一泌射、學(xué)會(huì)用好基金公告
1 .?學(xué)會(huì)用好基金公告
問(wèn)題1：哪里可以查看基金公告
拿天天基金網(wǎng)為例：
你在基金詳情頁(yè)的“基金公告”專(zhuān)欄中，就可以找到這只基金歷史上發(fā)過(guò)的全部報(bào)告鞠苟。
問(wèn)題二：不同基金公告羔砾，哪些信息對(duì)我們比較有價(jià)值？
問(wèn)題三：買(mǎi)基金前偶妖，基金定期報(bào)告可以怎么用姜凄？
基金定期報(bào)告可以按公布時(shí)間分成3種：季度報(bào)告、半年報(bào)和年度報(bào)告趾访。
-- 基金季報(bào)：在每個(gè)季度結(jié)束之日起十五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布
-- 基金半年報(bào)：上半年結(jié)束之日起六十日內(nèi)發(fā)布（一般為當(dāng)年8月）
-- 基金年度報(bào)告：每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)發(fā)布（一般次年3月）
一般來(lái)說(shuō)态秧，買(mǎi)基金時(shí)，非常推薦你可以重點(diǎn)閱讀一下最近一期的定期報(bào)告扼鞋，仔細(xì)認(rèn)識(shí)一下你將要投資的基金申鱼。
1）怎么看指數(shù)基金的跟蹤誤差？
你關(guān)注基金定期報(bào)告的：“業(yè)績(jī)表現(xiàn)說(shuō)明”這一部分云头，就能找到了捐友。
2）我的基金只買(mǎi)了1%的股票，錢(qián)去哪了溃槐？
具體來(lái)說(shuō)匣砖，我們可以查看報(bào)告中，有關(guān)“基金投資組合”的相關(guān)內(nèi)容。
問(wèn)題四：持有基金有疑問(wèn)猴鲫，如何從不定期報(bào)告中找答案对人？
當(dāng)然，基金在持續(xù)運(yùn)作的過(guò)程中拂共，還會(huì)有一些重要事項(xiàng)會(huì)不定期發(fā)生牺弄，比如基金暫停申購(gòu)、復(fù)發(fā)投了宜狐，發(fā)放分紅了势告，或是更換基金經(jīng)理等情況。這些操作都對(duì)我們的投資有影響抚恒，甚至影響挺大的培慌。
那咱們?cè)趺茨芗皶r(shí)知道呢？
其實(shí)根據(jù)監(jiān)管要求柑爸，這些變動(dòng)吵护，基金公司都需要及時(shí)發(fā)布相應(yīng)公告，告知咱們投資者表鳍。如果你遇到不太了解的突發(fā)狀況馅而，去對(duì)應(yīng)翻一翻基金不定期的報(bào)告，你往往能找到答案譬圣。
1）為什么我買(mǎi)的基金暫停申購(gòu)了瓮恭？
一般來(lái)說(shuō)，投資海外的基金厘熟，因?yàn)楹蛧?guó)內(nèi)市場(chǎng)假期不同屯蹦，就容易出現(xiàn)暫停申購(gòu)的情況。但其實(shí)影響不大绳姨，翻翻看基金有沒(méi)有發(fā)布相關(guān)公告登澜，就能一目了然了。
2）為什么我的基金飘庄，突然斷崖式下跌脑蠕？
公告中，有這樣幾個(gè)關(guān)鍵的日期要注意：
-- 第一個(gè)跪削，是除息日：是2018年9月7日谴仙。
通俗點(diǎn)說(shuō)，這就是切蛋糕的日子碾盐，把要分紅的錢(qián)先臨時(shí)劃出來(lái)晃跺，方便之后分配。所以你的賬戶資產(chǎn)會(huì)在這一天臨時(shí)“縮水”毫玖。
-- 我們來(lái)看第二個(gè)掀虎，現(xiàn)金發(fā)放日凌盯，9月10日。通俗來(lái)說(shuō)涩盾，這就是把切下的蛋糕發(fā)放給你的那天十气，也就是分紅發(fā)放的日子励背。比前面的除息日春霍，晚了3天。
但無(wú)論你選的是怎樣的分紅方式叶眉，屬于你的錢(qián)一份就不會(huì)少址儒。通常等個(gè)2~3天，紅利發(fā)放下來(lái)之后衅疙，你的錢(qián)還是會(huì)回到你的口袋的莲趣。
所以遇到看不懂的基金問(wèn)題，你不妨關(guān)注一下基金有沒(méi)有發(fā)布過(guò)相關(guān)公告饱溢。大部分投資問(wèn)題喧伞，都可以從中找到答案。
這里多說(shuō)一句：像遇到基金分紅绩郎、或是合同變更潘鲫、甚至是清盤(pán)等，和咱們投資利益切實(shí)相關(guān)的重大事項(xiàng)肋杖，一般基金公司都會(huì)通過(guò)短信方式溉仑，給我們發(fā)送提醒。
2.用好一表状植，計(jì)算基金投資的年化收益率
問(wèn)題五：怎么計(jì)算浊竟，投資賺了多少錢(qián)？
好啦津畸，除了通過(guò)查看基金公告振定，更好地了解你關(guān)心的基金外，還有一個(gè)問(wèn)題肉拓，我猜大家都非常關(guān)心吩案，那就是咱們投資基金后，到底收益率有多高帝簇？到底賺了多少錢(qián)徘郭？
不少定投久了的朋友，就會(huì)和我感嘆丧肴，實(shí)在算不清楚自己的投資賺不賺錢(qián)残揉，收益率有多少。尤其是一些朋友買(mǎi)了好幾只基金芋浮，買(mǎi)的時(shí)間還不一樣抱环，更是一筆團(tuán)糊涂賬壳快。
所以呢，這里和你分享第二個(gè)工具——一張收益計(jì)算表镇草，幫你更輕松地計(jì)算出自己的投資收益率眶痰。
為了方便你理解和使用，我也為你準(zhǔn)備了一張模板表格梯啤，你可以參考使用竖伯。你可以在音頻下方的講義區(qū)找到具體的下載地址。
* 收益率計(jì)算表說(shuō)明
請(qǐng)?jiān)陔娔X端因宇，點(diǎn)擊表格下載鏈接七婴，完成表格下載：
?網(wǎng)盤(pán)密碼：kemz
（遇到問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系簡(jiǎn)七助手：huahuajane7）
1 . 如何計(jì)算累計(jì)收益率
1）什么是累計(jì)收益率
累計(jì)收益率察滑，比較簡(jiǎn)單打厘，是計(jì)算從你開(kāi)始投資的那天，到現(xiàn)在為止贺辰，整個(gè)投資期間的收益率户盯。一般來(lái)說(shuō)，第三方平臺(tái)幫你統(tǒng)計(jì)的饲化，也是這樣的累計(jì)收益率莽鸭。
2）如何計(jì)算累計(jì)收益率
具體的公式，我也為你展示在了音頻下方的文字區(qū)：
基金累計(jì)收益率=（持有金額+贖回金額+現(xiàn)金分紅金額-總投入成本）/總投入成本*100%
2 . 如何計(jì)算年化收益率
1）什么是年化收益率
那什么是年化收益率呢滓侍？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)蒋川，年化收益率就是把累計(jì)收益率，換算成年收益率來(lái)計(jì)算撩笆。主要的作用捺球，就是方便不同投資品之間作比較。
在定投的過(guò)程中夕冲，有一筆投資可能已經(jīng)堅(jiān)持了5年氮兵，而有的只投資了1、2年歹鱼，甚至更短泣栈。這種情況下，我們通常都會(huì)換算成年化收益率弥姻，來(lái)起到“統(tǒng)一時(shí)間單位”的作用南片，方便我們比較到底哪個(gè)產(chǎn)品的賺錢(qián)能力更強(qiáng)。
2）如何計(jì)算年化收益率
具體如何計(jì)算基金投資的年化收益率呢庭敦？我們可以使用Excel表中的專(zhuān)業(yè)計(jì)算公式——XIRR函數(shù)疼进。
可能有朋友，一看到收益計(jì)算就頭暈秧廉。其實(shí)這個(gè)公式伞广，理解起來(lái)并不復(fù)雜拣帽，它只需要我們統(tǒng)計(jì)兩類(lèi)信息：
第一，是發(fā)生時(shí)間：
第二嚼锄，是變動(dòng)的金額：
來(lái)舉個(gè)例子减拭，就一目了然了
比如，小琪在2014年1月1日区丑，花了1000元買(mǎi)基金拧粪；之后就再也沒(méi)有做過(guò)買(mǎi)賣(mài)操作，期間也沒(méi)受到任何分紅刊苍。
到了2018年12月1日既们，小琪需要用錢(qián)濒析，贖回基金正什、拿到了1413塊。
那小琪在表格中該如何記錄自己的投資信息号杏，并計(jì)算出年化收益率呢婴氮？
第一步：記錄投資時(shí)間和對(duì)應(yīng)金額
第一步，你需要完整地記下投資基金的詳細(xì)明細(xì)盾致，也就是每一筆錢(qián)的投資時(shí)間和對(duì)應(yīng)金額
投資的時(shí)間和金額主经，通常你在交易平臺(tái)查詢歷史投資記錄，都能查到庭惜，非常方便罩驻。
而關(guān)于投資金額的記錄方法，這里多說(shuō)一句：
錢(qián)從我們口袋里進(jìn)進(jìn)出出护赊，它是有方向的惠遏。比如，你贖回了基金份額骏啰，錢(qián)就會(huì)回到你的口袋中节吮，在記錄的時(shí)候，數(shù)值就按正數(shù)填寫(xiě)判耕。
但如果你一筆筆投入到基金中透绩，投進(jìn)去的錢(qián)就已經(jīng)離開(kāi)了我們口袋，記錄時(shí)壁熄，這個(gè)數(shù)據(jù)要填負(fù)數(shù)帚豪。
按照這個(gè)規(guī)則，我們來(lái)記錄一下子琪的這兩筆信息：
第一筆發(fā)生在2014年1月1日草丧，因?yàn)槭峭度肜瓿迹栽诮痤~一欄，這筆金額要記為負(fù)數(shù)：負(fù)1000元方仿。
第二筆固棚，贖回發(fā)生在2018年12月1日统翩，錢(qián)又回到了口袋，所以金額一欄此洲，直接記錄為正數(shù)：1413元厂汗。
第二步：使用XIRR函數(shù)
記錄好信息之后，我們來(lái)進(jìn)入第二步呜师，使用XIRR函數(shù)計(jì)算收益娶桦。
找一個(gè)空白的單元格：輸入XIRR公式，關(guān)于具體的公式怎么輸入汁汗，我也在文字區(qū)中給你做了補(bǔ)充
=XIRR（投資金額區(qū)域衷畦，對(duì)應(yīng)的日期區(qū)域）
我們輸入XIRR公式，在公式括號(hào)中的對(duì)應(yīng)參數(shù)知牌，依次選中：投資金額的區(qū)域祈争，以及投資日期的區(qū)域；點(diǎn)擊回車(chē)角寸，你的年化投資收益率就計(jì)算出來(lái)啦菩混。
