中年階段的財(cái)務(wù)陷阱：40歲應(yīng)避免6個(gè)錯(cuò)誤

人們?cè)?0多歲時(shí)扯再，上有老下有小芍耘，已經(jīng)過了能隨意拼搏的階段，安排好自己以及家庭的財(cái)務(wù)非常重要熄阻。無論要實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)斋竞，避免常見的財(cái)務(wù)陷阱，糾正理財(cái)方面的錯(cuò)誤都很重要秃殉。

錯(cuò)誤1：沒有退休理財(cái)計(jì)劃

為退休做好儲(chǔ)蓄坝初，需要辛勤工作賺錢浸剩，但更重要的是，它需要提前計(jì)劃鳄袍，否則將無法在退休年齡擁有充足的資金儲(chǔ)備绢要。

必須花點(diǎn)時(shí)間，弄清楚要為退休儲(chǔ)蓄多少錢拗小，然后計(jì)算現(xiàn)在開始每年要實(shí)現(xiàn)的儲(chǔ)蓄額重罪，之后再付諸行動(dòng)。

錯(cuò)誤2：證券投資太少

知道如何進(jìn)行投資十籍，并不意味著需要成為股票專家蛆封，但必須要知道可以使用哪些投資選擇唇礁，以及它們?nèi)绾斡绊懾?cái)務(wù)狀況勾栗。有了這些知識(shí)，才可以決定在可用的投資選項(xiàng)下分別要投資多少錢盏筐。

如果股票投資太少而銀行存款占比過高围俘，很可能導(dǎo)致不能達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。例如琢融，將1萬(wàn)元存入銀行界牡，每年不足3%的利率，需要24年才能變成2萬(wàn)元漾抬；而同樣的1萬(wàn)元投入股市宿亡，采取穩(wěn)健的投資策略，很可能每年獲得10%收益纳令，這樣只需要大約7年就可以變成2萬(wàn)元挽荠。因?yàn)樵?0歲的事后，往往可用資金并不會(huì)太多平绩，所以對(duì)照緯來的目標(biāo)圈匆，必須要將適當(dāng)比例的資金用于股票投資。

錯(cuò)誤3：投資比例過高

投入過多也可能成為一個(gè)問題捏雌。因?yàn)樵咀绻悻F(xiàn)在階段投入了太多的資金，則可能沒有足夠的流動(dòng)性或現(xiàn)金來支付日常開支性湿。一旦需要錢的時(shí)候纬傲，就會(huì)面臨一個(gè)艱難的選擇，比如肤频，不得不中止某個(gè)投資叹括，這樣必然會(huì)導(dǎo)致投資的損失。

所以着裹，想避免對(duì)投資提早提款的問題领猾，最好的選擇是在足夠的投資與在緊急情況下可動(dòng)用現(xiàn)金之間找到平衡米同。

錯(cuò)誤4：不敢進(jìn)行貸款加杠桿

買新房令人興奮，但是在40歲或40歲之前要買房摔竿，除了少數(shù)家里有礦的人之外面粮，必然要進(jìn)行貸款。

歷史已經(jīng)證明继低，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候貸款投資熬苍，并不是一件壞事。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看袁翁，貨幣貶值現(xiàn)象的存在柴底，貸款還本付息的壓力往往是越來越低，而不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格卻越來越高粱胜。沒有貸款加杠桿的家庭柄驻，吃虧的比較多。

錯(cuò)誤5：在房屋裝修上花太多錢

當(dāng)需要進(jìn)行房屋裝修或舊房翻新時(shí)焙压，請(qǐng)不要花太多的錢鸿脓。擁有一個(gè)舒適、安全和溫馨的房子很重要涯曲，但是在考慮裝修預(yù)算時(shí)野哭，不妨比自己預(yù)想的降低一個(gè)等次。

例如幻件，真的需要那些大理石臺(tái)面嗎拨黔？一定要實(shí)木地板嗎？還是強(qiáng)化木地板上也可以绰沥？確保必要的支出篱蝇，適當(dāng)壓縮不必要投資，可以讓40歲的時(shí)候?qū)氋F資金發(fā)揮更大作用揪利。要知道态兴，裝修是過時(shí)速度非常快的消費(fèi)行為疟位，收益比很低瞻润。

錯(cuò)誤6：沒有建立應(yīng)急基金

知道如何管理資金，重要的一條是創(chuàng)建并定期向應(yīng)急基金注資甜刻。生活是有很多不確定性的绍撞，這意味著有時(shí)候會(huì)有出乎意料的花費(fèi)，比如意外事故得院，房屋需要維修等傻铣，這些都需要花錢。

建立應(yīng)急基金時(shí)祥绞，有條件的話要考慮足以應(yīng)付各種緊急情況的資金額度非洲。但實(shí)際的投入金額還要取決于收入水平鸭限，我們可以從任何金額開始，然后逐漸增加两踏，馬上開始做這件事最重要败京，不要等有了多少多少錢再做。

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