融資本無罪
無論是銀行弓颈、信托、基金删掀、擔(dān)保翔冀、典當(dāng)、風(fēng)險投資披泪、眾籌纤子、股票、Ｐ2Ｐ還是ICO款票，都是一種融資工具控硼。對于社會而言，不同的融資工具艾少，能解決不同的問題卡乾，也能產(chǎn)生不同的問題，每一種融資工具缚够，都有不可避免的漏洞幔妨，世界從不缺少不軌之人，他們天性就是發(fā)現(xiàn)漏洞谍椅，并用至極致误堡。對于那些漏洞，有的是舉世皆知毯辅，但并非人人都有那個賊膽埂伦，也并非人人都有那么壞惡，但少數(shù)人的惡行就足以壞了整形印象思恐。
任何一個融資工具的發(fā)明沾谜，都會伴隨著大量的欺詐、掠奪胀莹，以及各種犯罪活動基跑，這是無法避免，且需要我們正視的一種現(xiàn)象描焰。
為此媳否，人們不得不建立各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定各種法律法規(guī)荆秦，以法律法規(guī)配以國家暴力機(jī)關(guān)篱竭，才能維護(hù)好金融秩序。
融資才是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)動機(jī)
擴(kuò)大經(jīng)營步绸，把生意做大掺逼，是所有商人的追求，旦古不變瓤介。
東西方商業(yè)和文化交流吕喘，從青銅之路赘那、玉石之路到絲綢之路，一直走到今天氯质，商業(yè)在東亞大地上可能運(yùn)行了五六千年之久募舟。來自歐洲的輕呂（劍），來自東歐草原的俊馬闻察，來自西域的和田玉拱礁，來自遙遠(yuǎn)南海的貝幣，來自羅馬共和國的金幣辕漂，凱撒大帝身上的來自東方絲綢衣服觅彰，都在訴說著那些曾經(jīng)的商業(yè)傳奇。
數(shù)千年商業(yè)史钮热，中華大地上傳奇商人屈指可數(shù)填抬，管仲算是第一個官商，把美女隧期、鹽飒责、鐵當(dāng)作奇貨經(jīng)營，官辦妓院開創(chuàng)歷史先河仆潮；鹽鐵專營更為后世推崇宏蛉，直至今日監(jiān)業(yè)還是官府專營。
漢唐強(qiáng)盛性置，未聞豪商有幾拾并，鹽商黃巢雖滅了李唐毀了長安，但其實(shí)黃巢這類鹽商算不得大富鹏浅。兩宋至元嗅义，商貿(mào)繁華，要說兩宋隐砸，也沒有幾個大富之人之碗。《水汻傳》季希、《金瓶梅》所表述的宋代富商褪那，像西門慶這樣，只能算小富式塌。那時官員薪俸優(yōu)厚博敬，開封府尹包拯據(jù)說年俸相當(dāng)于人民幣千萬之巨。
兩宋年入過億兩白銀（宋代白銀值錢峰尝，明清以后才因?yàn)槊乐捭y大量涌入才快速貶值）偏窝，有錢就是任性，高薪養(yǎng)官養(yǎng)軍，遇流年不順大招災(zāi)民入伍囚枪，名為擴(kuò)軍，實(shí)為救災(zāi)養(yǎng)流民劳淆，花錢穩(wěn)天下链沼。
兩宋富甲天下，并未產(chǎn)生出大富翁沛鸵，《水汻傳》、《金瓶梅》里賣燒餅的能蓋得起兩層樓曲掰，那真不是寫貧窮的明朝疾捍，一幅〈清明上河圖〉以寫實(shí)方式讓后人看到北宋民眾生活之富并非虛言。倒是史書記載中的泉州城里做國際貿(mào)易的阿拉伯商人賺夠了錢栏妖，養(yǎng)得起數(shù)量不少的私家軍隊乱豆，只可惜最終并未顧及趙宋恩情，反而盡屠趙氏皇室吊趾。
明朝時有個沈萬三宛裕，說他元朝年間做番貿(mào)發(fā)家，富可敵國论泛，真假難辯揩尸，史書記載未必可信。
直至清朝屁奏，胡雪巖這樣的紅頂商人富可敵國岩榆，第一次有了可信度。
但我們需要認(rèn)識到一點(diǎn)坟瓢，胡雪巖之所以富可敵國勇边，并不是走的傳統(tǒng)商人的路子，也不是傳統(tǒng)商人亂世中可遇到的機(jī)會折联，而是現(xiàn)代金融業(yè)的功勞粥诫，是外資銀行融資工具幫助下實(shí)現(xiàn)的。生于亂世崭庸，遇太平軍生事怀浆，又遇回亂等，朝廷無錢怕享，各軍自籌执赡，政府財政崩潰，胡雪巖熟洋務(wù)函筋，能為清廷和各軍沙合，主要為左宗棠軍隊融資，如預(yù)期稅收等作擔(dān)保跌帐，向外資銀行首懈、外商貸款绊率，從事軍械、物資買辦等發(fā)家究履。
其雖富滤否，于國，助繅太平軍最仑，助力左宗棠復(fù)新疆藐俺，也推動清后期私營商業(yè)發(fā)展，于私泥彤，經(jīng)商發(fā)財欲芹，不算涉腐，不能用今天眼光來看當(dāng)時事務(wù)吟吝。
數(shù)千年中國歷史菱父，商人真正進(jìn)入巨富時代，還是從胡雪巖開始剑逃，彼時洋務(wù)運(yùn)動興起滞伟，后有中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，第一條鐵路炕贵，第一個造船廠梆奈，第一艘輪船、第一個鋼廠称开，第一條電報線路等亩钟。
胡雪巖算得上是個標(biāo)志性人物，支持他成為這個歷史人物的機(jī)遇是鳖轰，當(dāng)戶部銀庫空空清酥，地方大員錢糧難籌，面對內(nèi)亂危局缺錢缺糧一籌莫展時蕴侣，他遇上了近代西方發(fā)達(dá)的金融業(yè)焰轻，并成為中外雙方皆可信賴的中間人。外資銀行可以接受未來預(yù)期財政收入擔(dān)保昆雀，為清政府辱志、為代表政府一方的軍隊提供貸款，盤活了整個棋局狞膘。
中國數(shù)千年商業(yè)發(fā)展史揩懒，直至清中晚期，遇上近現(xiàn)代西方金融業(yè)挽封，融資行業(yè)開始脫離古老而弱小的典當(dāng)業(yè)束縛已球，正式成為推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流。可以說智亮，發(fā)達(dá)的金融業(yè)忆某，是推動中國近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)動機(jī)。
多說一句阔蛉，清朝有名的錢莊弃舒，主要做的是支付業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)主要還是典當(dāng)行做的馍忽，不過典當(dāng)行量小，支撐不起現(xiàn)代商業(yè)燕差，更不論說遭笋，支撐國家貸款，支撐大軍給養(yǎng)和收復(fù)新疆這樣的大業(yè)徒探。實(shí)話實(shí)說瓦呼，沒有近代西方金融業(yè)，和洋人銀行家的支持测暗，新疆恐怕早成異域央串，雖然他們只為賺利息而來。但當(dāng)時實(shí)際情況是朝廷沒錢碗啄，需要在建設(shè)海軍鞏固海防和收復(fù)新疆之間作平衡质和，李鴻章等人也曾力主放棄棄新疆，全力打造海防稚字，幸好左宗棠力主收復(fù)饲宿，更有胡雪巖這樣的熟洋務(wù)人才，可以尋求外資銀行貸款胆描，才保住了新疆國土瘫想。
銀行的磚頭文化
金融業(yè)進(jìn)入現(xiàn)代，已經(jīng)發(fā)達(dá)了很多昌讲，各種融資工具層出不窮国夜，但融資金額最大，影響力最深遠(yuǎn)的還是銀行業(yè)短绸。
對于銀行業(yè)车吹，用最簡單的詞來描述，那就是：磚頭文化醋闭。
不管你制造業(yè)礼搁、服務(wù)業(yè)、還是房地產(chǎn)業(yè)目尖，或地方政府城投公司馒吴，貸款主要就認(rèn)磚頭，所謂磚頭，就是土地饮戳、房產(chǎn)豪治。
銀行雖然也能為企業(yè)、個人提供各種信用貸款扯罐，但總量占比并不高负拟。
中國一直在說要解決中小企業(yè)融資難，實(shí)際上傳統(tǒng)金融業(yè)根本就解決不了歹河，不只中國解決不了掩浙，全世界也解決不了。中小企業(yè)要資產(chǎn)抵押秸歧，并沒有厨姚，財務(wù)不健全，收入不穩(wěn)定键菱，管理不規(guī)范谬墙，銀行很難放棄原則幫助中小企業(yè)，雖然有過各種各樣的嘗試经备，但取得的經(jīng)驗(yàn)并不足以推廣全域拭抬，實(shí)際效果總是有限。
對于初創(chuàng)企業(yè)侵蒙，特別是初創(chuàng)科技企業(yè)造虎，很難獲得銀行支持。
信托融資的高大上
信托業(yè)已經(jīng)從小個子成長為巨人纷闺，年貸款額2018年6月末社融中信托貸款余額達(dá)到 8.35 萬億累奈。別以為信托貸款就比銀行容易，信托貸款中雖然有股權(quán)融資急但、夾層融資等澎媒，會比銀行更靈活，但實(shí)際操作中波桩，還是抵押貸款業(yè)務(wù)居多戒努，抵押的還是磚頭，仍然以土地和房產(chǎn)為主镐躲。很多銀行審核過不了的储玫，或操作不了的，信托通過各種設(shè)計方案萤皂，使項目以合規(guī)方式獲得審批撒穷，當(dāng)然得支付遠(yuǎn)高于銀行的融資成本。
沒有人呼吁信托貸款來解決中小企業(yè)融資難裆熙，更別提支持初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展了端礼，因?yàn)椴挥煤粲跚菪Γ緵]可能。
典當(dāng)融資的小眾業(yè)務(wù)
典當(dāng)是一個古老的行業(yè)蛤奥，今天的少數(shù)典當(dāng)行業(yè)也能經(jīng)營數(shù)百萬上萬的貸款業(yè)務(wù)佳镜，但也很多時候成為股東的融資平臺，對于外人來說凡桥，雖然有各種公開數(shù)據(jù)蟀伸，但也很難評估這個行業(yè)的真實(shí)情況。
總的來說缅刽，絕大多數(shù)人除了自己的手表啊掏、黃金、和其他動產(chǎn)衰猛，只有在銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)無法貸到款的迟蜜，才會想到典當(dāng)行。
當(dāng)然腕侄，房子小泉，土地芦疏，典當(dāng)行也做冕杠，成本挺高，競爭優(yōu)勢不大酸茴。
典當(dāng)行業(yè)分预，在古代融資不發(fā)達(dá)的時候，會是人們首選的融資工具薪捍，但對古代經(jīng)濟(jì)推動作用極為微小笼痹。即便到今天，其對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動酪穿，還是非常微小凳干。
對于新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，肯定永遠(yuǎn)不要指望典當(dāng)行被济，如果有創(chuàng)業(yè)者走進(jìn)了典當(dāng)行救赐，那意味著他已進(jìn)入絕地。
（待續(xù)）
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