——明天和意外永遠(yuǎn)不知道哪個先來能庆。我們能做的就是珍惜當(dāng)下施禾，未雨綢繆。
提起保險搁胆，很可能你的內(nèi)心是拒絕的弥搞。分享一下我曾經(jīng)的無知：以前我以為保險就是騙人的，是花大價錢為小概率事件渠旁、甚至不可能發(fā)生的事情買單攀例。所以，我理所當(dāng)然地以為買保險顾腊，是那些有錢人才會做的事情粤铭。
難道那些年我們認(rèn)識的都是“假保險”？
一杂靶、為什么會有“保險”這個物種梆惯？
據(jù)說酱鸭，保險起源于18世紀(jì)的大航海。
航海風(fēng)險很大垛吗，每艘貨船都有沉船損失貨物的風(fēng)險凹髓。為了解決這個問題，大家協(xié)商了這么一個策略：每艘船出一部分資產(chǎn)建立一個資金庫怯屉。若船隊里某一艘船失事扁誓，則該部分資金用于補(bǔ)償失事船只。
由此蚀之，風(fēng)險被轉(zhuǎn)移蝗敢，一艘船的風(fēng)險變成了大家的風(fēng)險。每艘船只要出資一小部分足删，就再也不用擔(dān)心全船覆沒帶來的經(jīng)濟(jì)損失寿谴。
保險的產(chǎn)生，只有一個目的——風(fēng)險轉(zhuǎn)移失受。
二讶泰、買保險真的有必要嗎？
講兩個故事拂到。
一位偉大的運(yùn)動員母親——丘索維金娜痪署。1996年體操運(yùn)動員丘索維金娜退役。
1999年兒子出生兄旬。不久狼犯，兒子被診斷出白血病。造化弄人领铐，早已退役的她只能重新復(fù)出參加比賽——為兒子賺醫(yī)療費(fèi)悯森。
再次復(fù)出，26歲的她為了賺更多的獎金绪撵，開始朝全能型運(yùn)動員發(fā)展瓢姻，參加各種比賽。到2016年音诈，她已經(jīng)成為年近40的高齡運(yùn)動員幻碱，連續(xù)參加7屆奧運(yùn)會。
這位瘦弱的母親一句“你未痊愈细溅，我不敢老”感人至深褥傍。
但拋開感動的成分來講，這是一個保險缺失的典型例子谒兄。如果保險配置科學(xué)完善摔桦，哪里還用著這位母親做結(jié)果未知的拼殺社付？
風(fēng)靡一時的《歡樂頌》中的人物樊勝美承疲。為了給中風(fēng)的父親籌集醫(yī)藥費(fèi)邻耕，她給各種有過交集的老總打電話借錢，她母親甚至給小曲下跪燕鸽。而故事永遠(yuǎn)是故事兄世，奇點(diǎn)輕松地解圍了這個局面。
然而細(xì)想這種風(fēng)險在我們普通人生活中其實一直存在：年邁的父母可能患病啊研，甚至年輕力壯的我們也不是在100%安全的環(huán)境下御滩。如果住進(jìn)醫(yī)院的是樊勝美本人，而她又恰好沒有為自己配置商業(yè)保險的話党远，后果恐怕更難以想象——因為她是家里的經(jīng)濟(jì)支柱削解。
生活在一個高壓力、快節(jié)奏沟娱、環(huán)境質(zhì)量日益惡化的時代氛驮，我們根本無法預(yù)知明天和意外到底哪個先來。而保險济似，就是未雨綢繆矫废。
貝克漢姆尚且為自己的雙腿上了巨額保險，我們難道不該為自己的生命和財產(chǎn)未雨綢繆嗎砰蠢？
沒有配置保險的家庭蓖扑，就像是在充滿危險的叢林里“裸奔”！
三台舱、什么是保險
保險的本質(zhì)其實就是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具律杠。通俗來說，就是通過未雨綢繆竞惋，來換取意外發(fā)生時的“雪中送炭”俩功。雖然各種意外的發(fā)生是小概率事件，但是一旦發(fā)生后果就非常嚴(yán)重碰声。
在自己購買保險之前诡蜓，我們到底有沒有保險呢？有胰挑！我們所說的保險分為社會保險和商業(yè)保險蔓罚。
通常我們單位里所保障的五險是工傷險、醫(yī)療險瞻颂、養(yǎng)老險豺谈、失業(yè)險、生育險贡这。這些都是社會給予我們的基本生活保障茬末，對于應(yīng)對風(fēng)險來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，我們還需要自己來科學(xué)配置商業(yè)保險丽惭。
四击奶、購買保險的四大困惑
我們對商業(yè)保險之所以抗拒，還有一個原因是覺得保險水太深责掏。其實柜砾，我們只想知道4個問題：該給誰買保險？買什么保險换衬？買多少保額痰驱？該花多少錢買保險？
上圖是我根據(jù)不同保險對象對保險進(jìn)行的一個簡單分類瞳浦。當(dāng)然担映，當(dāng)我們資金充足的時候，這些險種都可以買叫潦。但是對于普通人來說另萤，尤其是中年人，上有老下有小诅挑，需要對險種做出一定取舍四敞。應(yīng)該優(yōu)先考慮壽險、重大疾病險和意外傷害險來分別抵御死亡風(fēng)險拔妥、健康風(fēng)險和意外風(fēng)險忿危。
另外，根據(jù)保險資金的形態(tài)進(jìn)行區(qū)分没龙，保險還可以分為很多類別铺厨。在這里，我把它簡化成兩種：只有保障功能的保險——消費(fèi)型保險硬纤，即到期沒有意外解滓、疾病、死亡等則保金不返還筝家；保障+理財功能的保險——非消費(fèi)型保險洼裤。
非消費(fèi)型的保險雖然有理財收益，但是繳費(fèi)要比消費(fèi)型保險貴很多溪王。多出來的那部分錢其實你完全可以自己投資獲取更高收益腮鞍。
綜合上述兩種分類，我們一般應(yīng)該先考慮消費(fèi)型的壽險莹菱、意外險和重大疾病險移国。
到底給誰買呢？很多人多覺得要尊老愛幼道伟，給孩子和老人買迹缀，實際上順序完全錯誤，應(yīng)該是先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買。
試想如果全家只有一個人掙錢祝懂，而這個人病倒住院票摇，這和80歲的老人生病住院相比，哪個對家里的經(jīng)濟(jì)收入沖擊更大嫂易？顯然是經(jīng)濟(jì)支柱兄朋。
我們生存在一個真實的世界里掐禁，就不能不考慮風(fēng)險的發(fā)生怜械。為了能讓我們病有所醫(yī)、親有所護(hù)傅事、老有所養(yǎng)缕允，你需要給家庭成員合理配置商業(yè)保險。買保險應(yīng)該遵循的原則就是：先保障蹭越，后消費(fèi)障本，優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱。
接下來响鹃，我會陸續(xù)和大家分享壽險驾霜、意外險和重疾險的特點(diǎn)，進(jìn)行合理的保險規(guī)劃买置。一定要繼續(xù)關(guān)注哦粪糙！
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