一量愧、常見的互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)鏈
三大常見的互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)鏈：
（1）作弊類黑產(chǎn)至会；
? ? ? ? · 以虛構(gòu)的會(huì)員為主體
? ? ? ? · 參與網(wǎng)站促銷活動(dòng)
? ? ? ? · 常見于電商網(wǎng)站
（2）盜刷類黑產(chǎn)褒搔；
? ? ? ? · 盜取他人銀行卡信息
? ? ? ? · 借記卡/信用卡
? ? ? ? · 快捷支付夷磕，CVV交易
? ? ? ? · 第三方支付鞍时，電商平臺(tái)
（3）騙貸類黑產(chǎn)亏拉；
? ? ? ? · 冒用他人身份信息
? ? ? ? · 偽造信貸資料
二、常見的業(yè)務(wù)流程漏洞
在電商反作弊中的風(fēng)控難點(diǎn)：
（1）高并發(fā)交易
（2）非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品
（3）大品牌與個(gè)人店鋪混雜
（4）優(yōu)惠手段逆巍，結(jié)算方式復(fù)雜
（5）地域特征明顯
在電商反作弊中的風(fēng)控源頭：
（1）市場參與主體的利益背離性
（2）平臺(tái)自身管理流程的漏洞
（3）來自競爭對(duì)手的惡意手段
（4）平臺(tái)對(duì)店鋪管理權(quán)力的缺失
三及塘、風(fēng)控系統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)
（1）業(yè)務(wù)常見的風(fēng)控難題
在業(yè)務(wù)風(fēng)控中，常常會(huì)遇到海量的數(shù)據(jù)锐极，群體欺詐多笙僚，風(fēng)險(xiǎn)高，沒有完整的征信體系等問題灵再，這時(shí)就需要建立風(fēng)控系統(tǒng)肋层，建立風(fēng)控流程。
在實(shí)際業(yè)務(wù)可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)難題主要集中在互聯(lián)網(wǎng)電商和互聯(lián)網(wǎng)金融兩個(gè)行業(yè)翎迁。其中部分難題有交叉栋猖，比如撞庫、虛假注冊(cè)汪榔；部分難題是行業(yè)特有蒲拉，如多頭借貸、失信，主要發(fā)生在金融領(lǐng)域雌团；賬戶盜用燃领、盜卡盜刷、機(jī)器搶紅包等主要出現(xiàn)在電商領(lǐng)域锦援。
這些風(fēng)險(xiǎn)難題主要的防范難點(diǎn)在：
? ? 1. 群體欺詐多：有組織猛蔽，有規(guī)模。
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)并發(fā)高雨涛，識(shí)別團(tuán)體或個(gè)人難度很大枢舶，這種情況下，就很容易出現(xiàn)群體欺詐行為替久。
? ? 2. 數(shù)據(jù)使用難：海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)
很多數(shù)據(jù)是非常有價(jià)值的凉泄，比如用戶瀏覽頁面的使用習(xí)慣，點(diǎn)擊區(qū)域蚯根，停留時(shí)間等后众，這些數(shù)據(jù)是有意義的，但是并不是結(jié)構(gòu)化的颅拦，無法直接拿來使用蒂誉，所以怎么使用，就成為了難點(diǎn)距帅。
? ? 3. 真價(jià)值數(shù)據(jù)少：大都沒有強(qiáng)金融信貸數(shù)據(jù)
在互聯(lián)網(wǎng)中數(shù)據(jù)造假難度低右锨，IP、手機(jī)號(hào)碌秸、住址等都可以進(jìn)行造假绍移，是否相信某個(gè)人提供的數(shù)據(jù)，應(yīng)該怎么進(jìn)行驗(yàn)證讥电，就是真價(jià)值的數(shù)據(jù)問題蹂窖。
? ? 4. 風(fēng)險(xiǎn)高：客群下沉、欺詐成本低
這方面主要發(fā)生在金融領(lǐng)域恩敌，如借唄瞬测、白條，已經(jīng)把很多“好人”挑選走了纠炮，那么余下的相對(duì)而言客群質(zhì)量就在下沉月趟，欺詐和違約的比率相對(duì)較高。企業(yè)需要用大數(shù)據(jù)去量化期望收益恢口，衡量客戶的價(jià)值狮斗。
? ? 5. 量大：人工無法大規(guī)模審批，成本高
? ? 6. 比較權(quán)威的征信是央行征信弧蝇，但由于其不開放給民間機(jī)構(gòu)和企業(yè)碳褒，再加覆蓋的征信數(shù)據(jù)較少折砸，僅3-5億人覆蓋，導(dǎo)致很多人群信息缺失沙峻，企業(yè)無法獨(dú)自為戰(zhàn)睦授。信息的不共享，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)多頭借貸摔寨，預(yù)期違約等問題去枷。
（2）系統(tǒng)架構(gòu)
（3）常見的風(fēng)控流程
1. 支付的風(fēng)控流程
2. 消費(fèi)金融的風(fēng)控流程
（4）數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)
在企業(yè)中數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)一般稱作大數(shù)據(jù)平臺(tái)，金融行業(yè)中是复，可能外部數(shù)據(jù)較多删顶。
四、風(fēng)控策略模型構(gòu)建
（1）風(fēng)控大腦--策略平臺(tái)
（2）常見模型的構(gòu)建
信用評(píng)分卡
使用邏輯回歸模型
（3）互聯(lián)網(wǎng)背景下的模型體系構(gòu)建
PS：以上來自《如何設(shè)計(jì)風(fēng)控系統(tǒng)產(chǎn)品》的學(xué)習(xí)筆記總結(jié)淑廊。
