湯小敏大學(xué)畢業(yè)后考入了二線城市的某事業(yè)單位工作力惯，每月工資到手3600元璃俗，每每到了月末工資卡上就空空如也套利，開啟苦等工資到賬生活模式(泡面推励、稀飯和咸菜)鹤耍。
熬了半年這種月光狀態(tài)，她一臉無(wú)奈的來(lái)找我验辞，希望我能幫她辦一張額度稍微高一點(diǎn)兒的信用卡稿黄，以此緩解她憋屈的狀態(tài)。
以我對(duì)湯小敏的了解跌造，要給她辦了信用卡杆怕，日后是一定要催收的。但作為朋友鼻听，也不能看著她如此境地苦熬著财著，興許還沒等著她結(jié)婚隨禮，得先給她送安康了撑碴。
審視你的消費(fèi)觀撑教、價(jià)值觀
“小敏，你這又是Coach包包醉拓，又是蘋果手機(jī)伟姐，朋友圈曬的化妝品不是Chanel就是Dior，咱能不能省著這些別虧待了胃亿卤，身體出啥毛病有你受的愤兵。”我語(yǔ)重心長(zhǎng)的對(duì)湯小敏說排吴。
“我現(xiàn)在這是在投資自己秆乳，趁著自己年輕，拾掇拾掇自己钻哩，隨時(shí)保持最美的狀態(tài)屹堰，指不定哪天就遇見了高富帥，從此實(shí)現(xiàn)富婆夢(mèng)街氢〕都”湯小敏反駁道。
“我每天管理著高凈值客戶珊肃，高富帥也沒少見荣刑，他們沒那工夫去大街上瞧美女。你要真抱著這想法伦乔，遇見的不是騙色的就是騙錢的大屌絲厉亏。拜托拜托，咱也歹也是個(gè)本科畢業(yè)生评矩，能不能認(rèn)真梳理一下自己的狀況么叶堆？”苦口婆心如我。
“好啦斥杜，跟你好好說啦虱颗。我現(xiàn)在每月12日工資準(zhǔn)時(shí)到賬3600元沥匈，工作以后在單位附近租了一個(gè)小公寓，每個(gè)月租金1400元忘渔，平時(shí)在單位食堂吃飯高帖，每個(gè)月500元左右，通信費(fèi)每個(gè)月100元左右畦粮，每個(gè)月和大家聚聚少不了要開銷散址，至少200-300元，剩下的那點(diǎn)兒錢都不夠我買化妝品宣赔、鞋子预麸、衣服和包包，每次看上一件喜歡的衣服都要從其他地方摳出來(lái)儒将，所以你趕緊幫我辦信用卡吏祸。”
“我有一些個(gè)人建議啊钩蚊。第一贡翘，節(jié)制消費(fèi)。咱沒必要買一些和咱們生活水平不匹配的東西砰逻，羊絨呢咱們穿不起咱就買羽絨衣鸣驱，蘋果手機(jī)咱買不起咱就買小米，買名牌包包蝠咆、香水的錢這幾年咱能不能省著存起來(lái)踊东。
第二，積累知識(shí)刚操，提升自己递胧。不能再每天刷綜藝、刷劇了赡茸，難道想一直領(lǐng)著這份3600元的工資過活嗎？把你那充VIP的錢拿去買書祝闻、上網(wǎng)課占卧、去學(xué)習(xí)，到哪兒都可以找下比這工資高的工作联喘。
第三华蜒，盡早理財(cái)規(guī)劃，擺脫月光豁遭，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由叭喜。從現(xiàn)在開始咱必須學(xué)把每天研究娛樂八卦的精力，用于學(xué)學(xué)最基本的理財(cái)知識(shí)蓖谢，盡早進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃捂蕴，以后不用靠著男人也能成為小富婆譬涡。”
積少成多啥辨，善用基金定投
湯小敏在我的勸解下涡匀，動(dòng)了心思，央求著我給她講講理財(cái)知識(shí)溉知。
根據(jù)她目前的狀況陨瘩，我給她講了講我一生推的基金定投。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 「了解基金定投」
基金定投级乍，全稱為基金定時(shí)定額投資舌劳，即固定金額、固定期限玫荣、同一基金甚淡、自動(dòng)或手動(dòng)扣款。
固定金額:根據(jù)湯小敏實(shí)際狀況建議她每個(gè)月定投600元崇决，剩余的結(jié)余款隨時(shí)轉(zhuǎn)入活期寶材诽、余額寶、現(xiàn)金寶等類似的貨幣基金恒傻，便于急用時(shí)隨時(shí)轉(zhuǎn)出脸侥。
一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)穩(wěn)健型或積極型，我認(rèn)為定投金額的比例一般為每月結(jié)余資金的30%-50%盈厘，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)激進(jìn)型可以選擇定投金額比例大于每月結(jié)余資金的50%睁枕。
除去基金定投外的其他結(jié)余款，可以分散配置貨幣基金沸手、P2P等外遇。
固定期限:根據(jù)湯小敏的每月12日工資到賬的情況建議她每月16日自動(dòng)扣款。
定投扣款一般建議選擇自動(dòng)扣款契吉，手動(dòng)扣款容易造成不連續(xù)扣款跳仿，定投效果不佳。
固定期限自動(dòng)扣款一般有每日扣捐晶、每周扣菲语、每雙周扣、每月扣惑灵。定投周期個(gè)人認(rèn)為不宜太長(zhǎng)山上，每日扣或每周扣是最好。
但由于基金定投適于人群一般為每月有固定收入的工薪階層英支，根據(jù)發(fā)薪周期佩憾，每月自動(dòng)扣較為便利。
每月定投的具體時(shí)間建議選擇工資發(fā)放日之后，但不建議選擇1日到8日妄帘，因?yàn)槊吭鲁蹩劭钜着錾瞎菁倨谛菔欣慊疲缭⒋汗?jié)寄摆、五一勞動(dòng)節(jié)谅辣、十一國(guó)慶節(jié)等假期，扣款日延期至假期結(jié)束后第一個(gè)開市日扣款婶恼。根據(jù)歷史情況桑阶，開市這天股市基本上是上漲的，基金凈值較高勾邦，此時(shí)扣款蚣录，購(gòu)買份額少，拉高了定投基金成本眷篇。
另外萎河，如果結(jié)余資金超過1000及以上，建議定投2到3只基金蕉饼，扣款日不要設(shè)在同一天虐杯，按每月天數(shù)平均分開就行。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 「基金定投的優(yōu)勢(shì)」
優(yōu)勢(shì)一:
基金定投的核心優(yōu)勢(shì)在于固定周期連續(xù)投入昧港，攤低單位成本擎椰，波動(dòng)越大獲利越大。
因?yàn)橐怨潭ń痤~投資创肥，低價(jià)位就會(huì)購(gòu)入更多份額达舒，高價(jià)位自然就購(gòu)入較少份額，從而攤低平均持倉(cāng)成本叹侄，等到價(jià)格回歸到中高位時(shí)巩搏，可以根據(jù)收益目標(biāo)賣出賺取利潤(rùn)。
優(yōu)勢(shì)二:
基金定投分期投入趾代，避免了追漲殺跌的入市風(fēng)贯底，非常適合工薪階層理財(cái)，而且操作簡(jiǎn)單撒强，沒有太高深的技巧≌傻椋現(xiàn)在有很多平臺(tái)都可以設(shè)置定投計(jì)劃，比如各大銀行平臺(tái)尿褪、各大基金公司自有APP、第三方基金平臺(tái)等等得湘，建議各大基金公司自有APP定投杖玲，手續(xù)費(fèi)比較優(yōu)惠。
優(yōu)勢(shì)三:
基金定投的核心理念是長(zhǎng)期不間斷的定期投資淘正，止盈不止損摆马，當(dāng)達(dá)到預(yù)期收益目標(biāo)時(shí)可選擇贖回或者繼續(xù)定投臼闻。
作為基金定投的死忠粉，我已經(jīng)堅(jiān)持定投十年之久囤采，還將堅(jiān)定的繼續(xù)“沉淪述呐，不自拔”。
不吹牛逼的說蕉毯，定投的基金至今沒有任何一只是浮虧的乓搬，在行情好的時(shí)候收益率甚至達(dá)到130%多。
優(yōu)勢(shì)四:
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄代虾，開源節(jié)流进肯。對(duì)于湯小敏這樣的月光族，基金定投可以強(qiáng)制他們理財(cái)棉磨。另外基金定投最適合用作購(gòu)買大件江掩、教育金、養(yǎng)老金等長(zhǎng)遠(yuǎn)支出金乘瓤，脫“光”大神器环形。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 「基金定投的缺點(diǎn)」
缺點(diǎn)一:
基金定投適宜長(zhǎng)線，不適宜短線衙傀。短線投資存在虧損風(fēng)險(xiǎn)抬吟。定投雖然可以降低部分風(fēng)險(xiǎn)，但不能說明基金定投可以杜絕風(fēng)險(xiǎn)差油。
比如你定投一個(gè)股票基金拗军，你開始定投的前幾個(gè)月基金一直在漲，但突然這只基金開始一路跌回起始站蓄喇，如果這時(shí)你著急用錢把它贖回发侵，勢(shì)必會(huì)造成虧損。
我們都知道基金最佳的買賣時(shí)點(diǎn)是相距兩個(gè)頂峰時(shí)買入和賣出妆偏，普世大眾都做不到神判斷刃鳄，就堅(jiān)持長(zhǎng)期定投吧，最終會(huì)給你帶來(lái)一個(gè)big surprise钱骂。
缺點(diǎn)二:
當(dāng)迎來(lái)牛市行情時(shí)叔锐，定投收益不如一次性投資。2015年的時(shí)候基金收益大都翻番见秽，但是在牛市離場(chǎng)時(shí)有幾個(gè)能及時(shí)逃頂愉烙。
良性循環(huán)，徹底脫“光”
基金定投標(biāo)的選擇也很重要解取，下篇文章再進(jìn)行詳細(xì)解說步责。湯小敏找到我的時(shí)候，我給她推薦了自己一直在定投一只基金，因?yàn)楫?dāng)時(shí)個(gè)人比較看好新能源汽車制造蔓肯，所以推薦了匯添富社會(huì)責(zé)任(絕對(duì)不是廣告遂鹊，請(qǐng)慎重參考)。
經(jīng)回測(cè)蔗包，2016年12月16日–2017年10月16日秉扑，湯小敏累計(jì)投入金額6600元，絕對(duì)收益1436.4元调限，賬面收益率達(dá)到21.76%舟陆，年化收益率達(dá)到47.54%。
自定投以來(lái)旧噪，湯小敏每天打開定投平臺(tái)APP查看收益吨娜，看著產(chǎn)生的收益率，錢能生出錢來(lái)淘钟，湯小敏開始有了理財(cái)意識(shí)宦赠，也開始改善了生活方式，原來(lái)只管買貴的米母、好的勾扭，現(xiàn)在的她開始考量是否必要和值得。
最重要的是她開始沉靜下來(lái)思考自己的人生意義和追求铁瞒，而不再是不切實(shí)際的做白日夢(mèng)妙色。前幾天她給我打電話說，她報(bào)名參加了寫作培訓(xùn)班慧耍，一方面是因?yàn)槠綍r(shí)工作需要身辨，另一方面也是培養(yǎng)自己的一技之長(zhǎng)。
我們每個(gè)人都知道良性循環(huán)的道理芍碧，因?yàn)榕Φ玫秸J(rèn)可煌珊，我們可以變成優(yōu)秀的人，而優(yōu)秀的我們會(huì)更加自律和努力泌豆，從而成為更好的人定庵。
理財(cái)之于我們的生活也是如此，只有當(dāng)我們開始意識(shí)到我們生活中的資產(chǎn)和負(fù)債也需要學(xué)習(xí)規(guī)劃時(shí)踪危，我們才可以擁有健康的生活方式蔬浙，而保持健康的生活方式需要我們持之以恒的堅(jiān)持理財(cái)規(guī)劃。
雖然現(xiàn)在的湯小敏不能僅僅靠著理財(cái)大富大貴贞远，但是堅(jiān)持正確的理財(cái)方式可以讓她徹底擺脫精神的饑荒和薪資的月光畴博，免去人生的顛沛流離，帶來(lái)安穩(wěn)的度日蓝仲。
(無(wú)戒365極限挑戰(zhàn)日更營(yíng)第十七天更文)
