未來的機(jī)會(huì)在哪颅崩？細(xì)想一下，2017年什么概念被提到的次數(shù)最多蕊苗？

不是區(qū)塊鏈沿后、人工智能、大數(shù)據(jù)朽砰，那就是智能投顧了尖滚！

它作為金融技術(shù)在財(cái)富管理上的新應(yīng)用喉刘，結(jié)合了大數(shù)據(jù)和人工智能，在我國(guó)落地后漆弄，迅速的激起了千層浪睦裳，而它之所以能成為無數(shù)金融機(jī)構(gòu)和蕓蕓創(chuàng)業(yè)青年競(jìng)相追逐的藍(lán)海空間撼唾，與其說是大勢(shì)所趨廉邑，不如說它是當(dāng)前財(cái)富管理方式轉(zhuǎn)變的唯一正確的選擇和市場(chǎng)理財(cái)訴求的真實(shí)爆發(fā)。

讓我們用數(shù)據(jù)和事實(shí)說話倒谷，據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱蛛蒙，2017年我國(guó)智能投顧的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到288億美元，預(yù)計(jì)2022年渤愁，管理資產(chǎn)的總規(guī)模將達(dá)到6600億美元牵祟。投身于智能投顧市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)更是不勝枚舉，4月19日猴伶，中國(guó)銀行在北京正式發(fā)布其首款自主研發(fā)的智能投顧產(chǎn)品—中銀慧投课舍，宣布正式加入中國(guó)智能投顧市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)角逐中，在此前他挎，已經(jīng)有中信銀行智能投顧產(chǎn)品“灰度”上線筝尾，國(guó)信證券也推出了自主研發(fā)的金融科技成果“金太陽智投”等等，以及還有眾多的互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)也紛紛加入智能投顧平臺(tái)的浪潮中办桨，如：平安一賬通筹淫、理財(cái)魔方、易選股呢撞、雪球损姜、摩羯智投等。

智能投顧在我國(guó)的的發(fā)展目前還處于起步階段殊霞，但是已經(jīng)有眾多的先例和嘗試證明摧阅，我國(guó)智能投顧的前景非常廣闊。

正如凱文.凱利所說：“不管你現(xiàn)在做什么行業(yè)绷蹲，未來都是數(shù)據(jù)的生意”

智能投顧究竟是什么棒卷？

簡(jiǎn)單的智能投顧可以定義為，以大數(shù)據(jù)為導(dǎo)向識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好祝钢，運(yùn)用算法和模型的框架定制風(fēng)險(xiǎn)投資組合比规，為不同客戶提供相應(yīng)的投資建議。這種理財(cái)服務(wù)模式的發(fā)展是基于諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的獲得者馬科維茨的資產(chǎn)組合理論拦英，通俗的話來說就是“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”蜒什。智能投顧就是利用了這一原理，將風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行匹配疤估，對(duì)應(yīng)的提出資產(chǎn)配置和推薦組合的建議灾常。

它基于的原理很簡(jiǎn)單霎冯，和眾多購(gòu)物網(wǎng)站一樣，如：阿里巴巴岗憋、亞馬遜肃晚，可以根據(jù)用戶瀏覽次數(shù)锚贱、收藏次數(shù)仔戈、搜索次數(shù)等數(shù)據(jù)在后臺(tái)形成大的數(shù)據(jù)網(wǎng)，再根據(jù)大量的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)向用戶提供符合他們品味的產(chǎn)品拧廊。智能投顧的實(shí)質(zhì)也一樣监徘，利用大數(shù)據(jù)根據(jù)每個(gè)用戶不同的偏好需求提供給他們個(gè)性化的理財(cái)方案和投資組合。這種模式與傳統(tǒng)人力相比吧碾，不僅能夠大大減少咨詢溝通的時(shí)間凰盔，大量交易可以同時(shí)線上進(jìn)行，服務(wù)的質(zhì)量穩(wěn)定倦春，實(shí)施成本低户敬，效率得到大幅提升，還能有效克服人力服務(wù)難以避免的主觀性睁本，始終保持專業(yè)的素養(yǎng)尿庐，24小時(shí)隨時(shí)在線，有求必應(yīng)的機(jī)器人更是能給用戶安心穩(wěn)定的服務(wù)體驗(yàn)呢堰。2017年我國(guó)智能投顧平臺(tái)人氣排行榜前20名如下：其中抄瑟，平安一賬通人氣位于排行榜NO.1，貝塔牛僅次于它位列榜上第二枉疼。

排名靠前的智能投顧平臺(tái)的成長(zhǎng)之路

平安一賬通—投顧界的黑馬

2017年8月31日皮假，平安一賬通正式攜手“智能財(cái)富管家”進(jìn)入智能投顧市場(chǎng)，它具備了很多先天性的優(yōu)勢(shì)骂维，首先惹资，它可以整合平安集團(tuán)既有的百萬級(jí)客戶數(shù)據(jù)，依賴原有平臺(tái)1.8億用戶多年積累起來的財(cái)富數(shù)據(jù)航闺，提供用戶側(cè)的大數(shù)據(jù)褪测。其次，平安證券基于多年在基金行業(yè)和市場(chǎng)研究領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)来颤，提供戰(zhàn)略層級(jí)的大類資產(chǎn)配置和基金量化的優(yōu)選能力汰扭，為平安一賬通提供了資產(chǎn)策略方面的優(yōu)勢(shì)保障。再者福铅，它依托陸資管4000多只公募基金構(gòu)成的基金池萝毛、十年以上的金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)以及投資經(jīng)驗(yàn)豐富的基金經(jīng)理的歷史表現(xiàn)與投資風(fēng)格，能夠更為專業(yè)地確保資產(chǎn)配置和建立基金優(yōu)選模型滑黔。

它出生時(shí)的高起點(diǎn)就決定了它具有其他平臺(tái)不可比擬的優(yōu)越性笆包，其中环揽，它最具亮點(diǎn)是客戶風(fēng)險(xiǎn)分析“更精準(zhǔn)”，其風(fēng)險(xiǎn)偏好識(shí)別系統(tǒng)是在平安集團(tuán)百萬以上已有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)用戶的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上建立起模型庵佣，除了用戶基本屬性歉胶、訂單交易等信息之外，還包括用戶的資產(chǎn)分析巴粪、消費(fèi)水平通今、收入水平、投資經(jīng)驗(yàn)肛根、投資期限等數(shù)據(jù)辫塌，更為全面的數(shù)據(jù)可以為用戶提供更為精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)承受評(píng)分。它在2017年智能投顧平臺(tái)TOP榜單中迅速的拔得頭籌派哲。

螞蟻聚寶—投顧界的元老

2015年8月18日臼氨，螞蟻金服推出一站式移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)—螞蟻聚寶，以獨(dú)立應(yīng)用的形式芭届，為大眾用戶提供理財(cái)服務(wù)储矩。這是在支付寶以外，螞蟻金服首次發(fā)布新的獨(dú)立應(yīng)用褂乍。螞蟻聚寶集合了余額寶持隧、招財(cái)寶和基金三種理財(cái)類型，資金通過一個(gè)賬號(hào)相連树叽，他們之間的資金交易非常便捷舆蝴。

2017年6月，螞蟻聚寶宣布题诵，“螞蟻聚寶”升級(jí)為“螞蟻財(cái)富”洁仗，并正式上線“財(cái)富號(hào)”，全面向基金公司性锭、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放赠潦。“財(cái)富號(hào)”支持基金公司在螞蟻聚寶自運(yùn)營(yíng)草冈，精準(zhǔn)服務(wù)理財(cái)用戶她奥。目前，我們打開支付寶都可以看到財(cái)富號(hào)這個(gè)功能怎棱，其中哩俭，天弘、博石拳恋、國(guó)泰凡资、建信等7家基金公司以及浦發(fā)、中信谬运、興業(yè)等3家銀行已經(jīng)入駐隙赁。作為進(jìn)入智能投顧界最早的一批吃螃蟹的平臺(tái)垦藏，以余額寶為始，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普惠金融理財(cái)伞访，螞蟻聚寶背后強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)支撐使它能夠緊跟用戶需求掂骏，不斷地推陳出新，在智能投顧平臺(tái)領(lǐng)域占得一席之地厚掷。

易選股—投顧界的新秀

易選股成立于2015年3月弟灼，在我國(guó)的智能投顧市場(chǎng)上，它屬于最先行的那一批蝗肪，為什么還稱其為“新秀”呢袜爪，因?yàn)椋谒畛趺翡J的發(fā)現(xiàn)未來的中國(guó)是人工智能和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代時(shí)開始薛闪，就專注于開發(fā)人工智能和機(jī)器人學(xué)習(xí)在證券投資領(lǐng)域的應(yīng)用，這也是易選股與其他投顧有所不同的地方俺陋。近兩年來豁延，在智能選股、云計(jì)算領(lǐng)域它運(yùn)用的越發(fā)爐火純青腊状，而眼下來看诱咏，未來十年是我國(guó)人工智能和金融的高速發(fā)展階段，它顯然已經(jīng)占據(jù)戰(zhàn)略的制高點(diǎn)缴挖，稱為新秀也就代表它在智能投顧平臺(tái)還有更為廣闊的成長(zhǎng)空間袋狞。

作為中國(guó)新興的證券Fin-AI（金融人工智能）公司，它致力于打造人工智能證券服務(wù)平臺(tái)苟鸯。作為自主創(chuàng)業(yè)的新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司，它匯集了一批“人工智能+金融”的復(fù)合型人才棚点，團(tuán)隊(duì)成員曾先后就職于百度早处、谷歌、上投摩根瘫析、申萬宏源等著名的公司砌梆，它的背后倚靠的是多達(dá)20位我國(guó)最著名上市公司董事長(zhǎng)作為天使投資人為其提供雄厚的資金和產(chǎn)業(yè)的力量。

與平安一賬通和螞蟻聚寶背后強(qiáng)大的數(shù)據(jù)和用戶量支撐不同贬循，易選股是團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)咸包，它的起點(diǎn)不如平安一賬通和螞蟻聚寶高，它的發(fā)展得到了天使投資人的青睞杖虾，但是也正因?yàn)槿绱死锰保瑘F(tuán)隊(duì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力才是它得以在投顧界立足的關(guān)鍵因素，它把著力點(diǎn)放在人工智能證券上亏掀，通過構(gòu)建證券大數(shù)據(jù)知識(shí)網(wǎng)絡(luò)忱反、數(shù)十萬種投資數(shù)據(jù)處理算法和模型泛释，智能監(jiān)控市場(chǎng)異動(dòng)三大獨(dú)特功能，精準(zhǔn)挖掘投資機(jī)會(huì)温算，智能化研究公司怜校、股票，決勝資本市場(chǎng)注竿。

理財(cái)魔方—投顧界的先行者

理財(cái)魔方同易選股都是我國(guó)首批智能投顧的發(fā)起企業(yè)茄茁，2017年5月，智能投顧理財(cái)魔方“千人千面”發(fā)布巩割，也將“真假智能投顧”話題推向前臺(tái)裙顽。理財(cái)魔方CEO袁雨來強(qiáng)調(diào)：“只有實(shí)現(xiàn)了‘千人千面’才叫智能投顧。

他與其他的智能投顧平臺(tái)不一樣的是它具有更強(qiáng)的客戶粘性宣谈，對(duì)于不同客戶愈犹，初始的時(shí)候有基礎(chǔ)和附加問卷，再加上對(duì)于用戶的使用行為和交易行為的跟蹤分析闻丑，結(jié)合客戶不同的投資時(shí)間和投資金額漩怎，系統(tǒng)會(huì)對(duì)每個(gè)客戶最適合的投資組合進(jìn)行單獨(dú)的最優(yōu)化運(yùn)算。從線上來說嗦嗡，‘千人千面’能夠累積客戶的行為勋锤、特征，會(huì)越來越理解客戶的需求變化侥祭，于是服務(wù)就會(huì)做到個(gè)性化叁执，真正實(shí)現(xiàn)了 ‘千人千面’，最終對(duì)客戶每一點(diǎn)需求的準(zhǔn)確把握和分析矮冬，都能在投資上反映出來谈宛。

智能投顧發(fā)展可期，卻也阻力重重

前面簡(jiǎn)單介紹了我國(guó)比較具有代表性的智能投顧平臺(tái)欢伏，隨著全球新一輪科技革命與創(chuàng)新變革的發(fā)展入挣，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算硝拧、區(qū)塊鏈径筏、人工智能還將以更大的加速度快速滲透到金融業(yè)，金融科技概念應(yīng)運(yùn)而生并顛覆性地改變著整個(gè)金融業(yè)障陶，受到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)母邼B透滋恬、傳統(tǒng)理財(cái)?shù)男赂窬帧⒕用窭碡?cái)?shù)膹?qiáng)需求等因素的推動(dòng)抱究，人工智能會(huì)在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更為普及的運(yùn)用恢氯。截至目前，我國(guó)本土已經(jīng)有眾多相似性質(zhì)的平臺(tái)，這片藍(lán)海區(qū)域并不孤寂勋拟，表面平靜的海面下實(shí)則暗潮涌動(dòng)勋磕，土生土長(zhǎng)的智能投顧平臺(tái)更是百態(tài)叢生，對(duì)智能投顧行業(yè)的發(fā)展也是眾說紛紜敢靡。

與此同時(shí)挂滓，我們也應(yīng)該意識(shí)到，智能投顧的本土化任務(wù)艱巨啸胧，智能投顧市場(chǎng)整體上起步較晚赶站，目前尚處于發(fā)展初級(jí)階段。無論是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)纺念、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)贝椿，還是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，都是做智能投顧業(yè)務(wù)的公司所共同面對(duì)的問題陷谱。另外烙博，智能投顧的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其資產(chǎn)管理能力。當(dāng)前叭首，我國(guó)仍處于一個(gè)資金相對(duì)活躍习勤、資產(chǎn)相對(duì)荒蕪的時(shí)期，仍然缺乏風(fēng)險(xiǎn)可控的良好資產(chǎn)焙格。因此，從資產(chǎn)配置的角度來看夷都，對(duì)于新興的智能投顧業(yè)務(wù)而言眷唉，合規(guī)是其發(fā)展的底線，也是其制勝后監(jiān)管時(shí)代囤官、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵冬阳。雖然有國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，但是如何取舍也是關(guān)鍵党饮。技術(shù)的穩(wěn)定性肝陪，大數(shù)據(jù)處理的精準(zhǔn)度等方面還有很大的發(fā)展改進(jìn)空間。市場(chǎng)的教育刑顺，用戶的接受度和用戶的使用體驗(yàn)等問題也需要解決氯窍。

智能投顧面紗下的魅力很美，但是多重障礙的解決和行業(yè)的成熟還需假以時(shí)日蹲堂。而且狼讨，我們要知道，無論金融的外包裝包的多么完美和神秘柒竞，它的本質(zhì)都不會(huì)發(fā)生變化政供，機(jī)器人的學(xué)習(xí)只能是投資的一部分，不能徹底代替投資。雖然可以斷定智能投顧在這個(gè)大眾創(chuàng)業(yè)布隔、萬眾創(chuàng)新的時(shí)代前景可期离陶，不遠(yuǎn)的將來這個(gè)行業(yè)也將造就更多的千萬富翁。但是在那之前衅檀，如何找到科技想象力和金融嚴(yán)謹(jǐn)性的平衡點(diǎn)是我們要為之努力的方向招刨。

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