利率的概念
利息率簡(jiǎn)稱利率，是一定時(shí)期內(nèi)利息額同期相應(yīng)本金的比率休弃。
其計(jì)算公式為：利息率=利息額/本金×100％
利息/本金/時(shí)間
例：本金10000元吞歼，存定期3年，到期時(shí)的利息為1500元塔猾，該存款的利率為：1500/10000/3=0.05=5%（年利率）
另外：月利率=年利率/12
日利率=月利率/30=年利率/360
利息的分類
按計(jì)算利息的時(shí)間長(zhǎng)短篙骡，利息率的表示可分為年利率，月利率和日利率桥帆。
年利率一般按本金的百分之幾表示医增，月利率按本金的千分之幾表示，日利率按本金的萬(wàn)分之幾表示老虫。
年利率=月利率×12=日利率×360
按利率是否隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)叶骨，利率可分為市場(chǎng)利率，公定利率和官定利率祈匙。
市場(chǎng)利率是指有資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率忽刽。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)資金供給大于需求時(shí)夺欲，市場(chǎng)利率會(huì)下降跪帝，當(dāng)資金供給小于需求時(shí)，市場(chǎng)利率會(huì)上升些阅。讓資金運(yùn)用的收益較高伞剑，而運(yùn)用資金的風(fēng)險(xiǎn)也較大時(shí)，市場(chǎng)利率也會(huì)上升市埋，反之黎泣，則下降恕刘。
官定利率是政府貨幣管理當(dāng)局或中央銀行確定發(fā)布的，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)都必須執(zhí)行的各種利息率抒倚。由于商品經(jīng)濟(jì)條件下褐着，利率對(duì)資金活動(dòng)的規(guī)模，趨勢(shì)托呕，效率等影響極大含蓉。甚至直接影響國(guó)家的貨幣金融政策的貫徹執(zhí)行。因此成為一種調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要杠桿项郊。例如中央銀行的再貼現(xiàn)率就是典型的官方利率(是西方商業(yè)銀行用已同客戶辦理過(guò)貼現(xiàn)的未到期合格商業(yè)票據(jù)馅扣，向中央銀行再行貼現(xiàn)取得現(xiàn)款時(shí)所支付的利率。)
市場(chǎng)利率必然會(huì)受到官方利率的干預(yù)和影響着降，但是市場(chǎng)利率的變動(dòng)主要還是決于借貸資金的供求關(guān)系岂嗓。這樣市場(chǎng)利率和官方利率之間往往存在一定的差距，兩者不可能完全保持一致鹊碍。同時(shí)厌殉，中央銀行在確定關(guān)定利率時(shí)，總是以市場(chǎng)利率作為重要依據(jù)侈咕。
公定利率是指有金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)按協(xié)商的辦法所確定的利率公罕。對(duì)參加協(xié)會(huì)的成員有約束作用，在一定程度上反映了行業(yè)組織對(duì)整個(gè)行業(yè)內(nèi)利率水平的干預(yù)和約束耀销。
按利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整楼眷，利率分為固定利率和浮動(dòng)利率
固定利率是指利息率在整個(gè)借款期內(nèi)固定不變，誰(shuí)借貸資金的供求狀況和市場(chǎng)利率的波動(dòng)而發(fā)生變化熊尉。固定利率在借款期間不發(fā)生變化罐柳。而它的主要優(yōu)點(diǎn)是容易計(jì)算借款成本，簡(jiǎn)便易行狰住，比較適合于短期借款或市場(chǎng)利率變化不大的情況张吉。
浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指利息率隨著市場(chǎng)利率的波動(dòng)而定期調(diào)整變化的利率催植。浮動(dòng)利率在借款期內(nèi)隨著市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整肮蛹，因而借款人在計(jì)算借款成本時(shí)比較困難，繁雜创南，利息負(fù)擔(dān)也可能減輕伦忠，也可能加重。但借貸雙方都可以共同承擔(dān)利率變化的風(fēng)險(xiǎn)稿辙，這種利率比較適于中長(zhǎng)期貸款昆码。多數(shù)浮動(dòng)利率都以倫敦銀行同業(yè)拆借利率libor作為參照指標(biāo)，在其上下浮動(dòng)。
按利率是否考慮了通貨膨脹的因素赋咽？利率可分為名義利率和實(shí)際利率
名義利率是沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的利率笔刹。實(shí)際利率是除了通貨膨脹因素的利率。
實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率
這便是著名的費(fèi)雪方程式冬耿，感應(yīng)名義利率和實(shí)際利率之間的關(guān)系。
比如某人在銀行存款1萬(wàn)元萌壳，利息率為4%亦镶，利息額為400元送悔，若該年的通貨膨脹率為3%仪吧，和實(shí)際利率等于4%梅鹦，-3%等于1%瑞你。還存款人在一年未收回的本金1萬(wàn)元抽莱，實(shí)際上僅相當(dāng)于年初的9700元驾讲，今由于通貨膨脹損失了300元腔彰，此計(jì)算還未考慮利息額的損失蝴簇，年末的400元利息燎斩，由于通貨膨脹只相當(dāng)于年初的388元虱歪，所以實(shí)際收回的利息額只有88元。
目前國(guó)際上通用的計(jì)算實(shí)際利率的公式為
名義利率=(1+實(shí)際利率)×(1+通貨膨脹率）－1
可利用上述公式栅表，根據(jù)名義利率和通貨膨脹率推出實(shí)際利率笋鄙。
按信用行為的期限長(zhǎng)短利率分為長(zhǎng)期利率和短期利率
短期利率是指融資時(shí)間在一年以內(nèi)的利息率。長(zhǎng)期利率是融資時(shí)間在一年以上的利息率怪瓶。一般長(zhǎng)期利率高于短期利率水平萧落，因?yàn)槿谫Y期限長(zhǎng)，市場(chǎng)變化大洗贰，風(fēng)險(xiǎn)也大找岖。
按照利率是否具有優(yōu)惠性質(zhì)，可分為一般利率和優(yōu)惠利率
一般利率是指金融機(jī)構(gòu)按通常標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款或吸收存款所執(zhí)行的利率敛滋，而優(yōu)惠利率則是指低于一般標(biāo)準(zhǔn)的貸款利率和高于一般標(biāo)準(zhǔn)的存款利率许布。貸款優(yōu)惠利率執(zhí)行對(duì)象一般是國(guó)家政策扶持的地區(qū)行業(yè)，企業(yè)或項(xiàng)目绎晃。存款優(yōu)惠利率大多用于爭(zhēng)取目標(biāo)資金來(lái)源爹脾，爭(zhēng)取大額穩(wěn)定的資金。在我國(guó)箕昭，擅自以提高利率拉存款的做法屬于違法灵妨，優(yōu)惠利率也只允許在政府規(guī)定的利率范圍內(nèi)。在國(guó)際市場(chǎng)上落竹，一般以倫敦同業(yè)拆借利率為衡量標(biāo)準(zhǔn)泌霍，優(yōu)于該標(biāo)準(zhǔn)的可被稱為優(yōu)惠利率。
