這些文字，有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)投資者讀起來吊奢，和毫無經(jīng)驗(yàn)的人讀起來盖彭，大約是不一樣的吧。無論如何页滚，這些話里蘊(yùn)涵的財(cái)商召边，值得大家認(rèn)真體會(huì)，包括老手在內(nèi)逻谦。
1
成為“有錢人”掌实，第一步就得先“有錢”
在臺(tái)灣，一個(gè)擁有1000萬元存款的小富翁邦马，只要把錢以年息4%放定存贱鼻，一年光是利息收入就有40萬元宴卖，月薪3萬元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年邻悬，也存不足這個(gè)金額症昏。

賺錢之道，上算是錢生錢父丰，中算靠知識(shí)賺錢肝谭，下算靠體力賺錢。

錢是永遠(yuǎn)不知道疲倦的蛾扇，關(guān)鍵在于你是否能駕馭它攘烛。很多人都知道“以錢滾錢，利上加利”镀首，卻沒有多少人能體會(huì)它的威力坟漱。

先別以為“錢生錢”需要高超的投資技巧和眼光，更別以為所有有錢人都很會(huì)這一套更哄，因?yàn)榫退阕畈粫?huì)理財(cái)?shù)母晃逃蟪荩?cái)富累計(jì)的速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過窮人的想象。

這還只是最不會(huì)賺錢的富翁成翩，倘若和巴菲特一樣觅捆，把錢用來投資每年平均報(bào)酬率為30%的工具，幾乎每隔3年存款就會(huì)增加1倍麻敌，富者越富栅炒，一般人更是望塵莫及。

那么庸论，“要成為有錢人就必須先有錢”职辅，這句話聽起來矛盾棒呛，卻指出了窮人最難以下咽的事實(shí):

假如你對(duì)于增加收入束手無策聂示，假如你明知道收入有限卻任由支出增加，假如你不從收入與支出之間擠出儲(chǔ)蓄簇秒，并且持續(xù)拉大收入與支出的距離鱼喉，你成為富翁的機(jī)會(huì)微乎其微。

那如果想成為“有錢人”趋观，又沒有那么“有錢”扛禽，該如何是好？

上述中積累財(cái)富屬于必備動(dòng)作皱坛，而另一件必須作的事情就是：增加錢累積的速度：找到一項(xiàng)不錯(cuò)的投資编曼，能兩倍于市場均值。

2
負(fù)債有益
釋放一部分現(xiàn)金剩辟，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息掐场。

沒有負(fù)債么往扔？不是什么值得炫耀的，反而證明你對(duì)你的生活是不負(fù)責(zé)任的熊户。

為什么不想想萍膛，負(fù)債和投資其實(shí)是伙伴呢？

中國人覺得嚷堡，欠著錢過日子蝗罗，心里總是有負(fù)擔(dān)的，但不欠債的生活只有這樣的可能—掙多少錢就只能過多少錢的日子蝌戒；把收入都用于生活串塑、消費(fèi)，沒錢投資北苟，錯(cuò)失取得高額回報(bào)率的機(jī)會(huì)—永遠(yuǎn)為生活奔忙拟赊。

可以選擇這樣的生活—適度負(fù)債，釋放一部分現(xiàn)金粹淋，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息吸祟，負(fù)債不但沒壓力，還會(huì)因?yàn)檫M(jìn)行了合理投資而變得“引人入勝”桃移。

做投資決策時(shí)屋匕，要意識(shí)到，當(dāng)投資收益率高于貸款利息率時(shí)借杰，負(fù)債是利用別人的錢賺錢过吻。

3
長期投資的低風(fēng)險(xiǎn)性是個(gè)謊言
通過長期持有，你的收益多半不會(huì)波動(dòng)太大蔗衡，問題的關(guān)鍵在于纤虽，并非所有的投資都適合長期。

不管是理財(cái)經(jīng)理還是基金廣告绞惦，無一例外地向我們宣導(dǎo)：你想不賠錢嗎逼纸？長期投資吧。

仿佛每一項(xiàng)投資只要沾上“長期”二字济蝉，利潤就會(huì)滾滾而來杰刽。

如果私心一點(diǎn)考慮，每個(gè)投資公司都想有穩(wěn)定的長期的利潤來源王滤，方法之一就是鼓勵(lì)投資者把錢長期放在賬上贺嫂。

20年以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)讓保險(xiǎn)公司毫無成本籌到一筆資本，而5年以上穩(wěn)定的投資會(huì)讓基金公司獲得穩(wěn)定的1%收益率雁乡，倘如這個(gè)基數(shù)是10億第喳，基金公司坐地收錢1000萬。

但你會(huì)發(fā)現(xiàn)踱稍，“心腸不錯(cuò)”的證券公司就決不會(huì)鼓勵(lì)股民長期投資—–蓋因他們是按交易量收費(fèi)曲饱。

看上去長期投資的確會(huì)讓投資公司的風(fēng)險(xiǎn)降低吩跋，但對(duì)于投資者也是如此嗎？

4

賺大錢的唯一途徑就是少冒險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是什么渔工？有風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槟悴恢滥阍谧鍪裁础?/p>

YES 賺大錢的唯一途徑就是少冒險(xiǎn)

NO 賺大錢 冒大險(xiǎn)

包括很多想當(dāng)然的學(xué)者锌钮。

在一次管理研討會(huì)上，學(xué)者們一個(gè)接一個(gè)的宣讀了有關(guān)“企業(yè)家性格”的論文引矩。

他們彼此之間分歧極大梁丘，但有一點(diǎn)是一致的：

企業(yè)家有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)上旺韭，大多數(shù)企業(yè)家都樂于冒險(xiǎn)氛谜。

在會(huì)議行將結(jié)束時(shí)，聽眾中的一名企業(yè)家站起來說区端，他對(duì)他聽到的東西感到吃驚值漫。

利潤和損失是相關(guān)的，就像一枚硬幣的兩面：

要想得到賺1000元的機(jī)會(huì)织盼，你就必須承受失去1000元的風(fēng)險(xiǎn)杨何。

風(fēng)險(xiǎn)是什么？有風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槟悴恢滥阍谧鍪裁础?/p>

1992年沥邻，當(dāng)索羅斯用100億美元的杠桿做空英鎊時(shí)危虱，他是在冒險(xiǎn)嗎？

對(duì)我們來說唐全，他是在冒險(xiǎn)埃跷。我們?nèi)菀赘鶕?jù)自己的尺度來判斷他的風(fēng)險(xiǎn)水平，或者認(rèn)為他的風(fēng)險(xiǎn)是絕對(duì)的邮利。

但索羅斯知道他在做什么弥雹。

他相信風(fēng)險(xiǎn)水平是完全可管理的，他已經(jīng)算出延届，即便虧損剪勿，損失也不會(huì)超過4%，“因?yàn)槠渲械娘L(fēng)險(xiǎn)真的非常小”祷愉。

我們普通人肯定不可能像索羅斯一樣窗宦，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)有如此精當(dāng)?shù)墓烙?jì)赦颇。

這意味著我們?nèi)绻荒芸刂骑L(fēng)險(xiǎn)就不進(jìn)行投資了么二鳄？

換一個(gè)方式，我們可以在通往投資的流程上控制風(fēng)險(xiǎn)媒怯。

比如订讼，找一個(gè)可靠的顧問或者基金，把對(duì)投資的模糊認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)移到對(duì)人的把控上扇苞，委托他們?nèi)ふ业惋L(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)欺殿，同樣是對(duì)這條鐵律的活學(xué)活用寄纵。

5
只按自己的方式做投資
按自己的方式投資的好處就是，你不必承擔(dān)別人的不確定性風(fēng)險(xiǎn)脖苏，你的分析師如果確信無疑的話程拭，他會(huì)自己操作去賺那筆錢。

羅杰斯從來都不重視華爾街的證券分析家棍潘。

他認(rèn)為恃鞋，這些人隨大流，而事實(shí)上沒有人能靠隨大流而發(fā)財(cái)亦歉。

“我可以保證恤浪，市場的大多數(shù)操作是錯(cuò)的。必須獨(dú)立思考肴楷，必須拋開羊群心理水由。”

投資之初赛蔫，該聽誰的砂客，不聽誰的？這是個(gè)問題呵恢。

一位名位羅杰斯的投資大師說：

“我總是發(fā)現(xiàn)自己埋頭苦讀很有用處鞭盟。我發(fā)現(xiàn)，如果我只按照自己所理解的行事瑰剃，既容易又有利可圖齿诉，而不是要?jiǎng)e人告訴我該怎么做∩我Γ”

100個(gè)人有100種投資理念粤剧，如果每個(gè)投資分析師的話都可能對(duì)你產(chǎn)生影響的話，最好的方法就是誰說的也別信挥唠，靠自己做決斷抵恋。

按自己的方式投資的好處就是，你不必承擔(dān)別人的不確定性風(fēng)險(xiǎn)宝磨，也不用為不多的盈利支付不值那么多錢的咨詢費(fèi)用弧关。

你的分析師如果確信無疑的話，他會(huì)自己操作去賺那筆錢唤锉，而不是建議你買入世囊。

投資都經(jīng)歷過三種境界：

第一種境界叫作道聽途說。

每個(gè)人都希望聽別人建議或內(nèi)幕消息窿祥，道聽途說的決策賠了又不舍得賣株憾，就會(huì)去研究，很自然的傾向就是去看圖，于是進(jìn)入了第二階段嗤瞎，叫作看圖識(shí)字墙歪。

看圖識(shí)字的時(shí)候經(jīng)常會(huì)恍然大悟，于是第三個(gè)境界就是相信自己贝奇。

在投資決策的過程中虹菲，相信別人永遠(yuǎn)是半信半疑，相信自己卻可能堅(jiān)信不疑掉瞳。

我相信届惋，這樣的說法與傳統(tǒng)的投資理念——不要把錢投入到不熟悉的領(lǐng)域去——是不合拍的，但是菠赚，你有沒有想過：市場永遠(yuǎn)是錯(cuò)的投資所經(jīng)歷的三種境界：道聽途說—看圖識(shí)字—相信自己

6
如果你是個(gè)有責(zé)任的人脑豹，請(qǐng)買保險(xiǎn)
關(guān)于購買多少保險(xiǎn)這一點(diǎn)，沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案衡查，但如果追根溯源瘩欺，你承擔(dān)的責(zé)任多大，保額就該多大拌牲。

在中國俱饿，怎么樣才是有責(zé)任的人？

大多數(shù)人的回答可能是：

將全部工資交給老婆打理塌忽，晚上十點(diǎn)之前回家拍埠，周末與家人共度，抑或更大多數(shù)的答案將責(zé)任感與“對(duì)付誘惑”綁定在一處土居。

但鮮有人意識(shí)到：所有有責(zé)任的人必須買份合適的保險(xiǎn)枣购。

這個(gè)責(zé)任感源自于一個(gè)假設(shè)：如果你不幸罹難，你的家屬怎么辦擦耀？你是否為她（他）們想好了足夠的退路棉圈。

所以購買壽險(xiǎn)的主要原因是保護(hù)你和依賴你的人。

萬一上面不幸的事情發(fā)生眷蜓，而你再?zèng)]有能力或機(jī)會(huì)保護(hù)他們的時(shí)候分瘾，保險(xiǎn)公司可能會(huì)站出來扮演你在財(cái)務(wù)上的角色，只至少能為陷入經(jīng)濟(jì)困境的家人減少痛苦吁系。

而同樣的邏輯也為你解決了另外一個(gè)問題：是否該為孩子購買保險(xiǎn)德召？

顯然在這些脆弱的小生命肩上尚未烙下“責(zé)任”的痕跡，相反汽纤，它們時(shí)時(shí)刻刻依賴著你上岗，你需要給自己買份保險(xiǎn)的理由遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過給孩子。

7
通脹冒版、稅收和成本是投資者的三大敵人
多數(shù)交易可能都會(huì)涉及傭金或是稅金液茎，甚至有可能兩者都涉及。

在你下一次進(jìn)行交易前辞嗡，一定要仔細(xì)捆等、認(rèn)真地考慮。

把錢投入到一個(gè)充滿變數(shù)的市場之前续室，有么有考慮一個(gè)問題栋烤，風(fēng)險(xiǎn)在哪里？賺錢的障礙是什么挺狰？

實(shí)際上明郭，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進(jìn)來丰泊，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有些投資組合根本就不賺錢薯定。

比如，在美國購買一個(gè)投資債券的共同基金瞳购，收益率為5%话侄，如果基金的年費(fèi)是1%，你的收益率就會(huì)降到4%学赛；如果你適用的所得稅率為25%年堆，政府還要從這些收益中提走1/4，這樣收益率就降到了3%盏浇；要是通貨膨脹率恰好又是3%呢变丧？可以這么說，至少稅務(wù)機(jī)關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢的绢掰。

當(dāng)你賣出一種投資痒蓬，而買進(jìn)另一種投資時(shí)，你的回報(bào)率不一定就會(huì)因此提高滴劲。

但是谊却，改變卻一定會(huì)帶來成本。

當(dāng)然哑芹，如果你在一個(gè)退休賬戶中買進(jìn)和賣出免傭金的共同基金炎辨，那就另當(dāng)別論了。

而其他多數(shù)交易可能都會(huì)涉及傭金或是稅金聪姿，甚至有可能兩者都涉及碴萧。

因此，在你下一次進(jìn)行交易前末购，一定要仔細(xì)破喻、認(rèn)真地考慮考慮。

8
盡早開始理財(cái)
年輕人的眼里盟榴，養(yǎng)老似乎是遙遠(yuǎn)的事曹质。

但年輕時(shí)必須清醒地認(rèn)識(shí)到，未來的養(yǎng)老金收入將遠(yuǎn)不能滿足我們的生活所需。

退休后如果要維持目前的生活水平羽德，在基本的社會(huì)保障之外几莽，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要我們從年輕時(shí)就要盡早開始進(jìn)行個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃宅静。

退休規(guī)劃是貫穿一生的規(guī)劃章蚣，為了使老年生活安逸富足，應(yīng)該讓籌備老本錢的過程有計(jì)劃地盡早進(jìn)行姨夹。

社保養(yǎng)老纤垂，企業(yè)年金制度，以及個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄磷账，是退休理財(cái)?shù)慕鹑恰?/p>

籌備養(yǎng)老金就好比攀登山峰峭沦，同樣一筆養(yǎng)老費(fèi)用，如果25歲就開始準(zhǔn)備逃糟，好比輕裝上陣吼鱼，不覺有負(fù)擔(dān)，一路輕松愉快地直上頂峰履磨；

要是40歲才開始蛉抓，可能就蠻吃力的，猶如背負(fù)學(xué)生背包剃诅，氣喘吁吁才能登上頂峰巷送；

若是到50歲才想到準(zhǔn)備的話，就好像扛著沉重負(fù)擔(dān)去攀登懸崖一樣矛辕，非常辛苦笑跛，甚至力不從心。

同樣是存養(yǎng)老金聊品，差距咋這么大呢飞蹂？奧妙在于越早準(zhǔn)備越輕松。