上次我們介紹了商業(yè)險主險中的車損險萌庆，今天我們一起來了解下其他的險種吧纺蛆。
我們都知道交強險限額是20個W瓢剿，那如果事故中我們交強險的賠償額度用完了還是不夠該怎么辦呢额划？這個時候就用到了商業(yè)險中的第三者責任險渴逻，也叫三責險或三者險疾党。
第三者責任險
三責險和交強險一樣，都是對事故中遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的第三方的賠償惨奕，換句話說就是賠償別人損失的保險雪位，不過三責險是交強險的補充險，發(fā)生事故后優(yōu)先使用交強險賠償梨撞，超過交強險各分項賠償限額的部分才由三責險來賠付雹洗。
三責險能賠多少
三責險的額度一般有10萬、20萬卧波、50萬时肿、100萬、200萬幽勒，最高可以保到1000萬嗜侮，大家可以根據(jù)自己的需要購買對應(yīng)的額度。
假如我們發(fā)生事故需要三責險賠付時還需要做一件事啥容，就是由交管部門確認事故責任比例锈颗，出具《道路交通事故責任認定書》。如果確定我們負主要事故責任咪惠，那事故責任比例就是70%击吱；
如果是負同等事故責任，那事故比例就是50%遥昧；
如果是負次要事故責任覆醇，那事故比例就是30%朵纷。
三責險賠償金額=（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例
這里的第三者損失金額不是對方張口要多少就是多少的，需要我們跟保險公司和對方協(xié)商確定維修機構(gòu)永脓、修理項目袍辞、方式和費用。所以各位老鐵遇到事故常摧，不要著急答應(yīng)對方的要求搅吁，最好由保險公司工作人員一起來溝通，避免某些人碰瓷落午。
另外如果最終計算的賠償金額大于了我們投保的保額谎懦，那就只賠償我們的保額金額，超過的部分還是需要自己承擔溃斋。而且保額在保單年度內(nèi)是累計扣減的界拦，所以這里也建議大家如果購買三責險保額盡量不要買的太低，現(xiàn)在普遍購買三責100萬起梗劫。
三責險哪些情況不賠
首先就是因違法犯罪或者車輛非法上路情況下發(fā)生事故是不賠的享甸；
另外就是三責險只賠付對方因事故造成的財產(chǎn)直接損毀，因為事故導(dǎo)致的間接損失梳侨，比如停水停電枪萄、停產(chǎn)、數(shù)據(jù)丟失等是不在三責險賠付范圍內(nèi)的猫妙。
再有就是一些我們個人不能改變的社會環(huán)境，比如戰(zhàn)爭聚凹、軍事活動割坠、暴亂等；
三責險多少錢
三責險的保費跟車輛價值沒有關(guān)系响禽，我們只要根據(jù)費率表偿洁，對照自己選擇的保額就可以得到固定費率顷牌，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費敢朱。也就是說寶馬5系和五菱宏光繳納的保費也可能相同。
由于各省市的情況不同摩瞎，具體的費率也會有一定的差異拴签。
現(xiàn)如今豪車遍地跑，說不好轉(zhuǎn)角就遇到輛保時捷旗们，三責險作為限額只有20個W的交強險的補充還是很有必要的蚓哩，以至于很多人可能沒有買車損，但一定買了三責險上渴。當然具體還要各位老鐵根據(jù)自身情況做出選擇岸梨。
說完三責險喜颁，我們再來聊聊三大主險中的最后一位——車上人員責任險
什么是車上人員責任險
發(fā)生事故以后，我們的車子撞壞了有車損險賠曹阔，撞了別人有交強險和三責險賠半开，那我們自己和車里的親戚朋友受傷了怎么辦呢？
這就需要車上人員責任險出場啦赃份。車上人員責任險也叫座位險寂拆，保障的是車輛發(fā)生意外事故時導(dǎo)致車上人員遭受的人身傷亡。和我們熟悉的意外險相似芥炭，只不過意外險跟人綁定漓库，不論你走到哪里發(fā)生意外都能賠；座位險是和車綁定园蝠，不管是誰渺蒿，在被保車輛發(fā)生事故時人在車上就能賠。
車上人員險能賠多少
車上人員險是以投保的座位數(shù)按人賠付的彪薛，每座的額度5000~100萬可選茂装，發(fā)生事故后的理賠款計算如下
賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由交強險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例
如果計算的賠款金額大于我們投保的每座保額，那就按保額賠償善延。
車上人員險多少錢
車上人員險分為司機和乘客兩部分少态，投保時按座位，可以選擇僅投保司機或僅投保乘客易遣，但是投保乘客部分是指除司機外的所有座位彼妻，
車上人員標準保費=車上人員每人保額X費率X人員數(shù)（座位數(shù)）
具體保費還和保險公司優(yōu)惠政策、車輛上年出險次數(shù)等相關(guān)豆茫。
一般私家車1萬/座保費在200元左右侨歉。
車上人員險要不要買
從轉(zhuǎn)移風險的角度說有必要買，特別是經(jīng)常載人揩魂，尤其經(jīng)常開順風車的老鐵們建議安排上幽邓，防范載人時發(fā)生事故，乘客向車主索賠的情況火脉。如果你都是自己和家人開牵舵，那可以考慮買意外險就好，相比車上人員要更劃算一些倦挂。
以上就是商業(yè)險的三大主險畸颅，下期和大家一起了解下經(jīng)常被忽略的附加險。
