p2p理財(cái)特點(diǎn)_華融道理財(cái)

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本領(lǐng)一:擺脫“拼爹”價(jià)值觀,業(yè)務(wù)模式是根本

如今已是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代末盔,需要擺脫“拼爹”的傳統(tǒng)思想极舔〉型粒看平臺不僅僅只看它是不是“國有系”盹兢,規(guī)模大不大具被,背后集團(tuán)的實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)猫十。

在民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域已成趨勢的背景下揍移,科技的升級和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新必將幫助民營資本在金融領(lǐng)域擦出更多絢麗的火花次和,創(chuàng)造一批如滴滴、餓了么那伐、摩拜一類前途無限甚至現(xiàn)象級的企業(yè)踏施。

“以出身論英雄”的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。事實(shí)上罕邀,近年來畅形,由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力的加劇,央企和國企在信用債市場上的實(shí)質(zhì)性違約頻發(fā)诉探,已經(jīng)成為最大的雷區(qū)日熬。

可見,背景并非安全性的保證阵具。業(yè)務(wù)模式是否合理碍遍、先進(jìn)新翎,符合科技和行業(yè)的發(fā)展大方向伞芹,才是決定P2P平臺逼格的關(guān)鍵壹士。簡單地說瓶颠,平臺是否是純中介模式鄙煤,是否擁有小額揭北、分散等內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制等子眶。

為何純中介模式和小額鸣哀、分散如此重要鹰溜?

先說純中介模式虽填。覆巢之下安有完卵。先有平臺的安全曹动,才有投資用戶的資金安全斋日。監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)明令禁止私建“資金池”的行為,但如果資金站崗平臺貼息墓陈、發(fā)生違約平臺兜底恶守,那么錢來自哪里呢?這樣的運(yùn)營方式健康嗎贡必?平臺是否會因此虛發(fā)假標(biāo)兔港、挪用資金?

近期仔拟,老牌P2P企業(yè)紅***衫樊,宣布出清網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。究其原因利花,監(jiān)管趨緊的外在因素固然存在科侈,多年積累的不良資產(chǎn)可能才是核心〕词拢縱然紅***兑徘,表示將會保障投資人收回投資,但如果模式存在天然缺陷羡洛,一旦問題爆發(fā)挂脑,很多平臺可能都會力不從心。

再談小額欲侮、分散崭闲。在中國的金融背景下,小額分散不僅是P2P行業(yè)的必然發(fā)展方向威蕉,符合互聯(lián)網(wǎng)金融的精神刁俭,也具有良好的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避效應(yīng)。在服務(wù)大額標(biāo)的上韧涨,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有財(cái)力雄厚牍戚、經(jīng)驗(yàn)豐富和風(fēng)控能力強(qiáng)的優(yōu)勢侮繁,而近年來雨后春筍般出現(xiàn)的大標(biāo)平臺則許多不具備相應(yīng)的財(cái)力、經(jīng)驗(yàn)和能力如孝,僅僅認(rèn)為大標(biāo)有利于平臺的擴(kuò)張就蜂擁而上宪哩。

本領(lǐng)二:給自己“斷奶”,做成熟投資者

作為收益類資產(chǎn)第晰,近年來P2P以較低的門檻和較高的收益锁孟,越來越受到投資者和投資客的青睞。然而茁瘦,仍然有許多投資人士習(xí)慣了中國過去的剛兌模式品抽,談投資必言“擔(dān)保”甜熔。須知P2P平臺的借款端往往是略次于銀行客群的人士圆恤,一味兜底是不具有可持續(xù)性的,況且擔(dān)保僅是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移腔稀,仍然存在違約規(guī)模超過擔(dān)保公司償付能力哑了、“自融自保自用”違規(guī)操作甚至擔(dān)保公司跑路等諸多潛在威脅。

成熟的投資者應(yīng)該坦然面對風(fēng)險(xiǎn)烧颖,關(guān)注平臺的運(yùn)營機(jī)制和風(fēng)控實(shí)力弱左,致力于降低風(fēng)險(xiǎn),找到風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡炕淮,而非杜絕風(fēng)險(xiǎn)拆火。任何投資資產(chǎn),無論是債券涂圆、股票還是基金们镜,都存在一定的風(fēng)險(xiǎn),合格的投資者能夠運(yùn)用自己的相關(guān)知識润歉,獲取合理的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)模狭。

相比而言,在機(jī)制良好踩衩、風(fēng)控健全的平臺上嚼鹉,目前P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率還是十分可觀的。

本領(lǐng)三:全面考察平臺的信貸管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控水準(zhǔn)

金融總與風(fēng)險(xiǎn)相伴而生驱富,野蠻成長期過后锚赤,風(fēng)控將成為P2P行業(yè)的核心競爭力,是決定平臺生死和表現(xiàn)的關(guān)鍵褐鸥。投資客如果不了解風(fēng)控线脚,就只能紙上談兵、碰運(yùn)氣。

所謂畫皮難畫骨浑侥,P2P的旗號好打姊舵,風(fēng)控卻不好做。目前中國網(wǎng)貸平臺主要有四種風(fēng)控模式:(1)擔(dān)保機(jī)制寓落;(2)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金括丁;(3)分散模式和(4)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控是與前沿技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神結(jié)合最緊密的風(fēng)控方式零如,也是作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的P2P平臺的最大優(yōu)勢所在。

本領(lǐng)四:緊跟政策步伐锄弱,在行業(yè)盤整中敏捷調(diào)整

隨著行業(yè)的發(fā)展考蕾,政策缺位的現(xiàn)象也開始受到監(jiān)管層的重視。近年來会宪,相關(guān)制度和管理辦法相繼出臺肖卧,開始設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、整治行業(yè)亂象和擠出不合規(guī)平臺掸鹅,它們是選擇平臺的很好參照和指引塞帐。

例如,2016年8月巍沙,銀監(jiān)會葵姥、工信部、公安部等聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位句携,要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺與具有一定資質(zhì)的銀行建立資金存管安排榔幸,由資金存管機(jī)構(gòu)根據(jù)資金存管協(xié)議的約定,保存矮嫉、管理出借人資金與借款人資金等削咆。2017年6月,央行等國家十七部門又聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》蠢笋,進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的清理整頓工作安排拨齐。

對于投資者而言,審視平臺的合規(guī)性昨寞、透明度和公司治理水平是極為重要的瞻惋,這決定著平臺的可靠性。

綜上所述援岩,盲目跟風(fēng)熟史、智商掉線是P2P投資客的大忌,擦亮眼睛窄俏,修煉好以上四大本領(lǐng)蹂匹,P2P投資之路才能暢通。

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