核心提示：有的人為啥著手理財一兩年恭取，依舊沒看到更多的“財”呢泰偿？有可能方法不對。這4個理財建議蜈垮，解決你80%的財務(wù)困境耗跛。
理財是人生必不可少的一部分，也是使自己變得更好攒发、生活變得更好的重要步驟调塌。關(guān)于“理財”的重要性，小財女已經(jīng)重復(fù)說了無數(shù)次了惠猿，相信大家關(guān)于這方面的雞湯也喝過不少羔砾，但為啥著手理財一兩年，依舊沒看到更多的“財”呢？
那只能是方法我說了蜒茄，做法你做錯了唉擂！
- 01 -
說個身邊的例子吧。
今年25歲的小夏是某公司的美編檀葛，每月到手薪資5000元玩祟。雖然薪資不高，但小夏和父母同住屿聋，每月去掉補貼家用的1500元空扎，剩下的錢都可自由支配。
但按小夏以往的消費習(xí)慣润讥，每月剩下的3500元中能有個500元的結(jié)余頂多了转锈，再多肯定是多不出來，經(jīng)吵睿“月光”撮慨。
但小夏從去年起開始著手理財，由于缺乏理財方面的知識脆粥，她就從最基礎(chǔ)的開始做起砌溺，比如儲蓄、記賬等变隔，所以現(xiàn)在已不是“月光”一族规伐。但一年過去，小夏卻沒見自己的財富有多少增長匣缘，而且當(dāng)中還碰到了些問題猖闪。
從決定理財起，小夏就下載了一個記賬APP肌厨，只要有大額支出培慌，她就會記上。但如果支出金額是幾十或一夏哭、兩百的检柬，她常常會不記得記献联。有時就算忽然想起有帳沒記竖配，但也不記得具體數(shù)額或者時間了，以致小夏常會發(fā)現(xiàn)自己的帳對不上里逆。
而且記賬記到現(xiàn)在进胯，小夏也沒發(fā)現(xiàn)自己省下多少錢。每月還是該花就花原押，即便提醒過自己錢花多了胁镐，要克制，也不怎么頂用。按小夏自己的解釋就是盯漂，每月好像總有那么一些意想不到的地方需要花錢……
而在儲蓄方面颇玷，小夏采用零存整取的方式，每月存800元就缆。由于這些錢不能少帖渠，因此一年下來，小夏擁有的也就每月存下的這些錢和利息了竭宰。
小夏感覺這理財和不理財似乎沒有太大的區(qū)別空郊，如果不記賬、不儲蓄切揭，消費上稍微克制一下狞甚，也能達(dá)到一樣的效果。而且這些存銀行的錢放入余額寶中廓旬，說不定還能有更多的利息哼审。
- 02 -
小夏之所以會有理財不見“財”的感覺，在我看來孕豹，是因為她還沒掌握正確的理財方式棺蛛。
1、記賬不能只“記”不分析
小夏雖然會記賬巩步，但一方面旁赊，她不是每筆都記，以致最后出現(xiàn)賬對不上的情況椅野；另一方面终畅，她只是記賬卻從不分析自己的支出情況，兩者原因結(jié)合竟闪，記賬效果自然不會好离福。
關(guān)于對不上賬的情況，我想有過相似經(jīng)歷的朋友不在少數(shù)炼蛤。針對這種情況咋辦呢妖爷？
小財女建議大家，在每消費一筆錢后就做好記錄理朋，同時標(biāo)清楚每筆支出的用途絮识，比如是服飾、聚餐還是化妝品嗽上。等到月末做支出分析時次舌，就能對自己哪些方面花錢較多一目了然了，同時也可以翻看此前的記錄兽愤，看看到底哪些支出是沒有必要的彼念，那下個月就可相應(yīng)減少這方面的支出了挪圾。
另外簡化支付手段對于記賬的持久性也很有幫助。
2逐沙、強制儲蓄額不夠
理財師一直建議大家在理財時用上“支出=收入-儲蓄”這個公式哲思，小夏雖然每月強制儲蓄800元，但從整體來看吩案，儲蓄的比例并不高也殖。
小夏可以每月增加強制儲蓄的金額，比如儲蓄金額為收入的三分之一或以上（以小夏的5000元的工資標(biāo)準(zhǔn)的話务热，每月可以存下1500元）忆嗜。這樣做不僅可以增加儲蓄量，更快積累財富崎岂，同時也能幫助自己減少不必要的開支捆毫，也不會每月都有“一些意想不到的地方需要花錢”了。
3冲甘、省錢同時還得學(xué)會“錢生錢”
無論是記賬還是儲蓄绩卤，做的都是一個“節(jié)流”省錢的過程，但這只是理財?shù)囊徊糠纸肌Ｒ屪约阂姷健柏敗北舯铮€得學(xué)會“錢生錢”。
平時的零錢可存余額寶陶夜，但不是所有的錢都可以凛驮，因為余額寶隨時可以消費，錢越多很可能花的就越多条辟，所以余額寶中只放零錢即可黔夭。
每月也可以取幾百元錢進(jìn)行基金定投，長期堅持能看到不錯的效果羽嫡。而每年零存整取到期后的錢本姥，也可以配置些其它收益率更高的產(chǎn)品。
隨著財富的積累杭棵，可以逐步改變所配置的產(chǎn)品婚惫，選擇安全穩(wěn)健但收益率更高的產(chǎn)品，實現(xiàn)財富的保值增值魂爪。
總之先舷，要擺脫理財不見“財”的困境，得先看自己是否運用對方式方法甫窟，然后還要找到合適的“生財”途徑密浑。
- 03 -
但是“生錢”理財也不是說想做就能做到的，那我們先從準(zhǔn)備工作入手粗井。
①了解自己的財務(wù)狀況
小財女一直都說，理財理財，我們理的是閑錢浇衬。所以懒构，在理財前最先要清楚的就是個人的財務(wù)狀況，了解清楚自己手里究竟有多少閑錢耘擂。
先要計算下手里(包括余額寶胆剧、理財通)的可流動資金有多少，銀行存款有多少醉冤，確定手頭的閑置資金秩霍。這些“閑錢”都是可以用來理財?shù)腻X。
再看下每個月的收支狀況蚁阳，除去各項花銷铃绒、信用卡還款等，每個月真正能結(jié)余多少螺捐。
每個月剩下的這些錢颠悬，將會是我們長期理財?shù)谋窘饋碓粗弧?/p>
如果你之前有嘗試過一些理財產(chǎn)品，那可以先整理出自己到底投入了多少錢定血，什么時候到期赔癌，收益情況如何……對于那些收益不好的理財產(chǎn)品，就要考慮是否還要投下去了澜沟。
這樣一歸納灾票，我們就能清楚到底可以拿出多少錢來理財。不過小財女建議茫虽，我們可以留出2~3個月的生活費放在余額寶中铝条，作為流動資金。
②正確認(rèn)識個人風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受能力考量的是我們能承受多大的損失而不至于影響正常生活席噩。
這個是要綜合家庭狀況班缰、年齡、經(jīng)驗等多個方面來考慮悼枢。
如果比較年輕埠忘，沒什么家庭負(fù)擔(dān)，那這個時候馒索，可以嘗試一些高風(fēng)險理財莹妒；但家里有老人和孩子，負(fù)擔(dān)較重绰上，就得多考慮下穩(wěn)健型的理財了旨怠。
如果是理財“老司機”，經(jīng)驗豐富蜈块，那肯定對各種理財?shù)娘L(fēng)險收益水平和波動有一定了解鉴腻，懂得如何去權(quán)衡迷扇；但對于剛剛上路的理財新手，就要要適當(dāng)減少高風(fēng)險理財?shù)呐渲帽壤?/p>
雖然個人風(fēng)險承受能力只是我們自己的一種主觀判斷爽哎，但它一定程度上告訴大家什么理財可以買蜓席、什么理財不要碰？
買理財前课锌，一定要想好自己現(xiàn)階段的風(fēng)險承受力厨内，把它做為一個理財?shù)摹盎揪€”。
③想清楚理財?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃
不同的階段渺贤，理財?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃都會有所不同雏胃。
理財?shù)哪繕?biāo)可以分兩類來看。
一是通過理財志鞍，希望能實現(xiàn)一些階段性的愿望瞭亮。比如若剛工作的時候，第一個目標(biāo)就是盡快存下10萬塊述雾，然后為了這個目標(biāo)街州，我努力了一年半。
二是希望通過理財能達(dá)到一定的收益水平玻孟，更加簡單唆缴，直接。比如有人希望通過理財黍翎，每年能拿到8%左右的收益面徽。
目標(biāo)很簡單，接下來就需要想想如何規(guī)劃匣掸？如何實現(xiàn)趟紊？
比如，這么多的理財方式碰酝，為了達(dá)到你的目標(biāo)霎匈，哪些方式比較合適？想要達(dá)到10%的收益送爸，要怎么進(jìn)行資產(chǎn)的配置铛嘱？
規(guī)劃不需要很復(fù)雜，但至少要有個大概的想法袭厂。投哪個理財墨吓、投多少錢，你還是要事先想清楚的纹磺。
小財女先列舉一些主流理財方式的收益情況帖烘，給大家做個參考：
①銀行定存，年化收益率1.1%—3%橄杨；
②儲蓄國債秘症，年化收益率3%—4.3%照卦；
③貨基，年化收益率3.5%—5%历极；
④銀行理財窄瘟，年化收益率3%—5%衷佃；
⑤互聯(lián)網(wǎng)理財趟卸，年化收益率6%—14%；
⑥股票氏义、債基锄列、股基、基金定投等惯悠，年化收益率是浮動的邻邮。
④花點時間去學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識
在接觸任何一個新事物時，基本的了解和認(rèn)識都是有必要的克婶。
通過上面那些準(zhǔn)備筒严，大家應(yīng)該比較清楚自己要投哪些理財，之后要做的就是了解和學(xué)習(xí)情萤。
想有穩(wěn)穩(wěn)的年化10%以上的收益鸭蛙，還是找粵盛金融靠譜！粵盛金融（www.ysjrchina.com）擁有上市公司背景筋岛，是中國黃金珠寶產(chǎn)業(yè)最具特色的供應(yīng)鏈金融綜合P2P平臺娶视。
