? ? ? ? 目前國內目前汽車金融滲透率 30%屈糊，發(fā)達國家是80%，國內汽車金融利潤率是6%琼了，國外是12%逻锐。在房地產(chǎn)經(jīng)歷了高速增長之后，作為居民消費支出占比第二多的汽車行業(yè)雕薪，也必然迎來高速發(fā)展昧诱。
? ? ? ?2016年中國汽車消費金融滲透率約為30%，發(fā)達國家是80%所袁，國內汽車金融利潤率是6%盏档，國外是12%，可以預測中國的汽車金融市場未來增 長空間巨大蜈亩，德勤預計到2020年，中國汽車金融滲透率將達到50%前翎，作為購車主力軍的80、90后消費者對汽車金融的意愿和接受程度高鱼填，刺激更多市 場主體投入競爭药有，驅動市場發(fā)展苹丸。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入場赘理，為汽車金融行業(yè)注入更多活力，傳統(tǒng)金融機構優(yōu)勢不再 商模，消費貸款仍為主要模式奠旺。
?今天主要談汽車金融征信相關內容施流。
在汽車金融行業(yè)，主要的征信主體有客戶和汽車兩個維度瞪醋。對客戶征信很好理解忿晕。主要是圍繞客戶的過完發(fā)生的交易和行為數(shù)據(jù)進行查詢。車征信主要是對車的交易和歷史行為數(shù)據(jù)進行查詢银受。人的征信又分為兩個內容践盼，人行征信和網(wǎng)絡征信鸦采。
人行征信：
人行征信需要提供身份證正反面照片和征信授權書照片，銀行才提供相關征信查詢結果咕幻。
人行征信中心目前采集的個人征信數(shù)據(jù)主要包括貸款開立信息渔伯、貸款還款 信息、 個人身份信息肄程、特殊交易信息和特別記錄信息等锣吼。
對于車貸客戶，我們主要關注信貸情況（貸款匯總信息绷耍，銀行卡匯總信息吐限，逾期信息）鲜侥，婚姻狀態(tài)褂始，以及放款銀行的征信意見結果等。
?網(wǎng)絡征信主要內容包括：
個人信息驗證描函，風險類信息驗證崎苗，運營商類驗證，銀行卡交易類舀寓，駕駛證類胆数，航空類，網(wǎng)絡征信比如芝麻信用等互墓。
個人信息驗證主要是 身份證必尼，手機，郵箱有效性驗證篡撵，風險類信息驗證主要驗證客戶是否多平臺借貸判莉，法院執(zhí)行，逾期名單等育谬，運營商數(shù)據(jù)主要是手機的實名認證券盅，在網(wǎng)時長等，銀行卡交易包括銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)膛檀，月均交易金額锰镀，航空類包括航空積分，駕駛證信息包括駕駛證驗證咖刃，車輛違章信息查詢等泳炉，以及芝麻信用得分。
網(wǎng)絡征信中主要解決幾個問題：
信貸逾期信息：網(wǎng)絡征信機構接入了眾多的P2P嚎杨、小貸花鹅、消費金融、銀行磕潮、保險客戶接入翠胰，實時反饋借款人失信逾期信息
?司法不良記錄：全國高院容贝、地方法院失信、執(zhí)行之景、結案名單斤富。
身份信息認證：提供對申請人實名認證、手機號機主認證锻狗、銀行卡卡主-手機號認證等多項校驗類服務
騙貸團伙識別：當某一平臺發(fā)現(xiàn)騙貸案件時满力，實時推送到相關平臺油额，利用身份證號刻帚、設備、IP等維度關聯(lián)發(fā)現(xiàn)騙貸群體掂僵。
多頭負債：了解借款人及其聯(lián)系人在其他信貸平臺獲得貸款的情況顷歌，及時預警還款能力不足的風險。
對于車貸公司來講眯漩，由于貸款金額高，周期長舱卡，如果風控比較嚴格摹芙，一般來講，只要客戶命中 信貸逾期交胚，司法不良盈电，身份證不符，騙貸團伙匆帚，多頭負債的客戶，都要被拒絕貸款或者人工審核客戶資質互拾。
除了客戶征信，在汽車行業(yè)也純在車征信寄猩，特別是針對二手車骑疆，對車輛情況也存在車征信，從而判斷二手車的價值箍铭。
車征信的內容包括：
第一，圍繞二手車車輛征信兽赁，被征信車從出廠柄瑰、交易、車輛過戶信息是否可以追溯；
第二译断，是車輛維修、保養(yǎng)堪唐、保險記錄是否可以查詢翎蹈。利用這些信息基本可以排除80%以上的事故車、水淹車合陵、火燒車等不良車源；
第三拥知，是車輛貸款碎赢、抵押相關歷史記錄是否可查詢。這些數(shù)據(jù)可以通過整合主機廠襟齿，二網(wǎng)車商，金融機構屋摔，4s 店的數(shù)據(jù)替梨，進行整合。
第四副瀑，根據(jù)車輛的車架號，查詢車型參數(shù)和汽車實際參數(shù)進行對比挽鞠，判斷車輛是否經(jīng)過改裝狈孔，新車價格等。
通過對車輛征信內容和車輛照片嫁赏，登記證書油挥，車輛公里數(shù)，就能夠比較精確的判斷二手車的估價攘乒，也能降低在二手車貸款中產(chǎn)生的高貸風險惋鹅。
by 青蛙王子，產(chǎn)品經(jīng)理沽讹，微信：jacklovesea返十。
