今天收錄到一篇文章,做個發(fā)布。
案件敘述:
我的第一張信用卡是2012年12月份申請的镜硕,中信信用卡运翼,下卡額度8千,使用至2015年兴枯,額度漲到1.9萬血淌。
銀行之所以推出信用卡,一定是從收益角度出發(fā)的财剖,免息期并不是信用卡的本質(zhì)悠夯,如果毫無收益又存在巨大透支風(fēng)險,銀行一定不會推行信用卡峰伙,但是疗疟,在幾年前,我們大部分人對于金融信息了解匱乏瞳氓,加上很多人并沒有合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃策彤,所以才會讓負(fù)債陷阱趁虛而入,讓信用持卡變成萬劫不復(fù)的地獄匣摘。
我的中信信用卡2015年初店诗,持卡滿兩年后,收到銀行客服來電音榜,說我兩年以來用卡記錄良好庞瘸,可以申請一筆4萬元的信用貸款,利率有折扣活動赠叼,每萬元1塊錢擦囊,如果選擇辦理,不僅有利于固定額度提升嘴办,后期如果遇到資金周轉(zhuǎn)困難瞬场,還可以享受貸款優(yōu)惠政策。
2015年初涧郊,我手里存款8萬贯被,經(jīng)營一家皮膚護(hù)理店,月收入5千左右妆艘,我原本離異獨(dú)自扶養(yǎng)孩子彤灶,生活壓力非常大,每月5000元也只能滿足基本生活開支批旺。
在我收到銀行來電前幌陕,我從未接觸過消費(fèi)性貸款,考慮到做生意也許會遇到資金周轉(zhuǎn)的麻煩汽煮,所以在銀行客服的大力推銷下搏熄,我辦理了此筆貸款茅诱,銀行將1.9萬固定免息額度一并計(jì)算在內(nèi),做24期分期還款搬卒。
我當(dāng)時做這筆貸款并不知其中利弊,因?yàn)殇N售人員刻意弱化利息對客戶利益帶來的損害翎卓,所以銀行沒有提及契邀,一筆四萬的貸款,每月還款額2800失暴,2年下來坯门,約2.7萬左右的利息。
如果銀行當(dāng)時告訴我逗扒,貸款4萬古戴,到期需要還款6.7萬,我肯定不會碰這筆貸款矩肩,但是銀行并沒有告訴我现恼,銀行只是告訴我一天一塊錢,三期免息等等這樣的促銷信息黍檩。
所以我當(dāng)時并不認(rèn)為利息會對我造成很大困擾叉袍,假如如果一筆5萬的利息,分期36期刽酱,每期還款1388喳逛。因?yàn)榉制谑惯€貸利息被弱化,一筆貸款下來棵里,一不小心就會被消費(fèi)幾萬甚至十幾萬的風(fēng)險润文,但是自己卻根本不知道,因?yàn)殂y行人員套路銷售殿怜,我對此并沒有任何風(fēng)險意識典蝌。
而銀行放款,無非是想從中牟取高額利息稳捆,因此根本不會跟客戶說清楚赠法,一個電話打過來,幾萬塊就沒有了乔夯,但這筆費(fèi)用屬于隱形消費(fèi)砖织,在我資金還能正常運(yùn)轉(zhuǎn)的時候,我從來沒有意識到這是個可怕的消費(fèi)陷阱末荐,我當(dāng)時并沒有意識到債務(wù)問題帶來的破壞性侧纯,如果我當(dāng)時及時止損,也不會讓事態(tài)惡化到無法收場的地步甲脏。
在貸款不久后眶熬,我發(fā)現(xiàn)自己后續(xù)還款資金不足了妹笆,因?yàn)橹暗馁J款我用來進(jìn)貨,但是店里收益有限娜氏,很快就周轉(zhuǎn)不靈了拳缠,于是中信銀行再次給我提供了一筆2.2萬的循環(huán)貸款,一年內(nèi)陸陸續(xù)續(xù)給我放款9萬多元贸弥。
2015-2016年窟坐,一年時間,生活支出绵疲,店務(wù)支出哲鸳,加上銀行每月還款,我從存款8萬變成了負(fù)債三萬盔憨。
為了保持良好信譽(yù)徙菠,以及能夠正常生活,我不得不繼續(xù)借款周轉(zhuǎn)郁岩,但是我在沒有任何存款的情況下婿奔,每月多了一筆額外的開支就形成了巨大壓力。
2015-2016年问慎,我月收入大約5千左右脸秽,孩子學(xué)費(fèi)1800.,房屋租金1500蝴乔,生活費(fèi)用1000左右记餐,加上醫(yī)療費(fèi),服裝薇正,活動片酝,社交,各類開支等等挖腰,每月其實(shí)并沒有多余的資金還款雕沿。
2016年3月,春節(jié)剛過猴仑,因?yàn)檫€款壓力太大审轮,我再次申請了一張額度2.5萬的平安信用卡,此時完全是被動申請辽俗,因?yàn)槊吭滦枰€款疾渣,而我的資金流越來越捉襟見肘。
2016-2017年崖飘,是我個人債務(wù)迅速飆升時期榴捡,為了還款,我先后申請浦發(fā)信用卡朱浴,廣發(fā)信用卡吊圾,民生信用卡达椰,招商信用卡,但是即便申請了多張信用卡项乒,我也我并沒有多余的錢徹底結(jié)算清楚任何一筆貸款啰劲,因?yàn)槲夜べY有限,信用卡越多檀何,負(fù)債就越重呈枉。
2017年3月,當(dāng)時浦發(fā)信用卡2.5萬額度一直在占用中埃碱,銀行來電硬性要求我辦理分期,否則會給我做降額處理酥泞,我當(dāng)時資金周轉(zhuǎn)已經(jīng)十分困難砚殿,一旦降額就面臨著各個銀行逾期,無奈芝囤,我只好同意分期似炎,分期12個月,4千多利息悯姊。
如此分期的套路羡藐,眾多銀行如法炮制,屢用不爽悯许,我9張信用卡仆嗦,分期循環(huán)利息至今已計(jì)算不清具體金額。
平安信用卡先壕,因?yàn)橛幸淮芜€款大意瘩扼,還了24900,原本應(yīng)該還2.5萬垃僚,因?yàn)檫@100一時疏忽沒還集绰,一個月后,銀行多收了680逾期費(fèi)谆棺。
浦發(fā)賬單分期后不久栽燕,5月份,銀行再次來電改淑,利率打折邀請我辦理萬用金貸款碍岔,當(dāng)時我的資金已經(jīng)屬于超負(fù)荷狀態(tài),債務(wù)比率嚴(yán)重失調(diào)朵夏,于是在同年5月份和7月份先后辦理了21萬的萬用金貸款付秕。
萬用金貸款月還款9800,分36期歸還侍郭,貸款剛拿到手時询吴,確實(shí)有充足的資金掠河,但是每月還款額也由此變成了3萬多元,這筆錢拿到手后猛计,我算計(jì)了一下唠摹,每個銀行都要還錢,如果全部還進(jìn)去奉瘤,我手里沒有錢勾拉,每月多出的9800必須要還,資金又會出現(xiàn)短缺盗温,所以藕赞,我仍然沒有結(jié)算清楚之前的貸款。
我手里留了十萬塊錢用來周轉(zhuǎn)卖局。而余下11萬做了一筆生意投資斧蜕,原本是為了急于回籠資金,結(jié)果生意失敗砚偶,這筆錢也全部損失了批销。
浦發(fā)的萬用金貸款,截止到2018.9月染坯,我還款17期均芽,還了16萬左右,剩余未還本金約5-7萬之間单鹿。
但是我目前還有19期未結(jié)清掀宋,每月9800,我還需要再還款16萬左右仲锄,一筆21萬的貸款布朦,利息大約12萬左右,與當(dāng)初銀行放貸時所說的免息打折相差太遠(yuǎn)昼窗,而其中還不算逾期費(fèi)是趴。
可悲的是對于利息,我從來沒有認(rèn)真計(jì)算過澄惊,我每月都足額按時還款唆途,2012年-2018年9月前,六年來掸驱,從未有過一次逾期記錄肛搬,然而,我的零逾期記錄毕贼,成了眾多銀行温赔,貸款機(jī)構(gòu)紛紛套路銷售的重點(diǎn)對象,于是到了后期鬼癣,我還款越還越多陶贼,漸漸成了一筆又一筆還不清的巨額數(shù)字啤贩。
2017年,8月底拜秧,我收到平安普惠業(yè)務(wù)員幾次來電推銷保單貸款痹屹,借款29.9萬,利息0.83枉氮,我當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)狀況已經(jīng)非常糟糕志衍,迫于無奈,我在平安普惠借貸29.9萬聊替,到手本金29萬楼肪,36期歸還,月還款總額12265元惹悄,三年下來利息高達(dá)16.7萬春叫,其中隱藏一筆每月2900的保單費(fèi)用,具體是什么俘侠,我并不清楚,至今我也并沒有收到任何紙質(zhì)合同蔬将,這筆錢我在還了12期逾期后爷速,才發(fā)現(xiàn)問題,平安普惠甚至連賬戶信息也是一年后才給我霞怀。
2017年12月惫东,短短半年,我資金再次匱乏毙石,恰逢趕上年底廉沮,平安信用卡魁淳,廣發(fā)信用卡郭变,招商信用卡先后來電讓我辦理其名下貸款销钝,于是我再次借貸15萬左右袒炉,分24期歸還喳瓣,利息約7萬左右巧娱。
進(jìn)入2018年匿刮,每月6萬還款額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了我的經(jīng)濟(jì)支撐范疇扛伍,在2018年3月鳞骤,我再次辦理了農(nóng)業(yè)信用卡窒百,6月辦理了光大信用卡,7月辦理了華夏信用卡豫尽,在現(xiàn)金貸15家平臺循環(huán)利息20萬+
甚至為了正常周轉(zhuǎn)篙梢,我找一些個人借高額利息用來周轉(zhuǎn),也找親戚朋友借款十萬有余美旧!三年來還款二十幾萬全部打了水漂渤滞。
2018年9月贬墩,我長期以來的負(fù)債隱患終于爆發(fā),再也無力償還任何一家貸款蔼水,15家貸款機(jī)構(gòu)震糖,9張信用卡貸款,月還款額高達(dá)15萬趴腋,進(jìn)入全面逾期狀態(tài)……
接下來吊说,接連不斷的催款電話紛沓而至,暴力催收优炬,謾罵侮辱颁井,身份信息外泄,親友疏遠(yuǎn)蠢护,工作危機(jī)接撞而至雅宾。
我2015年前存款8萬,三年個人收入約24萬因?yàn)檫€款從家里借款15萬有余葵硕,如果我沒有惡性貸款眉抬,即便存款有限,我的生活水平也不會有太大差距懈凹。
但是截止到2018年10月蜀变,我的債務(wù)竟然平均以每年50萬持續(xù)增長,單是平臺逾期費(fèi)介评,管理費(fèi)库北,各項(xiàng)隱形費(fèi)用,每月還款額就高達(dá)3萬以上们陆,我還款幾年寒瓦,還的全部都是利息,本金根本還不進(jìn)去坪仇。
不久前杂腰,我在整理債務(wù)時,才算明白各個平臺的利息椅文,各項(xiàng)費(fèi)用颈墅,還款情況,結(jié)果大為駭人雾袱,即便各個平臺都說自己的利率受法律保護(hù)恤筛,沒有超額范圍,但是芹橡,如果融入了欺騙性的營銷手段毒坛,使普通老百姓陷入債務(wù)復(fù)利惡性循環(huán)當(dāng)中,那是一筆非常可怕的數(shù)字煎殷。
我每月利息3萬左右屯伞,其中不算逾期費(fèi)用,每月最低還款額8萬左右豪直,全額還則需15萬以上劣摇,逾期一個月,每一萬塊最低300逾期費(fèi)弓乙,有的平臺甚至收取更多末融。
按照最低標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算,每月逾期10萬就是3000元暇韧,第二月逾期金額變成了20萬勾习,6000逾期費(fèi),逾期6個月懈玻,60萬巧婶,每月逾期費(fèi)1.8萬,依次類推涂乌,另加每月3萬利息……
我在網(wǎng)商貸的一筆90400的貸款艺栈,4個月下來,還款額變成了13萬湾盒。
我在指還王湿右,一筆1.4萬分12期的貸款,4800利息历涝,實(shí)際等于只拿到9200诅需,還款幾個月后漾唉,第二筆4800的循環(huán)貸荧库,12期利息3800,等于借本金1.4萬赵刑,利息8600分衫,到手只有5400。
我逾期一月后般此,指還王主動免除了所有費(fèi)用約8000左右蚪战,分24期歸還剩余本金,月還款從每月1200铐懊,變成了290邀桑,我還款一期后,平臺以沒有簽訂合同為由科乎,繼續(xù)展開更惡劣的催收騷擾壁畸。
平安普惠,29萬的貸款,余13萬本金捏萍,與我協(xié)商還清為之太抓,之后又冒充銀行上門,找我父母討要290萬令杈,鬧到沸沸揚(yáng)揚(yáng)人盡皆知走敌,我父母由此生病就醫(yī),嚴(yán)重侵害了我的家庭成員生命安全逗噩。
另一家平臺掉丽,首月借款1萬,還2千给赞,再借1600出來机打,實(shí)際借款為9600,但次月待還款就變成了1.1萬片迅。除了每月正常利息以外残邀,多出1400的費(fèi)用,不明白是什么費(fèi)用柑蛇,很多還款都是這樣芥挣,糊里糊涂就有多筆未知費(fèi)用被扣除!
甚至360給我打電話耻台,告訴我他們在做業(yè)務(wù)推廣空免,申請第一筆貸款成功后,會讓我享免息提額的優(yōu)惠政策盆耽,但是蹋砚,我在申請貸款成功后,并沒有享受到免息權(quán)利摄杂,反而被平臺收取了3800利息坝咐,我想退還,對方稱已經(jīng)申請成功的貸款不予退回析恢,2018年墨坚,9月份逾期以來,360的利息已經(jīng)漲到6千以上映挂,等于一筆1.4萬的貸款泽篮,我如果想結(jié)算清楚,需要還款2萬以上柑船。
以及還有無數(shù)自動劃款的機(jī)構(gòu)帽撑,到期后,自動從我個人銀行卡劃賬還款鞍时,有的有短信提醒亏拉,有的并沒有,而平臺app上并不顯示還款,如果發(fā)現(xiàn)錢少了专筷,我還要一家一家去找弱贼,看看究竟這筆錢到了哪里,如果是沒有短信提醒的銀行卡磷蛹,少幾千吮旅,少幾萬,我根本發(fā)現(xiàn)不了味咳,因此導(dǎo)致我近幾年財(cái)務(wù)狀況混亂庇勃,負(fù)債越多,對數(shù)字概念越模糊槽驶,每天起來都是賬單日责嚷,根本不會去深入考慮其他問題,而因?yàn)閾?dān)心被朋友知道掂铐,被家人知道罕拂,由此錯過了最佳處理時機(jī),導(dǎo)致最后成了一筆再也處理不了的巨額債務(wù)全陨。
三年來爆班,銀行,各個貸款平臺打電話以低利誘惑辱姨,違規(guī)放貸柿菩,導(dǎo)致我現(xiàn)在負(fù)債沉重,被各個機(jī)構(gòu)惡意騷擾雨涛,父母兄弟姐妹枢舶,親戚,孩子學(xué)校替久,均被惡意騷擾凉泄,使我原本每月有一萬多的工作收入,也因?yàn)楦骷覚C(jī)構(gòu)暴力催收造成的沉重影響侣肄,被迫停工旧困,目前我已無法正常生活醇份。
三年期間稼锅,我真正借款本金約60-70萬之間,近兩年還款大約15-20萬左右僚纷,但是除了利息持續(xù)恐怖增長外矩距,本金一毛也沒有還進(jìn)去。
如果當(dāng)初貸款機(jī)構(gòu)費(fèi)用明確怖竭,據(jù)實(shí)以告锥债,不刻意隱瞞,不以銷售套路欺騙,不以營銷競爭手段為目的哮肚,真正能幫助到有資金需求的人登夫,相信不會導(dǎo)致今天的結(jié)果,消費(fèi)現(xiàn)金貸發(fā)展到今天允趟,但看現(xiàn)在哪一類貸款最后不是逼迫的老百姓無法生存恼策,讓無債之人負(fù)債累累,讓有債之人雪上加霜潮剪。
如今個人信用成了貸款機(jī)構(gòu)為之謀取暴利的主要渠道涣楷,信息電話,營銷手段層出不窮抗碰,靠貸款大肆斂財(cái)狮斗,各個機(jī)構(gòu)競爭激烈,卻忽視了民眾收入比率弧蝇,還款能力碳褒,套路營銷,導(dǎo)致許多人因一時困難而負(fù)債看疗,最后債臺高筑骤视,一旦逾期,就拿信譽(yù)要挾鹃觉,拿家人要挾专酗,騷擾通訊錄,四處發(fā)布侮辱信息盗扇,導(dǎo)致我?guī)啄陙砩钍芷浜Φ豢希彝ァ⒐ぷ髁屏ァW(xué)習(xí)不得安寧佑笋,生活處在極度不安全狀態(tài),實(shí)在不堪其擾斑鼻,精神不堪重負(fù)蒋纬,催收不是在催債,是在催命坚弱,把人逼到走投無路蜀备,生死無門。
我如今的負(fù)債狀況荒叶,已超過我能力控制范圍碾阁,不論我每月還款多少,利息永遠(yuǎn)還不清些楣,惡質(zhì)催收永遠(yuǎn)不停止脂凶,我只有選擇報警處理宪睹,請求法律援助來徹底解決此事,望得到一個公平處理結(jié)果蚕钦。