1. 為什么要看懂基金公告?*基金公告是基金專屬說明書——看懂基金發(fā)布的公告——80%的疑問都能從中找答案屿储。基金之所以是普通人的投資好選擇——很大的原因——比較公開透明。問題1:哪里可以查看基金公告第三方平臺挥唠,比如天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)等等焕议,都會直接從基金公司官網(wǎng)中下載宝磨、摘錄報(bào)告信息,我們借助這些網(wǎng)站就可以完成查詢号坡。拿天天基金網(wǎng)為例:在基金詳情頁的“基金公告”專欄中——搜索對應(yīng)的關(guān)鍵詞——能快速找到你需要的公告懊烤。問題二:不同基金公告,哪些信息對我們比較有價(jià)值宽堆?先了解基金公告的編制規(guī)則——按發(fā)布的頻率——分為定期公告和不定期公告問題三:買基金前腌紧,基金定期報(bào)告可以怎么用?基金的“定期報(bào)告”這一類目——按照規(guī)定畜隶,基金每三個(gè)月就需要公布一次季度報(bào)告壁肋,每年整理一份全面的年度報(bào)告,公開給投資人籽慢〗牛基金定期報(bào)告可以按公布時(shí)間分成3種:-- 基金季報(bào):在每個(gè)季度結(jié)束之日起十五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布-- 基金半年報(bào):上半年結(jié)束之日起六十日內(nèi)發(fā)布(一般為當(dāng)年8月)-- 基金年度報(bào)告:每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)發(fā)布(一般次年3月)*買基金時(shí),推薦重點(diǎn)閱讀最近一期的定期報(bào)告箱亿,仔細(xì)認(rèn)識你將要投資的基金跛锌。那具體來說,定期公告可以幫我們解決哪些問題呢届惋?1)怎么看指數(shù)基金的跟蹤誤差髓帽?衡量指數(shù)基金好壞的一個(gè)重要指標(biāo):就是看這只基金,到底有沒有緊密跟上指數(shù)脑豹;“抄指數(shù)作業(yè)”的水平怎么樣郑藏。每只基金其實(shí)都有一個(gè)自己的業(yè)績及格線,專業(yè)說法叫“業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)”瘩欺。2)我的基金只買了1%的股票必盖,錢去哪了?ETF聯(lián)接基金俱饿,主要是替我們投資場內(nèi)的ETF指數(shù)基金產(chǎn)品歌粥,來跟蹤對應(yīng)指數(shù)所以在“投資組合中”,股票占比會非常小拍埠,只有1%失驶、2%甚至更低,大部分的錢其實(shí)是投向了對應(yīng)的場內(nèi)的ETF基金械拍,而這個(gè)場內(nèi)基金還是拿去買了一籃子股票突勇,可不是基金經(jīng)理藏匿了你的錢装盯。一般來說,季度報(bào)告會只公布前10大持倉股甲馋;而年報(bào)埂奈、半年報(bào)的信息更全面,會展示出基金持有的全部股票信息定躏。問題四:持有基金有疑問账磺,如何從不定期報(bào)告中找答案?基金在持續(xù)運(yùn)作的過程中——會有一些重要事項(xiàng)會不定期發(fā)生——比如基金暫停申購痊远、復(fù)發(fā)投了垮抗,發(fā)放分紅了,或是更換基金經(jīng)理等情況——對我們的投資有挺大影響碧聪。如果你遇到不太了解的突發(fā)狀況冒版,去對應(yīng)翻一翻基金不定期的報(bào)告,你往往能找到答案逞姿。2個(gè)典型的例子:1)為什么我買的基金暫停申購了辞嗡?如果分別去查詢一下投資買入的5只基金,就會發(fā)現(xiàn)兩只投資美股的基金滞造,發(fā)了相關(guān)的公告续室。投資海外的基金,因?yàn)楹蛧鴥?nèi)市場假期不同谒养,就容易出現(xiàn)暫停申購的情況——影響不大挺狰。2)為什么我的基金,突然斷崖式下跌买窟?其實(shí)特別簡單:就是因?yàn)榛鹪谶@一天大比例分紅了丰泊。基金分簡單來說蔑祟,就是基金從盈利中趁耗,切下部分返還給投資者沉唠,是一個(gè)利潤再分配的過程疆虚。屬于你的錢,一分也不會少满葛。這里多說一句:像遇到基金分紅径簿、或是合同變更、甚至是清盤等嘀韧,和咱們投資利益切實(shí)相關(guān)的重大事項(xiàng)篇亭,一般基金公司都會通過短信方式,給我們發(fā)送提醒锄贷。所以译蒂,在開基金賬戶的時(shí)候曼月,要盡量確保自己的手機(jī)號是真實(shí)有效的;如果有變更柔昼、也可以和基金公司客服聯(lián)系哑芹,更改聯(lián)系方式。避免錯(cuò)過一些重要的投資信息捕透。問題五:怎么計(jì)算聪姿,投資賺了多少錢?要回答這個(gè)問題乙嘀,咱們先來區(qū)分兩個(gè)收益率的概念:一個(gè)是累計(jì)收益率末购、另一個(gè)是年化收益率。1 . 如何計(jì)算累計(jì)收益率1)什么是累計(jì)收益率累計(jì)收益率虎谢,比較簡單盟榴,是計(jì)算從你開始投資的那天,到現(xiàn)在為止婴噩,整個(gè)投資期間的收益率2)如何計(jì)算累計(jì)收益率基金累計(jì)收益率=(持有金額+贖回金額+現(xiàn)金分紅金額-總投入成本)/總投入成本*100%累計(jì)收益率=(41000-36000)/36000*100%=13.89%累計(jì)它的好處是:可以很直觀的算出曹货,你到底賺了多少錢,收益回報(bào)如何讳推。2 . 如何計(jì)算年化收益率1)什么是年化收益率年化收益率就是把累計(jì)收益率顶籽,換算成年收益率來計(jì)算。主要的作用银觅,就是方便不同投資品之間作比較礼饱。2)如何計(jì)算年化收益率使用Excel表中的專業(yè)計(jì)算公式——XIRR函數(shù)第一,是發(fā)生時(shí)間究驴;第二镊绪,是變動的金額;如何記錄自己的投資信息洒忧,并計(jì)算出年化收益率呢蝴韭?第一步:記錄投資時(shí)間和對應(yīng)金額第一步,你需要完整地記下投資基金的詳細(xì)明細(xì)熙侍,也就是每一筆錢的投資時(shí)間和對應(yīng)金額(在交易平臺查詢歷史投資記錄榄鉴,都能查到,非常方便)關(guān)于投資金額的記錄方法蛉抓,這里多說一句:贖回了基金份額庆尘,錢就會回到你的口袋中,在記錄的時(shí)候巷送,數(shù)值就按正數(shù)填寫驶忌。一筆筆投入到基金中,投進(jìn)去的錢就已經(jīng)離開了我們口袋笑跛,記錄時(shí)付魔,這個(gè)數(shù)據(jù)要填負(fù)數(shù)聊品。第二步:使用XIRR函數(shù)找一個(gè)空白的單元格:輸入XIRR公式——在對應(yīng)參數(shù)依次選中:投資金額的區(qū)域,以及投資日期的區(qū)域——點(diǎn)擊回車——年化投資收益率就計(jì)算出來啦几苍。如果交易了很多次杨刨,而且又有贖回、又遇到過基金分紅擦剑,情況很復(fù)雜妖胀,這種情況,該怎么算呢惠勒?“紅利再投資”情況——分紅會重新變成基金份額——不會產(chǎn)生實(shí)際的現(xiàn)金回收——不需要單獨(dú)記錄赚抡。記住一個(gè)準(zhǔn)則——只需要知道投資基金后——每一筆現(xiàn)金進(jìn)出的具體時(shí)間和金額——利用XIRR公式計(jì)算出投資的年化收益率——并用這個(gè)年化收益率,做不同產(chǎn)品之間的收益比較纠屋。了解了這個(gè)公式——持有基金的過程中——可以至少每年做一次年度盤點(diǎn)——更清楚地掌握你的這筆基金涂臣,賺錢效果到底好不好。
共讀24:買基金的常見5個(gè)疑問
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