今天找這個(gè)主題說，是因?yàn)榻裉煳覀冞@里下暴雨存谎，路面積水拔疚，我的母親因?yàn)橄朐琰c(diǎn)回家，走了條認(rèn)為安全的路線既荚，但騎到了水池稚失，險(xiǎn)些淹死，幸好有建筑材料工人路過恰聘，不由得慶幸的同時(shí)句各，我想到了投保的意外險(xiǎn)，還好沒派上用場(chǎng)晴叨。

作為最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品凿宾，卻往往得不到消費(fèi)者足夠的重視。中國目前環(huán)境的惡化和醫(yī)療資源的短缺兼蕊，使得人們往往只關(guān)注著重疾險(xiǎn)產(chǎn)品初厚，各家公司也紛紛在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)上花樣翻新，以博取市場(chǎng)的關(guān)注孙技。

意外險(xiǎn)這個(gè)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)精神的產(chǎn)品产禾，在家庭保障計(jì)劃中反而成了不重要的配角。

今天牵啦，就給大家詳細(xì)講講意外險(xiǎn)亚情。

意外險(xiǎn)是什么

意外的定義：是指外來的、突發(fā)的哈雏、非本意的楞件、非疾病的拌夏。(這四大條件缺一不可)

保障的范疇

意外身故：比如發(fā)生車禍死亡，賠付保額

意外殘疾：按照保監(jiān)會(huì)制定的人身傷殘等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)賠付履因，共分10級(jí) 281項(xiàng)

意外醫(yī)療：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用障簿，可以報(bào)銷

意外住院津貼：意外住院期間，按照保單的約定每天給津貼栅迄，主要是為了補(bǔ)償住院期間工資收入的損失站故。

意外險(xiǎn)的意義和作用

誰能知道 意外 和 明天 哪個(gè)先到來?

這句話最能詮釋意外的含義，風(fēng)險(xiǎn)無處不在毅舆，無法避免西篓，誰能保證自己一輩子不發(fā)生意外?

意外往往造成巨大損失，猝不及防憋活，尤其對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱岂津，毀滅家庭經(jīng)濟(jì)生命。

意外險(xiǎn)的特點(diǎn)：發(fā)生率低悦即、保費(fèi)低吮成、保障杠桿高

用極少的保費(fèi)就能撬動(dòng)高額的保障;

投保門檻低：對(duì)被保人沒有太多健康要求，基本人人都可以買辜梳，維持社會(huì)穩(wěn)定粱甫，不會(huì)有那么多因?yàn)樘鞛?zāi)人禍而家破人亡的家庭。

目前的一線城市中作瞄，青年白領(lǐng)們背負(fù)個(gè)3茶宵、5百萬的房貸也是很正常的事情，這時(shí)候宗挥，如果他一旦發(fā)生意外乌庶，沒保意外險(xiǎn)，留下高額債務(wù)契耿，家破人亡;有了意外險(xiǎn)瞒大，至少家庭還能維持體面的生活，高下立判!

四個(gè)意外險(xiǎn)的經(jīng)典問題

Q:猝死屬于意外險(xiǎn)保障責(zé)任嗎?

不屬于宵喂，因?yàn)榘磪f(xié)和醫(yī)學(xué)詞典對(duì)猝死的解釋糠赦，猝死是非暴力、突然的病理性死亡锅棕。因此拙泽，結(jié)合上文說到的意外的四大定義，猝死并不屬于意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)范疇裸燎。

Q:被狗咬了去打疫苗屬于意外傷害嗎?

屬于顾瞻，被狗咬、被貓抓德绿，屬于意外的四大定義范圍荷荤，可以理賠退渗。

Q:意外傷害險(xiǎn)中的【保險(xiǎn)期限】和【責(zé)任期限】

保險(xiǎn)期限：只有在保險(xiǎn)期限時(shí)間范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償

責(zé)任期限：意外險(xiǎn)的責(zé)任期限一般是180天蕴纳，責(zé)任期限實(shí)際是保險(xiǎn)公司在確定要賠償?shù)臈l件下会油，決定應(yīng)該賠償多少的問題。比如醫(yī)療費(fèi)用賠償古毛，從出險(xiǎn)后1至180日內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用翻翩，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償，超過180日后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用不再予以賠償稻薇。

應(yīng)該以出險(xiǎn)后第180日的傷情程度確定殘疾等級(jí)嫂冻，決定賠償比例。

Q:保了定期壽險(xiǎn)了還需要保意外險(xiǎn)嗎?

需要塞椎，雖然有重復(fù)的地方桨仿，但是意外的優(yōu)先級(jí)要高于壽險(xiǎn)。

重復(fù)的地方：意外身故案狠，壽險(xiǎn)可賠付服傍。非意外身故，意外險(xiǎn)不能賠付莺戒。

但是意外險(xiǎn)有意外傷殘伴嗡，這個(gè)壽險(xiǎn)是不能涵蓋的急波，意外險(xiǎn)更有針對(duì)性从铲，并且壽險(xiǎn)的保費(fèi)遠(yuǎn)高于意外險(xiǎn)，杠桿不是一個(gè)數(shù)量級(jí)澄暮。

意外險(xiǎn)的分類

按時(shí)間劃分：長期意外險(xiǎn)/短期意外險(xiǎn)/ 極短期意外險(xiǎn)

長期意外險(xiǎn)多見于返還型意外險(xiǎn)名段，交10年費(fèi)保30年這種的。

短期意外險(xiǎn)多見于一年一交費(fèi)的消費(fèi)型意外險(xiǎn)

極短期意外險(xiǎn)多見于旅游險(xiǎn)泣懊，1-30天不等

按保障范圍分：綜合意外險(xiǎn)/特定意外險(xiǎn)等

綜合意外險(xiǎn)：為被保險(xiǎn)人提供的是全方位的24小時(shí)的保障伸辟。無論是在家，外出或是工作時(shí)發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)都在保障范圍內(nèi)：貓抓了馍刮、狗咬了信夫、磕了、碰了;運(yùn)動(dòng)時(shí)摔傷扭傷;出行時(shí)飛機(jī)卡啰、地鐵静稻、公交、汽車······

特定意外險(xiǎn)：是以特定時(shí)間匈辱、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意外險(xiǎn);如航空意外險(xiǎn)振湾、公共交通意外險(xiǎn)、自駕車意外險(xiǎn)等亡脸。

怎樣配置意外險(xiǎn)

很多人買意外險(xiǎn)押搪，都錯(cuò)了树酪。

買飛機(jī)票、火車票綁定的意外險(xiǎn)?NO大州。

返還型意外險(xiǎn)?NO续语。

意外險(xiǎn)天生的特點(diǎn)就是高杠桿，最適合的形態(tài)就是一年期綜合意外險(xiǎn)厦画，消費(fèi)型绵载。再結(jié)合特定情境意外險(xiǎn)，足矣苛白。一次到位娃豹，全面。

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