最近有筆較大消費(fèi)皮胡，用某交行信用卡的痴颊，然后客服就打電話過(guò)來(lái)：
“小子，我看你骨骼精奇屡贺，是塊練武的料蠢棱。練武之人通常都繼承了我朝民族優(yōu)良傳統(tǒng)——窮。估計(jì)吃飽著了這頓就不知道還能不能吃下一頓了烹笔。
你近期有筆‘砂煲咁大的’賬裳扯，估計(jì)一時(shí)三刻還不了的了。不然這樣吧谤职，我讓你分期還，半年內(nèi)還回來(lái)亿鲜，原本0.8%的手續(xù)費(fèi)率允蜈，我看你可憐冤吨，就算你一半吧∪奶祝”
小雜聽得感激涕零漩蟆，邊擦著鼻涕，邊問(wèn)：“請(qǐng)問(wèn)一半是多少妓蛮？”
“0.8%的一半就是0.4%呀怠李，小學(xué)都還沒畢業(yè)呀？”對(duì)方不好氣地鄙視了受過(guò)學(xué)前班高等教育的小雜蛤克，繼續(xù)說(shuō)道捺癞，“你那筆消費(fèi)去掉零頭，就按3萬(wàn)來(lái)分期還款构挤，每個(gè)月還5120元髓介，還足6個(gè)月就好了。0.4%的利息呀筋现，你去哪里找那么大的餡餅呀唐础。趕緊同意，過(guò)了這個(gè)村就沒這家店了哇矾飞。我要掛電話了哇一膨。”
“好好好洒沦，同意汞幢。”聽起來(lái)那么大的誘惑微谓，小雜真怕再也碰不上了森篷，立馬答應(yīng)下來(lái)。
“嘟豺型。仲智。嘟。姻氨。嘟”一聽到小雜說(shuō)的“同意”二字钓辆，對(duì)方立馬就掛電話了。
那么問(wèn)題來(lái)了——客服是男的還是女的肴焊，長(zhǎng)得好看不前联？對(duì)方說(shuō)的0.4%的利率究竟劃不劃算？
容小雜整理下思路：
月利率——0.4%
總貸款額——30000元
分期期限——6個(gè)月
每月還款——5120元
用Excel的內(nèi)置函數(shù)可以計(jì)算出它的實(shí)際年化率娶眷，看看30000塊要是放在余額寶似嗤，利息會(huì)不會(huì)比它多？
F8的公式：
=IRR(C2:C8)*12
假設(shè)我是1月份刷信用卡消費(fèi)了30000元届宠，就相當(dāng)于向銀行貸款了30000元烁落。相當(dāng)于收入乘粒，所以貸款額是正數(shù)。
從2月份開始到7月份伤塌，每個(gè)月要還5120元灯萍，就相當(dāng)于支出，所以是負(fù)數(shù)每聪。
IRR()函數(shù)是用于計(jì)算內(nèi)部收益率的旦棉，Internal Rate of Return，得出的利率是每期實(shí)際利率药薯，這里是以月為期限還款绑洛，所以想要知道年化率就要*12。
下面的表格就是探討這個(gè)函數(shù)得出來(lái)的年化率是否正確
可以看出果善，如果我是向銀行借錢的話诊笤，我必須保證這邊本金收益率要在8.18%以上，持續(xù)滾利投入巾陕，才能平進(jìn)平出讨跟。
他喵的被騙了！余額寶才4%（都不到１擅骸）
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