互聯(lián)網(wǎng)金融p2p_華融道理財
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先來聊聊網(wǎng)貸平臺和銀行存管的愛恨情仇，這要從2015年7月18日開始說起溉奕，當時中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》正式出臺鸠天。其中劲赠，第十四條規(guī)定要求網(wǎng)貸平臺設(shè)立銀行資金存管，以實現(xiàn)客戶資金與平臺自身資金的分賬管理。
這是政策對網(wǎng)貸平臺銀行存管首次給出了明確信息铡原，在此之前已有一些平臺已經(jīng)在這方面做了不少準備工作。就在指導意見發(fā)布之前煤杀，積木盒子與民生銀行存管于2015年7月2日上線眷蜈，成為業(yè)內(nèi)第一家和商業(yè)銀行合作的P2P網(wǎng)貸平臺，這次存管上線沈自，從14年就開始準備酌儒，歷時將近一年，從中可以看出當時存管之難枯途。國開行背景的開鑫貸也是在2014年就上線了中國銀行江蘇分行的存管忌怎，屬于業(yè)內(nèi)首家上線存管的平臺（現(xiàn)在改為了江蘇銀行的存管）。
從只簽不用到全面進軍
一直到2016年2月29日酪夷，人人貸和民生銀行存管上線榴啸。在此期間，行業(yè)發(fā)布的消息晚岭，多是和寫銀行簽署合作協(xié)議鸥印，真正上線存管的平臺寥寥無幾。
其實坦报，從指導意見出臺之后库说，雖然各家平臺都在積極找銀行對接存管，但“高冷”卻是當時銀行最為普遍的態(tài)度片择。
銀行對接存管門檻很高潜的，“要不是國資背景，要不是上市公司背景字管，最差也要是知名風投入股”——他們只和實力雄厚的平臺一起“玩”啰挪。
2015年底信不，隨著e租寶出事，多家銀行暫時停止了新網(wǎng)貸平臺的接入亡呵。
在此期間對接存管抽活，不僅談判時間漫長，而且即使已經(jīng)正式與銀行簽約資金存管的業(yè)務政己，也要排隊進行系統(tǒng)對接酌壕，一等就要花上大半年，“簽了協(xié)議卻用不了系統(tǒng)”成了資金存管難以突破的局面歇由。
事情轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在2016年8月24日卵牍，當時銀監(jiān)會等三部委發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，明確了銀行存管是必備沦泌，而且只有12個月的緩沖期讓平臺對接銀行存管糊昙。
對于銀行來說，暫行辦法明確了銀行存管的責任谢谦。說簡單一點释牺，就是P2P網(wǎng)貸存管和基金存管一樣，只負責明確各家資金流向回挽，并不能保證平臺的安全没咙，這個基本的常識，普通投資者應該清楚千劈。同時也規(guī)定祭刚，網(wǎng)貸平臺不能用銀行存管做信用背書。
有了明確的規(guī)定墙牌，銀行便開始大規(guī)模的進入網(wǎng)貸存管市場涡驮，但因為前期市場調(diào)研、系統(tǒng)建設(shè)的原因喜滨，不少銀行實際開展業(yè)務是到2017年年初才開始捉捅，而之前再次深耕的幾家地方性銀行，抓住了此次機會虽风，徽商銀行棒口、江西銀行和華興銀行是開展存管業(yè)務最為積極的銀行，不管是上線平臺還是簽訂協(xié)議平臺的數(shù)量都處于第一梯隊辜膝，而這些銀行都是從2015年就開始對接上線網(wǎng)貸平臺存管陌凳，堅持總算有了回報。
建設(shè)銀行内舟、平安銀行、興業(yè)銀行初橘、華夏銀行等全國性的大型銀行验游，也都在政策出臺之后揭下了那塊“遮羞布”充岛，開始大規(guī)模進軍網(wǎng)貸存管市場。此時耕蝉，行業(yè)第一梯隊的平臺基本都找到自己的存管行崔梗，這些銀行“后來者”想要找到合適平臺也沒有那么容易。
市場化將催生換存管潮
據(jù)統(tǒng)計垒在，截止到5月底蒜魄，已有400多家網(wǎng)貸平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議。
據(jù)業(yè)內(nèi)預計场躯，到8月份谈为，能夠上線500家存管已經(jīng)是很樂觀的估計，能不能有千家平臺簽署存管也是業(yè)內(nèi)比較期待答案踢关。
即便有消息稱伞鲫，監(jiān)管可能放寬存管上線的時間，但現(xiàn)實的情況是签舞，留給網(wǎng)貸平臺和立志在此行業(yè)開拓市場的銀行的時間不多了秕脓。
銀行存管爭奪戰(zhàn)已經(jīng)打響發(fā)令槍，年初有一家國資背景的平臺要上線存管儒搭，來找他們銀行多達六七家吠架，各家給的條件都很優(yōu)惠，在如此競爭激烈的情況下搂鲫，銀行存管的費用一直在下降傍药，此時這家平臺終于有了一種揚眉吐氣的感覺。
從五月初建設(shè)銀行廣東分行行上演“烏龍”的存管發(fā)布會上略見端倪默穴。當時怔檩，現(xiàn)場有五家平臺與其簽署了協(xié)議。分別是：草根投資蓄诽、合時代薛训、信融財富、有利網(wǎng)仑氛、向上金服乙埃。細心的媒體發(fā)現(xiàn)，除了草根投資锯岖，其他四家平臺都與別的平臺簽署了存管協(xié)議介袜。之后據(jù)了解，建行廣東分行與網(wǎng)貸平臺簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議名為“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務合作意向書”出吹。這也說明遇伞，建設(shè)銀行廣州分行與平臺合作不僅僅是存管，未來可能會有更多的合作捶牢。
在今年的存管市場鸠珠，還有一股力量最為耀眼巍耗，就是民營銀行。最具代表就是新網(wǎng)銀行渐排，這個成立不足半年的民營銀行已經(jīng)進入網(wǎng)貸存管第一梯隊炬太。
在走訪新網(wǎng)銀行時，新網(wǎng)銀行相關(guān)負責人表示驯耻，要做一家深入服務互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的銀行亲族，新網(wǎng)銀行要做的不僅僅是存管，還包括幫助平臺進行流動性管理可缚、資金授信霎迫、ABS等等，說簡單一點就是利用銀行牌照優(yōu)勢城看，為互金企業(yè)提供綜合服務女气，存管只是他們的一個最為初級的服務，作為一個行業(yè)觀察者不得不為新網(wǎng)點贊（之后會單獨寫一篇解讀新網(wǎng)銀行）测柠。
另外一家民營銀行華瑞銀行采取的投貸聯(lián)動也值得關(guān)注炼鞠。在接入存管之后，看到資質(zhì)不錯的平臺轰胁，華瑞銀行會選擇給平臺授信谒主。
“在行業(yè)跑馬圈地基本瓜分完畢之后，存管大戰(zhàn)才真正進入白熱化赃阀，那個時候有可能看到換存管潮霎肯。”有業(yè)內(nèi)人士這樣認為榛斯。
事實上观游，換存管已經(jīng)在悄然展開。這里也分享兩個真實的案例驮俗，一個是行業(yè)標桿的P2P平臺懂缕，可能會在今年換存管，筆者熟悉的另外一家平臺也正在對接換存管王凑。換存管有助于提升客戶體驗之外搪柑，最重要是別家銀行給的政策很優(yōu)厚。
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