我們先了解一下，普通大眾都認(rèn)為或接觸到哪些理財(cái)產(chǎn)品计盒。我們?cè)伲總€(gè)理財(cái)產(chǎn)品一一的點(diǎn)評(píng)芽丹。
我們收集了2018年北启，當(dāng)今社會(huì)的最常見的理財(cái)產(chǎn)品。
1.股票2.基金3.彩票4.P2P，5.黃金6.白銀7.余額寶8.比特幣9.保險(xiǎn)10.鉆石11.古董12.郵票13.房地產(chǎn)14.期貨15.分級(jí)基金B(yǎng)（杠桿基金）16.銀行理財(cái)產(chǎn)品17.信用卡理財(cái)咕村，18.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等等我也就列舉了這么十多個(gè)场钉。
適合普通投資者的產(chǎn)品有：
1.余額寶：是支付寶和天弘基金合作開發(fā)的一款貨幣基金。貨幣基金是比較穩(wěn)定的相當(dāng)于活期存款懈涛。適合剛?cè)腴T的普通投資者逛万。
2.基金：大部基金產(chǎn)品，還是適合普通投資者的肩钠，除了分級(jí)基金B(yǎng)（杠桿基金）泣港。有貨幣基金，混合基金价匠，債券基金当纱，指數(shù)基金，股票基金等等踩窖。適合有一定的收入坡氯，還沒有買房買車的打工一族，是投資理財(cái)?shù)男W(xué)級(jí)別洋腮。
3.房地產(chǎn)：是普通投資者的進(jìn)入投資理財(cái)中學(xué)級(jí)別的標(biāo)準(zhǔn)箫柳，第一套就是剛需房自己要住的，解決自己的住房問題啥供。第二套房學(xué)區(qū)房解決孩子的上學(xué)問題悯恍，第三套房地鐵房解決上班的問題。第四套房特色房伙狐，享受自己的勞動(dòng)成果涮毫。我們一般投資者第一次投資房地產(chǎn)考慮最多的就是剛需房解決自己的住房問題。這套房在投資基金累計(jì)到一定的資產(chǎn)后贷屎，一定要去投資罢防。這樣也便于以后的股票投資，如果沒有房唉侄，你就不要去投資股票咒吐，因?yàn)殡y度大風(fēng)險(xiǎn)高，收益當(dāng)然也不差属划。
4.股票:股票是投資回報(bào)率最高的品種恬叹，也是最難投資的品種。要會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表榴嗅，要會(huì)看技術(shù)線妄呕，做行業(yè)分析，看懂宏觀經(jīng)濟(jì)嗽测，國(guó)內(nèi)外博弈情況等等很多因數(shù)绪励。是投資理財(cái)?shù)拇髮W(xué)級(jí)別肿孵，能夠在股市里控制成本和風(fēng)險(xiǎn)賺取高額收益。很多普通投資者疏魏，入門就來這里沖浪了停做，教訓(xùn)是特別慘痛的。導(dǎo)致這一的結(jié)果一是社會(huì)輿論沒有正確教育引導(dǎo)加上營(yíng)銷人員的誤導(dǎo)大莫，二是看好股市的收益比較高蛉腌，一個(gè)貪心就掉坑里了。投資股票還不是投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)還有更高級(jí)的比如天使投資人只厘，像孫正義投資阿里巴巴等等烙丛。
普通投資者不能投資的品種有：
1.P2P理財(cái)，是互聯(lián)網(wǎng)的一種新產(chǎn)品還沒有發(fā)展成熟羔味，而國(guó)家立法缺乏約束和監(jiān)管河咽，很容易侵害投資者的權(quán)益，最近P2P老板跑路的有不少赋元，查封的也很多忘蟹。P2P營(yíng)銷成本很高，盈利不穩(wěn)定搁凸，給的利息高撤東墻補(bǔ)西墻媚值，資金鏈斷裂前就是一個(gè)龐氏騙局。
2.分級(jí)基金B(yǎng)也就是杠桿基金护糖，杠桿基金就是迎合人性的貪婪而讓你走向毀滅褥芒。這是一場(chǎng)借錢的巨賭，贏一次讓你感覺錢怎么這么容易賺嫡良，虧一次就讓你萬劫不復(fù)喂很。小豬定投一直主張閑錢定投指數(shù)基金，有一條鐵律就是禁止借錢投資皆刺。
3.彩票，彩票也是一種賭博凌摄，美名其曰是福利彩票羡蛾，足球彩票，體育彩票等等看似是玩玩而已锨亏，可是很多人都盼望著中大獎(jiǎng)痴怨。想一夜暴富，投機(jī)取巧器予，不勞而獲浪藻，盡顯人性本色。就是中獎(jiǎng)了也只有百害而無一益乾翔。中獎(jiǎng)了反而會(huì)害了他爱葵，在湖南郴州一個(gè)小伙子施戴，在蘇州打工買彩票中了500萬，中獎(jiǎng)后買豪車消費(fèi)萌丈，2年后就只剩下59塊錢了赞哗。又開始他的打工生涯，為什么呢辆雾？錢本身不能讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由肪笋，只有理財(cái)能力才能幫助你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
4.黃金度迂，大媽們的最愛藤乙，黃金在世界范圍內(nèi)是通用的貨幣，現(xiàn)在已經(jīng)不是了惭墓。美元的強(qiáng)勢(shì)不會(huì)讓黃金有太大的作為坛梁，它已經(jīng)不是貨幣了，只是一種貴金屬了诅妹。如果現(xiàn)在投資黃金有很多弊病罚勾，第一它不是貨幣就沒有了貨幣的職能了，第二實(shí)體黃金大部分在美國(guó)吭狡，價(jià)格人為操縱特別嚴(yán)重尖殃。第三紙黃金價(jià)格受國(guó)際關(guān)系影響特別大，未來會(huì)發(fā)生什么無法預(yù)測(cè)划煮。黃金要投資也只能投資紙黃金送丰，這樣方便流通。不要買賣實(shí)體黃金弛秋，不安全也難保管打理器躏。
5.白銀，白銀是中國(guó)古代鑄造貨幣的一種原材料蟹略，老百姓也特別喜歡登失，但是喜歡就買幾件飾品就好，不要作為投資理財(cái)產(chǎn)品挖炬，白銀的價(jià)格一直都沒有漲揽浙，按照通貨膨脹率來算，它還跌了意敛，還不如黃金最起碼還是跟著通貨膨脹在漲馅巷。
6.比特幣，它是一種非法的數(shù)字貨幣草姻，不是法定貨幣不具備在市場(chǎng)上直接購(gòu)物的功能钓猬，如果比特幣能在市場(chǎng)上直接購(gòu)物，那么就是直接剝奪了一個(gè)國(guó)家的鑄幣權(quán)撩独。你侵犯一個(gè)國(guó)家的鑄幣權(quán)敞曹，國(guó)家允許嗎账月？肯定不可能讓你那么做，比特幣沒有合法之前就和游戲幣差不多异雁。
7.保險(xiǎn)捶障，保險(xiǎn)不屬于理財(cái)產(chǎn)品，你去保險(xiǎn)公司有看見過取保險(xiǎn)金的窗口嗎纲刀？你想要取錢用可以嗎项炼？不可以對(duì)嗎？保險(xiǎn)大多數(shù)產(chǎn)品都是沒有必要買的只有一些意外傷害險(xiǎn)示绊，可以買一點(diǎn)锭部，其他的都沒有必要，比如人壽保險(xiǎn)面褐，交20年保10萬拌禾。越年輕的就交的少，越老的就交得越多展哭。為什么湃窍？這里就設(shè)計(jì)到一個(gè)通貨膨脹率，中國(guó)的通貨膨脹率高的時(shí)候20%多低的時(shí)候5%平均下來也有10%左右匪傍。那么我們就按照10%來計(jì)算您市。壽險(xiǎn)的保費(fèi)10萬過60年再給你就會(huì)貶值成什么樣子呢還有多少購(gòu)買力呢？10萬除以6等于現(xiàn)在1.67萬元役衡。這就是保險(xiǎn)公司的賺錢之道之一茵休，他們那么多的投資顧問會(huì)計(jì)師銷售人員，早就把賬算得清清楚楚明明白白有錢賺而且是穩(wěn)賺不賠才推出的保險(xiǎn)合同也就是他們所說的產(chǎn)品手蝎。我們幾個(gè)人能看明白哪個(gè)合同內(nèi)容的榕莺，看不懂聽業(yè)務(wù)員吹水就簽了交錢。到真出事了棵介，一看保險(xiǎn)合同條款钉鸯，你這種情況，保險(xiǎn)公司不賠哦邮辽？賣保險(xiǎn)給你的業(yè)務(wù)員早就被辭退了亏拉，因?yàn)槿嗣}用完了沒有業(yè)績(jī)只好下崗。你找保險(xiǎn)公司逆巍，他就給你看合同，你怎么辦莽使？沒有一點(diǎn)辦法锐极，合同上寫得清清楚楚的，不賠芳肌。就是賠也很多程序灵再，不像賣保險(xiǎn)給你時(shí)那么熱情肋层，要評(píng)估個(gè)一個(gè)月兩個(gè)月的。所以保險(xiǎn)除了強(qiáng)制險(xiǎn)翎迁，人生意外險(xiǎn)栋猖，其他的人壽險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)汪榔，和他們推出的一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都不要去碰蒲拉，因?yàn)樗麄兊臓I(yíng)銷做得好，就代表他們的營(yíng)銷成本高痴腌，也就代表你的投資成本比投資基金還要高雌团。高成本不說，理財(cái)還不專業(yè)士聪，所以讓專業(yè)的人去做專業(yè)的事情锦援，讓保險(xiǎn)去做保險(xiǎn)，理財(cái)?shù)娜プ隼碡?cái)剥悟。保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)要少買灵寺，保險(xiǎn)公司的股票可以多買，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司太會(huì)賺錢了区岗。
8.鉆石略板，鉆石也不是理財(cái)產(chǎn)品，是飾品躏尉。喜歡就買幾個(gè)飾品就行了蚯根，不要把它當(dāng)成理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品有一個(gè)共同的特性就是流通快胀糜。交易方便快捷颅拦，鉆石交易都是大的鉆石，你買的那鉆戒是沒有辦法去交易所交易的教藻。
9.古董距帅，不是普通人能玩的，你是古董世家括堤，或者是那方面的專家碌秸，如果不是就不要碰古董。不然掉到坑里就爬不出來了悄窃。
10.郵票,少數(shù)人的興趣愛好讥电，只能在少數(shù)人的交際圈里面流通。變現(xiàn)能力差轧抗，不是普通投資者可以投資的恩敌。
11.期貨，期貨就更加不要去碰横媚，因?yàn)槲磥淼氖虑槭菦]有辦法去預(yù)測(cè)的纠炮，比如說大豆期貨月趟，大豆豐收全靠天氣，天氣預(yù)報(bào)也無法預(yù)報(bào)一年的天氣恢口。未來是是豐收還是欠收誰都不知道孝宗，那么我們有什么底氣去預(yù)估期貨未來的收益呢？所以我們沒有這樣的能力去投資期貨耕肩，格雷厄姆價(jià)值投資告誡投資者要知道自己的能力有多大因妇，要在自己的能力圈里面做投資。
12.分級(jí)基金B(yǎng)看疗，也就是杠桿基金沙峻。杠桿基金，就是借錢投資两芳，放大賺錢效應(yīng)和虧錢效應(yīng)摔寨。賭基金上漲，這里的風(fēng)險(xiǎn)是特別大的怖辆，國(guó)家為了不讓存款不到30萬的朋友去賭博是复，設(shè)立30萬的門檻。這里的風(fēng)險(xiǎn)也是一樣的未來無法預(yù)測(cè)竖螃，如果能預(yù)測(cè)的話杠桿幾十個(gè)億我都敢淑廊。可是未來是不可預(yù)測(cè)的特咆。所以不要去碰杠桿基金季惩。
13.銀行理財(cái)產(chǎn)品，也是一個(gè)坑腻格。銀行本身就是放貸賺錢的画拾，它放貸就能賺錢為什么還要幫你來理財(cái)呢？因?yàn)殂y行每年放出去的貸款有不良貸款菜职，這些不良貸款如果收不回來怎么辦呢青抛？銀行就借助第三方公司把這些不良貸款打包成理財(cái)產(chǎn)品賣給投資者，既然是理財(cái)產(chǎn)品酬核，就有風(fēng)險(xiǎn)蜜另，投資者虧了就理所當(dāng)然，賺了也是運(yùn)氣好嫡意，不良貸款收回來了举瑰。不良貸款高風(fēng)險(xiǎn)就這樣轉(zhuǎn)嫁給投資者了。不過銀行理財(cái)產(chǎn)品也不全是不良貸款蔬螟，還有其他的產(chǎn)品組合在一起嘶居，但是你無法弄清楚理財(cái)產(chǎn)品背后到底是些什么？這種看不透的產(chǎn)品還是不碰的好，如果你的能力圈能看透銀行理財(cái)產(chǎn)品背后的故事邮屁，也有能力賺這個(gè)錢。你可以投資菠齿，如果你的能力圈不在這佑吝，就不要去嘗試了。
14.信用卡理財(cái)绳匀，是一個(gè)帶有超級(jí)武器的坑。那就是復(fù)利成本，而且復(fù)利是按照天算的适贸。你一但掉進(jìn)坑里那就很難再爬出來了馆蠕。有很多聰明人，用信用卡+POS機(jī)套現(xiàn)理財(cái)去買賣股票是尔，而且美名其日說用別人的錢來賺錢殉了。我們先算一下信用卡取現(xiàn)的成本是5%期限是一個(gè)月的現(xiàn)金免息使用期，然后加上股市的投資風(fēng)險(xiǎn)50%的機(jī)率賺錢拟枚，50%的機(jī)率賠錢薪铜。一個(gè)月要賺5%以上你才有錢賺，短期投資者10個(gè)有一個(gè)是賺錢的恩溅，兩個(gè)是打平?jīng)]有賺也沒有虧（減去5%的現(xiàn)金使用成本實(shí)際上是虧的）還有七個(gè)是虧錢的隔箍。從這里就可以看出最賺錢的是送POS機(jī)給你用的人，你把信用卡的錢刷POS機(jī)取現(xiàn)收取5%的費(fèi)用美名其曰說是國(guó)家收經(jīng)營(yíng)所得稅脚乡，這只是一個(gè)托詞而已蜒滩，國(guó)家稅法的一些漏洞變成了推廣POS機(jī)商家的盈利點(diǎn)。你工商銀行的信用卡通過POS機(jī)消費(fèi)入賬到你農(nóng)業(yè)銀行卡取現(xiàn)奶稠，國(guó)家收什么稅呢俯艰？沒有稅，那么這5%是什么呢窒典？說白一點(diǎn)就是服務(wù)費(fèi)蟆炊，別人幫你信用卡套現(xiàn)不可能給你免費(fèi)服務(wù)的。這個(gè)服務(wù)費(fèi)收得沒有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)瀑志，比銀行還會(huì)賺錢涩搓。銀行也不是省油的燈還先給一個(gè)月免費(fèi)期，超過了就狠狠的割肉劈猪，按照天算利息昧甘。你能承受的起幾何倍增學(xué)的沖擊1變2,2變4，4變8,8變16战得，一個(gè)月后你就只能哭了充边。所以遠(yuǎn)離推銷員90%的時(shí)間是正確的。90%時(shí)間你遇到的推銷員，都是從自身的利益出發(fā)決定來做這件事情的浇冰。他沒有考慮對(duì)別人有沒有好處贬媒。還有10%的時(shí)間你遇到的是在考慮自身利益的同時(shí)，更多的是考慮別人的利益肘习。這種產(chǎn)品或者是人就特別受歡迎际乘，比如淘寶APP，支付寶APP,微信都是免費(fèi)給我們使用漂佩，還有指數(shù)基金投資公眾號(hào)脖含，小豬定投也是免費(fèi)給大家提供指數(shù)估值和服務(wù)的。那么免費(fèi)怎么生存呢投蝉？盈利模式有增值服務(wù)养葵，銷售產(chǎn)品，廣告收入瘩缆。微信就是廣告收入关拒，微信用戶點(diǎn)擊了一下廣告，廣告主就要支付廣告費(fèi)給騰訊咳榜。小豬定投公眾號(hào)前期還是倒貼給粉絲夏醉，當(dāng)粉絲多了接一下廣告也就有收入了，讓廣告主養(yǎng)小豬涌韩。小豬還是一個(gè)有夢(mèng)想的小豬畔柔，它希望通過自己的努力，一年幫助一萬個(gè)投資者朋友建立起正真指數(shù)基金的價(jià)值投資觀和掌握指數(shù)基金價(jià)值投資策略臣樱，讓這些完全按照價(jià)值投資執(zhí)行的投資者都能賺到錢靶擦。
15.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，有好的也有壞的而且品種繁多雇毫，本人的能力圈有限不能幫你做出正確的判斷玄捕。也就不說了，以后能力圈擴(kuò)大了棚放，我們?cè)倭摹?/p>
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