統(tǒng)計(jì)顯示，2016年中國家庭財(cái)富健康參考指數(shù)為58.12矾屯，超過七成的家庭財(cái)富處于亞健康或者更低水平！

跟各位投資者溝通初厚，或者看各位投資者的留言件蚕，有一個(gè)很明顯的感受就是，大多人都明白需要理財(cái)以獲得財(cái)富的增值产禾，但通常都沒有一個(gè)清晰的理財(cái)規(guī)劃或者說資產(chǎn)配置方案以實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)排作。也有很多人認(rèn)為，錢少就無需進(jìn)行資產(chǎn)配置亚情，而這種想法卻是錯(cuò)誤的想法妄痪。

資產(chǎn)配置無關(guān)乎資產(chǎn)量的多少，而是根據(jù)自身或家庭的具體情況楞件，所采用的一種適合當(dāng)下個(gè)人或家庭的投資組合衫生，一方面考慮收益最大化，另一方面盡可能的降低投資風(fēng)險(xiǎn)土浸∽镎耄“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森，說過這樣的一句話：“做投資決策栅迄，最重要的是要著眼于市場站故，確定好投資類別。從長遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置西篓∮冢”

在我接觸過的各種不同投資者當(dāng)中，有相當(dāng)一部分個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置都是跟著感覺走岂津。但是虱黄，“跟著感覺走的”資產(chǎn)配置卻很難起到在降低風(fēng)險(xiǎn)的作用，反而是在增加投資的風(fēng)險(xiǎn)吮成。

首先橱乱，我們得明白金融是人們在不確定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為，其中的跨期主要是指粱甫，跨時(shí)間泳叠、跨空間。如對(duì)于個(gè)人來說你把閑置的資金存在銀行茶宵，銀行貸給企業(yè)危纫，便屬于跨空間的價(jià)值交換；如果你去銀行貸款乌庶，銀行把錢貸給你种蝶，以期獲得更多的財(cái)務(wù)回報(bào)，便是跨時(shí)間的價(jià)值交換瞒大。正是因?yàn)榄h(huán)境的不確定螃征，導(dǎo)致了資源的不匹配，才有了現(xiàn)在的金融行業(yè)透敌。

理財(cái)規(guī)劃則是人們對(duì)于現(xiàn)有以及未來的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行的規(guī)劃盯滚，以應(yīng)對(duì)未來某一時(shí)期的財(cái)務(wù)需求或者達(dá)到某個(gè)目標(biāo)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以期實(shí)現(xiàn)某種價(jià)值拙泽。

因此淌山，對(duì)于每一位投資者來說，都需要建立一個(gè)完整的顾瞻、系統(tǒng)的理財(cái)框架，并不能單純的把投資理財(cái)直接定義為短期的或者長期的理財(cái)目標(biāo)德绿，也應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的現(xiàn)實(shí)情況以及為可預(yù)見或者不可預(yù)見的財(cái)務(wù)資源的調(diào)度荷荤，而進(jìn)行合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置。

如投資者王先生移稳，目前手中擁有100萬的閑置資金蕴纳，注意這其中的閑置資金意味著短期內(nèi)不會(huì)使用。很多投資者在投資的過程當(dāng)中个粱，往往容易忽略自己需要資金的周期古毛，而導(dǎo)致在理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中，期限的錯(cuò)配。假如說稻薇，王先生今年48嫂冻，有一個(gè)兒子今年剛從大學(xué)畢業(yè)，又談了一個(gè)女朋友塞椎。那么便存在未來3年內(nèi)桨仿，兒子需要結(jié)婚這樣的需求。

如果說王先生認(rèn)為案狠，現(xiàn)在的股票市場處于低點(diǎn)服傍，是一個(gè)進(jìn)去的好時(shí)機(jī)。那么對(duì)于王先生來說必須要考慮一個(gè)問題骂铁，是否能堅(jiān)持到這一波行情開始并且上升的時(shí)期吹零。如果在兒子需要結(jié)婚用錢的時(shí)候，其投資的資產(chǎn)恰恰處于低位拉庵，王先生是否需要忍痛割肉離場呢瘪校？

在理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中，大多的投資者都會(huì)犯這樣的錯(cuò)誤——期限的錯(cuò)配名段。而多元化的資產(chǎn)配置阱扬，一方面是為了分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是為了應(yīng)對(duì)未來不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求伸辟，以期最大限度的合理使用自身的財(cái)務(wù)資源麻惶。

如上面的王先生，算了一筆賬信夫，未來自己的兒子的結(jié)婚需要的資金的大概50萬左右窃蹋，家里面已經(jīng)準(zhǔn)備了婚房等其他的東西。另外的50萬短期內(nèi)静稻，都沒有明確的使用目標(biāo)警没。那么，此時(shí)我就比較建議王先生振湾，對(duì)于這3年內(nèi)隨時(shí)都需要的50萬采用較為靈活的理財(cái)方案杀迹，保證其資金的流動(dòng)性。而對(duì)于另外的50萬的資金押搪，一方面需要購買一定的保險(xiǎn)树酪，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以考慮配置一些長期的投資項(xiàng)目大州。

對(duì)于家庭和個(gè)人的資產(chǎn)配置主要從人生階段续语、收入狀況、資產(chǎn)狀況厦画、增值預(yù)期疮茄、風(fēng)險(xiǎn)能力和投資經(jīng)驗(yàn)六個(gè)維度來思考，從市場當(dāng)中選擇適合當(dāng)下自己家庭的投資類別，以達(dá)到最優(yōu)的資產(chǎn)配置力试。

我將會(huì)把“家庭資產(chǎn)配置”作為一個(gè)系列來講解徙邻，其中也將會(huì)涉及到各種比較主流的資產(chǎn)配置模型、以及各種主要投資理財(cái)產(chǎn)品的特性與風(fēng)險(xiǎn)懂版，大家可以給我留言鹃栽、提問，我也會(huì)在文章當(dāng)中進(jìn)行回復(fù)躯畴。