Ps：整理讀書筆記酗电∑桥海花了自己很多時間，零零碎碎跨越了2周多撵术，共17843字背率，不過很值得！第二遍閱讀此書嫩与，對現(xiàn)金流象限理解更深刻了寝姿，也更加堅定了自己的學(xué)習(xí)路徑。書中關(guān)于現(xiàn)金流象限划滋、投資者的7個等級和3種類型饵筑，真的是自己受益匪淺。

pps：文中缺圖古毛，請見豆瓣原文《富爸爸財務(wù)自由之路》讀書筆記

以下讀書筆記內(nèi)容：

序言：你在哪個象限翻翩？這個象限適合你嗎？

E：雇員（employee）

S：自由職業(yè)者（self-employed）

B：企業(yè)主（business?owner）

I：投資人（investor）

目標(biāo)：由E或S（用桐裝水稻薇，拼命工作）成為B或I（修管道嫂冻，聰明地工作）

Ps：一個人想要在信息時代獲得成功，需要同時擁有來自4個象限的信息塞椎。

第一部分：現(xiàn)金流象限

第1章：為什么不找一份工作

1桨仿、不用投錢就能掙錢：大學(xué)教育對于傳統(tǒng)職業(yè)來說的確十分重要，但是對于人們?nèi)绾潍@取巨額財富來說并不重要案狠。

2服傍、掙錢需要什么：需要一個夢想、一系列決定骂铁、快速學(xué)習(xí)的決心吹零、正確利用你天賦的能力以及辨別出你的收入來自現(xiàn)金流想象哪一部分的本領(lǐng)。

3拉庵、現(xiàn)金流象限：代表獲得收入或金錢的不同途徑灿椅。E通過為另外一個人或一家公司工作而賺錢；S通過為自己工作而賺錢钞支；B通過擁有能賺錢的企業(yè)茫蛹，而I則從他們的各種投資獲利用錢生錢。

4烁挟、不同的掙錢方式需要不同的思維模式婴洼、不同的專業(yè)技能、不同的教育背景以及不同的性格類型撼嗓。錢沒有什么不同柬采，但掙錢的途徑卻截然不同欢唾。

5、你能從任何一個象限中掙到錢：我們選擇從哪一個想象中掙錢警没，與我們在學(xué)校學(xué)到的東西沒有多大關(guān)系匈辱。這種選擇最終還是取決于是誰，即我們的核心價值觀杀迹、優(yōu)勢亡脸、劣勢和興趣所在。不論從事何種職業(yè)树酪，我們都能從4個象限中選擇工作浅碾。

6、通過在B和I象限掙錢续语，不但能快速掙錢垂谢，讓錢長久地為自己服務(wù)，而且不必因為繳稅而損失一大筆錢疮茄。

7滥朱、現(xiàn)金流象限之所以如此重要的原因，它區(qū)分了產(chǎn)生金錢的不同途徑力试，即除了靠體力勞動掙錢外徙邻，還有其他一些更有效的掙錢方法。

8畸裳、對右側(cè)象限的人來說缰犁，這些才是最重要的：（1）有時間教育孩子；（2）有錢捐贈給所支持的慈善機構(gòu)和慈善工程怖糊；（3）為社區(qū)創(chuàng)造就業(yè)機會帅容，維護經(jīng)濟穩(wěn)定；（4）有時間和金錢照顧自己的健康伍伤；（5）能夠與家人周游世界并徘。

9、透過簡單的圖形扰魂，你將發(fā)現(xiàn)一個完全不同的世界麦乞，以及觀察世界的不同方式，由于你所處的象限不同阅爽，這個世界看起來也會大不同路幸。

第2章：不同的象限荐开，不同的人

1付翁、想在任何一個象限獲得成功，你需要掌握的都不僅僅是技能晃听。還要了解導(dǎo)致人們追求不同象限的根本差別是什么百侧。改變象限通常是對你是誰砰识，你如何思考，你如何看待這個世界的一種根本性轉(zhuǎn)變佣渴。

2辫狼、通過傾聽他們的說話吐限，可以辨別E伶贰、S攻泼、B愈诚、I象限的人互墓。E：“我想找一份穩(wěn)定包警、有保障娜遵、薪水高干厚、福利好的工作”乎澄；S：“我的工資是……我的正常傭金是……看起來找不到想做這項工作又能把它做好的人突硝，我在這個項目上已經(jīng)花了20個小時”B：“我正在尋找一個新總裁來管理我的公司”；I：“我的現(xiàn)金流是基于內(nèi)部收益率還是凈收益率呢置济？”

3解恰、語言就是工具，如果你想成為一位成功的領(lǐng)導(dǎo)者（B）浙于，首先要成為一個語言專家护盈，成為偉大的傾聽者，通過傾聽感受他人的靈魂路媚，然后學(xué)會對不同的人說不同的話黄琼。

4、一個人所選擇的語言體現(xiàn)著這個人的基本價值觀和他與別人的根本差別整慎。E：“保障”脏款、“福利”，對他們而言裤园，保障通常比金錢更重要撤师；S：親力親為，錢不是第一位的拧揽，最重要的他們的獨立性剃盾，不喜歡委派工作；B：喜歡分配工作淤袜，喜歡自身身邊圍繞著來自E痒谴、S铡羡、B、I這4個象限的精英們烦周，雇用別人為自己做事槐雾；I：他們不必工作，他們的錢在為他們工作幅恋。

5、福特：“思考是世界上最難的工作，因此很少有人從事這項工作”。

6巢价、作為成為的B赚爵，你需要具備領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和經(jīng)商的技能麻掸，要用一生去學(xué)習(xí)的兩門科學(xué)疙描。商業(yè)成功所必需具備的技能包括：閱讀財務(wù)報表、市場營銷、推銷、會計崎溃、管理臂拓、生產(chǎn)和談判孤页，同時學(xué)會與他人合作和領(lǐng)導(dǎo)他人划乖。

7、企業(yè)家的發(fā)展路徑：

想這么做

卻迂回行事琴庵，從S型企業(yè)而不是B型企業(yè)起步

S型企業(yè)和B型企業(yè)區(qū)別：一位S擁有的是一份工作（S就是那個系統(tǒng)误算，因此他們無法離開），而一位B擁有的是一個系統(tǒng)（B可以永遠在度假）

8迷殿、你必須學(xué)會一個象限所需要的技能和思維方式儿礼，才能在該象限取得真正的成功。想做一個成功的B庆寺，需要有（1）對系統(tǒng)的所有權(quán)或控制權(quán)蚊夫；（2）領(lǐng)導(dǎo)他人的能力。

9懦尝、幾十億人都能做出比麥當(dāng)勞漢堡包更好的漢堡包知纷，但是只有麥當(dāng)勞擁有能夠提供幾十億人吃的漢堡包的企業(yè)系統(tǒng)。

10陵霉、不管人們在哪個象限掙錢屈扎，如果他們希望有一天變得富有，他們最終都要進入I象限撩匕。正是在I象限鹰晨，錢開始轉(zhuǎn)變成財富。

11、現(xiàn)金流象限：

獲得巨額財富的秘訣是：（1）OPT：他人的時間（2）OPM：他人的金錢模蜡。

在左側(cè)象限工作的人就是OP漠趁，他們的時間和金錢被利用了。

12忍疾、在設(shè)計B型企業(yè)時闯传，成功意味著擴大系統(tǒng)并雇用更多的人。換句話說卤妒，你工作得越少甥绿，掙的錢卻更多，享受的自由時間也更多则披。

13共缕、富人與其他人的區(qū)別：

（富人收入情況）

（窮人收入情況）

14、有錢與富有的區(qū)別：

（企業(yè)帶來現(xiàn)金流收入：有錢）

（將現(xiàn)金流收入轉(zhuǎn)變成有形資產(chǎn)：富有）

當(dāng)全部資產(chǎn)所帶來的穩(wěn)定收入開始超出我們的總支出士复，這時才達到富有的水平图谷。

15、財富的定義：當(dāng)你完全不用工作時（或者你家里的素有人都完全不用工作）阱洪，在你現(xiàn)有的生活水平之下你所能生存的天數(shù)便贵。財富是用時間衡量的，而不是用金錢衡量的冗荸。最終問題不在于你掙了多少錢承璃，而在于你能掌握多少錢以及這些錢能為你工作多久。

16蚌本、不管人們掙了多少錢绸硕，他們最終都應(yīng)該投些錢在I象限。I象限表達的是一種錢生錢的想法魂毁，或者讓你的錢工作玻佩、而你自己不必工作的想法。

17席楚、投資帶來的收入：（1）購房咬崔，獲得的租金多于管理房屋所付出的成本；（2）從儲蓄中獲得的利息或從股票和債券中獲得紅利烦秩；

18垮斯、I象限的衡量標(biāo)準(zhǔn)：就是你有多少收入是來自你不用在其中工作的象限。

19只祠、把錢存入退休賬戶的人和通過投資兜蠕、積極地用錢生出更多的錢的人之間，存在著巨大的差異抛寝。

靠賺取傭金熊杨、按小時收費來出售建議或出謀劃策來獲得工資曙旭，或者靠盡量低買高賣來掙錢的投資者，同通過識別或者創(chuàng)造良好投資機會來掙錢的投資者之間是存在著差別的晶府。

20桂躏、有一種辦法可以檢測你的投資顧問的水平如何，那就是：在他們自己的收入中川陆，有百分之多少來自傭金或者說咨詢費剂习，有百分之多少來自他們自己的投資或者擁有的企業(yè)。

21较沪、來自I象限的優(yōu)點：富人之所以變富的原因之一就是鳞绕，他們有時能夠掙到幾百萬美元，而且能夠合法地不為這筆錢納稅尸曼。這是因為他們是在靠“資產(chǎn)項目”掙錢们何，而不是靠“收入項目”掙錢，或者說他們是作為投資者而不是工人來掙錢的骡苞。

22垂蜗、I象限特點：工作很少楷扬，掙錢很多并且納稅很少解幽。

23、根據(jù)人們對賠錢的恐懼烘苹，可以把投資者分為4大類：

（1）風(fēng)險厭惡者躲株，對他們來說最重要的是安全穩(wěn)妥，他們寧愿把錢放在銀行里镣衡；

（2）聘人代為投資的人霜定，這類人會把錢交給理財顧問或共同基金經(jīng)理人，讓他們代自己投資廊鸥；

（3）賭徒望浩；

（4）投資者。

Ps：賭徒和投資者之前的區(qū)別在于：對于賭徒而言惰说，投資是一種隨機游戲磨德；對于投資者來說，投資是一種技能游戲吆视。而對于把錢交給別人代為投資的人典挑，投資通常是一種他們不想學(xué)習(xí)的游戲，對他們來說啦吧，最重要的事情是慎重地挑選投資顧問您觉。

24、真正的投資者會問：“我將以多快的速度收回我的本金授滓？收回本金之后琳水，我的余生還能得到多少收入肆糕？”真正的投資者想知道的是他們收回本金的速度。

25炫刷、當(dāng)我們從固定福利退休金計劃或者是工業(yè)時代的退休金計劃擎宝，轉(zhuǎn)變到固定繳款退休金計劃即信息時代的退休金計劃時，作為個人浑玛，我們就必須對自己的生活負起經(jīng)濟責(zé)任了绍申。正迫使著數(shù)百萬人成為投資者。一個非投資者正在盡力成為投資者顾彰，他們的財務(wù)路徑是：

遺憾的是：I象限的特點不是安全性极阅，而是風(fēng)險性。因為在現(xiàn)金流左側(cè)象限有如此多的人在尋找安全涨享，所以股票市場做了相應(yīng)的反應(yīng)筋搏，這些人的投資追求：（1）多元化，（2）藍籌股厕隧；（3）共同基金奔脐。

ps：成功的或者富有的投資者并不使用多元化投資戰(zhàn)略，而是更注重自己的努力吁讨；26髓迎、巴菲特認為：證券集中化或者說集中于幾種投資而不是實行多元化投資是一種更好地投資戰(zhàn)略。他的理念是建丧，集中化而不是多元化要求你更聰明排龄，在思想上和行動上更激進。而普通投資者避免波動是因為他們認為波動是有風(fēng)險的翎朱，而“事實上橄维，真正的投資者喜歡波動∷┣”

27争舞、信息時代意味著我們要變得能自給自足，更加成熟澈灼，學(xué)會成為一名投資者竞川，關(guān)心自己的長期財務(wù)安全——不要把這種責(zé)任推給公司或者政府。

28蕉汪、B象限測試：如果你能離開自己的企業(yè)一年或更長的時間流译，回來時發(fā)現(xiàn)它比你離開時更能盈利并且運作得很好。那么你就是一個真正的B者疤。

第3章：人們?yōu)槭裁催x擇安全而不是自由（E福澡、S象限）

1、人們尋找工作安全的主要原因是：他們在家里和學(xué)校里接受的就是這樣的教導(dǎo)驹马。

（關(guān)心工作安全）

（關(guān)心財務(wù)自由）

（左側(cè)象限是安全推動的革砸，右側(cè)象限是自由推動的）

2除秀、左側(cè)象限辛苦工作并且獲得成功后的結(jié)果：成功使你的閑暇越來越少——盡管這樣能掙更多的錢。掙得越多算利，負債和納稅也就越多册踩。

3、由于缺乏培訓(xùn)效拭、追求工作安全以及不斷增加的債務(wù)暂吉，大多數(shù)人把自己對財務(wù)自由的追求限制在現(xiàn)金流的左側(cè)象限。不幸的是缎患，人們很難在E象限或S象限找到財務(wù)安全或財務(wù)自由慕的，真正的安全和自由位于右側(cè)象限。

4挤渔、A：改變工作肮街，追求自由：做一名雇員就意味著你是一個與政府進行對半分紅的合伙人，政府最終將拿走你收入的50%或者更多判导，而且這部分錢中的一大部分甚至是在雇員看到工資單之前就被拿走了嫉父。

（從一個工作換到另一個工作）

B：做你自己的事情：S的回報雖然高，但是風(fēng)險也很大眼刃，它是最辛苦的象限绕辖，而且失敗率很高。很多聰明的S在精疲力竭事前鸟整，即事業(yè)的巔峰時期會將企業(yè)賣給某個有精力和資金的人引镊。他們休息一段時間后朦蕴，會開始新的事業(yè)篮条。他們一直在做自己的事情，并且熱愛這種生活吩抓。但是他們必須清楚何時應(yīng)該退出涉茧。

（E變S）

C：最好的合法避稅方法是在B象限和I象限中獲取收入。在這里才能留下更多的錢疹娶，讓錢為我們工作伴栓，我們很快獲得了財務(wù)自由。

5雨饺、多數(shù)人注重收入而不是投資：

（注重收入與注重投資的人的區(qū)別）

（注重收入與注重投資的人的區(qū)別）

6钳垮、稅收和負債是大多數(shù)人永遠感受不到財務(wù)安全或財務(wù)自由的兩個主要原因。你需要了解工作安全额港、財務(wù)安全與財務(wù)自由之間的區(qū)別饺窿。

7、現(xiàn)在你需要了解工作安全移斩、財務(wù)安全與財務(wù)自由之間的區(qū)別肚医。

（1）工作安全模式：

要想在財務(wù)上變得安全绢馍，建議除了在E象限或S象限工作外，還應(yīng)該學(xué)會在B象限或I象限工作肠套。有了兩個象限的知識舰涌，一個在左，一個在右你稚，我們就會覺得安全瓷耙。

（2）財務(wù)安全模式：

（E的財務(wù)安全模式1、2）

這個環(huán)形說明：這一類人不只是把錢存入退休金賬戶并期待最好的結(jié)果刁赖，他們還作為投資人和官員來接受教育哺徊，讓他們更加自信.

（S的財務(wù)安全模式1）

這類模式反映了美國的百萬富翁群體，他們?yōu)樽杂陕殬I(yè)者乾闰，生活節(jié)儉落追、長期進行投資。

（S的財務(wù)安全模式2）

這類模式：從S到B涯肩，通常是許多偉大的企業(yè)家轿钠，比如比爾蓋茨所采用的。這不是一條最容易的道路病苗，但是是最好的道路之一疗垛。

PS：無論人們掙多少錢，只有當(dāng)他們能夠在多個象限中工作時硫朦，才會覺得更安全贷腕。要獲得財務(wù)安全就得安全地把腳放在兩側(cè)的象限。

（3）財務(wù)自由模式：

這是真正的財務(wù)自由咬展，因為在B象限泽裳，別人為你工作，而在I象限破婆，你的錢為你工作涮总。和財務(wù)安全的情況一樣，同時在B和I兩個象限工作會讓你在財務(wù)自由的世界里站得更穩(wěn)祷舀。

8瀑梗、你的老板不能使你富有。

9裳扯、富人和窮人之間的唯一區(qū)別就是他們在閑暇時間所做的事情抛丽。

10、如果你一直忙碌饰豺，那么就在兩側(cè)的象限同時忙碌亿鲜，以便有更好的機會去獲得更多的自由時間和更大的財務(wù)自由。

11哟忍、如果在左側(cè)象限努力工作狡门，你只能永遠努力地工作下去陷寝；如果堅持在右側(cè)象限努力工作，你就有機會獲得自由其馏。

12凤跑、推薦道路：

（推薦的道路：先到B象限）

原因：

（1）經(jīng)驗和教育：如果你首先在B象限獲得成功，那么你將更有可能成為一個有影響力的I叛复。I投資于B仔引。真正的投資者只在擁有穩(wěn)定企業(yè)系統(tǒng)的成功的B身上投資。

（2）現(xiàn)金流：如果你擁有一家企業(yè)并且運作良好褐奥，那么咖耘，此時你應(yīng)該有多余的時間和現(xiàn)金流支持你在I象限的活動。

第4章：商業(yè)系統(tǒng)的3種類型（B象限）

1撬码、在進入B象限時儿倒，請記住你的目標(biāo)是擁有一個系統(tǒng)，讓人們通過這個系統(tǒng)為你工作呜笑。目前有3種主要的常用的企業(yè)系統(tǒng)：

（1）傳統(tǒng)的由企業(yè)主B創(chuàng)辦的C型企業(yè)——由你自己發(fā)展起來的系統(tǒng)夫否；

（2）特許經(jīng)營權(quán)——購買現(xiàn)成的系統(tǒng)（麥當(dāng)勞、漢堡包叫胁、必勝客）凰慈；

（3）網(wǎng)絡(luò)營銷——購進并成為現(xiàn)存系統(tǒng)的一部分。

PS：B象限需要對系統(tǒng)和對人有所了解驼鹅。

（B象限：系統(tǒng)和人）

2微谓、在建議一個成功的公司之前，你可能會先賠掉兩三個公司输钩。成功教給人的東西很少豺型，我們總是在失敗的時候?qū)W到最多的東西。那些不成功的人都是不曾失敗過的人张足。

3触创、大多數(shù)企業(yè)的“管理培訓(xùn)計劃”只是把你培養(yǎng)成一名經(jīng)理人坎藐，很少有企業(yè)培訓(xùn)你成為B为牍。

4、有3種途徑可以迅速成為B：

（1）找一位導(dǎo)師岩馍。導(dǎo)師應(yīng)該是一個已做過并且成功地做了你想做的事的人碉咆。不要找一位只會提建議的人。

小心別人的建議蛀恩，你一定要搞清楚這條建議來自哪個象限疫铜。

學(xué)習(xí)有關(guān)系統(tǒng)和如何成為領(lǐng)導(dǎo)者而不是管理者的知識。管理者通常把他們的下屬看成不如他么你的人双谆，而領(lǐng)導(dǎo)者必須指揮那些通常更為聰明的人壳咕。

要學(xué)習(xí)一個大企業(yè)的所有系統(tǒng)席揽，你需要在企業(yè)中花10-15年的時間了解這個企業(yè)的方方面面。然后谓厘，你應(yīng)該準(zhǔn)備好離開幌羞，并開始創(chuàng)辦自己的企業(yè)。

（2）特許經(jīng)營權(quán)竟稳。一個“已被驗證過”運行良好的系統(tǒng)属桦。

如果你購買的是一個特許經(jīng)營權(quán)系統(tǒng)，就要成為E他爸，要嚴格按照他們告訴你的方式去做聂宾。因為一個真正的B不只是有個系統(tǒng)就行，還需要有優(yōu)秀的人去操作這個系統(tǒng)诊笤。

銀行不會把錢借給一個沒有系統(tǒng)的人系谐。因為系統(tǒng)（營銷系統(tǒng)、財會系統(tǒng)讨跟、銷售系統(tǒng)蔚鸥、人力資源系統(tǒng)、法律系統(tǒng)等眾多系統(tǒng)）是企業(yè)生存和成功所必需的许赃。

（3）網(wǎng)絡(luò)營銷止喷。網(wǎng)絡(luò)營銷給人們獲取被動收入的機會，支持他們通過學(xué)習(xí)成為專業(yè)的投資人混聊。

個人特許經(jīng)營企業(yè)：如果你要去找一家好企業(yè)幫你邁向右側(cè)的象限弹谁，那么你最應(yīng)重視的不是該企業(yè)的產(chǎn)品而是它所提供的教育。有些網(wǎng)絡(luò)營銷企業(yè)僅對向你的朋友推銷他們的系統(tǒng)感興趣句喜，而有些企業(yè)則主要致力于教育你并幫助你獲得成功预愤。

6、從網(wǎng)絡(luò)營銷的計劃中可以學(xué)到的兩件重要的事情：

（1）要想成功咳胃，你需要克服害怕被拒絕的心理植康，不必過多地考慮他人對你的評價。

（2）學(xué)會領(lǐng)導(dǎo)別人展懈。與人和睦相處并激勵他人的能力是一項非常寶貴的及技能销睁，而這種技能完全是可以學(xué)會的。

Ps：學(xué)會如何面對拒絕存崖，如何不受他人意見的影響冻记，以及如何領(lǐng)導(dǎo)他人，你就有望成功来惧。

7冗栗、尋找這樣一家網(wǎng)絡(luò)營銷企業(yè)，他們首先承諾把你作為一個人才來培養(yǎng)，而不是把你變成一個銷售員隅居。類似這樣的企業(yè)：

（1）一個有成功的成長記錄钠至、有分銷系統(tǒng)、有多年來都很成功的薪酬計劃而且被驗證過的企業(yè)胎源。

（2）有一個能讓你獲得成功的商業(yè)機會棕洋，它值得信賴并可以讓你充滿自信地與他人分享；

（3）有持續(xù)的長期教育計劃乒融，把你作為一個人才來培養(yǎng)掰盘。在右側(cè)象限，自信是極其重要的赞季。

（4）有嚴格的導(dǎo)師計劃愧捕。你要向領(lǐng)導(dǎo)者而不是建議者學(xué)習(xí)，向那些已在右側(cè)象限做領(lǐng)導(dǎo)者并希望你成功的人學(xué)習(xí)申钩。

（5）有你尊敬并樂意與之相處的人次绘。

Ps：如果一個企業(yè)滿足了以上5項標(biāo)準(zhǔn)，你還要看一下他們的產(chǎn)品撒遣。

8邮偎、如果你想成為一名銷售員，一位S义黎，那么產(chǎn)品當(dāng)然是最重要的因素禾进。但是如果你想發(fā)展成為長期的B，那么系統(tǒng)廉涕、人泻云、以及終身受益的教育則更為重要。

9狐蜕、在網(wǎng)絡(luò)營銷公司中宠纯，真正的成功意味著你在短期內(nèi)付出的時間和努力帶來了巨大的長期的穩(wěn)定的收入。一個網(wǎng)絡(luò)營銷公司成功的關(guān)鍵是你和你的企業(yè)的長期承諾层释，即把你塑造成你期望成為的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者婆瓜。

10、系統(tǒng)是通向自由的橋梁贡羔，一座可以使你安全地從現(xiàn)金流象限左側(cè)邁向右側(cè)的喬遼廉白。特許經(jīng)營權(quán)和網(wǎng)絡(luò)營銷省去了創(chuàng)業(yè)的艱難。你在獲準(zhǔn)進入一個已被驗證過的系統(tǒng)后治力，剩下的工作就是發(fā)展你的員工蒙秒。

第5章：投資者的7個等級（I象限）

1、真正的投資者宵统，不是炒股票，而是發(fā)行股票润歉，讓經(jīng)紀(jì)人出售你的股票帆赢，再由其他人來買。

2海渊、第0級：一無所有的投資者

花的和掙的一樣多痊班，或許花的比掙的還多勤婚。

3、第1級：借錢者

通過借錢解決財務(wù)問題涤伐，甚至還用借來的錢進行投資馒胆。

他們擁有的任何有價值的東西都跟負債有關(guān)；

經(jīng)常去購買容易貶值的玩意兒凝果，還把這些容易貶值的東西看成資產(chǎn)祝迂；

購物是他們喜愛的運動方式，他們是徹底的消費者器净，如果他們有錢型雳，就花掉它，如果沒有山害，就借來花纠俭。

他們的問題不在于收入，而在于用錢的習(xí)慣浪慌。

4冤荆、第2級：儲蓄者

通常定期地把一“小”筆錢存起來。這筆錢以低風(fēng)險权纤、低回報的方式保存著匙赞。

他們的儲蓄是為了消費而不是為了投資。

這個等級的人經(jīng)常浪費他們最寶貴的資產(chǎn)——時間妖碉，去節(jié)省某一分錢涌庭。

如果不去努力地省錢，他們可以把這些時間用來學(xué)習(xí)如何投資欧宜。

他們幾乎和第1級投資者完全相反坐榆。

在通貨膨脹時代時期，儲蓄的人最終都賠了錢冗茸。當(dāng)然席镀，如果我們進入通貨緊縮時代，他們將是大贏家夏漱。

5豪诲、第3級：“聰明的”投資者

這個等級的投資者很清楚投資的必要性，他們被稱為“中產(chǎn)階級”挂绰。

他們受過良好的教育屎篱，對于投資，他們?nèi)ゲ簧蹙ā蛘哒f缺乏投資行業(yè)所說的“老練”。他們很少讀公司的年度報告交播，或者公司計劃書重虑。

這個等級的人又可以分為3類。他們都是受過良好教育秦士、有豐厚收入并且從事投資活動的聰明人缺厉。然而他們之間存在著不同。

A級：這類人構(gòu)成了“別來煩我”族：只把錢放著隧土，不關(guān)心投資

B級：這類人是“憤世嫉俗者”：最差勁的地方就是他們裝成智者并用自己內(nèi)心的恐懼影響身邊的人提针。

C級：這種類型的人叫做“賭徒”：這些人沒有設(shè)定交易規(guī)則和準(zhǔn)則。他們不靠長期的勤勉曹傀、學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟辐脖，他們靠的是所謂的“內(nèi)幕消息”或者“捷徑”。

6卖毁、第4級：長期投資者

這類投資者非常清楚投資的必要性揖曾，他們積極地參與自己的投資決策。他們會十分清楚地列出長期計劃亥啦，并通過該計劃達到財務(wù)目標(biāo)炭剪。

他們真正投資之前，會投資于自身教育翔脱。

他們利用周期性投資奴拦，并盡可能地利用稅收優(yōu)惠。

最重要的是届吁，他們會向有能力的財務(wù)規(guī)劃師征求意見错妖。

PS：你應(yīng)該坐下來，制定一個計劃疚沐，控制花費暂氯，增加收入，弄清每月投資多少錢亮蛔，并何時收回投資痴施，回報率多少。

你的目標(biāo)應(yīng)該是：我計劃在多少歲停止工作究流？我每月將需要多少錢辣吃？

（ps：我計劃60歲停止工作，每月6000元）

如果你處在這個等級芬探，那么你需要簡化你的投資神得，不要頻繁地改變花樣。忘掉那些復(fù)雜的投資偷仿，只做績效好的股票和共同基金哩簿，而且要趕快學(xué)會如何購買封閉式共同基金宵蕉。

（ps：美國大多數(shù)百萬富翁都來自這個等級，第4級投資者富有耐心卡骂，善于利用時間国裳。）

7形入、第5級：成熟投資者

這類投資者“財力充足”全跨，能夠制定出更積極的或者更有風(fēng)險的投資戰(zhàn)略。因為他們有良好的財務(wù)習(xí)慣亿遂、堅實的財力和卓越的投資智慧浓若。

他們實行集中化，而不是常見的多元化投資蛇数。

他們將全部資產(chǎn)的不到20%用于投機性投資挪钓。

對這個等級的投資者，推出化戰(zhàn)略比進入戰(zhàn)略更為重要耳舅。

他們選擇的工具可能是房地產(chǎn)碌上、貼現(xiàn)合同、企業(yè)浦徊、破產(chǎn)企業(yè)或者新發(fā)行的股票馏予。

他們幾乎沒有個人財產(chǎn)，他們不占有任何資產(chǎn)盔性，卻通過企業(yè)控制著一切占有他們資產(chǎn)的法律實體霞丧，被稱作“金錢管理員”。

他們有私人智囊團為他們管理資產(chǎn)冕香，他們接受專家們的建議并且不斷學(xué)習(xí)蛹尝。這個非正式的智囊團由銀行經(jīng)理、會計師悉尾、律師和經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成突那。

8、第6級：資本家

這種人通常既是優(yōu)秀的B构眯，又是優(yōu)秀的I愕难，因為他或她能夠同時創(chuàng)辦企業(yè)、創(chuàng)造投資機會鸵赖。（比如肯尼迪家族务漩、洛克菲勒家族、福特家族它褪、保羅·蓋蒂家族和羅斯·佩羅家族）正是這些資本家提供資金來設(shè)置工作崗位饵骨、創(chuàng)辦企業(yè)、研發(fā)茶品茫打，并使國家繁榮居触。

真正的資本家通過使用別人的智慧和財富妖混，為自己和他人創(chuàng)造投資。真正的資本家創(chuàng)造投資轮洋，然后把它們賣給市場制市。

第6級投資者創(chuàng)造投資，其他人則購買這些投資弊予。

在經(jīng)濟繁榮的時期祥楣，資本家做得很好；在經(jīng)濟蕭條時期汉柒，真正的資本家變得更富误褪。

與第5級投資者一樣，他們也是優(yōu)秀的“金錢管理員”碾褂。

9兽间、自問：（1）你自己處在哪個等級？（2）近期你想成為或者需要成為哪個等級的投資者正塌？

（自己為3-C及4之間嘀略，近期想成為4，未來想到達5）

10乓诽、警告：如果你想到達第5級或第6級帜羊，就不能簡單地跳過第4級。任何沒有第4級的技能并試圖成為第5級或第6級投資者的人问裕，事實上都是一個第3-C級投資者——一個賭徒逮壁！

第6章：你不能光用眼睛看錢

1、錢是用頭腦來看的粮宛。你看到的那些東西才更重要窥淆。交易、財務(wù)協(xié)議巍杈、市場忧饭、管理、風(fēng)險因素筷畦、現(xiàn)金流词裤、企業(yè)結(jié)構(gòu)、稅法和很多其他的事情決定了投資的優(yōu)劣鳖宾。

2吼砂、95%的人用他們的眼睛投資，只有5%的人用他們的大腦鼎文。

3渔肩、任何重要的東西都無法在教室里學(xué)到，你必須要通過采取行動拇惋、犯錯誤然后改正錯誤來學(xué)習(xí)周偎。這時智慧才有可能產(chǎn)生抹剩。

4、當(dāng)某人對你說“你不能這樣做”時蓉坎，他可能正用一只手指著你——卻有三只手指反過來指著他自己澳眷。“你不能這樣做”并不意味著“你不能”蛉艾，多數(shù)情況下是“他們不能”钳踊。

5、如果你想成為右側(cè)象限的B和I那樣專業(yè)人員伺通，你需要訓(xùn)練你的眼睛只看事情的5%箍土，訓(xùn)練你的頭腦看剩余的95%逢享。

6罐监、訓(xùn)練你的大腦認識錢。第一步就是要掌握金融學(xué)瞒爬，金融學(xué)使你具有理解資本語言和數(shù)字系統(tǒng)的能力弓柱，用錢掙錢的能力源于對這些語言和數(shù)字的理解〔嗟“如果錢在你的頭腦中不是第一位的矢空，那么它就不會粘到你的手上≠骱幔”

7屁药、第二步是學(xué)會識別真正的風(fēng)險是什么“爻“投資沒有風(fēng)險酿箭，沒文化才有風(fēng)險≈和蓿”

8缭嫡、壞建議是有風(fēng)險的。你的顧問只能和你一樣聰明：如果你不聰明抬闷，他們就無法告訴你太多妇蛀；如果你已經(jīng)掌握了財務(wù)知識，有能力的顧問就能向你提出更復(fù)雜的財務(wù)建議笤成；如果你沒有掌握財務(wù)知識评架，他們必須按照法律僅為你制定安全、沒有風(fēng)險的財務(wù)戰(zhàn)略炕泳；如果你不是一個成熟的投資者纵诞，那么他們僅能建議低風(fēng)險、低回報的投資喊崖，例如“多元化投資”挣磨。沒有哪個顧問會愿意花時間教你雇逞，因為他們的時間也是金錢。因此茁裙，如果你靠自己學(xué)到的財務(wù)知識管理你的錢塘砸，那么有能力的顧問就會告訴你只有少數(shù)人才會注意到的投資和策略。但是晤锥，你首先必須接受教育掉蔬，做好自己那部分工作。永遠記住矾瘾，你的顧問只能和你一樣聰明女轿。

9、如果你讀財務(wù)報表壕翩，就很容易發(fā)現(xiàn)你的房子并不是你自己的資產(chǎn)蛉迹，而是銀行的資產(chǎn)。抵押貸款不是一項資產(chǎn)放妈，而是資產(chǎn)負債表上的一項負債北救，是對方的一項資產(chǎn)，而不是你的資產(chǎn)芜抒。B和I象限只把產(chǎn)生收入珍策、帶來正現(xiàn)金流的財產(chǎn)列為資產(chǎn)。

（你的抵押貸款：負債——銀行的資產(chǎn)）

10宅倒、沒有抵押貸款的房子也是負債攘宙，主要是你沒有真正擁有它，即使你是房子的主人拐迁，政府還要向你征稅蹭劈。只要你停止付財產(chǎn)稅，你就會發(fā)現(xiàn)誰才是真正擁有你的財產(chǎn)唠亚。

11链方、“抵押貸款”的定義是“一直到死亡都有效的協(xié)議”

????“財務(wù)”的定義，即財務(wù)意味著懲罰灶搜。

12祟蚀、不動產(chǎn)原意是指皇室的資產(chǎn)。稅收和抵押貸款就是衍生品割卖，因為他們起源于土地前酿。今天，土地仍被稱做“不動產(chǎn)”鹏溯，因為無論你為它支付多少錢罢维，它都不可能真真屬于你，它仍舊屬于“皇室”丙挽。

13肺孵、當(dāng)政府為你的負債提供賬單合并稅收減免時匀借，不是因為他們關(guān)心你的財務(wù)未來，而是因為關(guān)心自己的財務(wù)未來平窘。因為吓肋，當(dāng)銀行經(jīng)理、會計師瑰艘、律師和老師告訴你是鬼，你的房子是一項資產(chǎn)時，他們只是沒有說那究竟是誰的資產(chǎn)紫新。

14均蜜、你的儲蓄是：你的資產(chǎn)，銀行的負債芒率。因此囤耳，借錢購房會使你得到稅收減免，而你的儲蓄得不到稅收減免敲董，因為：儲蓄對銀行來說是負債紫皇；

另一個更明顯的原因是：你存在資產(chǎn)項目里的錢，正在以你的抵押貸款利息支付的形式從你的負債項目流出腋寨。

（你的財務(wù)報表）

（你的銀行的財務(wù)報表）

15、資本主義游戲的名字是“誰欠誰的債”化焕。你欠越多人的債萄窜，你就越窮。越多人欠你的債撒桨，你就越富查刻。世界只從窮人、弱者和缺少財務(wù)知識的人那里獲取財富凤类。如果你有太多的債務(wù)穗泵，這個世界就會拿走你所有的東西——你的時間、你的工作谜疤、你的家庭佃延、你的生活、你的信心夷磕、然后再拿走你的尊嚴履肃，如果你讓他們這樣做的話。

16坐桩、貨幣是負債：今天全球經(jīng)濟大部分是以債務(wù)和信心為基礎(chǔ)的尺棋。過去每一美元都由黃金或白銀支持，但是現(xiàn)在的貨幣只是一種借據(jù)绵跷，由發(fā)行國的納稅人來擔(dān)保支付膘螟。如果貨幣的關(guān)鍵因素成福，即“信心”突然消失，那么經(jīng)濟就會崩潰荆残。貨幣只有在人們相信有政府做后臺的時候才管用闷叉。

17、如果你承擔(dān)了債務(wù)和風(fēng)險脊阴，你就應(yīng)該得到支付握侧。

18、讓別人欠你的債嘿期，并小心你欠別人的債品擎。如果你個人借債，要確保數(shù)額很斜感臁萄传；如果你借大額債務(wù)，要確保有人替你支付蜜猾。

19秀菱、你的利潤是在你購買時——而不是賣出時產(chǎn)生的。無論借債還是承擔(dān)風(fēng)險蹭睡，都必須在他購買時就有意義——它必須在經(jīng)濟形勢變壞時有意義衍菱，而且在經(jīng)濟形勢一片大好時更有意義。在選擇是否購買時肩豁，從不依靠稅收技巧或預(yù)測未來的水晶球脊串，一筆交易必須在經(jīng)濟形勢好或差時都有很好的經(jīng)濟意義。

20清钥、你的財務(wù)生存依靠事實琼锋，而不是某個朋友或理財顧問給出的冗長的建議。大多數(shù)人在財務(wù)方面努力掙扎祟昭，因為他們一生都在靠接受建議而不是根據(jù)事實來做出財務(wù)決策缕坎。這些建議包括：你的房子是一項資產(chǎn)、房地產(chǎn)價格總是上漲篡悟、藍籌股是你最好的投資谜叹、要想掙錢首先就得花錢、股票總是優(yōu)于不動產(chǎn)恰力、你應(yīng)該使你的資產(chǎn)組合多元化叉谜、要想富有就必須欺詐、投資有風(fēng)險踩萎、要安全行事等等停局。

21、大多數(shù)人的生活都是由他人的建議而不是事實決定的。要改變一個人的生活董栽，首先要改變他的觀念——然后開始觀察事實码倦。

22、如果你想處在右側(cè)象限锭碳，就必須知道事實和建議之間的區(qū)別袁稽，沒有比這更重要的了。

23擒抛、沃倫巴菲特：若你你在玩捉人游戲推汽，但20分鐘后你還不知道替罪羊是誰，那么你就是替罪羊了歧沪。

24歹撒、為什么人人為金錢苦苦掙扎：

（你的資產(chǎn)負債表）

（別人的資產(chǎn)負債表）

Ps：你的負債必定會出現(xiàn)在某個人的資產(chǎn)中

25、金錢實際上是一個概念诊胞，用你的大腦觀察比用你的眼睛觀察得更清楚暖夭。了解金錢游戲和掌握它的玩法是通向財務(wù)自由過程中的一個重要部分，而更為重要的是撵孤，你需要成為現(xiàn)金流右側(cè)象限的那種人迈着。

第二部分：做最好的自己

第7章：成為你自己

1、無家可歸不要緊邪码，關(guān)鍵在于你如何做自己裕菠。選擇不斷奮斗，你會成為一種人霞扬；選擇退出糕韧，你會成為一種人——但絕不是同一種人。

2喻圃、從左側(cè)象限進入右側(cè)最困難的一關(guān)就是，你必須改變目前的掙錢方式粪滤，這不只是打破一種習(xí)慣斧拍，也是在戒掉一種“癮”——為錢工作的癮。

3杖小、我們作為人肆汹，應(yīng)該學(xué)會如何在這個系統(tǒng)中操控某種方式：

E象限代表為系統(tǒng)工作；S象限代表自成一個系統(tǒng)予权；B象限代表創(chuàng)造昂勉、擁有或控制系統(tǒng)；I象限代表投資于系統(tǒng)扫腺。

4岗照、我們能成為我們自己想成為的人：改變象限所面臨的困難通常是由我們過去所處的環(huán)境造成的。

5、丘吉爾：“我時刻準(zhǔn)備著學(xué)習(xí)攒至，而不是被教導(dǎo)”厚者。

6、伽利略：“你不能教會一個人任何東西迫吐，你只能幫助他好到自己的做事方法库菲。”

7志膀、在左側(cè)象限風(fēng)險更大：如果你讀不懂?dāng)?shù)字熙宇，那么你就不得不聽從別人的建議。左側(cè)象限的人用文字思考溉浙。

8烫止、你想在右側(cè)獲得成功，就要讓數(shù)字成為你的眼睛放航，數(shù)字能讓你看到大部分人看不到的東西烈拒，財務(wù)數(shù)字和財務(wù)系統(tǒng)是至關(guān)重要的。讀懂?dāng)?shù)字广鳍、弄清財務(wù)報表和企業(yè)系統(tǒng)荆几。

9、左側(cè)象限的人花錢去冒險赊时，右側(cè)象限的人為賺錢去冒險吨铸。

10、數(shù)字減少風(fēng)險：如果你想完成更大額計劃并且更快地取得成功祖秒，你就需要更加準(zhǔn)確诞吱。如果你想慢慢致富，或者終生工作竭缝，并讓別人管理你的錢房维，那么就不需要那么準(zhǔn)確。你想越快致富抬纸，你對數(shù)字的使用就應(yīng)該越準(zhǔn)確咙俩。

11、要從不同的視角來觀察財務(wù)湿故、企業(yè)和生活阿趁。

第8章：我怎樣才能致富

1、致富類似小時候玩的大富翁游戲：先買4幢綠房子坛猪，然后把它們賣掉脖阵，再去買一家紅色的大酒店。這就是全部的規(guī)則墅茉。

2命黔、工作最努力的人最終很難富有呜呐。如果你想變富，你需要“思考”纷铣，獨立思考而不是盲從他人卵史。富人最大的一項資產(chǎn)就是他們與眾不同的思考方式。

3搜立、首先要改變的是你的“思考”方式以躯，而不是你要做什么。為了去“做”需要做的事情啄踊，你首先需要“成為”誰忧设。

4、成為——做——擁有颠通。

5址晕、不要在對方身上下工夫，要在你對對方的看法上下工夫顿锰。

6谨垃、許多人在“做”富人應(yīng)該做的事情，盡力“擁有”富人擁有的東西硼控。他們通常會購買大房子刘陶，投資于股市，因為他們認為這是只有富人才做的事情牢撼。然而匙隔，如果他們?nèi)耘f持有窮人或中產(chǎn)階級的信念和想法，卻做著富人做的事情熏版，那么他們最終仍然只會擁有窮人和中產(chǎn)階級擁有的東西纷责。“成為——做——擁有”開始變得有意義撼短。

7再膳、現(xiàn)金流象限是關(guān)于成為——而不是做的。從左側(cè)象限到右側(cè)象限不是“做”的問題曲横，而是“成為”的問題饵史。不是B或者I所做的事情，而是他們?nèi)绾巍八伎肌笔箖烧咧g產(chǎn)生了差別。

8、要改變你的核心觀念和財務(wù)觀（成為）枣宫，以便你能采取行動（做）赌结，最終使你實現(xiàn)財務(wù)自由（擁有）。

9吠撮、安全性是E關(guān)心的事情尊惰；完美主義是S關(guān)心的事情。恐懼會使他們：安全地做事弄屡，別冒風(fēng)險题禀。而事實卻是“要聰明地做事，學(xué)會駕馭風(fēng)險”膀捷。相同的情感迈嘹，不同的思想——不同的類型——不同的做法——不同的結(jié)果。

10全庸、丹尼爾·高曼《情商》秀仲，解釋了一個古老的問題：為什么在學(xué)校里成績優(yōu)秀的人在生活中往往難以在財務(wù)上取得成功。因為情商比智商更有影響力壶笼。因此那些敢于冒險神僵、犯錯誤然后改正錯誤的人會比那些因害怕冒險而不敢犯錯誤的人做得更好。要想獲得財務(wù)自由覆劈，我們需要學(xué)習(xí)如何犯錯誤和駕馭風(fēng)險保礼。

11、財商就是90%的情商加上10%的財務(wù)技術(shù)信息责语。24:1=情感大腦：理智大腦

12炮障、金錢是一種與情感有關(guān)的事物，因此大多數(shù)人不能理智地對待金錢鹦筹。

13铝阐、不同的象限——不同的邏輯——不同的思想——不同的行動——不同的收獲——相同的情感。是我們對這些情感的反應(yīng)方式?jīng)Q定了我們做什么铐拐。

14徘键、想知道你是情感思考型還是理智思考型的一個方法就是，注意你在交談中是否使用“感覺”這個詞遍蟋。

15吹害、要始終記住《思考致富》這本書的重要性。這個過程的一個深遠意義是時刻警惕你沉默的思想和你內(nèi)心的對話虚青，并且始終記住它呀，在一個象限中有道理的事情在另一個象限中或許根本沒有意義。從工作安全或財務(wù)安全到財務(wù)自由的過程是一個主要改變你的思想的過程棒厘，是一個你盡最大努力了解哪些思想是基于情感纵穿、哪些思想是基于理智的過程。

16奢人、E和B之間的差別：他們之間總是爭執(zhí)谓媒，因為前者想要更多的工資，而后者則想要更多的工作何乎。

17句惯、B和I之間的差別：企業(yè)投資人通常被稱做股東土辩。前者想要更多的錢用于經(jīng)營，后者則要更多的分紅抢野。

18拷淘、S和B之間的差別：在交易中，聰明的S幫B做成了一筆幾百萬美元的交易指孤，S煩躁不安启涯，因為B掙到了幾百萬S只得到按小時計的工資。

19邓厕、E和I之間的差別：投資者掙到幾十萬美元逝嚎，而且不用納稅，而銀行家只得到一張工資單详恼，還要納很高的稅补君。

20、要想在B或I象限獲得成功不只需要學(xué)術(shù)或技術(shù)知識昧互，它通常還需要基本的情感思維挽铁、感情、信念和態(tài)度的轉(zhuǎn)變敞掘，要記走淳颉：成為——做——擁有。富人所做的事情相當(dāng)簡單玖雁，只是“成為”的部分與一般人不同更扁。

21、不許使用這樣的言語：“我買不起”赫冬、“我做不到”浓镜、“做事要穩(wěn)妥”、“小心別賠錢”劲厌、“如果我失敗了并且我再也翻不了身膛薛，該怎么辦？”

22补鼻、掙錢和賠錢是一個感情問題哄啄。要做一個成功的投資者或企業(yè)主，你必須在情感上對賺錢和賠錢漠不關(guān)心风范，不受情感的驅(qū)動咨跌，如恐懼和貪婪，來支配你的行動硼婿，賺錢和賠錢只是游戲的一部分虑润。失敗是成功過程中不可或缺的一部分。

23加酵、從一個象限到另一個想象的轉(zhuǎn)變過程是一次內(nèi)心的旅程拳喻。“你任何時候都可以停下來……可為什么一定要現(xiàn)在停呢猪腕？”

24冗澈、一個已經(jīng)處在另一側(cè)象限的人能夠很好地引導(dǎo)你，但是陋葡，要小心那些僅從書本上獲得決策經(jīng)驗并靠講授這些經(jīng)驗掙錢的人的建議亚亲。

25、失敗者錯過了勝利的機會而保留了失敗的機會腐缤。勝利者過濾掉失敗的機會保留勝利的機會捌归。

第9章：做銀行，而不是銀行經(jīng)理

1岭粤、財富的轉(zhuǎn)移：當(dāng)左側(cè)象限的人正在遭受痛苦時惜索，B象限和I象限的人卻在變富，因為政府正在把錢從左側(cè)轉(zhuǎn)向右側(cè)剃浇。

2巾兆、RTC（重組信托公司的政府代理機構(gòu)）：負責(zé)把喪失抵押物贖回權(quán)的房子從房地產(chǎn)危機中分離出來，然后交給知道如何處理他們的人虎囚。

3角塑、有一件事情是人類的一件幸事：人們通常很樂觀，并且健忘淘讥。10—12年后圃伶，人們都會忘記——而那時事情又會發(fā)生新的變化。

4蒲列、左側(cè)象限的人看不到右側(cè)象限的人正在做什么窒朋，但是，右側(cè)象限卻很清楚地知道左側(cè)象限的人正在做什么嫉嘀。

5炼邀、富爸爸為何要經(jīng)營公司：（1）資產(chǎn)保護。富人名下通常什么也沒有剪侮，他們都把資產(chǎn)放到信托銀行和公司里尋求保護拭宁。（2）收入保護。通過你自己的公司接受來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流瓣俯，可以避免政府按照慣例從你手中拿走很多收入杰标，過程為：掙錢——花錢——被征稅，而雇員的經(jīng)歷卻是：掙錢——被征稅——花錢彩匕。

6腔剂、在右側(cè)象限，很多創(chuàng)造性的方法被用來從一無所有中創(chuàng)造金錢驼仪，只是你扮演的是銀行的角色掸犬。

7袜漩、建議：如果你是一名雇員，請繼續(xù)你的工作湾碎。但你要開始在B象限或I象限花些時間宙攻，你的快速通向自由的道路必須要經(jīng)過這兩個象限。想感受到更多財務(wù)安全介褥，秘密是在不止一個象限中進行操作座掘。小規(guī)模地開始并利用好自己的時間，記住柔滔，經(jīng)驗比金錢更重要溢陪。

8、理論上睛廊，右側(cè)象限的數(shù)字和交易是非常簡單的形真，要想在右側(cè)象限獲得成功，需要5%用眼睛喉前、95%用大腦來觀察事物没酣。了解法律和市場對于財務(wù)成功至關(guān)重要，財富的巨大轉(zhuǎn)移通常發(fā)生在法律和市場變化時卵迂。

9裕便、從歷史看，如果人活到75歲见咒，那么他將經(jīng)歷兩次經(jīng)濟衰退和一次經(jīng)濟蕭條偿衰。

10、金融市場上的風(fēng)浪受人類的兩種情感驅(qū)動：恐懼和貪婪改览。

11下翎、右側(cè)象限不關(guān)心公平和安全，這里關(guān)心的是自由和對這種游戲的熱愛宝当。

12视事、B-I象限有更多地途徑合理地逃避和隱藏財富。

13庆揩、你至少應(yīng)該考慮成為你自己公司的一名雇員俐东，對于高收入的S和B來說，這個建議尤其可行订晌，即使你們擁有特許經(jīng)營權(quán)或者從網(wǎng)絡(luò)營銷中獲得收入虏辫。去征求高明的財務(wù)顧問的建議，他們能針對你的特殊情況锈拨，幫你選擇和實施最好的方案砌庄。

14、麥當(dāng)勞企業(yè)：建議企業(yè)，然后購買房地產(chǎn)娄昆。業(yè)務(wù)不是做漢堡包佩微，而是房地產(chǎn)。換句話說稿黄，就是通過稅法喊衫，在現(xiàn)金流右側(cè)象限找到財富。

15杆怕、每個人的財務(wù)狀況是不同的，建議：

（1）尋找你能發(fā)現(xiàn)的最好的職業(yè)和財務(wù)建議壳贪。例如陵珍，建立C型企業(yè)可能適合某些情況，但并不是所有的情況下都奏效违施。甚至在右側(cè)象限互纯，有時一個S型企業(yè)也是合適的。

（2）清記卓钠选：為富人留潦、窮人和中產(chǎn)階級服務(wù)的顧問是不同的，就像為右側(cè)象限和左側(cè)象限的人服務(wù)的顧問也是不同的一樣辣往。還要考慮哪些已經(jīng)在你想要達到的象限的人士的建議兔院。

（3）不要因為稅收緣故進行商業(yè)或投資活動。稅收漏洞是政府要求的方式做事的一種額外獎勵站削，它應(yīng)該是一種獎金坊萝，而不是理由。

第三部分：如何成為成功的B和I（快速實現(xiàn)財務(wù)自由的7個步驟）

第10章：小步邁進

1许起、轉(zhuǎn)變不止是一個智力學(xué)習(xí)的過程十偶，還是一個情感學(xué)習(xí)的過程。

2园细、行動勝于不行動惦积，不害怕犯錯誤，我們正是通過犯錯誤來學(xué)習(xí)的猛频。真正的學(xué)習(xí)需要智力狮崩、情感和體力三方面共同參與。

3伦乔、富人具備以下3種特性：

（1）他們有長遠的眼光和計劃厉亏；

（2）他們相信延遲的回報；

（3）他們以有利于自己的方式運用復(fù)利的力量烈和。

Ps：學(xué)習(xí)過程中邁出的每一小步多年以后都將復(fù)利化爱只。知識和經(jīng)驗的積累來自“復(fù)利計息”。

4招刹、目標(biāo)設(shè)定管理：建議先采取一小步然后再循序漸進的方法恬试，而不是邁開大步向前窝趣。每個人都應(yīng)該有宏偉并且長遠的夢想和愿望，然而對于目標(biāo)設(shè)定训柴，建議先做一個并不太成功的人哑舒，而不是過度成功的人。設(shè)定目標(biāo)要留有余地幻馁，然后迫使自己堅持它洗鸵。大膽夢想，長遠規(guī)劃仗嗦，每天設(shè)定一個小目標(biāo)膘滨，并且一步一步地來完成。

5稀拐、沒有資產(chǎn)獲得現(xiàn)金流的人沒有明天火邓。幾年以后他們會發(fā)現(xiàn)自己已身陷嚴重的財務(wù)困境。Ps：兩項最大的月支出是稅務(wù)和對長期債務(wù)的償還德撬。

6铲咨、3種基本的現(xiàn)金流形式：一種是富人的，一種是窮人的蜓洪，一種是中產(chǎn)階級的纤勒。

（窮人的現(xiàn)金流形式圖）

（中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流形式圖）

（富人的現(xiàn)金流形式圖）

Ps：不要沾染上尋找高薪工作的習(xí)慣，要形成另一種財務(wù)思維方式蝠咆，這種方式只考慮資產(chǎn)和資本利得踊东、股息、租金刚操、企業(yè)剩余收入和專利權(quán)使用費這些形式的收入闸翅。

7、重新教育你自己菊霜，從B象限和I象限來思考和觀察這個世界坚冀。

8、消除焦慮的是現(xiàn)金流鉴逞，而不是現(xiàn)金记某。

第11章：第一步：考慮你自己事業(yè)的時候到了

1、工作一生构捡，不是為自己的事業(yè)忙碌液南，而是為別人操勞。

（1）雇員——使他們的老板和企業(yè)主變富勾徽；

（2）債務(wù)人——使銀行和債權(quán)人變富滑凉；

（3）納稅人——使政府變富；

（4）消費者——使很多其他企業(yè)變富。

Ps：損益表和負債表說明：我們很早就被設(shè)計好來經(jīng)營別人的事業(yè)畅姊，卻忽略了我們自己的事業(yè)咒钟。

2、采取行動：

（1）填寫個人財務(wù)報表

（2）設(shè)定財務(wù)目標(biāo)：5年內(nèi)能到達的長期財務(wù)目標(biāo)若未，12個月內(nèi)的短期財務(wù)目標(biāo)（短期是長期目標(biāo)的進身之階）

PS：A朱嘴。在未來12個月內(nèi)：我想減少我的債務(wù)??元（備注基本無）。我想增加我

名下資產(chǎn)的現(xiàn)金流或被動收入500元/月粗合，至2000元左右萍嬉。

B。我的5年目標(biāo)（至2023年）：增加我資產(chǎn)的現(xiàn)金流到5000元/月隙疚，

??在我的資產(chǎn)項目中擁有投資（股票帚湘、基金、生意甚淡、房地產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等）捅厂。

（3）用你的5年目標(biāo)改變你從今天開始的5年以內(nèi)的損益表和資產(chǎn)負債表贯卦。（控制你的現(xiàn)金流以便實現(xiàn)你的目標(biāo)）

第12章：第二步：控制你的現(xiàn)金流

1、如果現(xiàn)金流是問題的癥結(jié)所在焙贷，那么再多的錢也不能解決問題撵割。

2、在決定關(guān)注你自己的事業(yè)之后辙芍，作為你自己公司的CEO啡彬，下一步就是要控制你的現(xiàn)金流。

3故硅、合法的兩本賬：作為你自己的CEO庶灿，你必須始終記住，你的每一項負債吃衅，都是某個其他人的資產(chǎn)往踢。這是真實的“兩本賬會計”。

Ps：兩本賬不僅適用于資產(chǎn)和負債徘层，也適用于收入和支出峻呕。

大多數(shù)人每個月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他們有節(jié)余的話趣效。因此瘦癌，大多數(shù)人都違反了個人財務(wù)的黃金規(guī)則，即：“先支付自己”跷敬。

4讯私、要懂得區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)：良性債務(wù)就是由別人替你支付的債務(wù)，不良債務(wù)就是你用自己的血汗錢支付的債務(wù)。

5妄帘、不能控制現(xiàn)金流的人在為能控制其現(xiàn)金流的人工作楞黄。

6、老鼠賽跑和財務(wù)快車道：研究這張圖抡驼，你能看見富人和窮人鬼廓、資本家和無業(yè)者、債權(quán)人和債務(wù)人以及提供工作的人和尋找工作的人之間的關(guān)系致盟。

7碎税、尋找你自己的財務(wù)快車道的第二步是“控制你的現(xiàn)金流”：你需要坐下來，制定出計劃馏锡，以便控制你的消費習(xí)慣雷蹂，將你的債務(wù)最小化。在你試圖增加收入之前杯道，最好量入為出匪煌。

8、采取行動：

（1）復(fù)習(xí)上一張要求做的財務(wù)報表党巾。

（2）確定你現(xiàn)在的收入來自現(xiàn)金流象限圖的那一個象限：E

（3）確定你希望5年后你的主要收入來自哪個象限：I

（4）開始你的現(xiàn)金流管理計劃：

A萎庭。一旦你的錢存入儲蓄賬戶，就永遠不要取出齿拂，直到你準(zhǔn)備用它投資為止驳规。

B。集中精力減少你的個人債務(wù)署海。（ps：注銷信用卡吗购，只留一到兩張——每月多掙150至200元——用這額外多掙的錢對的信用卡中的某一張進行每月支付——一旦第一張還清了，用同樣的方式還第二張砸狞、第三張——一旦所有信用卡還清了捻勉，繼續(xù)你的汽車和住房支付——你現(xiàn)在沒有債務(wù)了，因此用每月多掙的錢用于投資趾代，建立你的資產(chǎn)項目）贯底。

第13章：第三步：了解風(fēng)險和冒險的區(qū)別

1、無知才冒險撒强。正確的現(xiàn)金流管理基于對資產(chǎn)和負債之前區(qū)別的認識禽捆，而不是你的銀行經(jīng)理告訴你的定義。

2飘哨、如果正確管理現(xiàn)金流胚想，資產(chǎn)項目應(yīng)該比負債項目多。

（承擔(dān)風(fēng)險但并沒有冒險的人的財務(wù)狀況）

（現(xiàn)金流管理不善的人的財務(wù)狀況）

3芽隆、現(xiàn)金流的方向就是一切浊服。

4统屈、商業(yè)和投資沒有風(fēng)險，沒有知識才會冒險牙躺。同樣愁憔，被誤導(dǎo)是冒險，依賴于“安全穩(wěn)定的工作”將是這類人要冒的最大的風(fēng)險孽拷；購買資產(chǎn)沒有風(fēng)險吨掌，購買你被告知是資產(chǎn)的負債才冒險；考慮你自己的事業(yè)沒有風(fēng)險脓恕，考慮其他人的事業(yè)并首先支付他們才是在冒險膜宋。因此第3步，就是要知道風(fēng)險和冒險的區(qū)別炼幔。

5秋茫、采取行動：

（1）用你的話來定義風(fēng)險。

??Ps：依賴工資有風(fēng)險乃秀，每月支付的債務(wù)有風(fēng)險肛著，擁有每月產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)沒有風(fēng)險，花時間學(xué)習(xí)財務(wù)知識沒有風(fēng)險跺讯，花時間學(xué)習(xí)不同類型的投資沒有風(fēng)險策泣。

（2）每周花5個小時做下列事情中的一件或者更多：

A.讀報紙的商業(yè)版和財政日報；

B.聽電視或廣播中的財經(jīng)新聞抬吟；

C.聽有關(guān)投資和財務(wù)知識的教學(xué)磁帶；

D.讀財經(jīng)雜志和通訊统抬；

E.玩“現(xiàn)金流”游戲火本。

第14章：第四步：決定你想成為哪種類型的投資者

1、投資者的3種類型：

（1）類型A：尋找問題的投資者（尋找問題聪建，尤其尋找那些處于財務(wù)困境中的人們所引起的問題）

（2）類型B：尋找答案的投資者（聽從別人建議投資钙畔，尋找答案而不是知識）

（3）類型C：舒爾茨型的投資者：“我什么都不知道”（不關(guān)心投資）

2、現(xiàn)金流左側(cè)象限的人不僅要支付更多的個人所得稅金麸，而且通常不能參與有稅收優(yōu)惠的投資擎析。?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

3、要想更快地獲得資產(chǎn)挥下，必須學(xué)會B和I象限的技能揍魂，尋找解決更大的問題。建議在成為I之前先成為B棚瘟，如果你是解決企業(yè)問題的大師现斋，那么你將獲得額外的現(xiàn)金流，而你的企業(yè)知識也會使你成為一名聰明的投資者偎蘸。

4庄蹋、要想到財務(wù)快車道上去瞬内，就要成為一個名善于解決某類問題的專家。成為解決一種類型問題的專家限书，人們就會帶著錢來虫蝶，讓你去投資。

5倦西、采取行動：

建議：在成為第5級或第6級投資者之前能真，你要先成為一名老練的第4級投資者，小規(guī)模地開始并繼續(xù)你的教育调限。每星期至少做下列事情中的兩件：

（1）參加財務(wù)研討班和學(xué)習(xí)班舟陆。

（2）在你的地區(qū)尋找代售的房地產(chǎn)。（每星期拜訪3-4家房產(chǎn)機構(gòu)耻矮，問這樣一些問題：這是一項資產(chǎn)投資嗎秦躯？或者是：它出租嗎？現(xiàn)在租金是多少裆装？空房率是多少踱承？該地區(qū)的平均租金是多少？維修成本是多少哨免？有定期維修嗎茎活？房主會融資嗎？能獲得什么類型的融資條件琢唾？）

（3）會見幾位股票經(jīng)紀(jì)人载荔。

（4）訂閱投資通訊兵研究。

（5）繼續(xù)閱讀采桃、聽磁帶和看錄像帶懒熙，看財經(jīng)類電視節(jié)目，玩“現(xiàn)金流”游戲普办。

Ps：獲得商業(yè)知識：

（1）會見一些商業(yè)經(jīng)紀(jì)人工扎，了解你的地區(qū)有哪些現(xiàn)存企業(yè)正在出售。僅榮國問問題和傾聽衔蹲，你就能學(xué)會哪些術(shù)語肢娘。

（2）參加網(wǎng)絡(luò)營銷研討班，學(xué)習(xí)這個企業(yè)系統(tǒng)方面的知識舆驶。（我建議至少研究3家不同的網(wǎng)絡(luò)營銷公司橱健。）

（3）參加當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)年會和貿(mào)易博覽會，從而了解能加入哪些特許經(jīng)營系統(tǒng)或企業(yè)系統(tǒng)沙廉。

（4）訂閱商業(yè)報紙和雜志畴博。

第15章：第五步：尋找導(dǎo)師

1、導(dǎo)師告訴我們什么才是最重要的：

2蓝仲、富爸爸認為：那些努力工作俱病、長期負債并量入為出的人官疲，是他們自己的孩子最糟糕的示范×料叮“不要把我們領(lǐng)入誘惑中途凫。”很多財務(wù)問題來自想占有毫無價值的東西的欲望中溢吻。

3维费、延遲回報（情商的一個標(biāo)志）、關(guān)注你自己的企業(yè)促王，并首先建立你的資產(chǎn)項目犀盟。這些做法會幫助你回避由誘惑、缺乏財務(wù)知識和糟糕的財務(wù)示范所引起的人類精神的墮落蝇狼。

4阅畴、聰明地選擇你的導(dǎo)師，慎重決定從什么人那里得到建議迅耘。如果你想去某個地方贱枣，最好找一位已經(jīng)去過了那里的人。如果你不能在工作時間里找到他們颤专，那么你可以在投資俱樂部纽哥、網(wǎng)絡(luò)營銷企業(yè)和其他的企業(yè)協(xié)會中發(fā)現(xiàn)他們。

5栖秕、聰明地選擇你的教練或?qū)煷核@是你能做到的最重要的事情之一。

6簇捍、采取行動：

（1）尋找導(dǎo)師——找出既在投資領(lǐng)域又在企業(yè)領(lǐng)域中有可能成為你導(dǎo)師的人摔笤。

找出正面榜樣，向他們學(xué)習(xí)：反面的示范垦写，從他們身上吸取教訓(xùn)。

（2）你與之交往的人就是你的未來

第一步：寫下6位與你相處時間最多的人彰触，你所有的孩子計作1人梯投。

下一步：在6人名字后面列出他們所處的象限，年輕的孩子和學(xué)生不同填

下一步：列出每個人所處的投資等級

（6人為：M况毅，E分蓖，2；J尔许，E么鹤，2；P味廊，E蒸甜，2棠耕；Z，E柠新，2窍荧；L，E恨憎，2蕊退；L，E—I憔恳，4）

下一步：將這些與你共度時光的人的名字填在恰當(dāng)?shù)南笙拗腥坷蟆０涯愕拿痔钤谀悻F(xiàn)在所處的象限中，然后把你的名字填在你未來想要去的象限钥组。

第16章：第六步：將失望轉(zhuǎn)化成力量

1输硝、人們在身處逆境時，喜歡責(zé)備別人者铜，想把痛苦通過責(zé)備轉(zhuǎn)嫁給他人腔丧。

2、學(xué)習(xí)新事物時作烟，要準(zhǔn)備好失望愉粤，將失望轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)而不是負債。

3拿撩、世界上只有很少幾位靠自我奮斗致富的人衣厘，這是因為只有很少的人能夠忍受失望。大多數(shù)人不是學(xué)會面對失望压恒，而是終其一生去逃避失望影暴。不要逃避失望，而要做好失望的準(zhǔn)備探赫。失望是學(xué)習(xí)過程的一個重要部分型宙，在失望中可以錘煉個性。

4伦吠、嘗試新事物妆兑，并期待失望，但始終要有一位導(dǎo)師在你身邊用經(jīng)驗指導(dǎo)你毛仪。

5痢艺、成功的大小是用渴望的強烈程度脐嫂、夢想的大小以及處理失望的方式來衡量的。

6、采取行動：

（1）犯錯誤陵吸。記锥罨瘛：失敗是成功的一部分。

（2）投一點錢進去，從小規(guī)模開始安疗。

（3）采取行動這一步的關(guān)鍵就是采取行動。至關(guān)重要的是必須開始做茄靠，比如在能產(chǎn)生正現(xiàn)金流的小額房地產(chǎn)上投資茂契、加入一家網(wǎng)絡(luò)營銷公司并從其內(nèi)部學(xué)習(xí)、在調(diào)查公司之后對某些股票進行投資慨绳，等等掉冶。

第17章：第七步：信心的力量

1、當(dāng)你在學(xué)校里表現(xiàn)得不好脐雪、不受歡迎厌小、不擅長數(shù)學(xué)、富有或貧困等战秋，使你顯得不如別人時璧亚，應(yīng)該記住：長遠來看它們都不算什么脂信，這些所謂的缺點只在你把它們當(dāng)回事的時候才會起作用癣蟋。

2、能夠發(fā)揮上帝賜予你的天賦的東西就是你的夢想狰闪、決心和相信自己擁有獨一無二的天賦和才能的堅定信念疯搅。

3、人們都在情緒激動時說出真心話埋泵。所有的話語都是鏡子幔欧，因為這些反映出了人們對自己的某些看法，雖然他們可能在談?wù)搫e人丽声。

4礁蔗、記住：要特別留意你所說的話雁社，尤其留意那些發(fā)自你的內(nèi)心浴井，你的肺腑和你的靈魂的話語。傾聽你的疑慮霉撵、恐懼和被禁錮的思想磺浙，然后進一步挖掘出內(nèi)心深處的真話。

5喊巍、唯一能決定你看法的人就是你自己。每天都要為了去做比你的渺小更偉大的事情而做準(zhǔn)備箍鼓。

6崭参、永遠不要逃避你需要去學(xué)習(xí)的東西，直面恐懼和疑慮款咖，新的世界將會為你敞開何暮。

7奄喂、采取行動：相信你自己，并從今天開始行動吧海洼！

第18章：總結(jié)

1跨新、現(xiàn)金流象限、投資者的7個等級和投資者的3種類型坏逢，能夠讓我們從多個角度看清自己是誰域帐，興趣是什么，以及最終想成為誰是整。

2肖揣、記住，你老板的工作是給你工作浮入，而你的工作是讓自己變富龙优。

3、學(xué)習(xí)財商三部曲：閱讀富爸爸窮爸爸系列書籍——玩現(xiàn)金流游戲——參加財商自由之路高級研修班