幾天前一個朋友聯(lián)系我倾剿，想讓我分享一些投資建議和技巧筷频。畢竟我做金融產(chǎn)品的設計與運營工作也有不短的時間了蚌成，相對而言，可能我的目的性和針對性會更強一些凛捏，對金融產(chǎn)品的把控力度也會高一些担忧。而我這位朋友的想法其實很簡單，就是想通過我的經(jīng)驗解決他一個非常切實的問題——辛辛苦苦連攢帶掙的這些錢到底投資什么好坯癣。我心里也明白瓶盛，他最想聽到的是：“你就買XXX吧，這個產(chǎn)品結(jié)構(gòu)清晰示罗、資產(chǎn)質(zhì)地上佳惩猫、平臺信譽優(yōu)異，8%年化收益你買不了吃虧鹉勒，3個月期限你買不了上當”。但是我卻問他：“這些錢你將來打算什么時候干什么用吵取？”禽额，顯然這個問題引起了他些許不適，畢竟只想知道一個具體的投向就好了皮官，而我的問題好像已經(jīng)涉及到他對未來的規(guī)劃了脯倒。其實我認為這個問題實在是再必要不過了。

我們一直投資理財不就是希望當我們用錢的時候捺氢，這些錢能夠恰到好處的滿足我們的需求嗎藻丢？而我們一味地無目的的投資反而被投資所累，當我們想用錢的時候錢都在理財產(chǎn)品里面摄乒，但我們不想用錢的時候錢反而都在手里攥著悠反，最后心想，算了馍佑，還是全都買貨幣基金吧斋否。這正是因為我們的錢沒有按照我們的需求、我們的規(guī)劃進行合理安排配置所導致的拭荤。

可能很多人都會說茵臭，我周圍的人都是隨便買的，可能看中某一個平臺舅世，可能看中某一個產(chǎn)品旦委，然后就一直買下去了。好的雏亚，那我們先跳出理財這個領域缨硝，假設我們生病了，掛完號罢低，我們跟醫(yī)生描述一下我們的癥狀追葡，“哎呦，大夫，我吃多了宜肉，肚子疼”匀钧，醫(yī)生可能要排除是否是食物中毒，是否腸胃受損谬返，如果沒有啥大問題之斯，醫(yī)生會給你開點健胃消食片，這是一個標準的望聞問切到診斷的過程遣铝。但是佑刷，如果當我們掛完號，進去剛要跟醫(yī)生開口酿炸，醫(yī)生就說瘫絮，“少俠，我給你開兩盒白加黑填硕，回去溫水順服”麦萤，這時候你會作何感受？我連病因都沒說扁眯，你就給我開藥壮莹，也太不負責任了吧？不可否認姻檀，發(fā)生感冒時候吃點白加黑能夠很好的緩解我們的癥狀命满，但是，拜托绣版，我是吃撐了好不好胶台？藥雖然好，但是吃的不應景也不行啊杂抽。我們再回到理財領域概作，如果我都不知道我朋友將來計劃拿這筆錢何時用作何處，我怎么給他推薦產(chǎn)品呢默怨？我哪里知道是應該推薦給他白加黑還是健胃消食片呢讯榕？但是，這并不能怪我的朋友匙睹，因為目前金融市場上愚屁，能為投資人提供真正意義上的理財建議，確實少的可憐痕檬。

有人會說現(xiàn)在這么多財富公司霎槐，里面有很多專業(yè)的理財顧問，他們是不是能夠給我提供專業(yè)理財建議呢梦谜。其實答案是否定的丘跌。

首先袭景，目前理財領域銷售人員整體素質(zhì)并不高，他們大都只是記住幾個名詞出去忽悠人用闭树，真讓他解釋一下耸棒，或者出一個資產(chǎn)配置方案，當時就啞火报辱，我之前跟不少年銷售上億的人進行過溝通与殃，只能說在銷售技巧上面確實如火純情，感情牌也能打出不少小高潮碍现，但真到專業(yè)范疇上幅疼，他們其實下的功夫并不多的。

其次昼接，目前大部分理財機構(gòu)都是銷售自己的產(chǎn)品爽篷，據(jù)我所知目前中國最大的那家理財機構(gòu)是沒有外部產(chǎn)品的，那么這樣問題就來了慢睡，外面的合適的理財產(chǎn)品進不來逐工，只能推薦內(nèi)部產(chǎn)品，這勢必也會造成投資人的一部分損失一睁，而且還不算自融的風險钻弄，我見過有不少理財機構(gòu)賣的都是自己的項目佃却，要說沒風險那真是不太可能者吁。

最后，每個理財產(chǎn)品都有不同的銷售返點饲帅，如果銷售人員把控力足夠复凳，他會盡全力推薦返點最高的產(chǎn)品，在職業(yè)操守上來講確實差點意思灶泵，但是想想也合情合理育八，人家干的銷售，不就是掙你買產(chǎn)品的錢嗎赦邻？當然哪個掙得多推薦給你哪個了髓棋。所以基于以上三點，目前中國的理財顧問因為專業(yè)程度惶洲、機構(gòu)特點按声、盈利模式都決定了不會為投資人提供合理的理財計劃建議。但是歐美在這方面上確實比較中國目前的情況要好一些恬吕，畢竟人家的金融市場運行了上百年签则。歐美在理財市場上有一種前端收費的服務模式，它很像我們常在電影上看到的那些私人律師铐料、私人醫(yī)生渐裂，都是按小時收費豺旬，這種模式下理財顧問提供的建議相對來講會公允不少，當然柒凉，我相信未來這種模式在中國也一定會有不小的市場族阅，只是現(xiàn)在這種服務模式或者能給我們合理的理財建議的機構(gòu)真的太少了。

但不管怎么說扛拨，理財這個事情吧耘分，說難確實有難度，但是說簡單倒也很簡單绑警。理財就是打理你的財產(chǎn)求泰，通過合理的安排，讓你想用錢的時候恰好有錢计盒，能夠朝著你的人生方向前進渴频。但可惜的是中國目前真正為投資人著想，為他們出具適合的理財建議的機構(gòu)實在是鳳毛麟角北启，這就導致了肚子疼吃白加黑卜朗，發(fā)燒感冒吃健胃消食片的情況。

所以咕村，以后各位再想投資的時候场钉，一方面要看看產(chǎn)品是否安全、收益是否高懈涛，但是另一方面逛万，也要想想，我這筆錢到底打算什么時候做什么批钠，那么現(xiàn)在投資這個產(chǎn)品是否合適呢宇植？假如我有一筆資金想存起來養(yǎng)老，那么你買余額寶就很不合適了埋心，甚至是純固定收益的產(chǎn)品也不是很合適指郁，這時候多配置一些股權(quán)類的產(chǎn)品會更好一些。那么反過來拷呆，如果我這筆資金打算年底買車闲坎，這時你買股權(quán)類的產(chǎn)品就變得風險很高了，誰能知道這半年的走勢呢茬斧？甚至是說腰懂，如果你買了一年期的銀行理財產(chǎn)品可能更可怕，因為你半年后就用錢了啥供，但是買的卻是一年的產(chǎn)品悯恍，銀行理財產(chǎn)品是不能提前退出的。

我們掙錢的目的是花錢伙狐，但是掙錢到花錢這個過程是需要時間涮毫，比如買車瞬欧、買房、孩子的教育金罢防、養(yǎng)老艘虎，這都是有時間差的，因為有通貨膨脹咒吐，時間間隔越大野建，我們損失就越多，要彌補這期間的損失恬叹，所以我們選擇投資候生，不是為了投資而投資，是為了將來更好的花錢绽昼，我們現(xiàn)在選擇投資唯鸭。

日后大家在投資理財產(chǎn)品的時候不妨先想想，我這筆錢打算何時用在合適硅确，這筆投資能否在滿足我用錢需求的同時增加一部分收益的呢目溉？這樣不僅獲得了收益，還能真的讓錢為我們服務菱农。另外缭付，這種方式雖然不能成體系的幫助我們，但是已經(jīng)遠比無目的的投資好很多了循未，至于如何做出一份適合自己的理財規(guī)劃陷猫，以后有時間我會繼續(xù)跟各位分享。