文稿 | 南汐
　 與申請信用貸款類似昼接，申請信用卡時，銀行會審核我們的資料信息來決定是否給予我們批卡和批卡額度悴晰，那么信貸的審核流程是怎樣的慢睡？
　　線上信用貸也就是P2P形式的公司和一般借貸公司，前者主要是個人投資者投標(biāo)形式籌款铡溪，后者就是借貸機(jī)構(gòu)直接放款了（當(dāng)然也是投資者的錢漂辐，只是放款形式不一樣而已）。
　　貸款機(jī)構(gòu)的審核流程一般為：線上審查-大數(shù)據(jù)分析-回訪核實-綜合評估-批復(fù)棕硫。知道個大概的流程再配合信息打造髓涯，就更能知道自己哪里做得不夠，哪里還需優(yōu)化了哈扮。
　　一纬纪、線上審查
　　就是通過網(wǎng)絡(luò)上的資料及每家小貸公司自己的渠道對每位用戶情況的初步分析蚓再。
　　1、通過搜索引擎來查詢該借款人的個人身份證信息包各，地址摘仅，工作信息，本人和聯(lián)系人聯(lián)系方式问畅，還是有公司座機(jī)電話是否有負(fù)面信息等娃属；
　　2、通過企業(yè)信用網(wǎng)查看工作單位是否有經(jīng)營異常护姆。
二矾端、大數(shù)據(jù)分析
　　這塊也是主要的方式了，因為都是通過借款人提供的資料卵皂，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析秩铆。
　　比如:網(wǎng)貸最常見的信息：信用卡賬單、公積金賬戶渐裂、手機(jī)號服務(wù)密碼豺旬、通訊錄钠惩、儲蓄卡流水等柒凉；
　　1、在我們提供的信息當(dāng)中篓跛，很多信息都能被貸款機(jī)構(gòu)獲取膝捞，像提供的收款儲蓄卡，一方面可以核實是否為本人愧沟，二也可以知道有無基本的流水情況蔬咬；
　　2、獲取信用卡賬單信息能知道的東西就多了沐寺，第一就是知道借款人的基本信用情況林艘；還有負(fù)債比例情況，有無逾期混坞，征信被查詢頻率和次數(shù)狐援，以往還款情況，居住地址及工作的變化頻率情況等等都能反應(yīng)個人很多問題究孕，當(dāng)然這個配合個人征信才能完全反應(yīng)出來啥酱。
　　3、現(xiàn)在的電商賬號也是網(wǎng)貸基本都需要分析的大數(shù)據(jù)了厨诸，通過借款人的購物習(xí)慣镶殷，頻率、累心來判斷基本的消費能力和信用微酬。
　　4绘趋、關(guān)于芝麻信用也已經(jīng)有很多平臺開始需要獲取了颤陶，到后面就不單單是征信了，網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)信用也是尤其重要埋心。
　　對于網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)的目的就是指郁，通過各種信息來參照，評定借款人的基本評分拷呆，如果不達(dá)標(biāo)可能就直接拒批了闲坎，如果非常適合他們公司，可能就直接批復(fù)也是很正常的茬斧；目的就是評估風(fēng)險腰懂，尋找優(yōu)質(zhì)客戶。在這個階段要么就是通過项秉，要么就是不通過绣溜，如果通過了這關(guān)可能也會進(jìn)入下一步人工回訪審查了。
三娄蔼、回訪核實
　　回訪電話主要也是問些借款人填寫時的一些信息怖喻，看借款人回答的情況，款項用途了岁诉，工作的情況等锚沸；
　　所以說，再申請貸款前涕癣，一定要對自己的材料信息提前做好準(zhǔn)備哗蜈，一是優(yōu)化，二是自己得記得坠韩，不要真的回訪了卻打不上距潘，或者支支吾吾，那可能就直接影響貸款的通過率了只搁。
四音比、綜合評估
　　通過前面的3個階段，放貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人員對你也就有了一定的了解氢惋，再綜合所以信息來進(jìn)行綜合的對比洞翩，判斷借款人綜合情況，以此最終做出是否批款問題明肮，和審批額度情況菱农。
五、批復(fù)（放款）
　　最后確定好了批復(fù)的授信額度后柿估，就開始放款了循未，現(xiàn)在的貸款機(jī)構(gòu)大多數(shù)放款速度還是挺快的，一般3天內(nèi)完成，很多都是當(dāng)天即可完成的妖。
　　這里還要糾正很多伙伴的錯誤觀點：在沒有信用問題的情況下绣檬，如果貸款公司拒貸，這并不是說你個人的資質(zhì)一定不好嫂粟，本身每家公司都有自己的一套判定標(biāo)準(zhǔn)娇未，最終也都是考慮風(fēng)險和收益問題。所以說星虹，不要一點拒絕就自己給自己拉黑零抬，貸款本來也就沒有100%，找出細(xì)節(jié)問題不斷優(yōu)化即可宽涌，實在各方面做的都不錯平夜，同樣被拒，那么只能說此家不適卸亮，另尋東家忽妒。
　　不管是銀行還是小貸公司，都喜歡信用良好兼贸，收入高工作穩(wěn)定段直，有還款能力且態(tài)度好的客戶。這也就是我們申請貸款時需要體現(xiàn)的東西溶诞。因而條件不好鸯檬，或者說沒有工作的小伙伴，我們包裝個人信息的出發(fā)點就是從這些方面入手很澄，目的就是體現(xiàn)給貸款機(jī)構(gòu)我們自己有：信用好京闰、工作穩(wěn)定颜及、收入穩(wěn)定且還不錯甩苛、良好的還款歷史、有還款能力等俏站。