gòu)是正規(guī)的銀行梗逮、金融機(jī)構(gòu)，那征信報(bào)告上就會(huì)體現(xiàn)為貸款绣溜。
但如果慷彤，你是買手機(jī)、美容怖喻、上英語課辦了分期底哗，那你欠的大多都是一些民間的小貸公司，它們不僅利息高罢防，在征信上還顯示為小貸艘虎，這比正規(guī)銀行的要更損耗一點(diǎn)。
而且咒吐，很多時(shí)候每辦一次分期，征信上都會(huì)有一次查詢記錄属划。
所以恬叹，哪怕你是按時(shí)還，但對(duì)于審核人員來說同眯，他會(huì)覺得绽昼，你得多窮啊，就連幾千塊錢的東西都買不起须蜗，還要分期才能還得清硅确。
不良征信需要5年才能消除目溉，一般房貸參考的都是五年內(nèi)的記錄。
不要以為自己以后不買房菱农，征信沒有什么關(guān)系缭付，等到你用征信的時(shí)候，那時(shí)后悔也晚了循未。
那時(shí)陷猫，就只能找更坑人的小貸公司了。
05
不要被外界迷惑
是時(shí)候該逃離了
去年雙十一的妖，網(wǎng)上出現(xiàn)了一個(gè)新詞“暴花戶”绣檬。
指的是一些人，本身沒有什么錢嫂粟，但特別敢消費(fèi)娇未，經(jīng)常莫名其妙地就能花掉一大筆錢。
這些人之所以這么敢花星虹，最主要的就是整個(gè)社會(huì)都在鼓吹“買買買”零抬。
“包能治百病，如果一個(gè)包治不好搁凸，那就買兩個(gè)”媚值、“過有品質(zhì)的生活，這才能對(duì)得起自己”护糖、“不涂口紅的女人褥芒，是沒有未來的”……
沒錢了，只要小手點(diǎn)一點(diǎn)嫡良，幾秒鐘賬戶就多了幾千塊錢锰扶；只要小手點(diǎn)一點(diǎn)，再貴的東西寝受，分期也能買得起坷牛。
身處這樣的環(huán)境下，年輕人買得心安理得很澄，欠得光明正大京闰。
這就像是泡在溫水中的青蛙，當(dāng)水溫一點(diǎn)點(diǎn)上升的時(shí)候甩苛，它們不但沒有逃離蹂楣，反而還享受著溫水中的快感。
自以為很安逸讯蒲，實(shí)際危機(jī)重重痊土，最后，只能是在快樂中被煮熟墨林。
其實(shí)赁酝，人跟青蛙一樣犯祠。在一個(gè)大環(huán)境中，不會(huì)居安思危酌呆，只會(huì)因?yàn)楦蟊姴秸{(diào)一致衡载，就壓根不會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)。
就跟著周圍的人一起在自嗨中過活肪笋，壓根不知道再不逃離月劈，就要死了。
這就是現(xiàn)在年輕人的現(xiàn)狀藤乙，被各種買買買裹挾猜揪，被觸手可及的分期誘惑。
但越是在這樣的時(shí)刻坛梁，年輕人就越該保持一種清醒而姐，越要遠(yuǎn)離這種太容易獲得的快感。
06
所謂的誘惑
不過是被你放大了而已
曾有一群經(jīng)濟(jì)學(xué)家划咐，對(duì)印度窮人做了幾年的跟蹤調(diào)查拴念，發(fā)現(xiàn)越是窮的人，越容易沖動(dòng)消費(fèi)褐缠。道理很簡單政鼠，得不到的永遠(yuǎn)在騷動(dòng)。
人性就是這樣队魏，會(huì)不自覺地放大得不到東西的優(yōu)點(diǎn)公般。
小賈就說，她分期買的第一個(gè)東西胡桨，是一套貴婦護(hù)膚品官帘，當(dāng)時(shí)花了10000多。
當(dāng)時(shí)昧谊，各大美容博主都在推薦這個(gè)護(hù)膚品刽虹，說是用完皮膚特別好，人都能瞬間年輕10多歲呢诬。
看多了這樣的推薦后涌哲，小賈當(dāng)時(shí)就心動(dòng)了，咬了咬牙買了一套尚镰，分了24期膛虫。
終于得了心心念念的東西，小賈高興壞了钓猬，可是沒多久，她發(fā)現(xiàn)效果很一般撩独，并沒有讓她的皮膚改善多少敞曹。
不是因?yàn)槟莻€(gè)東西有多好账月，會(huì)讓你心心念念；而是因?yàn)槟阍谛男哪钅畹臅r(shí)候澳迫，不自覺地夸大了擁有它的幸福感局齿，夸大了它的作用。
就像你的男/女神橄登，在沒有得到的時(shí)候抓歼，你就戴著濾鏡去看對(duì)方，覺得他/她就是世界上最好的人拢锹。
結(jié)果谣妻，當(dāng)你費(fèi)盡心思得到后，才發(fā)現(xiàn)也都不過只是普通人而已卒稳，一樣會(huì)打嗝蹋半、一樣會(huì)放屁、一樣會(huì)在廁所里便秘充坑。
對(duì)生活有追求是好事减江，但千萬不能被自己的欲望奴役了。尤其是捻爷，當(dāng)你把誘惑放大后辈灼，更要保持一點(diǎn)冷靜和理智。
不然也榄，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)巡莹，欲望這個(gè)怪獸是永遠(yuǎn)都滿足不了的，在它跟前手蝎，你不過只是一個(gè)小渣渣榕莺，咬一口連牙縫都不夠填的。
07
每個(gè)人都在負(fù)重前行
但別讓自己壓死
曾在知乎上棵介，看到這樣一個(gè)告誡钉鸯，是說年輕人要趁早明白自己和別人不一樣。
也許邮辽，你的同事跟你都拿著8000的月薪唠雕。
但你不能看著同事買買買，自己也跟著肆無忌憚地買買買吨述。
因?yàn)檠艺觯總€(gè)人身上背負(fù)的東西不一樣，也許揣云，他的女朋友不需要他來買房捕儒；他的父母都有養(yǎng)老金，不需要他來贍養(yǎng)……
而你的女朋友，不僅要車房刘莹，還要一筆不菲的彩禮錢阎毅；你的父母，再過幾年就喪失了勞動(dòng)力点弯，只能靠著你養(yǎng)活扇调。
一個(gè)人最怕的不是負(fù)擔(dān)大，而是認(rèn)不清自己抢肛，盲目從眾狼钮，最后卻被負(fù)擔(dān)壓垮了。
當(dāng)然捡絮，也不是要把分期一竿子打死熬芜，只要你足夠理性、利率恰當(dāng)锦援，分期也是一個(gè)配置資源的一種方式猛蔽。
但在分期前，請(qǐng)一定保證三點(diǎn)：
① 看清分期利率灵寺，不要自己辛辛苦苦賺得錢曼库，白白給別人做了獎(jiǎng)金；
② 購買前要理性略板，千萬別把自己的信用額度當(dāng)成自己的錢來花毁枯；
③ 如果一定要分期，每個(gè)機(jī)構(gòu)的利率不同叮称、各個(gè)期限的利率也不同种玛，多對(duì)比幾家再下手；分期確實(shí)爽瓤檐，但這種爽終究只是地上的影子赂韵，它永遠(yuǎn)不長久，有時(shí)候只需要一片烏云就能消失地?zé)o蹤無影挠蛉。
如果祭示，你這短暫的青春，被這虛無縹緲的東西毀了谴古，我都替你感到不值當(dāng)质涛。
