沙龍一開始砌创，馬丁老師給出提問：什么人需要理財虏缸？其實不論是小朋友鲫懒，白領(lǐng)嫩实，影視明星，政治富豪都需要理財窥岩。馬丁老師舉了一些很極端的例子甲献，NBA球星六成會破產(chǎn)。拳王泰森颂翼，其資產(chǎn)在高峰時高達4億美金晃洒，但是最后低谷時甚至負債8000萬而淪落到不得不去拍三級片。在這里讓我忽然又想到了王琦的那句話朦乏。
一個人一生最終擁有的財富球及，與他的理解能力是相配的。絕無可能超越他思維能力的財富呻疹，哪怕暫時擁有，最終還是會失去。所以闯参，不要抱怨，我當時如果如何如何朦佩，今天就怎樣不同之類的，即使時光倒流庐氮，你依然會做出當初的選擇语稠，這是你的思維能力和見識決定的。
現(xiàn)在人之所以需要理財弄砍，是因為醫(yī)療仙畦、教育、養(yǎng)老输枯、居住實在是現(xiàn)在人都逃不開的現(xiàn)狀议泵。那么我們理財?shù)哪康氖鞘裁茨兀亢芏嗳硕颊f保值桃熄，跑贏通脹先口，錢生錢等，但是馬丁老師給出了一個新解瞳收。
合理利用一生的財務(wù)資源來實現(xiàn)人生幸福的最大化
結(jié)合昨天的年輪活動碉京，確實，賺很多很多并不是我的人生目標螟深，我是想要可以感知的幸福谐宙。但是目前來說，現(xiàn)在虛妄的幸福感其實是沒有堅實的地基作為支撐的界弧。如果出現(xiàn)任何的意外等凡蜻，所謂的幸福感就會在一瞬間灰飛煙滅。所以垢箕，真的是像《你為什么是窮人》中所說的那樣划栓，
高薪窮人的憂慮，不去想永遠有多遠条获，不想就很遠忠荞，想了就在眼前。
如上圖所示帅掘，人這一生委煤，能賺錢的時間很短暫，但是花錢的時光很長修档，特別是你老了之后碧绞，花錢是一下子的事情，甚至可以在短短幾天之內(nèi)吱窝，就花光你一輩子的積蓄讥邻。參考一下下圖的死亡分布（數(shù)據(jù)來源：http://www.wsjsw.gov.cn/wsj/n429/n432/n1488/n1490/u1ai137180.html）
消費規(guī)劃
1.收入－開始＝儲蓄寓免？
2.收入－儲蓄＝開支？
以前自己屬于類型1计维，現(xiàn)在要努力去做類型2.我決定每月先從工資中拿出4000元存入到微信貨基中袜香，這個錢就不再動了。采用支付寶的記帳本鲫惶。假定每月的花費為8000元蜈首。如果當月沒有花到8000，那么就把多余的錢存進余額寶欠母。那么每個月的花費應(yīng)該等于余額寶轉(zhuǎn)入的金額8000欢策，減去花費的錢就是這個月的剩余，每個月對結(jié)余做記錄和處理赏淌。比如每個月10號的時候固定紀錄一下踩寇，今天余額寶里原來有多少錢，今天轉(zhuǎn)入多少六水，每個月月底可以查看到本月消費了多少俺孙。盡量所有的消費都使用支付寶，每天晚上可以在支付寶的記帳本里紀錄一下掷贾，現(xiàn)金消費以及微信消費睛榄。
經(jīng)過計算，發(fā)現(xiàn)還是買八五折的蘋果產(chǎn)品更便宜想帅。场靴。。
在你下一次消費的時候問自己港准，這個消費是 必要旨剥？需要？還是想要的浅缸？
必要是指可以讓你活下去的轨帜。需要是可以讓你舒適的。想要是讓你奢侈的疗杉。（這么想想一日三餐是必要的阵谚，但是吃的好一點蚕礼，下午再吃個水果杯是舒適的烟具。買iPad和出國旅行就是屬于奢侈的了）。所以在下一次的消費之前還可以再問自己一個問題奠蹬，這筆消費一定要現(xiàn)在嗎朝聋？對于想要的東西，也可以做成一個自己達成某一既定目標后的獎勵物品囤躁。
心理賬戶
無論這筆錢是你工資辛辛苦苦賺來的冀痕，還是年終獎荔睹，意外獎金，或者是意外中了一個彩票言蛇，請在規(guī)劃對它們的消費的時候做到一視同仁僻他。
管理你的欲望
最好通過疏通引導的方式，來讓自己達到財富和欲望的平衡腊尚。
節(jié)流的方法：1.每個月比上個月少花10%吨拗；2.把收入的1/3拿出來，用于儲蓄或投資婿斥。
投資劝篷，因為復利的原因，越早開始越好民宿！
掙錢VS賺錢
掙錢娇妓，是通過自己的雙手辛苦勞動來掙錢；賺錢活鹰，是通過資產(chǎn)來幫你賺錢哈恰。在人生的前半段，從邊際效應(yīng)的角度來說志群，掙錢來錢最快蕊蝗，而在你達到一定年齡之后，有了一定的本金積累之后赖舟，讓錢為你賺錢可能更快蓬戚。給自己設(shè)置一個門檻，大概是需要達到年薪30W宾抓。取得金錢的方式子漩，也可以是做你自己最喜歡的事情，比如巴菲特每天跳著踢踏舞去上班石洗，在你喜歡的領(lǐng)域幢泼，10000小時的原則，也會很容易就實現(xiàn)讲衫。所以缕棵，做好你的職業(yè)規(guī)劃很重要。如果你暫時還沒有其他更好的理財方式涉兽，那么就喜歡你現(xiàn)在在做的工作招驴。
要告訴自己，我不是失敗枷畏，而只是還沒有成功别厘。學習其實是投資回報率最高的。每個行業(yè)拥诡，在每個時候都有機會触趴。學習之所以會令你不舒服氮发，是因為學習不是你以往的習慣。要學會擁抱改變冗懦，熟能生巧之后就會舒服了爽冕。你需要清晰的知道，什么對你非常重要（這也是年輪的一部分）披蕉，因為什么都重要的話扇售，就意味著什么都不重要。
游戲
我做的這個游戲比較失敗嚣艇，因為我在游戲中破產(chǎn)了承冰，因為，沒有買保險食零！
和投資相關(guān)的風險因素：
1.心理面：投資人的信息困乒，開戶的個數(shù)。贰谣。娜搂。
2.經(jīng)濟面：宏觀經(jīng)濟指數(shù)等等GDP、CPI吱抚、PPI...
3.策略面：避險基金百宇、共同基金、保險機構(gòu)等等秘豹。携御。。
4.政治面：證據(jù)變化既绕、自然災(zāi)害啄刹。。凄贩。
（PS：還有一些彼此之間負相關(guān)的因素誓军，比如航空股和石油股，所以可以在一定比例進行資產(chǎn)配置來對沖風險疲扎。）
一般來說昵时，在自然災(zāi)害時，股票是跌的椒丧，但是我覺得應(yīng)該也有負相關(guān)的行業(yè)股應(yīng)該是漲的壹甥。而股票和債券的行情一般來說是對沖的。經(jīng)濟向好時瓜挽，一般股票盹廷，房產(chǎn)征绸，大宗商品都是漲的久橙。外匯是在美元堅挺的時候俄占，外匯是看漲的（這一點記得不是很清楚了）。但是商品和外匯淆衷，大都是高杠桿操作缸榄，普通人不建議參與，目前也有一套交易策略可以執(zhí)行祝拯，好像記得之前群里簽到時有小伙伴就是按照這個一直在做的甚带。不過，任何事情都沒有意義佳头，除非鹰贵，你賦予它意義。比如投資股票康嘉，看似暴漲暴跌的A股碉输，其實，沒有暴跌亭珍，哪有機會呢敷钾？在胡潤千萬財富排行榜中有15%來自股民。
尤其在雷曼兄弟破產(chǎn)那一年肄梨，全面的金融海嘯阻荒，導致所有的行業(yè)都權(quán)限下跌！這個時候众羡，就是現(xiàn)金為王侨赡！如果你有足夠的資本和等待，這個時候最適合抄底進場粱侣，但是辆毡，人都是追漲殺跌的，你有勇氣進嗎甜害？如果不懂的話舶掖。
通過這個游戲使我明白了一下4點：
1.風險管理的重要性
2.不懂投資亂投，找死尔店！
3.都放銀行眨攘，等死！
4.你不并全都懂嚣州，選擇你懂的鲫售，重點研究，在合適的時候做该肴，就可以了情竹！
風險管理
保險從業(yè)人員的3個90%
90%的保險經(jīng)紀不懂保險；90%的保險不能給予你想要的保障匀哄；第3點我忘了秦效。但是保險又是非常必要的雏蛮。在發(fā)達國家，每個人都有保險阱州，在我們的近鄰日本挑秉，人均7張保單。但是中國人基本上買的都是儲蓄性保險苔货，可以說是根本跑不贏通脹類型的保險犀概。
為什么要買保險？是為了抵御風險夜惭，風險就是一件事情不確定會不會發(fā)生姻灶，何時發(fā)生，發(fā)生的影響會是什么诈茧。百分百會發(fā)生木蹬，或者不會發(fā)生的事情都不算風險的范疇。
風險的分類：
1.純粹型：1）預(yù)防 若皱，多鍛煉镊叁；2）避免；3）自留走触；4）轉(zhuǎn)移（給社被奁或者保險公司）
2.投資型
如何買保險：
1）保險種類：壽險、重大疾病險互广、意外險敛腌、子女教育、養(yǎng)老
2）雙十原則
用年收入的10%買年收入10倍的保障惫皱，意外險可以只買50W先像樊。比如殘疾了，壽險是不賠的旅敷，如果生病死了生棍，意外險是不陪的。911等戰(zhàn)爭因素媳谁，壽險也是不賠的涂滴。在此基礎(chǔ)上仍然有余力地，可以配置年收入的20%作為保險的錢晴音，這時就可以包括子女教育和養(yǎng)老保險柔纵，另外還可以補充的是，住院醫(yī)療險锤躁，或者住院津貼險搁料。
3）近期風險優(yōu)先
近期：病、殘、故
遠期：子女教育郭计、養(yǎng)老
4）經(jīng)濟支柱優(yōu)先原則
5）繳費時間越長越好（這個貌似應(yīng)該是同等保額的前提下）
6）購買消費型保險而不是儲蓄型保險
當然還要注意的一點是霸琴，這3100你是否真的老老實實的用于理財，而不是被亂花掉了拣宏。
我需要保險沈贝！不是保險需要我杠人！
在購買保險時勋乾，要注意查看猶豫期和保障內(nèi)容，特別是（除外條款）嗡善，意外險相對來說外資公司可能更好一點辑莫，而如果要買分紅險就去HK買，定期重疾險好像現(xiàn)在不賣了罩引，消費型保險都差不多各吨。馬丁老師推薦的保險：關(guān)愛專家定期重疾，人保健康袁铐，無憂保揭蜒，重疾險的購買順序注意先買30W不要體檢的，后面20W如果要體檢剔桨，再加上去屉更。要買個180W的，每年花費1.8W的洒缀。
已經(jīng)購買的合同瑰谜，如果不續(xù)保的話，只能轉(zhuǎn)出現(xiàn)金價值树绩。
有哪些能夠跑贏通脹的理財方式呢萨脑？
信托：9%
P2P：10%
陸金所：6～8%
基金定投：8%～12%
人生一開始是要做加法，多嘗試饺饭，多賺錢渤早，到后面積累了足夠的經(jīng)驗，就是要做減法瘫俊，錢生錢蛛芥。
注意外幣和外匯的區(qū)別，可以買一點美元的理財產(chǎn)品
推薦書目：《海龜法則》《財務(wù)自由之路》
首先军援，你要有一個健康的身體仅淑，才是理財?shù)母?/b>
中國人的平均健康年齡是62.3歲，平均壽命是71.5歲胸哥，所以有9.2年是帶病或者殘疾的涯竟。晚年醫(yī)藥費占一生的40%，而很大比例是在臨終前28天花完的。其實對于癌癥晚期的病人庐船，也許舒緩檢查银酬，以減輕痛苦為主，也許是要好過延長生命的筐钟。
推薦書目：《救命飲食》
推薦吃素揩瞪，片甲式斷食法，少吃肉篓冲，這才是新世紀的健康飲食李破。
投資的分類
1.零和投資 ? 市場上賺的＝賠的 ?期貨／外匯等（不含杠桿時）／企業(yè)的股票
2.正和投資 ? 市場上賺的>賠的 ?儲蓄（不含通脹）／房產(chǎn)／股票／企業(yè)（本身）
3.負和投資 ? 市場上賺的<陪的 ?賭場／彩票
投資工具的屬性分類
流動性：現(xiàn)金、股票
安全性：儲蓄壹将、債券嗤攻、各種寶寶
收益性：房產(chǎn)、股票诽俯、外匯妇菱、期貨
要在以上幾者中找到平衡，當所有東西都過于完美的時候暴区，你覺得不太可能是真的闯团，那么它很有可能就不是真的。比如泛亞仙粱。房交。。超過30%的收益率缰盏，還有政府背書balabala...
其實我們在28～35歲的時候涌萤，是財富壓力最大的時候，因為此時剛剛結(jié)婚口猜，買房要還貸负溪，要養(yǎng)小朋友，要養(yǎng)父母济炎。
穩(wěn)健的8%到12%就是基金定投
用時間換收益
原則：定期定額川抡，越跌越買，持有周期10年以上最好须尚，至少要5年崖堤，以6到7年為宜。很多時候可能你看都是虧的耐床，但是要等待下一次行情密幔，長期來看，都是可以抹平的撩轰。
推薦書目：《一個投資人的20年》《買基金為自己加薪》（蕭碧燕）
（收入－支出）／2做定投胯甩，可以定投股票型或者上證指數(shù)類昧廷。用基金養(yǎng)基金。
要做資產(chǎn)配置
兔子和烏龜?shù)墓适拢?/p>
1.兔子睡覺了偎箫，烏龜贏了
2.兔子沒睡木柬，兔子贏了
3.賽程中有條河，烏龜贏了
4.賽程中有條河淹办，陸地上兔子駝龜眉枕，河里龜馱兔子，雙贏怜森！
理財?shù)乃悸芬?guī)劃
總結(jié)：
? ? ? ? 我們之所以要理財速挑，首先是要跑贏通脹，過上安心的生活塔插，用一生的財務(wù)資源來實現(xiàn)人生幸福的最大化梗摇。接下來要做的事情：
? ? ? ?1.本周內(nèi)買基金
? ? ? ?2.年內(nèi)買保險
? ? ? ?3.年內(nèi)做好資產(chǎn)配置規(guī)劃
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找到一篇3年前的總結(jié)拓哟，3年后回看想许，當年的設(shè)想只完成了50%，還是要時刻謹記断序，完成大于完美傲魑啤！
