1屯掖、賬戶性質(zhì)
? 結(jié)算戶：可以進行所有類型交易
? 儲蓄戶：只能在柜面進行現(xiàn)金類的交易
2、計息
? 計息天數(shù)：算頭不算尾没隘，從存入的當天開始計息懂扼，到支取的前一天為止
? 利率：年利率禁荸、月利率右蒲、日利率
? ? ? ? 1年按360天、1月按30天計算
月利率=年利率/12
日利率=年利率/360=月利率/30
? 計息起點：默認以元為單位赶熟，計算時精確到厘(小數(shù)點后第3位)瑰妄，實際支付
? ? ? ? ? ? 時四舍五入到分(小數(shù)點后第2位)
3、支取方式：
密碼映砖、憑證间坐、證件、印鑒、印鑒+簽字竹宋、密碼+證件
4劳澄、憑證類型：
一卡通、存折蜈七、存單秒拔、一本通(活期、定期)
5飒硅、個人儲蓄產(chǎn)品：
? 活期存款砂缩、整存整取、零存整取三娩、通知存款
? 整存零取庵芭、存本取息、定活兩便雀监、教育儲蓄
6双吆、憑證與儲蓄產(chǎn)品
? 一卡通：可以辦理所有個人儲蓄產(chǎn)品
? 存折：活期存款、零存整取滔悉、存本取息伊诵、整存零取、教育儲蓄
? 存單：整存整取回官、通知存款曹宴、定活兩便
? 活期一本通：活期存款
? 定期一本通：整存整取
7、掛失：?
? 口頭掛失：通過自助渠道辦理歉提，有效期為5天
? 書面掛失：客戶持開戶證件在柜面辦理
8笛坦、儲蓄產(chǎn)品介紹
活期存款：
? · 可以隨時存取的一種儲蓄方式
? · 起存金額：1元
? · 存期：無?
整存整取：
? · 約定存期苔巨，本金一次性存取版扩，到期支取本金和利息的存款方式
? · 起存金額：50元
? · 存期：3個月、6個月侄泽、1年礁芦、2年、3年悼尾、5年
零存整仁量邸：
? · 約定存期，在存期內(nèi)每月存入固定金額闺魏，到期支取本金和利息
? · 起存金額：5元
? · 存期：1年未状、3年、5年
? · 注意：如果有漏存析桥，則應(yīng)在次月補存司草，如果未補存艰垂，則該零存整取賬戶不
? ? ? ? ? 能再繼續(xù)存入本金，到期后按實際金額計息
通知存款：
? · 不約定存期埋虹，一次性存入本金猜憎，支取前提前通知銀行
? · 起存金額：5萬元
? · 存期：無
? · 類型：一天通知存款、七天通知存款
? ? 整存零壬巍：
? · 約定存期拉宗，一次性存入本金，在存期內(nèi)分期支取本金辣辫，到期支取利息
? · 起存金額：1000元
? · 存期：1年旦事、3年、5年
? · 支取期：一個月急灭、三個月姐浮、六個月
存本取息：
? · 約定存期，一次性存入本金葬馋，分期支取利息卖鲤，到期支取本金
? · 起存金額：5000元
? · 存期：1年、3年畴嘶、5年
定活兩便：
? · 不約定存期蛋逾，一次性存入本金，支取時按同檔次整存整取利率打折計息
? · 起存金額：50元
? · 存期：無
教育儲蓄：
? · 本質(zhì)為零存整取窗悯，存款對象為在校小學(xué)四年級以上學(xué)生
? · 起存金額：50元区匣，本金合計不能超過2萬元
? · 存期：1年、3年蒋院、6年
9亏钩、個人儲蓄產(chǎn)品計息
活期存款：
? · 按實際存款天數(shù)計息：本金*存款天數(shù)*活期日利率
? · 按季度結(jié)息，在每年的3/6/9/12月結(jié)息
? 【例】1號存入1w欺旧，10號存入5K姑丑，20號銷戶
? 分段計息：
? 日積數(shù)：本金*實際存款天數(shù)
? 1號存入的1w：10000*19
? 10號存入的5K：5000*10
? 總的利息=((10000*19)+(5000*10))*活期存款日利率
整存整取：按實際存期計息
? · 到期支却怯选：本金*存期*存期對應(yīng)利率
? · 提前支日ぐА：支取金額*實際存款天數(shù)*支取日掛牌活期日利率
零存整取：按實際存期計息
? · 日積數(shù)：本金*實際存款天數(shù)
? · 到期支瘸屏：各月存入本金到到期日的日積數(shù)之和*零存整取日利率
? 【例】1月1日開1年期零存整取賬戶留拾，每月存入1000元，計算到期利息
? 1月：1000*360
? 2月：1000*330
? ......
? 12月：1000*30
? 總利息=(1000*360+1000*330+···+1000*60+1000*30)*零存整取日利率
? ? ? ? =1000*(360+330+···+60+30)*零存整取日利率
? · 提前支纫鹌佟：支取金額日積數(shù)之和*支取日掛牌活期日利率
通知存款：按實際存期計息
? ? ? · 支取要求：支取的金額>=5萬间驮；留存金額>=5萬或者為0
? · 到期支裙帷：在約定日期支取約定的金額
? ? ? ? ? ? ? 支取金額*實際存款天數(shù)*通知存款日利率
? · 提前支嚷碜颉：支取金額*實際存款天數(shù)*支取日掛牌活期日利率
? · 未按約定金額支染好薄：
? · 支取金額<約定金額：
? ? · 支取部分：>=5萬，根據(jù)實際存期鸿捧，按通知存款利率計息
? ? ? ? ? ? <5萬屹篓，根據(jù)實際存期，按活期存款利率計息
· 不足部分：將起息日到支取日的活期利息計提出來匙奴，待該部分金額支取
? ? ? ? ? ? 時堆巧，計付活期利息
【例】1號存入20萬一天通知存款，9號做通知泼菌，10號支取10萬谍肤，實際在10號
支取了8萬叫榕，最后在20號正常銷戶
10號：A=8萬*9*通知存款日利率
? ? ? 計提不足部分活期利息：B=2萬*9*支取日掛牌活期日利率
20號：C=10萬*19*通知存款日利率
? ? ? Sum = A+B+C
? · 支取金額>約定金額：
? ? · 約定部分：根據(jù)實際存期涤伐，按通知存款利率計息
· 超出部分：根據(jù)實際存期遥赚，按活期存款利率計息
【例】1號存入20萬一天通知存款芦岂，9號做通知仰税，10號支取10萬击罪，實際在10號
支取了12萬唆香，最后在20號正常銷戶
10號：A = 10萬*9*通知存款日利率
? ? ? B = 2萬*9*支取日掛牌活期日利率
? Sum= A+B
20號：C = 8萬*19*通知存款日利率
? · 已辦理通知支取手續(xù)步氏，但是到期未支取或者在通知期限內(nèi)取消通知虐块，通知
? ? 期限內(nèi)不計息
10俩滥、對公業(yè)務(wù)
· 活期存款、定期存款(整存整取)贺奠、通知存款霜旧、協(xié)議存款、協(xié)定存款儡率、保證金存款
· 活期存款賬戶類型：
? · 基本存款賬戶颁糟。是存款人的主辦賬戶，存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶喉悴。
? ? 存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資棱貌、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦
理箕肃。
? · 一般存款戶：用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存婚脱、借款歸還和其他結(jié)算的臨時存款賬戶用
? ? 于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金
繳存勺像，但是不能辦理現(xiàn)金支取障贸。
? · 臨時存款賬戶：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年
? · 專用存款賬戶：是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章吟宦，對其特定用途資金進行專
? ? 項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
· 定期存款：本幣：1萬
? ? 外幣：小額外幣定期存款：300萬美元以下
? ? ? 大額外幣定期存款：300萬(含)美元以上
? ? ? ? ? 存期：3個月篮洁、6個月、1年殃姓、2年袁波、3年瓦阐、5年
· 通知存款：起存金額--本幣：50萬
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 外幣：1萬美元
· 協(xié)議存款：針對特殊性質(zhì)的中資資金，開立的一種存款篷牌，存款期限長睡蟋，本金大
? ? ? ? ? ? 比如養(yǎng)老基金、社奔霞眨基金等
· 協(xié)定存款：針對企業(yè)資金開立的存款
· 保證金存款：
11戳杀、個人活期存折開戶
前置條件：領(lǐng)用憑證，編號夭苗、數(shù)量
1）輸入證件類型信卡、證件號碼
? 系統(tǒng)判斷該客戶是否存在，如果存在則將客戶信息顯示在開戶界面
? 如果不存在题造，則跳轉(zhuǎn)CRM系統(tǒng)新增客戶信息
2）選擇幣種：01
? 選擇產(chǎn)品碼：1101
3）輸入開戶金額：開戶金額需要大于等于1元
? ? ? ? ? ? ? ? 如果開戶金額大于等于5萬坐求，系統(tǒng)提示授權(quán)
? 選擇支取方式：憑密
? ? ? ? ? ? ? ? 提示客戶輸入密碼，需要兩次輸入相同
4）輸入單折號：單折號需要按順序輸入
5）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬
6）打印存折首頁晌梨，開戶成功
? 驗證：根據(jù)存折賬號查詢存折信息是否正確
? ? ? ? 查詢尾箱憑證剩余情況
? ? ? ? 查詢單折號對應(yīng)憑證的狀態(tài)：支用
? ? ? ? 查詢現(xiàn)金尾箱余額是否正確（現(xiàn)金開戶）
查詢臨欠登記薄信息是否正確（轉(zhuǎn)賬開戶）
12桥嗤、凍結(jié)
1）輸入賬號（正常狀態(tài)、止付狀態(tài)）
2）選擇操作標志：凍結(jié)仔蝌、解凍泛领、續(xù)凍
? 選擇凍結(jié)類型：不收不付、只收不付敛惊、部分凍結(jié)
3）選擇解凍方式：手工渊鞋、自動(必須填寫解凍日期)
4）輸入凍結(jié)[解凍]原因
5）授權(quán)
6）交易完成
? 驗證：自動生成凍結(jié)書編號
? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為不收不付/只收不付/部分凍結(jié)
? ? ? ? 凍結(jié)解凍登記薄中正確記錄該凍結(jié)信息
13、續(xù)凍
1）輸入賬號(凍結(jié))
2）選擇操作標志：續(xù)凍
? 顯示出上一次凍結(jié)信息及凍結(jié)書編號
3）輸入凍結(jié)[解凍]原因
4）授權(quán)
5）交易完成
? 驗證：自動生成新的凍結(jié)書編號
? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為不收不付/只收不付/部分凍結(jié)
? ? ? ? 凍結(jié)解凍登記薄中正確記錄該凍結(jié)信息
14瞧挤、解凍
1）輸入賬號(凍結(jié))
2）選擇操作標志：解凍
3）輸入凍結(jié)書編號及解凍原因
4）授權(quán)
5）交易完成
? 驗證：賬戶狀態(tài)為正常
? ? ? ? 凍結(jié)解凍登記薄中正確記錄該解凍信息
15锡宋、個人活期存折銷戶
1）刷存折或者輸入存折號
? 如果是手動輸入存折號，需要授權(quán)
2）選擇正常銷戶
3）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬
? 現(xiàn)金銷戶需要更新尾箱余額
? 轉(zhuǎn)賬銷戶：輸入收款賬號(必須為本行賬號特恬，能正常收款)
? ? ? ? ? ? 如果未輸入收款賬號执俩，則登記臨欠信息
4）輸入單/折號：與存折對應(yīng)的憑證編號?
5）如果是手動輸入賬號，需要零級授權(quán)
? 賬戶金額大于等于5萬需要三級授權(quán)
? 銷戶完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 單折交易明細正確
? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶
尾箱余額正確(現(xiàn)金銷戶)
收款賬戶余額正確(轉(zhuǎn)賬銷戶癌刽，輸入正確的收款賬號)
臨欠信息記錄正確(轉(zhuǎn)賬銷戶役首，未輸入收款賬戶)
注意：如果賬戶狀態(tài)為凍結(jié)(不收不付、只收不付显拜、部分凍結(jié))衡奥、
? ? ? 止付(不收不付、只收不付远荠、部分止付)時不能銷戶
16矮固、個人借記卡開戶
前置條件：領(lǐng)用憑證，編號譬淳、數(shù)量
1）輸入證件類型档址、證件號碼
? 系統(tǒng)判斷該客戶是否存在盹兢，如果存在則將客戶信息顯示在開戶界面
? 如果不存在，則跳轉(zhuǎn)CRM系統(tǒng)新增客戶信息
2）輸入卡產(chǎn)品碼：
3）刷卡辰晕，輸入取款密碼
4）選擇幣種，輸入開戶金額(開戶金額需要大于等于活期存款起存金額1元)
5）現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金/臨欠
6）授權(quán)
7）交易完成
? 驗證：輸入賬號查詢賬戶信息
? ? ? ? 查詢尾箱憑證剩余情況
? ? ? ? 查詢憑證的狀態(tài)：支用
查詢會計分錄
現(xiàn)金尾箱余額正確（現(xiàn)金開戶）
臨欠信息正確（轉(zhuǎn)賬開戶）
17确虱、借記卡存款
注意：賬戶狀態(tài)為凍結(jié)(不收不付)或者止付(不收不付)時不能進行存款
· 現(xiàn)金存款
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）選擇幣種
3）輸入存款金額：金額大于等于5萬需要授權(quán)
4）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金
5）[授權(quán)（如果需要的話）]
6）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 尾箱余額增加正確
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 現(xiàn)金收付明細正確
借記卡交易明細正確
· 臨欠存款
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）選擇幣種
3）輸入存款金額：金額大于等于5萬需要授權(quán)
4）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)賬
5）輸入臨欠流水號
5）[授權(quán)（如果需要的話）]
6）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 臨欠信息正確正確
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 借記卡交易明細正確
18含友、借記卡取款
注意：賬戶狀態(tài)為凍結(jié)(不收不付、只收不付)或者止付(不收不付校辩、只收不付)時不能進行取款
· 現(xiàn)金取款?
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）輸入取款密碼
3）選擇幣種?
4）輸入取款金額
? 不能大于賬戶可用余額
? 如果大于等于5萬窘问，需要授權(quán)
5）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金
6）[授權(quán)（如果需要的話）]
7）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 尾箱余額正確
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 現(xiàn)金收付明細正確
? ? ? ? 借記卡交易明細正確
· 轉(zhuǎn)賬取款?
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）輸入取款密碼
3）選擇幣種?
4）輸入取款金額
? 不能大于賬戶可用余額
? 如果大于等于5萬，需要授權(quán)
5）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)賬
[6）輸入收款賬號
? · 輸入收款賬號：本行內(nèi)宜咒，能正常收款(不能是不收不付狀態(tài)惠赫，不能是儲蓄戶)
? · 如果不輸入賬號，則生成臨欠信息]
7）[授權(quán)（如果需要的話）]
8）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 借記卡交易明細正確
? ? ? ? 生成正確的臨欠信息(不輸入收款賬號時)
? ? ? ? 收款賬號余額正確(輸入本行有效賬號時)
19故黑、借記卡銷戶
注意：賬戶狀態(tài)為凍結(jié)儿咱、止付或者有關(guān)聯(lián)貸款時不能進行銷戶
? ? ? 賬戶金額大于等于5萬時需要授權(quán)
· 現(xiàn)金銷戶?
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）選擇銷卡類型：
3）選擇證件類型、輸入證件號碼场晶、輸入取款密碼
5）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：現(xiàn)金
6）[授權(quán)（如果需要的話）]
7）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 尾箱余額正確
利息計算正確
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶
? ? ? ? 借記卡交易明細正確
· 轉(zhuǎn)賬銷戶?
1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權(quán))
2）選擇銷卡類型：
3）選擇證件類型混埠、輸入證件號碼、輸入取款密碼
4）選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)賬
5）輸入收款賬號
? · 如果輸入收款賬號：本行內(nèi)诗轻，能正常收款(不能是不收不付狀態(tài)钳宪，不能是儲蓄戶)
? · 如果不輸入賬號，則生成臨欠信息
6）[授權(quán)（如果需要的話）]
7）交易完成
? 驗證：生成正確的會計分錄
? ? ? ? 賬戶余額正確
? ? ? ? 借記卡交易明細正確
利息計算正確
? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶
? ? ? ? 生成正確的臨欠信息(不輸入收款賬號時)
? ? ? ? 收款賬號余額正確(輸入本行有效賬號時)? ? ? ?
xxx銀行核心系統(tǒng)存款組????
