文|孟永輝

智能科技的涌現(xiàn)薄扁、大數(shù)據(jù)風(fēng)口的到來(lái)、生物識(shí)別技術(shù)的廣泛應(yīng)用都在開(kāi)始影響我們的生活废累，并開(kāi)啟了一個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+”后時(shí)代發(fā)展的序幕泌辫。正如那個(gè)時(shí)候人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的期待一樣，人們對(duì)于這一波新科技同樣給予了厚望九默，并試圖通過(guò)新的技術(shù)來(lái)改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法解決的問(wèn)題震放。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此驼修。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代殿遂，我們盡管實(shí)現(xiàn)了用戶從線下向線上的遷移，但是金融本身的改變卻很少乙各，因此金融在于其他行業(yè)結(jié)合的過(guò)程當(dāng)中同樣出現(xiàn)了諸多的問(wèn)題和痛點(diǎn)墨礁。正是由于這些問(wèn)題的存在，才讓我們對(duì)于即將到來(lái)的新科技時(shí)代充滿了希望耳峦，希望金融行業(yè)能夠借此來(lái)解決這些問(wèn)題恩静，從而讓金融在新的時(shí)代背景下找到一條真正適合自身的發(fā)展道路。

新科技時(shí)代來(lái)臨，金融行業(yè)的痛點(diǎn)有望破解

越來(lái)越多的跡象開(kāi)始表明驶乾，后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨邑飒。以阿里、騰訊级乐、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)于以AI疙咸、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的新科技的布局更加加注了這種發(fā)展趨勢(shì)风科，未來(lái)隨著這種布局的深入撒轮，對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生影響將會(huì)是遲早的事。那么贼穆，在新科技時(shí)代來(lái)臨之際题山，金融行業(yè)的哪些痛點(diǎn)有望得到破解呢？

金融行業(yè)的運(yùn)作效率將會(huì)在本質(zhì)上得到提升故痊。金融行業(yè)的運(yùn)作效率直接關(guān)系到其對(duì)于行業(yè)的促進(jìn)作用能夠得到發(fā)揮顶瞳，而傳統(tǒng)金融時(shí)代之所以會(huì)進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，最為主要的原因就是要提升金融行業(yè)的運(yùn)作成本崖蜜。傳統(tǒng)條件下，我們?nèi)谫Y的渠道可能僅僅只有以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)客峭，而且這些金融機(jī)構(gòu)的審核機(jī)制相對(duì)較為嚴(yán)格豫领，盡管這種機(jī)制能夠控制金融風(fēng)險(xiǎn)，但是同樣也造成了金融行業(yè)運(yùn)作效率的下降舔琅。

進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代之后等恐，我們能夠借助眾籌、P2P等新型的金融產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行融資备蚓，這不僅能夠?yàn)槲覀兲峁┒喾N融資的選擇课蔬，而且能夠提升融資效率，促進(jìn)項(xiàng)目快速落地郊尝。以影視項(xiàng)目為例二跋，傳統(tǒng)情況下，我們的啟動(dòng)資金可能需要自己去籌措流昏，而動(dòng)輒幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的資金對(duì)于影視創(chuàng)作者來(lái)講無(wú)疑是一個(gè)天文數(shù)字扎即，這就導(dǎo)致了很多年輕的影視導(dǎo)演因?yàn)橘Y金問(wèn)題無(wú)法實(shí)現(xiàn)電影夢(mèng)想。

借助影視眾籌則能夠借助互聯(lián)網(wǎng)端口的流量?jī)?yōu)勢(shì)况凉，通過(guò)將自己的項(xiàng)目構(gòu)想進(jìn)行曝光和披露谚鄙，從而獲得投資者的關(guān)注，從而能夠從海量的用戶當(dāng)中獲得投資者刁绒，從而破解影視項(xiàng)目啟動(dòng)之前的資金問(wèn)題闷营。以目前影視眾籌做得比較成熟的聚米眾籌為例，僅2016年一年就幫助88部網(wǎng)大知市、網(wǎng)劇項(xiàng)目成功眾籌傻盟，成功眾籌額度破億元速蕊。這種融資的速度和效率相比傳統(tǒng)金融運(yùn)作邏輯提升了不少。

即將到來(lái)的新科技時(shí)代則能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的基礎(chǔ)上莫杈，將金融行業(yè)的運(yùn)作效率進(jìn)一步提升互例。因?yàn)榻柚髷?shù)據(jù)技術(shù)、AI技術(shù)筝闹、云計(jì)算技術(shù)媳叨，我們能夠在項(xiàng)目上線之前就能夠提前預(yù)知到項(xiàng)目的盈利情況、目標(biāo)用戶的情況关顷、市場(chǎng)需求情況等糊秆，借助這種提前的研判，我們能夠做到項(xiàng)目的精準(zhǔn)運(yùn)作议双，精準(zhǔn)投資痘番，而且能夠減少項(xiàng)目盲目上線帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，將金融行業(yè)的運(yùn)作效率進(jìn)一步提升平痰，安全性也得到進(jìn)一步提高汞舱。

金融行業(yè)將與人們的生活結(jié)合得更加緊密，告別當(dāng)下“兩張皮”的狀態(tài)宗雇。盡管當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)生了深度融合昂芜，也在一定程度上改變了傳統(tǒng)金融的運(yùn)作邏輯，但是金融與外部行業(yè)之間始終都是“兩張皮”的狀態(tài)赔蒲，這就導(dǎo)致了金融發(fā)展的安全性不夠泌神，甚至還出現(xiàn)了一些脫軌的現(xiàn)象。P2P平臺(tái)的跑路舞虱、校園信貸的亂象就是這種現(xiàn)象最為直接的表現(xiàn)欢际。之所以出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題的原因就是我們?cè)诳创鹑诘臅r(shí)候僅僅只是將它看作金融而已，而沒(méi)有將金融與行業(yè)之間進(jìn)行深度聯(lián)系矾兜。這就造成了盡管金融行業(yè)發(fā)展很多產(chǎn)品损趋，人們的投資渠道也增加了很多，但是金融與人們的生活之間始終隔著一層皮椅寺，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正意義上的融合舶沿。

隨著新科技時(shí)代的到來(lái)，人們的生活將會(huì)更加緊密地與AI技術(shù)配并、智能科技括荡、大數(shù)據(jù)等新科技粘連在一起，在這種背景下溉旋，金融與外部行業(yè)之間這種鴻溝將會(huì)逐步彌合畸冲。在新科技時(shí)代，我們的生活就是科技生活，金融變成了支持我們科技生活落地的血管和通道邑闲，我們與金融產(chǎn)生聯(lián)系不再僅僅停留在投資理財(cái)上算行，商品購(gòu)買(mǎi)、旅游出行等諸多環(huán)節(jié)都能夠通過(guò)金融的形式進(jìn)行展現(xiàn)苫耸，我們生活的過(guò)程就是一個(gè)金融參與其中的過(guò)程州邢，這種深度融合無(wú)疑將會(huì)使金融與我們生活之間的聯(lián)系更加緊密，而不再是“兩張皮”的狀態(tài)褪子。

以信貸為例量淌，我們現(xiàn)在的信貸可能是基于個(gè)人的信用評(píng)級(jí)，而這些信用評(píng)級(jí)通常情況下是基于某個(gè)或者某幾個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)的嫌褪，這種評(píng)價(jià)方式顯然無(wú)法完整評(píng)估個(gè)人信用呀枢，最終將會(huì)給后續(xù)的成本回收帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)入到新科技時(shí)代之后笼痛，我們生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)都與金融行業(yè)聯(lián)系在了一起裙秋，我們對(duì)于個(gè)人的信用評(píng)估也不再僅僅局限在某個(gè)方面或某些方面，而是通過(guò)大數(shù)據(jù)的手段將個(gè)人在生活當(dāng)中的每一個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)都能夠進(jìn)行整合缨伊，再根據(jù)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行一個(gè)綜合評(píng)估摘刑，這種多維度，多行業(yè)的信用評(píng)級(jí)方式能夠更加全面和完整刻坊，增加風(fēng)控的效果枷恕，減少出險(xiǎn)概率。

在兌付方面紧唱，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的兌付可能依然是傳統(tǒng)的兌付方式活尊，而在新科技時(shí)代我們參與投資的過(guò)程就是一個(gè)兌付收益的過(guò)程隶校。另外漏益，收益的類型也不再僅僅局限在金錢(qián)方面，能夠通過(guò)多種類型的收益來(lái)豐富收益的類型深胳，從而讓金融真正成為我們生活的一部分绰疤。

基于金融的新技術(shù)或?qū)⒀苌嗟漠a(chǎn)品類型。其實(shí)舞终，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)產(chǎn)生了很多基于金融的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品轻庆，P2P、眾籌敛劝、網(wǎng)絡(luò)信貸等新型的金融產(chǎn)品都是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代產(chǎn)生的余爆。進(jìn)入到新科技時(shí)代，新科技與金融融合之后將會(huì)產(chǎn)生更多新的產(chǎn)品類型夸盟，大數(shù)據(jù)金融蛾方、智能支付金融等諸多新的金融產(chǎn)品將會(huì)涌現(xiàn)，從而將會(huì)豐富金融的產(chǎn)品類型。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代出現(xiàn)的金融產(chǎn)品不同的是桩砰，新科技時(shí)代的金融產(chǎn)品不會(huì)有風(fēng)控方面的問(wèn)題拓春，因?yàn)樾驴萍紩r(shí)代出現(xiàn)的金融產(chǎn)品能夠知道如何風(fēng)控才能更加促進(jìn)金融的良性發(fā)展，而不會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代盲目地基于用戶亚隅，而忽略了金融本身所導(dǎo)致的出險(xiǎn)率較高的問(wèn)題硼莽。

從本質(zhì)上來(lái)講，新科技時(shí)代基于新技術(shù)產(chǎn)生的金融產(chǎn)品有些和區(qū)塊鏈類似煮纵，它真正產(chǎn)生于金融本身懂鸵，并能夠從金融本身上打破傳統(tǒng)金融的界限和范圍，真正提升金融效率醉途。因此矾瑰，新科技時(shí)代的金融產(chǎn)品可能將會(huì)更加豐富我們對(duì)于金融的原有認(rèn)知，從而打開(kāi)我們對(duì)于新金融想象的空間隘擎。

金融更有金融味兒殴穴，新科技時(shí)代的金融將有哪些變化？

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融借著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)獲得了海量的用戶货葬，并提升了金融行業(yè)的運(yùn)作效率采幌，但是對(duì)于金融本身的改變并不是很多，金融依然在按照金融的一套邏輯在運(yùn)行震桶，甚至介入互聯(lián)網(wǎng)的因素之后休傍，金融本身的甚至還由于加入了互聯(lián)網(wǎng)元素之后出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)升高的情況。而從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代進(jìn)入到新科技時(shí)代之后蹲姐，金融的發(fā)展將會(huì)規(guī)避這種問(wèn)題磨取，讓金融行業(yè)更加具有金融味兒。

金融與科技的關(guān)系將會(huì)得到重塑柴墩∶ρ幔互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系更像是一種簡(jiǎn)單的相加江咳，互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是金融行業(yè)的一個(gè)線上渠道而已逢净，金融本身并沒(méi)有太多大的改善。而進(jìn)入到新科技時(shí)代之后歼指，特別金融與互聯(lián)網(wǎng)一樣演變成為一種基礎(chǔ)設(shè)施之后爹土，金融與科技的關(guān)系將不再僅僅只是一種相加的關(guān)系，他們之間的關(guān)系更像是一種重新的糅合和重塑踩身。

按照這樣一種邏輯胀茵，傳統(tǒng)時(shí)代金融的流程和環(huán)節(jié)可能會(huì)由于科技的加入而縮短或創(chuàng)新。比如挟阻，傳統(tǒng)時(shí)代我們必須要進(jìn)行的項(xiàng)目盡調(diào)和信用調(diào)查琼娘，可能會(huì)因?yàn)榇髷?shù)據(jù)與AI科技的加入而消失不見(jiàn)呵哨，他們將會(huì)變成了一個(gè)數(shù)字化的東西，而不是一個(gè)流程轨奄。即孟害，我們通過(guò)查看一個(gè)整合出來(lái)的大數(shù)據(jù)就能夠知道某人或某個(gè)項(xiàng)目的信用情況，而不會(huì)在經(jīng)過(guò)一個(gè)過(guò)程挪拟，浪費(fèi)太多的時(shí)間挨务。

同時(shí)，新的科技也不再是金融獲取用戶的一個(gè)手段玉组，因?yàn)橛脩粢呀?jīng)深度科技化和生活化谎柄，用戶生活中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都已經(jīng)科技化和生活化，這樣就不會(huì)再有流量勢(shì)能惯雳，流量對(duì)于金融拓展線上用戶的作用將會(huì)減弱朝巫，而新的科技只有真正改造金融本身才能獲得發(fā)展，而不僅僅只是將新科技看作是一個(gè)流量入口或拓展渠道石景。

從簡(jiǎn)單相加到深度融合劈猿，金融與科技之間的關(guān)系重塑將會(huì)改變我們對(duì)于科技的認(rèn)知，從根本上給金融帶來(lái)突飛猛進(jìn)的改變潮孽，而這種改變要想取得突破揪荣，必然是從金融行業(yè)本身改變上出現(xiàn)的。所以往史，基于金融本身的眾多新型的金融產(chǎn)品或許將會(huì)成為未來(lái)新科技時(shí)代真正給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)發(fā)展的新的突破點(diǎn)仗颈。

金融的運(yùn)行效率將會(huì)獲得本質(zhì)性的提升。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代椎例，金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到了提升挨决，值得注意的是，一旦金融行業(yè)提速便會(huì)出現(xiàn)諸多問(wèn)題订歪。P2P平臺(tái)脖祈、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)信貸輪番出現(xiàn)問(wèn)題其實(shí)就是由于金融行業(yè)的提速造成了某些環(huán)節(jié)的缺失陌粹，最終導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)的跟進(jìn)速度無(wú)法與金融行業(yè)的運(yùn)行速度相一致撒犀，從而導(dǎo)致了金融運(yùn)行脫軌的情況福压。

而在新科技時(shí)代掏秩，由于智能科技、大數(shù)據(jù)技術(shù)荆姆、云計(jì)算技術(shù)的成熟蒙幻，再加上這些技術(shù)是從金融本身著手對(duì)金融進(jìn)行一些改善，所以胆筒，即使金融的運(yùn)行速度加快邮破，但是這些外部技術(shù)的發(fā)展能夠與金融本身深度融合诈豌，而且能夠跟得上金融運(yùn)行的腳步，并不會(huì)出現(xiàn)金融行業(yè)脫軌的情況抒和。

從用戶投資開(kāi)始矫渔，其實(shí)已經(jīng)進(jìn)入到了金融項(xiàng)目的兌付階段，每一個(gè)階段都能夠兌付一定的收益給用戶摧莽，這種根據(jù)不同的階段進(jìn)行兌付的模式不僅能夠提升用戶的滿意度庙洼，而且能夠促進(jìn)金融行業(yè)的推進(jìn)速度，真正從金融本身上來(lái)提升效率镊辕。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕讓以智能科技油够、AI、大數(shù)據(jù)為代表的新科技開(kāi)始備受關(guān)注征懈，而以阿里石咬、騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)于這些新科技的布局更是讓其日漸成為未來(lái)的發(fā)展風(fēng)口卖哎。作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代改造并不太成功的行業(yè)鬼悠，金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展值得期待，隨著新科技發(fā)展的逐步成熟亏娜，它與金融行業(yè)之間的關(guān)系或許將會(huì)得到重塑厦章，而由此所引發(fā)的金融科技“真”發(fā)展或許將會(huì)成為金融行業(yè)下一個(gè)階段的發(fā)展風(fēng)口。

作者：孟永輝照藻，資深撰稿人袜啃，媒體人，專欄作者幸缕。從事互聯(lián)網(wǎng)多年群发，長(zhǎng)期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)20萬(wàn)+发乔。專欄覆蓋今日頭條熟妓、一點(diǎn)資訊、企鵝自媒體栏尚、百度百家起愈、新浪看點(diǎn)、簡(jiǎn)書(shū)译仗、知乎抬虽、UC、艾瑞網(wǎng)纵菌、界面阐污、億邦動(dòng)力網(wǎng)等多家平臺(tái)。

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