文/柯臨?
我一學(xué)弟略得瑟地說(shuō)散怖，他不到兩年攢了8萬(wàn)。換來(lái)了群里一大波意味深長(zhǎng)的省略號(hào)选脊。
-你在上海薪資不低啊杭抠，幾年了才攢了8萬(wàn)？恳啥！
-你還沒(méi)買房偏灿，錢都到哪去了？
-不是去年還加薪30%了嗎钝的？
頓時(shí)成為一場(chǎng)批斗會(huì)翁垂。拉拉雜雜分析半天，大家得出結(jié)論：學(xué)弟沒(méi)有儲(chǔ)蓄計(jì)劃+沒(méi)有控制消費(fèi)硝桩，結(jié)余率不忍卒視沿猜。
你有沒(méi)發(fā)現(xiàn)一件蠻有意思的事兒？?jī)蓚€(gè)畢業(yè)學(xué)校差不多碗脊、工資差不多的人啼肩，兩三年后逐漸出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)差距，5年后差異持續(xù)擴(kuò)大衙伶。終在某一天祈坠，隨著買車買房將另一位徹底甩在身后。
坦白講矢劲，存錢往往是拉開(kāi)差距的第一步赦拘。
有的人月入3萬(wàn)，一年下來(lái)別說(shuō)積蓄芬沉，連信用卡都喂不飽躺同；而有的人在工資三四千時(shí)阁猜，兩年多就獲得第一個(gè)10萬(wàn)（比如我）。
今天臨公子就跟大伙兒好好聊聊存錢這門(mén)技術(shù)活蹋艺。
01?本金的力量
我先說(shuō)一點(diǎn)：本金不足時(shí)剃袍，資本力量愛(ài)莫能助。
要想錢生錢捎谨，首先得有錢笛园。總收入=主動(dòng)收入+被動(dòng)收入侍芝，既然“被動(dòng)”不足，就必須在“主動(dòng)”上找補(bǔ)埋同。
主業(yè)上州叠，提高工作能力爭(zhēng)取薪資上有所突破。踏入職場(chǎng)前5年是薪資加速度的黃金時(shí)期凶赁。
主業(yè)外咧栗，依托專業(yè)和愛(ài)好挖掘一技之長(zhǎng)，拓寬收入渠道虱肄。在此階段致板，賣技能賣時(shí)間都沒(méi)啥大不了，為了得到最想要的東西咏窿，自然要舍棄第二想要的的東西斟或。
我工資三千多時(shí)，兼職寫(xiě)方案集嵌、做設(shè)計(jì)萝挤，偶爾還幫培訓(xùn)機(jī)構(gòu)做推廣，本金積攢的步伐確實(shí)比純靠工資加快了不少根欧。
除了存本金怜珍，消費(fèi)上目標(biāo)導(dǎo)向。
不少朋友存不下錢的原因在于入不敷出凤粗。尤其當(dāng)只有一份工資收入時(shí)酥泛，強(qiáng)烈建議先存后花，以保障結(jié)余率在及格線以上嫌拣。
02?復(fù)利的力量
誰(shuí)都說(shuō)復(fù)利很強(qiáng)大柔袁，強(qiáng)大在哪？不同于一般線性增長(zhǎng)的形態(tài)亭罪，復(fù)利這玩意是指數(shù)增長(zhǎng)的笆葩伞！
舉個(gè)例子应役。
臨小妹的理財(cái)收益每年3%情组，臨小弟為12%燥筷，問(wèn)，他們資產(chǎn)翻倍的速度分別是院崇？
這里用上經(jīng)典的投資法則——72法則肆氓。用72除以年化收益，可快速計(jì)算出資產(chǎn)翻番所需年數(shù)底瓣。我們馬上發(fā)現(xiàn)：
臨小妹：72/3=24年
臨小弟：72/12=6年
相差18年靶痪尽！是不是很驚人?
72法則還能舉一反三捐凭。比如你的目標(biāo)是五年資產(chǎn)翻倍拨扶，那么，要實(shí)現(xiàn)小目標(biāo)茁肠，每年收益率需達(dá)到72/5=14.4%患民。
所以呀，就算1%的差別在復(fù)利這一指數(shù)級(jí)buff作用下垦梆，都將形成水滴石穿的效果匹颤。理財(cái)就要拿出“金金計(jì)較”的態(tài)度。
03?存錢的姿勢(shì)
好了托猩，本金有了印蓖、收益率flag也立起來(lái)了，擁有食材之后如何烹飪就是夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵一步京腥。
我存錢到1萬(wàn)多元時(shí)赦肃，馬上開(kāi)始配置。隨著繼續(xù)投入公浪，半年后比例開(kāi)始穩(wěn)定摆尝，混搭的優(yōu)勢(shì)也逐步顯示出來(lái)。
大致如下：
1因悲、貨幣基金（占比10%）
它不僅是備用金核心隊(duì)員堕汞，也是我的閑錢第一站。當(dāng)一筆收入暫時(shí)不知道投向哪里晃琳，就馬上轉(zhuǎn)入貨幣基金讯检，一邊吃4+%的利息，一邊等待好時(shí)機(jī)流向更適合的投資渠道卫旱。
BAT旗下金融APP人灼，以及銀行/券商都有銷售，取出多在1個(gè)工作日以內(nèi)顾翼。因此投放，貨幣基金也是“流動(dòng)性”擔(dān)當(dāng)。
2适贸、基金定投（占比30%）
偏股型基金在過(guò)去20年灸芳，平均年化收益超過(guò)16%涝桅。
我在2012年底至2015年期間，定投總收益超過(guò)125%烙样。雖得益于我在市場(chǎng)如火如荼時(shí)全身而退冯遂，可有兩個(gè)增加獲利概率的操作，屢試不爽：
第一谒获、低位買入
原本10元/斤的桔子度秘，如今5元能買到边翼，你多買點(diǎn)兒屯著并且越跌越買，待價(jià)格回歸再順勢(shì)賣出否淤，比你盲目殺入市場(chǎng)隨意買賣要靠譜得多酪刀。
為啥我那兩年多基金能翻了一倍多棒拂？2012-2014A股歷史上最大的熊市幫了我大忙吧嫡场克饶！
估值越低，安全邊際越高卦停。
第二、利用閑錢
什么叫閑錢恼蓬？
你短期甚至三五年都用不上的錢惊完，可以把每月工資結(jié)余一些投入，也可以拿出閑散資金的10%处硬、20%…投入小槐，但儲(chǔ)備金至少留足2-3個(gè)月，也別一看暴跌把現(xiàn)金全部打光荷辕。
至于買什么樣的基金凿跳，不妨做個(gè)基金配置組合。
保守型：滬深300+中證500“一大一小”純指數(shù)拼盤(pán)疮方。特別是中證500控嗜，現(xiàn)處于歷史極低位，撿便宜籌碼好機(jī)會(huì)啊骡显。
進(jìn)取型：50%偏股主動(dòng)型基+50%指數(shù)基金疆栏。定投屬于長(zhǎng)期投資行為，時(shí)間跨度大惫谤，波動(dòng)較大的基金能帶來(lái)相對(duì)高的收益壁顶，更能凸顯優(yōu)勢(shì)。
3溜歪、固定收益產(chǎn)品（占比50%）
作為固定收益類產(chǎn)品若专，它是普通工薪族重要的“防守型”隊(duì)員。我曾買過(guò)理財(cái)保險(xiǎn)（也成歷史了）蝴猪、銀行定期调衰、互聯(lián)網(wǎng)定期膊爪、網(wǎng)貸等。
安全與收益兩不誤窖式，可參照以下方式：
三分之二蚁飒，互聯(lián)網(wǎng)定期，年收益4.5-6%萝喘；
三分之一淮逻，投入一線大平臺(tái)6-12月，年收益7-9%阁簸。
同時(shí)抓住加息券爬早、周年慶等活動(dòng)福利，讓收益再踮起腳尖启妹。
4筛严、其他高風(fēng)險(xiǎn)金融品（10%）
黃金、股票饶米、一些結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品桨啃。比如逢低買入大公司的股票、不定期買入黃金檬输。我有個(gè)同學(xué)還拿出3%的可投資金專門(mén)買虛擬幣照瘾，用他的話說(shuō)，“賺了很開(kāi)心丧慈，虧了不心疼”析命。
反正小額試水嘛，權(quán)當(dāng)累積多領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)~
04?最后
總結(jié)一下逃默，可行且有效的存錢姿勢(shì)鹃愤，是一邊積極開(kāi)源，一邊合理理財(cái)完域，有本金+有本事软吐，才能將手里的錢最優(yōu)配置。
這幾年算下來(lái)吟税，我在“錢生錢”部分的整體回報(bào)基本在10%-15%區(qū)間关噪，也沒(méi)花費(fèi)過(guò)多時(shí)間。此外乌妙，把精力更多放在開(kāi)拓一些副業(yè)使兔，讓現(xiàn)金收入更加多樣化，形成了一個(gè)恰到好處的良性循環(huán)藤韵。
存錢的系統(tǒng)一旦建立虐沥，它就變成一種自然而然的過(guò)程，而非刻意追求的結(jié)果。
這種感覺(jué)非常美妙欲险，不信你也試試镐依？
—END—
