在求職的過程里，相信不少同學(xué)對“五險(xiǎn)一金”都有印象踩萎。它幾乎是每個(gè)企業(yè)福利的必有項(xiàng)停局。但是，大家真的了解五險(xiǎn)一金嗎香府？你知道五險(xiǎn)一金分別指代的是什么嗎董栽？為什么職場老司機(jī)那么看重它呢？在簽訂三方企孩，即將入職的節(jié)點(diǎn)锭碳，阿熊希望通過這一篇文章，向大家好好地嘮嘮這個(gè)話題勿璃，這畢竟是事關(guān)各位“終身大事”的重要問題肮ず獭！如果可以蝗柔，準(zhǔn)備好筆記本闻葵，將要點(diǎn)抄記下來也十分必要哦！（敲黑板）

——阿熊

什么是「五險(xiǎn)一金」癣丧？

「五險(xiǎn)」包括了養(yǎng)老保險(xiǎn)槽畔、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)胁编、工傷保險(xiǎn)厢钧、生育保險(xiǎn)，這就是我們通常所說的社保嬉橙；而「一金」則指的是住房公積金早直。

你每個(gè)月交的「五險(xiǎn)」中，需要你出錢的市框，其實(shí)只有養(yǎng)老保險(xiǎn)霞扬、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)這 3 個(gè)險(xiǎn)種，而單位需要幫你交齊5個(gè)險(xiǎn)種的錢枫振。

每個(gè)月需交多少「五險(xiǎn)一金」喻圃？

在計(jì)算需繳納的五險(xiǎn)一金之前，我們要先明確一個(gè)概念——繳費(fèi)基數(shù)粪滤。

什么是「繳費(fèi)基數(shù)」

指的是職工在上一個(gè)社保年度的社會(huì)保險(xiǎn)（五險(xiǎn)）的繳費(fèi)基數(shù)斧拍，通常是按照職工在上一個(gè)社保年度的所有工資性收入的月平均額來進(jìn)行確定的。各個(gè)省市每年都會(huì)在 7 月初發(fā)布一個(gè)「社保保險(xiǎn)繳納基數(shù)」杖小。

簡單的來說就是以工資總額為基數(shù)肆汹。社保繳費(fèi)基數(shù)也叫社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)愚墓，是參保單位和參保人員繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，根據(jù)它昂勉，我們就能計(jì)算出應(yīng)繳納的社保了浪册。

應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)/公積金=繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)比例

一般來說，工資越高硼啤，繳費(fèi)基數(shù)也就越高议经，反之亦然斧账。不過繳費(fèi)基數(shù)是存在上限和下限的谴返，只能在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。

廣東省五險(xiǎn)一金最新繳納比例

圖片來自應(yīng)屆生就業(yè)網(wǎng)

接下來阿熊會(huì)通過實(shí)際的數(shù)字案例咧织，告訴大家到底該怎么計(jì)算自己的繳納數(shù)額嗓袱，入職的同學(xué)們也可以比照自己的工資進(jìn)行計(jì)算哦。

背景：假設(shè)地點(diǎn)為廣州习绢，月薪為10000 元渠抹，繳存比例按最高的來算（廣州），社保：個(gè)人 10.2% ?公司 23.85%闪萄，公積金皆為：12%梧却。接下來我們計(jì)算一下個(gè)人和企業(yè)各自需要繳納的五險(xiǎn)一金費(fèi)用。

【個(gè)人繳納】的部分

社保=工資月薪×個(gè)人社保繳費(fèi)率=

10000元×10.2%=1020元

公積金=工資月薪×個(gè)人公積金繳費(fèi)率=

10000元×12%=1200元

個(gè)人需繳納的五險(xiǎn)一金總額=

1020元+1200元=2220元

【公司繳納】的部分

社保=我的月薪×公司社保繳費(fèi)率=

10000元×23.85%=2384元

公積金=我的月薪×公司公積金繳費(fèi)率=

10000元×12%=1200元

公司每月給我交的五險(xiǎn)一金的總額=

2384元+12-0元=3580元

這樣算下來败去，除了從你工資里每月扣除的那一部分放航，企業(yè)的繳費(fèi)比例高達(dá)35.85％，假設(shè)你的薪水每月是一萬元圆裕，那么企業(yè)的實(shí)際支出則為13.5k元广鳍，企業(yè)也是亞歷山大啊吓妆！

我們明白了五險(xiǎn)一金是什么赊时，個(gè)人繳存多少媳叨，企業(yè)給你繳存多少释移。接下來，聊聊五險(xiǎn)一金的一些小細(xì)節(jié)田轧。

關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)

當(dāng)你 65 歲退休之后舟奠，每個(gè)月都能領(lǐng)到一部分養(yǎng)老金狈涮。每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

（2）月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（不同退休年齡鸭栖，養(yǎng)老金的發(fā)放月數(shù)）

是不是看得一臉懵逼歌馍，沒關(guān)系舉個(gè)例子你就懂了。

背景：假如以 65 歲的個(gè)人為例晕鹊，今年在廣州辦理退休手續(xù)松却，退休前月平均工資為 6000 元暴浦，2016 年廣州職工月平均工資為 6952 元。

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

（6952+6000）÷2×43×1%=2784.68元

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：

個(gè)人養(yǎng)老賬戶的余額=

6000×8%×12×43=24.8萬元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=

24.8萬元÷101個(gè)月（計(jì)發(fā)月數(shù)）=2455.45元

每月到手的養(yǎng)老金=（1）+（2）=

2784.68元+2455.45元=5240.13元

一年到手的養(yǎng)老金=

5240.13元×12個(gè)月=62881.56元

關(guān)于公積金

你交的公積金晓锻，可用來買房或者全部取出來歌焦，當(dāng)你交了 43 年后，到退休的時(shí)候你的公積金賬戶的總額是

【6000元×12%(個(gè)人)+6000元×12%(單位)】×12月×43年=74.3萬元

辦理退休時(shí)砚哆，公積金賬戶里的錢可全部取出独撇，如果一直沒有取過，最高可以提出 74.3 萬元躁锁！

01 | 不買房子纷铣，住房公積金可以取出來嗎？

公積金大家最關(guān)心的战转，就是能不能不買房子可以把這筆錢取出來搜立？答案：不能！

02 | 公積金存的越多購房貸款就越多嗎

是的槐秧。連續(xù)繳滿半年就可以公積金貸款啄踊，能貸款多少也跟你的公積金余額和繳存比例有很大的關(guān)系。但是無論你薪資多高刁标，公積金的繳存比例不得超過 12％颠通。

03 | 那么你能貸多少

第一次辦理。如果夫妻二人共同貸款膀懈，貸款最高限額 70 萬顿锰，如果只有單人貸款，最高限額 45 萬吏砂。

第二次辦理撵儿。如果夫妻二人共同貸款，貸款最高限額 50 萬狐血，如果只有單人貸款淀歇，最高限額 30 萬。

04 | 你還要注意下面這些常識(shí)

（1）10 年未用者最高可提 10 萬元

繳存 10 年(含)以上未使用住房公積金的匈织，可在裝修自住住房時(shí)浪默，提取使用一次本人及配偶的住房公積金，最高提取額度為 10 萬元缀匕。

（2）死亡后繼承人可提取公積金

職工死亡或者被宣告死亡的纳决，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額乡小，無繼承人也無受遺贈(zèng)人的阔加，職工住房公積金賬戶余額納入住房公積金增值收益中。

（3）提前退休不能提公積金

辦理離退休的满钟，可以提取住房公積金胜榔，并注銷其住房公積金賬戶胳喷，但辦理提前退休養(yǎng)老或內(nèi)退的職工不能提取住房公積金。

（4）公積金可當(dāng)?shù)捅Ｓ?/b>

職工按時(shí)夭织、足額繳存住房公積金 3 個(gè)月以上吭露，且符合享受居民最低生活保障待遇的，經(jīng)公積金中心審核同意尊惰，可以提取住房公積金讲竿。

（5）自由職業(yè)者擬可繳公積金

將來，自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員弄屡，也可以繳存住房公積金题禀，并享受公積金貸款等權(quán)益；公積金繳存職工可以提取賬戶內(nèi)的公積金琢岩，用于支付自主住房物業(yè)費(fèi)投剥。而公積金貸款的審批時(shí)限由 15 日縮短為 10 日师脂。

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)

01 | 哪些可以報(bào)銷担孔？哪些不能報(bào)銷？

報(bào)銷范圍：醫(yī)生的門診費(fèi)用吃警、藥費(fèi)糕篇、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用酌心、醫(yī)院雜費(fèi)拌消、手術(shù)費(fèi)用等。

這些醫(yī)療不會(huì)報(bào)銷：減肥安券、整容墩崩、近視矯正、不孕不育侯勉、精神疾病鹦筹、性功能障礙、增高址貌。

下面這些情況無效：未繳滿三個(gè)月铐拐、非指定藥物、歹徒傷害與交通事故（只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下练对，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷）遍蟋、非定點(diǎn)醫(yī)院、國外就醫(yī)螟凭。

關(guān)于醫(yī)保就醫(yī)醫(yī)院：必須要到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)才可以報(bào)銷費(fèi)用虚青；必須是二級(jí)以上，非武警部隊(duì)醫(yī)院螺男；二級(jí)以上中醫(yī)和尠衾澹科醫(yī)院钟些；所有 A 類醫(yī)院。

02 | 醫(yī)療保險(xiǎn)可以取嗎绊谭？

醫(yī)療保險(xiǎn)可以取政恍，這個(gè)錢你可以直接去刷卡買藥或者去看門診。一定要注意达传，個(gè)人繳納的這 2％篙耗，可以隨時(shí)取出來，如果不取宪赶，就按照活期計(jì)算利息宗弯。

03 | 退休后可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？

男繳滿25 年搂妻，女繳滿20 年蒙保，在退休之后可以繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。

其他三險(xiǎn)的福利

除了住房公積金和退休后領(lǐng)養(yǎng)老金外欲主，我們繳納的生育保險(xiǎn)邓厕、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，也都是真金白銀的實(shí)惠福利扁瓢。

01 | 生育保險(xiǎn)

繳納滿 1 年即可享受生育待遇详恼，但男女職工的福利有所差異。

男職工：若配偶沒有工作或者工作單位沒有交生育保險(xiǎn)引几，可以代替配偶報(bào)銷生育保險(xiǎn)昧互；享受陪產(chǎn)假和相應(yīng)的生育津貼。

女職工：生育可享受 98 天產(chǎn)假伟桅，其中產(chǎn)前可以休假 15 天;懷孕未滿四個(gè)月流產(chǎn)敞掘，享受 15 天產(chǎn)假;懷孕滿 4 個(gè)月流產(chǎn)，享受 42 產(chǎn)假楣铁【裂悖可享受生育津貼及生育醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。生育津貼=當(dāng)月本單位人均繳費(fèi)工資/ 30 天*產(chǎn)假天數(shù)民褂。

生育保險(xiǎn)也是一個(gè)很好的福利茄菊，但是全職太太即便是繳了生育保險(xiǎn)，也是無法領(lǐng)取的赊堪，只有在職的女職工才能享受面殖。

生育保險(xiǎn)對女性職員非常重要，主要的報(bào)銷范圍為檢查費(fèi)哭廉、接生費(fèi)脊僚、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)等，這可以為您節(jié)省很多錢辽幌。

生育保險(xiǎn)申請過程中只需將結(jié)婚證(未婚子女的報(bào)銷不了)+病歷+準(zhǔn)生證+建大小卡檢查和住院以及手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些資料交到公司就可以了增淹，現(xiàn)在二胎政策也放開了，生育第二個(gè)孩子也可以享受生育保險(xiǎn)福利乌企。

比如你懷孕時(shí)花費(fèi)檢查費(fèi) 600 元虑润，生孩子的住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)一共花費(fèi) 2500 元，公司在醫(yī)保規(guī)定的范圍內(nèi)基本上會(huì)給你全部報(bào)銷加酵。

02 | 失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)指的是非本人意愿的失業(yè)拳喻，同時(shí)累計(jì)繳失業(yè)險(xiǎn)滿 1 年，60 天內(nèi)進(jìn)行失業(yè)登記猪腕。一般交 1 年拿 2 個(gè)月冗澈，交 2 年拿 4 個(gè)月，但最長不超過 24 個(gè)月陋葡。

03 | 工傷保險(xiǎn)

工作期間或者上下班亚亲，遇到什么意外，工傷險(xiǎn)是可以進(jìn)行報(bào)銷的腐缤。但是認(rèn)定比較復(fù)雜捌归，所以一旦不幸發(fā)生，第一時(shí)間報(bào)警或者聯(lián)系公司存留證據(jù)柴梆，另外工傷鑒定得一個(gè)月內(nèi)完成陨溅。

以下情況可視為工傷：

◇ 在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)终惑，因工作原因受到事故傷害的绍在；

◇ 因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的雹有；

◇ 上下班途中偿渡，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的。都能夠被認(rèn)定為工傷霸奕；

◇ 在工作時(shí)間和工作崗位溜宽，突發(fā)疾病死亡或者在 48 小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的。

基本工傷賠償費(fèi)用（醫(yī)療費(fèi)质帅、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)适揉、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)）煤惩；

◇ 根據(jù)傷殘等級(jí)給予相應(yīng)的一次性傷殘補(bǔ)助金賠償嫉嘀、傷殘津貼、養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇;因工死亡的有喪葬費(fèi)魄揉、一次性工亡補(bǔ)助金剪侮、供養(yǎng)親屬撫恤金。

◇ 所以洛退，現(xiàn)在交的「五險(xiǎn)一金」不是沒有用的瓣俯，不僅可以幫你減輕醫(yī)療杰标、買房、生育的負(fù)擔(dān)彩匕，在你退休以后還能給回你一大筆錢!

「五險(xiǎn)一金」中途斷了怎么辦腔剂？

01 | 養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的，中間中斷無所謂驼仪，最后是累計(jì)年限的（交滿 15 年即可）桶蝎，不過交得越多，當(dāng)然養(yǎng)老金也越多啦谅畅。

辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：在老單位打出社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單, 交給新單位繼續(xù)上就行登渣。

02 | 醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要，規(guī)定是中斷三個(gè)月以上就失效毡泻。三個(gè)月以后看病就得自己掏錢胜茧，小病無所謂，大病就慘了仇味，中斷三個(gè)月以上的到新單位重新上呻顽。

現(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)，是你辭職的時(shí)候丹墨，把你的醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)的個(gè)人交納的錢數(shù)退給你廊遍。當(dāng)然單位交的那部分你是得不到的。

每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)存折贩挣，終身使用喉前，不管單位是否變化，單位應(yīng)該每月把一定比例的錢打入存折王财，個(gè)人可以隨時(shí)提取卵迂，用途不管。

每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)藍(lán)本绒净，就是醫(yī)療本见咒，醫(yī)療規(guī)定門診費(fèi)用 2000 元以上部分才可以報(bào)銷。 比如花了 2500挂疆，只報(bào)銷 500 的 50%-70% (醫(yī)院不同改览，報(bào)銷比例不同)，如果住院報(bào)得就多了缤言，看病的時(shí)候要告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子宝当，住院要帶上。

03 | 失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交墨闲，但和我們沒有多大關(guān)系（如果你是學(xué)校畢業(yè)的屬于干部身份今妄，檔案可以存人才市場的），斷不斷不要緊。

領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金盾鳞，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

●?所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿 1 年犬性；

●?非自己主動(dòng)辭職。

辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：不用辦理腾仅，到新單位繼續(xù)上就行乒裆。

04 | 工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)用得少，不過值得一提的是工傷還有個(gè)時(shí)效問題推励，如果你 2008 年 7 月 1 日出了工傷鹤耍，那你必須馬上報(bào)告單位，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位验辞，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定稿黄，你的單位必須在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。

如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月跌造，那工傷可能就鑒定不起來了杆怕。如果你單位不去給你鑒定，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定壳贪，最好也不要超過一個(gè)月陵珍，否則會(huì)很麻煩。

05 | 生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)屬于交納即享受的保險(xiǎn)违施，不交納就失效互纯。所以生育保險(xiǎn)是不能轉(zhuǎn)移的，辭職后就沒了磕蒲。

06 | 公積金

住房公積金留潦，大多數(shù)企業(yè)都是在你辭職后，半年或一年把你住房公積金所有的錢打到你的卡上亿卤。當(dāng)然你也可以自己一次性提确弑（原因?yàn)橘I房子或裝修）。

辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：如果是同一個(gè)城市排吴，那就只需要把公積金賬號(hào)提供給新公司人事部，公司會(huì)給你續(xù)交公積金的懦鼠。

如果不是同一城市的钻哩，需要辦理公積金轉(zhuǎn)出到新單位，待賬戶轉(zhuǎn)移成功肛冶，您新單位便可以為您啟封和匯繳住房公積金了街氢。

企業(yè)不繳公積金違法嗎？

按照《住房公積金管理?xiàng)l例》（下稱“《條例》”）的規(guī)定睦袖，民營企業(yè)也是應(yīng)該給職工繳存住房公積金的珊肃。

《條例》這樣定義住房公積金：是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)伦乔、外商投資企業(yè)厉亏、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位烈和、民辦非企業(yè)單位爱只、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。

而且招刹，對于違反《條例》的規(guī)定恬试，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，《條例》第三十七條規(guī)定：

由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理疯暑；逾期不辦理的训柴，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

對于單位逾期不繳或者少繳住房公積金的妇拯，《條例》第三十八條規(guī)定：

由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存畦粮；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行乖阵。

《條例》雖然不是法律條令宣赔，但也是行政法規(guī)，同樣具備法律效力瞪浸，有它“強(qiáng)制性”的作用儒将。

阿熊有話說

今天的文章比較長，但是都是比較重要的內(nèi)容对蒲。阿熊希望各位即將步入職場的同學(xué)認(rèn)真地讀一下钩蚊。也許現(xiàn)在你還是獨(dú)身一人，父母安康蹈矮，家境寬裕砰逻，瀟灑輕松，煩惱很少泛鸟。

但隨著年齡的增長蝠咆，家庭、社會(huì)北滥、住房刚操、生育下一代各方面的壓力會(huì)慢慢地造訪你。而五險(xiǎn)一金再芋，是你未來能夠依靠的一個(gè)強(qiáng)大保障菊霜，當(dāng)災(zāi)難真的來臨時(shí)，能夠幫你遮擋掉很多的狂風(fēng)暴雨济赎。

弄懂五險(xiǎn)一金的門門道道鉴逞，是件百利無一害的事兒记某，值得你花十分鐘仔細(xì)地研究哦。

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今日編輯｜Eros

資料來源 |?網(wǎng)絡(luò)

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