文/孟永輝
金融科技已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融落幕后的下一個發(fā)展風(fēng)口列敲。而從當(dāng)前的發(fā)展情況來看，金融科技似乎僅僅只是以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的游戲帖汞。同移動互聯(lián)網(wǎng)時代的全員參與的時代不同酿炸，金融科技時代的金融行業(yè)發(fā)展似乎僅僅只是一些有技術(shù)和流量優(yōu)勢的大平臺的游戲。
其實涨冀，除了以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭之外，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)早已將目光聚焦在了金融科技的身上麦萤，并開始在自我運(yùn)作的過程當(dāng)中加入金融科技的元素鹿鳖，以此來優(yōu)化傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯。同互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是搭建平臺相比壮莹，金融科技時代似乎更加側(cè)重于內(nèi)在技術(shù)的“修養(yǎng)”上翅帜。
古語說，修身齊家治國平天下命满。金融行業(yè)在經(jīng)歷了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的野蠻發(fā)展之后涝滴，或許在即將到來的金融科技時代需要更加側(cè)重“修身”，才能實現(xiàn)“治國”胶台、“平天下”的目的歼疮。而這里的“治國”、“平天下”更多的是讓人們從金融行業(yè)的發(fā)展過程當(dāng)中獲得真正的實惠诈唬。
那么韩脏，問題來了。金融行業(yè)在金融科技時代應(yīng)當(dāng)如何“修身”呢铸磅？難道僅僅只是將新出現(xiàn)的一些新的技術(shù)全部都應(yīng)用到金融行業(yè)的身上嗎赡矢？顯然不是。在金融科技時代阅仔，金融與新科技之間的融合同樣需要保持一定的原則吹散。只有這樣，金融科技才真正能夠避免陷入互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈八酒。
金融科技時代來臨空民，一場金融行業(yè)的深度大變革正在開啟
之所以稱金融科技時代為新的風(fēng)口，主要是由于金融行業(yè)與新科技之間的融合蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)會羞迷。通過與新科技實現(xiàn)融合袭景，金融行業(yè)的效率還能得到進(jìn)一步提升唁桩。由此，互聯(lián)網(wǎng)金融時代的那些無法破解的痛點(diǎn)和難題將會在金融科技時代找到解決方案耸棒。
金融行業(yè)的用戶體驗將帶有更多新科技的色彩荒澡。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，人們感受金融行業(yè)完成了從線下實體機(jī)構(gòu)向線上網(wǎng)站和App的改變与殃，其本質(zhì)來講僅僅只是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從線下向線上的遷移单山。盡管在便捷性上得到了提升，但是金融本身的運(yùn)作邏輯并未發(fā)生太多變化幅疼。
進(jìn)入到金融科技時代后米奸，AI、大數(shù)據(jù)爽篷、云計算等新技術(shù)則是在人們的操作習(xí)慣從線下轉(zhuǎn)移到線上的基礎(chǔ)上悴晰，再度與金融行業(yè)產(chǎn)生融合，并讓用戶感受到了真真切切的變化逐工。以招行APP為例铡溪，以往我們登陸APP還需要輸入密碼，現(xiàn)在我們只需要錄入指紋就可以登陸到個人賬戶泪喊。這其實是生物識別技術(shù)與銀行機(jī)構(gòu)融合之后產(chǎn)生的直接結(jié)果棕硫。
用戶通過借助指紋登陸的方式僅僅只是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化金融行業(yè)運(yùn)作邏輯的一個表現(xiàn)而已，其實在以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭中早已加入了生物識別技術(shù)袒啼，并大大提升了傳統(tǒng)的支付效率哈扮。阿里和百度公司內(nèi)部都有人臉支付的實驗在進(jìn)行。
未來蚓再，隨著更多的新技術(shù)加入到金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯當(dāng)中滑肉，金融行業(yè)在支付、風(fēng)控摘仅、征調(diào)等多個方面都將會有新科技的影子出現(xiàn)赦邻。在這樣一種發(fā)展趨勢下，金融行業(yè)將會帶有更多新科技色彩实檀，并真真切切地給我們的生活帶來聯(lián)系惶洲。
金融行業(yè)的運(yùn)行效率不僅得到提升，在安全性上也會進(jìn)一步增強(qiáng)膳犹。通過將金融行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上恬吕，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率已經(jīng)得到了一定程度的提升。但是须床，互聯(lián)網(wǎng)金融在提升效率的同時铐料，同樣導(dǎo)致了很多負(fù)面消息的出現(xiàn)。其中，安全性變差是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以被人保守詬病的根本原因所在钠惩。P2P平臺的跑路柒凉、校園信貸的亂象僅僅只是表現(xiàn)出來的一個特例而已，那些沒有被曝光出來的金融行業(yè)亂象才是真正將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入泥淖的根本原因所在篓跛。
進(jìn)入到金融科技時代膝捞，越來越多的新技術(shù)開始被應(yīng)用到金融行業(yè)的實際環(huán)節(jié)和流程當(dāng)中。大數(shù)據(jù)風(fēng)控就是其中一個比較具有代表性的例子愧沟。傳統(tǒng)金融時代蔬咬，金融行業(yè)的風(fēng)控主要是基于線下的調(diào)研和資料收集的方式來實現(xiàn)的，這種方式在保證金融行業(yè)運(yùn)行安全性的同時沐寺，同樣讓傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)行效率較低林艘，而且很多金融的產(chǎn)品和服務(wù)僅僅只是屬于某些特定條件的人參與的“游戲”，門檻較高同樣成為金融行業(yè)無法實現(xiàn)流量大幅增長的原因所在混坞。
大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)上的應(yīng)用狐援，特別是其在征信上的應(yīng)用最終讓以人工為主的單一、孤立的風(fēng)控模式得到了根本緩解究孕。通過收集與金融項目相關(guān)的數(shù)據(jù)啥酱，我們能夠?qū)椖窟M(jìn)行全方位、多角度的風(fēng)控蚊俺，實現(xiàn)風(fēng)控措施的全面化、數(shù)字化逛万，在大大提升風(fēng)控效率的同時泳猬，同樣讓項目的安全性也得到了進(jìn)一步的提升。
金融科技化與生活科技化的融合最終讓金融行業(yè)呈現(xiàn)出更多的發(fā)展可能性宇植。在傳統(tǒng)金融時代得封，金融的主要作用是針對大型客戶、機(jī)構(gòu)或行業(yè)的指郁，它所呈現(xiàn)出來的主要功能助推大的方面的發(fā)展忙上。進(jìn)入到移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融的門檻得到了一定程度的降低闲坎，金融產(chǎn)品類型也發(fā)生了很多變化疫粥。但是，金融的屬性和功能依然被限制在一些既定的范圍之中腰懂，投資梗逮、理財依然是金融行業(yè)的主要功能。
金融科技時代的一個大背景值得我們注意绣溜。這個背景就是人們的生活也開始逐步科技化慷彤。在這種情況下，人們的生活開始與科技產(chǎn)生了越來越多的聯(lián)系，生活即是科技底哗，科技即是生活成為未來一個時期的發(fā)展“主色調(diào)”岁诉。同時，金融行業(yè)科技化的進(jìn)程也在進(jìn)一步加快跋选。在這種情況下涕癣，兩者可能會發(fā)生殊途同歸的作用，最終讓金融行業(yè)呈現(xiàn)更多的功能和作用野建。
基于生活本身所產(chǎn)生了一些新的功能和作用將會成為未來金融行業(yè)發(fā)展的主要方向属划。由此，金融行業(yè)的功能和屬性被激發(fā)出來候生，一個全新的金融科技時代將會來臨同眯。
風(fēng)口之下，金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇在哪唯鸭？
在金融科技風(fēng)口之下须蜗，金融行業(yè)同樣面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。而在傳統(tǒng)金融巨頭與互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在覬覦的當(dāng)下目溉，金融行業(yè)又將會有哪些新的發(fā)展機(jī)遇呢明肮？
金融行業(yè)的供給方式將會發(fā)生改變。傳統(tǒng)時代缭付，金融行業(yè)的供給方式主要是以銀行柿估、證券等金融機(jī)構(gòu)為主的。進(jìn)入到移動互聯(lián)網(wǎng)時代后陷猫，這種供應(yīng)方式開始被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代秫舌。進(jìn)入到金融科技時代后，以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為主要供給來源的金融行業(yè)供給方式開始逐步被新型的金融科技公司所渠道绣檬。
這是一個非常新奇的情況足陨。因為在金融科技時代，無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都開始通過新技術(shù)的手段來改變金融的運(yùn)作邏輯和方式娇未，而這或許將會給金融行業(yè)的供給方式帶來根本性的變革墨缘。即用戶接觸到的所有的金融產(chǎn)品都是已經(jīng)發(fā)生根本改變的。
在這個過程當(dāng)中零抬，我們能夠借助用戶對于金融的這種改變來增加新型金融產(chǎn)品的供給镊讼，由此來讓金融行業(yè)的供給效率進(jìn)一步提升，金融產(chǎn)品的安全性進(jìn)一步加強(qiáng)平夜。
金融行業(yè)將會更加有可能成為一種類似于互聯(lián)網(wǎng)的“基礎(chǔ)設(shè)施”狠毯。我們一直在說金融是一種基礎(chǔ)設(shè)施，金融的作用是支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展褥芒。那么嚼松，金融行業(yè)要想真正承擔(dān)起這樣的功能和作用必須還要進(jìn)一步下沉嫡良。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會出現(xiàn)如此多的問題就是因為它還是在浮于表面献酗，并沒有真正下沉到行業(yè)當(dāng)中寝受，僅僅只是通過投資理財屬性成為了移動互聯(lián)網(wǎng)時代獲取流量的一個手段而已。
隨著金融科技時代的來臨罕偎，特別是隨著科技生活浪潮的加快很澄，金融在行業(yè)運(yùn)行過程當(dāng)中所發(fā)揮的功能和作用將會被進(jìn)一步放大和挖掘。其中一個很重要的一點(diǎn)就是金融的其他功能將會被激發(fā)出來颜及。這個時候甩苛，金融便不再僅僅只是一種投資手段或理財渠道，而是真正深度加入到了行業(yè)運(yùn)行過程當(dāng)中俏站，變成了一個與外部行業(yè)產(chǎn)生根本聯(lián)系的存在讯蒲。
類似于“互聯(lián)網(wǎng)+”，在金融科技時代肄扎，“金融+”將會真正將金融與外部行業(yè)聯(lián)系在一起墨林，最終變成了一個嚴(yán)格意義上的“基礎(chǔ)設(shè)施”。類似于阿里犯祠、百度公司內(nèi)部出現(xiàn)的人臉識別支付旭等，結(jié)合具體的行業(yè)也將會出現(xiàn)與這些行業(yè)相互匹配的金融應(yīng)用，由此讓金融與這些行業(yè)更加緊密地聯(lián)系在一起衡载。金融+家裝搔耕、金融+物流、金融+外賣……這些與外部行業(yè)深度聯(lián)系的金融應(yīng)用將會把金融行業(yè)變成一個實實在在的“基礎(chǔ)設(shè)施”痰娱。
金融科技時代的來臨讓金融行業(yè)開始發(fā)生一場更加深度的變革弃榨，與此同時，金融行業(yè)將會有更多新的發(fā)展機(jī)會出現(xiàn)猜揪。在金融科技的風(fēng)口之下惭墓，探索金融行業(yè)的全新發(fā)展邏輯將會在找到互聯(lián)網(wǎng)金融解藥的同時坛梁，實現(xiàn)金融行業(yè)的再度蛻變而姐。
