? ? ? ? 上午老師講到一個男主人35歲纷妆、單位中層領(lǐng)導(dǎo)盔几、年薪25萬，女主人34歲凭需、年薪20萬问欠，孩子8歲肝匆，父母已退休，這個案例的家庭理財規(guī)劃顺献。
? ? ? ? 首先建議理財經(jīng)理詢問男客戶：家庭收入是否穩(wěn)定旗国；家庭負擔(dān)是否在持續(xù)加重；是否有投資經(jīng)驗注整；在我行是否有存款能曾。詢問之后引導(dǎo)客戶聊一聊理財目標(biāo)≈坠欤客戶有孩子上學(xué)的規(guī)劃寿冕、男女主人有養(yǎng)老的規(guī)劃、有贍養(yǎng)父母的規(guī)劃椒袍。
? ? ? ? 在給客戶提供保障計劃的時候驼唱，按照遺屬需要法計算保額，從壽險驹暑、重疾和意外三個方面思考玫恳，兒子8歲保障到上大學(xué)24歲，還需要保障16年优俘，每年5萬的保額京办，總共保額需要80萬，同時需要50萬的意外保障帆焕，供需130萬保額惭婿；男主人預(yù)期余壽45年，每年需要5萬元叶雹，總共保額需要225萬财饥；女主人保額需要230萬。按照配備的保額測算保費大概需要4.05萬元浑娜；家庭年收入45萬佑力。按照雙十原則式散，也能證明家庭用10%的收入作為保費筋遭，家庭收入的10倍作為保額。
? ? ? ? 同時為了滿足第一個家庭理財目標(biāo)暴拄，子女教育規(guī)劃漓滔，主要特征要求是剛性需求，要投資在收益穩(wěn)健乖篷，基本無風(fēng)險的產(chǎn)品上响驴；教育年金保險是比較適合的，基金定投也是有波動的不適合用于教育規(guī)劃目標(biāo)撕蔼，資產(chǎn)組合的投資方式也要相對穩(wěn)健豁鲤。第二個家庭理財目標(biāo)是男女主人養(yǎng)老規(guī)劃秽誊，需求是提早規(guī)劃、穩(wěn)健投資琳骡，可以投資基金定投锅论，不建議投資股票。第三個家庭理財目標(biāo)是贍養(yǎng)父母楣号，屬于緊急備用金最易，一般要留存3-6個月工作收入。同時要建議客戶存款多一些投資組合的考慮炫狱，增加被動收入藻懒。
? ? ? ? 這是一個簡單的家庭理財規(guī)劃方案，給自己的思路是目前自己處于中年期视译，收入雖然有所上升嬉荆，同時面臨的支出開銷也在大幅度增加，做事情要有規(guī)劃酷含，按照自己家庭的理財規(guī)劃目標(biāo)合理分配家庭收入员寇，10%作為保障保費、20%作為緊急備用第美、30%作為增值投資蝶锋、40%作為家用和保本投資。雖然一直在講AFP課程什往，都沒有用到自己家庭投資規(guī)劃當(dāng)中扳缕，缺少目標(biāo)性和規(guī)劃性，自己得開始有意識的規(guī)劃别威、減少盲目的消費躯舔、增加投資。
