民間常用「分」來描述利息，比如月息一分槐沼，就是一個(gè)月的利率是1%曙蒸。借100塊錢捌治，一個(gè)月要還1塊錢。月息一分的話纽窟，對(duì)應(yīng)的年利率為12%肖油。
這個(gè)借錢成本已經(jīng)很低了，如果是僅憑信用借錢臂港，一般只有正規(guī)的銀行才能達(dá)到這個(gè)利息水平森枪，一年8%－20%之間。
互聯(lián)網(wǎng)金融興起后审孽，阿里騰訊也進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域县袱，像借唄、微粒貸等佑力，提供了更加便捷的借款方式式散。
很多有穩(wěn)定收入流水的白領(lǐng)、上班族打颤，都會(huì)用這些方式借錢暴拄。這是一個(gè)陽光的地面世界。
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過去的幾年里编饺，三?四分月息的民間借貸是很常見的乖篷。也就是說，一年的利息是36%－48%左右透且。
宜信在民間借貸這塊做得很大撕蔼，找它借錢，一年的利息成本可以去到40%以上石蔗。額度從幾萬到幾十萬不等罕邀，基本不超過50萬畅形。
這塊的壞賬也比較大养距，我研究了下宜人貸的財(cái)報(bào)，基本上它發(fā)出去的借款日熬，一年后的壞賬率就能達(dá)到近7%棍厌。
還有很多民間借貸，利息比宜信的高多了竖席。
最近很熱門的山東案件耘纱，借款是月息1角，相當(dāng)于月息十分毕荐，一年下來可以達(dá)到120%束析，這是在沒有利滾利的情形之下。
借100萬憎亚，一年后連本帶息要還上220萬员寇。能用這樣的成本借錢弄慰，想必是急到了一定份上。
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毫不夸張的說蝶锋，許多中小企業(yè)陆爽、中小企業(yè)老板的家庭，是死于「高利貸」的扳缕。
我問過一些做民間放貸的大老板：什么樣的人慌闭，會(huì)用月息五、六分躯舔，甚至是一角的利息來借錢驴剔？
他跟我說，如你所想的粥庄，會(huì)有很多賭徒仔拟、癮君子。
但也有很多正常的中小企業(yè)主飒赃。
隨著行業(yè)的整體蕭條利花，許多企業(yè)開始變得資金緊張。剛開始载佳，企業(yè)主認(rèn)為業(yè)務(wù)會(huì)回暖炒事，短期借一點(diǎn)高利息的錢沒太大關(guān)系，于是就開始借入高息資金蔫慧。(為什么要借高利貸挠乳，不找銀行借錢？因?yàn)殂y行的一些門檻姑躲、條件都設(shè)計(jì)得比較死板睡扬，而且并不太傾向于小企業(yè))
等這一筆高利貸到期，老板臨時(shí)還不上黍析，就再續(xù)借還舊賬卖怜。然后一點(diǎn)點(diǎn)的，像溫水煮青蛙似的死掉阐枣。
直到最后很難有翻身的可能马靠。
過去幾年里，在鋼貿(mào)領(lǐng)域蔼两、制造業(yè)甩鳄、三四線小城市的地產(chǎn)業(yè)，這種情況都非常普遍额划。比如大家可以聽聽今天的背景音樂…就是這個(gè)領(lǐng)域的著名案例之一妙啃。
很多小企業(yè)主不注意風(fēng)險(xiǎn)隔離，企業(yè)的倒閉俊戳，也多多少少會(huì)導(dǎo)致自身家庭的財(cái)務(wù)失敗揖赴。
所以回到之初茁瘦，對(duì)于一個(gè)小企業(yè)老板、小生意人來講储笑，如果發(fā)現(xiàn)行業(yè)已經(jīng)趨勢(shì)性地向下甜熔，及時(shí)止損，往往比設(shè)法籌集資金挽救更為明智突倍，尤其當(dāng)你還考慮動(dòng)用高利貸時(shí)腔稀。
不過有很多人，因?yàn)椤安桓市摹庇鹄ⅰ安环狻焙嘎玻x擇高息負(fù)債繼續(xù)做下去。但最后絕地反擊的人秕磷，往往是很少的诵闭。
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最后，寫幾個(gè)小片斷：
1?不知道大家有沒有遇到這種情況澎嚣，一些長年沒聯(lián)系過的人疏尿，某天突然冒出來，跟你打電話說：能不能借幾百易桃、千把塊錢褥琐。
其實(shí)如果是借幾千幾萬，還比較好理解晤郑。因?yàn)榈搅诉@個(gè)年紀(jì)敌呈，很多人會(huì)有一些生活中的大型開支。但如果只是借幾百塊造寝，往往會(huì)讓我有些疑惑...
2?現(xiàn)在做民間放貸的一些機(jī)構(gòu)磕洪，其老總未必是你想象中的戴金鏈子的黑社會(huì)大哥。雖然管理龐大的诫龙、魚龍混雜的“催收隊(duì)伍”析显，但老板本人可能是具有高學(xué)歷背景的文化人。
3?網(wǎng)貸領(lǐng)域雖然名聲不是特別好赐稽，但在降低民間借貸利率上叫榕，起到了重要作用浑侥。
比如前幾年姊舵，深圳地區(qū)的房產(chǎn)低押借款，有時(shí)月息可達(dá)到三四分寓落，這幾年競爭激烈括丁，放款的人越來越多，類似的借款成本伶选，已經(jīng)降到了一分多點(diǎn)史飞。
最后尖昏，回復(fù)關(guān)鍵字「借錢」，可以查看我先前盤點(diǎn)的各類借款產(chǎn)品构资、以及它們的優(yōu)先級(jí)抽诉。
