我的同學(xué)小王赵颅，畢業(yè)后留在北京工作虽另。他和女友兩人工作都不錯(cuò)，年薪加起來(lái)超過30萬(wàn)饺谬。他們最近開始考慮結(jié)婚捂刺，準(zhǔn)備在帝都買個(gè)房，算存款的時(shí)候被嚇了一跳募寨，畢業(yè)三年他們存下來(lái)的錢竟然不到20萬(wàn)！
除了每個(gè)月的房租绪商，水電費(fèi)苛谷、話費(fèi)、伙食費(fèi)和交通費(fèi)等這些固定支出之外格郁，應(yīng)該還有許多結(jié)余案沟睢？這剩余的錢例书，都花哪兒去了呢锣尉？
“怎么就存不下來(lái)錢呢？”這是小王跟我說的第一句話决采。
我問他：“你每個(gè)月能存下來(lái)多少錢自沧？”
小王愣住了，表示從沒關(guān)注過树瞭，反正每個(gè)月花不完的拇厢，就存起來(lái)唄。
你是不是和小王一樣晒喷，從沒關(guān)注過自己每個(gè)月花多少錢孝偎，存下來(lái)多少錢？或許你也正漂泊在城市里凉敲，做著普通的工作衣盾，每個(gè)月收入只有幾千塊，一直在為存不下來(lái)錢而發(fā)愁爷抓。
但是势决，你知道嗎？存不下來(lái)錢蓝撇，可能是因?yàn)槟銢]有存錢的習(xí)慣果复，也從來(lái)不相信自己能存下來(lái)錢！更重要的原因唉地，你根本不懂金錢据悔！
即使你每個(gè)月只存1000元，堅(jiān)持十年耘沼，你也可以存下12萬(wàn)元极颓。對(duì)于已婚的家庭，如果每月存下4000元群嗤，三十年之后菠隆，僅僅是本金，就能存下將近150萬(wàn)狂秘！
如果加上復(fù)利骇径，你知道最后的數(shù)字有多驚人嗎？這里先賣個(gè)關(guān)子者春。
小王回憶說，兩人在一起钱烟，約個(gè)會(huì)看個(gè)電影總要花錢吧晰筛，情人節(jié)要送個(gè)花吧，再送個(gè)拿得出手的禮物什么的拴袭，根本存不下來(lái)錢读第。每年至少出去旅游幾趟吧，近一點(diǎn)的上千拥刻，遠(yuǎn)一點(diǎn)或者出國(guó)怜瞒，沒有上萬(wàn)拿不下啊。
“反正錢就這么花完了般哼∥馔簦”小王感嘆到。
在跟小王聊天的過程中蒸眠，我發(fā)現(xiàn)他有兩個(gè)問題：
1浇坐、沒有記賬的習(xí)慣
為什么要記賬？因?yàn)?b>不記賬黔宛，你就不知道每個(gè)月到底花了多少錢近刘，以及錢都花哪兒去了。
比如我單位的一個(gè)女同事臀晃，淘寶達(dá)人觉渴，屬于“剁手”的那種。每天一個(gè)快遞都是少的徽惋，哪天沒有快遞師傅喊她的名字才是稀奇案淋，所以她每個(gè)月工資幾乎都不夠花。
后來(lái)险绘，在我的建議下踢京，她嘗試記錄了一個(gè)月誉碴，月底一看嚇了一跳：每個(gè)月的工資有一半以上花在了淘寶上！而買的那些東西瓣距，好多都是一時(shí)沖動(dòng)黔帕，買回來(lái)好多又一時(shí)半會(huì)用不到，就那么放著蹈丸。
網(wǎng)上有很多軟件成黄，比如隨手記和挖財(cái)，大家可以試著記一個(gè)月看看逻杖。
2奋岁、沒有存錢的習(xí)慣
其實(shí)存錢的訣竅很簡(jiǎn)單，那就是養(yǎng)成存錢的習(xí)慣荸百！
無(wú)論存多少闻伶，每個(gè)月一定要存下來(lái)一些錢。500元也是存够话，1萬(wàn)也是存虾攻，關(guān)鍵是養(yǎng)成習(xí)慣，這樣才能積少成多更鲁。
好多人說霎箍，賺的那么少，消費(fèi)又那么高澡为，我存不下來(lái)捌怠！那我的建議是“省”媒至！
有人會(huì)說顶别，都什么年代了，還示軉驯绎！每個(gè)月省個(gè)幾百塊，有毛用澳钡剩失！
那我告訴你，有用册着！非常有用拴孤！為什么一定要養(yǎng)成每個(gè)月存錢的習(xí)慣，我們下面來(lái)詳細(xì)談?wù)劇?/p>
好多人之所以存不下來(lái)錢甲捏，因?yàn)樗麄兏静欢疱X演熟。只有了解金錢，才能讓金錢更好地為你服務(wù)司顿。
1芒粹、最好的生財(cái)之道
工作再勤勞的人兄纺，也很難保證長(zhǎng)期每天工作18小時(shí)，所以僅靠工資化漆，你是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的估脆。
而錢不一樣，只要你有一定的積蓄获三，你的錢一天24小時(shí)旁蔼，一年365天都能給你帶來(lái)收入锨苏。
如果你有100萬(wàn)疙教，每年收益是10%，那么每年的利息收入就有10萬(wàn)伞租，這比絕大多數(shù)普通工薪階層一年的工資都高贞谓！
是的，目前存款利息很低葵诈，10%很難裸弦。但是除了銀行定期存款，還有理財(cái)作喘，債券理疙、基金、股票等產(chǎn)品泞坦，理財(cái)配置做得好窖贤，每年收益達(dá)到10%還是有可能的。
2贰锁、金錢的時(shí)間杠桿
如本文開頭所述赃梧，如果你每個(gè)月存1千元，一年能存下1.2萬(wàn)元豌熄，十年就有12萬(wàn)元授嘀。如果你能堅(jiān)持存三十年呢？那就有36萬(wàn)元锣险。
如果你找了個(gè)女朋友蹄皱，存款人數(shù)變成2個(gè)，每月存4千芯肤，那么一年就能存4.8萬(wàn)夯接，三十年就能存下將近150萬(wàn)！
這就是時(shí)間的力量纷妆，看起來(lái)是不是很誘人盔几？這還沒有算上期間產(chǎn)生的利息。
3掩幢、金錢的利率杠桿
有一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算方法逊拍，即用72除以年收益的百分比结借，得出的數(shù)字就是一筆錢翻倍所要的年數(shù)。
比如盈电，假如你有100萬(wàn)叫编，每年的收益是5%，那么需要大約14年缨恒，你的資產(chǎn)就可以翻倍谴咸。如果年化收益率能達(dá)到10%，只要7年骗露，你的資產(chǎn)就會(huì)變成200萬(wàn)岭佳！
這就是復(fù)利的力量，也是富人越來(lái)越有錢的原因之一萧锉。
這個(gè)規(guī)律也適應(yīng)于計(jì)算通貨膨脹情況下貨幣的購(gòu)買力珊随。比如，假設(shè)通貨膨脹率為3%柿隙，那么24年后叶洞，你的資產(chǎn)就將貶值一半，如果通貨膨脹率為6%禀崖，只要12年衩辟，你的貨幣購(gòu)買力就只是現(xiàn)在的一半。這就是為什么你一定要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)脑颉?/p>
下面我們來(lái)看看波附，在時(shí)間和復(fù)利的共同作用下艺晴，金錢能發(fā)生的神奇變化。
前面我們已經(jīng)算過叶雹，如果你有一定的積蓄财饥，比如100萬(wàn)，那么每年帶給你的利息收入已經(jīng)很客觀了折晦。如果有1000萬(wàn)存款呢钥星？你應(yīng)該可以想象。
但是對(duì)于普通人满着，剛工作根本沒有存款谦炒，那么我們來(lái)看看，如果堅(jiān)持每個(gè)月存下一筆錢风喇，在時(shí)間和復(fù)利的作用下宁改，最終能獲得多少錢。
從第一行我們可以看出魂莫，即使你每個(gè)月只存下1千元还蹲，加上利息，十年之后也能獲得15萬(wàn)元多的存款。如果將這個(gè)習(xí)慣一直堅(jiān)持下去谜喊，30年后潭兽，你的積蓄是83萬(wàn)元，是不是很可觀斗遏？
繼續(xù)看第三行山卦，假如你每個(gè)月能存下4000元，30年后是332萬(wàn)元诵次！我相信這時(shí)候你一定睜大了眼睛說：“你真的不是在逗我账蓉？”而一對(duì)月收入加起來(lái)1.5萬(wàn)元左右的小兩口，存下4千還是有可能的逾一。
（表格中铸本，每個(gè)月存8千，年化收益10%只是舉例子嬉荆，大家看看就行归敬。文中主要討論的是年化收益5%酷含，每個(gè)月存4千的情況鄙早。）
當(dāng)然，這里沒有考慮到通貨膨脹的問題椅亚。但是限番，正因?yàn)橛型ㄘ浥蛎洠覀儾鸥鼞?yīng)該學(xué)會(huì)存錢和理財(cái)呀舔。而且弥虐，通貨膨脹對(duì)每個(gè)人來(lái)說都是一樣的，如果別人通過理財(cái)將財(cái)產(chǎn)增值了媚赖，而你只是讓自己的錢躺著睡大覺霜瘪，那么結(jié)果……你懂的。
了解了有關(guān)金錢的真相颖对，是不是給你存錢帶來(lái)了一定的動(dòng)力？但是磨隘，想要真養(yǎng)成長(zhǎng)期存錢的習(xí)慣缤底，有一些原則你應(yīng)該遵守的。
1番捂、將存款分為三部分
除了每個(gè)月的固定開銷之外个唧，剩下的錢你應(yīng)該分為三部分：儲(chǔ)蓄賬戶、夢(mèng)想基金和備用資金设预，我的個(gè)人習(xí)慣是按照5：3：2的比例分配徙歼。
儲(chǔ)蓄賬戶：就是每個(gè)月要存下來(lái)的錢，這部分錢的本金永遠(yuǎn)不要用，除非是購(gòu)房這種大的消費(fèi)支出魄梯。有了這部分積蓄呼股，你才能獲得穩(wěn)定的利息收入。
夢(mèng)想基金：用來(lái)激勵(lì)自己的錢画恰。工作是為了生活彭谁，當(dāng)然需要休閑和娛樂。這部分的錢允扇，可以存起來(lái)買你想要的東西缠局，或者攢著去旅游，這樣你才有存錢的動(dòng)力考润！
備用資金：顧名思義狭园，以備不時(shí)之需。如果沒用到糊治，可以歸到儲(chǔ)蓄賬戶唱矛。
2、理性消費(fèi)井辜，延遲享受
賺錢當(dāng)然是為了生活绎谦，工作這么辛苦，有必要經(jīng)常獎(jiǎng)勵(lì)和犒勞自己粥脚。但是窃肠，我的建議是理性消費(fèi)，延遲享受刷允。比如冤留，看電影不一定要搶首映，周末也不一定非要出去逛街树灶、看電影纤怒，你可以選擇其他方式充實(shí)自己。
有些人會(huì)說周末不出去玩天通，生活多無(wú)趣安淳健！
但是除了花錢找消遣土砂，你可以找到其他的休閑方式啊州既。接觸大自然不一定要遠(yuǎn)行，到附近的公園走走也能放松心情萝映；鍛煉身體不一定要到健身房吴叶，繞著河邊跑跑步，空氣更好序臂；或者蚌卤，你可以選擇看書实束，去圖書館借書或從網(wǎng)上下載電子書，充實(shí)自己的同時(shí)逊彭，還能提升自己的知識(shí)儲(chǔ)備咸灿。
3、盡量少用信用卡
現(xiàn)在信用卡侮叮、手機(jī)支付又方便又快捷避矢，好多人也習(xí)慣了刷卡消費(fèi)。但是刷信用卡至少有兩個(gè)壞處：
首先囊榜，刷卡的時(shí)候审胸，錢對(duì)你來(lái)說只是個(gè)數(shù)字，你根本意識(shí)不到花了多少錢卸勺，很容易就把信用卡刷爆了砂沛；其次，信用卡的“提前消費(fèi)”理念曙求，讓你每個(gè)月都背上了一定的債務(wù)碍庵。你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己可支配的現(xiàn)金比自己的工資要少得多，因?yàn)槊總€(gè)月的工資有一部分都要用來(lái)償還上個(gè)月的刷卡消費(fèi)悟狱。
還有人跟我說静浴，信用卡有免息期，刷卡的錢放在余額寶還能賺點(diǎn)利息芽淡。我也真是被這種小聰明打敗了马绝！1萬(wàn)元存余額寶豆赏，每天利息6毛左右挣菲，一個(gè)月也就不到20塊錢，而且你每個(gè)月平均能消費(fèi)到1萬(wàn)么掷邦？你操的心和花費(fèi)的時(shí)間成本白胀，難道只值這么點(diǎn)錢么？
現(xiàn)在“巧用信用卡理財(cái)”也是比較熱的概念抚岗，那是另外的話題了或杠，這里說的少用信用卡，是針對(duì)那些刷卡消費(fèi)管不住自己的朋友宣蔚。
寫到這里向抢，好多朋友會(huì)說，月薪到手7-8千胚委，怎么可能每個(gè)月存下4千元挟鸠？據(jù)我所知，許多單位有宿舍（住宿補(bǔ)貼）以及餐補(bǔ)亩冬、交通補(bǔ)貼等等艘希，即使是自己租房子硼身，如果選擇合租，也可以省下一筆錢覆享。
對(duì)于買房的朋友佳遂，如果夫妻倆都有公積金，還款之余還是有些余額的撒顿。當(dāng)然每個(gè)人的收入和消費(fèi)情況不一樣丑罪，這篇文章只是給大家提供關(guān)于存錢的一些思路。
想要積累財(cái)富凤壁，還是那句老話：開源節(jié)流巍糯。如果不能提高你的收入基數(shù)，光靠省會(huì)很辛苦客扎，生活質(zhì)量也會(huì)很低祟峦。
想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你一定要有積蓄徙鱼。而有錢有閑才是我們真正應(yīng)該追求的宅楞。
錢，能保障你的生活袱吆，給你選擇的自由厌衙，比如選擇自己生活方式的權(quán)力。
閑绞绒，能讓你有時(shí)間做自己喜歡做的事婶希，這樣你才會(huì)活得開心和快樂，活得有價(jià)值感蓬衡。
存錢其實(shí)沒有你想象的那么難喻杈，關(guān)鍵就看你的決心和堅(jiān)持。
除了存錢狰晚，你一定要學(xué)會(huì)理財(cái)筒饰。如果只把錢放在銀行或者余額寶，那點(diǎn)收益根本跑不過通脹壁晒，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看你的資產(chǎn)就是負(fù)增長(zhǎng)瓷们。
注：文章經(jīng)過刪減，考慮到篇幅秒咐，關(guān)于理財(cái)和通脹部分谬晕，放到以后再聊。
文中涉及的數(shù)字携取，均是在理想情況下的測(cè)算攒钳，讀者若對(duì)數(shù)字本身有疑問，可以到網(wǎng)上搜索“復(fù)利計(jì)算器”“定投計(jì)算器”歹茶，相信結(jié)果一定超出你的想象夕玩。
