日前丁眼，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）锨亏，全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理纵诞。明確自今年12月1日起上祈，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬登刺，這一舉措有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前籽腕。

　　全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理

　　自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的纸俭，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶皇耗，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的揍很，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶郎楼，以期保護(hù)資金安全。

　　為了降低居民轉(zhuǎn)賬窒悔、取現(xiàn)成本呜袁，《通知》明確指出：銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)简珠，收取異地手續(xù)費(fèi)的阶界，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

　　嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系

　　銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系聋庵，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理膘融，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的祭玉，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變氧映；對(duì)于單位批量開(kāi)戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的脱货，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話岛都；對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)蹭劈，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

　　轉(zhuǎn)賬方式增加线召，由存款人選擇

　　《通知》明確指出：自2016年12月1日起铺韧，向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬缓淹、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇哈打，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

　　針對(duì)不法分子利用非漢語(yǔ)界面進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的情形讯壶，《通知》指出料仗，銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示伏蚊，并通過(guò)文字立轧、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示氛改，無(wú)法提示的帐萎，不得提供轉(zhuǎn)賬。

　　同時(shí)胜卤，《通知》加強(qiáng)了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理疆导。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)葛躏，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議澈段，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等舰攒，超出限額和筆數(shù)的败富，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

　　不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)芒率、刷卡器等受理終端

　　為了規(guī)范受理終端使用亂象囤耳，《通知》明確規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端偶芍。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查充择，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用匪蟀、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能椎麦。

　　《通知》建議應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制材彪，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人观挎、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個(gè)人等段化，列入黑名單管理嘁捷。

　　建立責(zé)任追究機(jī)制

　　為了更加有效的遏制詐騙案件的發(fā)生，《通知》指出：凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的显熏，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行雄嚣、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實(shí)情況。銀行和支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的喘蟆，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰缓升；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)予以處罰蕴轨，并可采取暫停1個(gè)月至6個(gè)月新開(kāi)立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施港谊。

　　凡是人民銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)未有效履職盡責(zé)橙弱，公眾在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中遭受嚴(yán)重資金損失歧寺，產(chǎn)生惡劣社會(huì)影響的燥狰，應(yīng)當(dāng)對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。