我說的，都是錯(cuò)的轩触。

一寞酿、業(yè)務(wù)模式

字面意思上看，peer to peer脱柱。狹義上看peer可以是資金周轉(zhuǎn)的王老板伐弹，可以是想買車的拓海，可以是想賺一份雞排錢的慕容廣場(chǎng)榨为、賣西瓜的瓜農(nóng)......惨好；廣義上看也可以是差點(diǎn)錢給員工發(fā)年終獎(jiǎng)的創(chuàng)業(yè)公司，可以是政府機(jī)構(gòu)随闺，還可以是房地產(chǎn)項(xiàng)目......

對(duì)應(yīng)的日川，就不僅僅是P2P了，可以是P2G（供應(yīng)鏈金融）矩乐、P2L（融資租賃）龄句、P2R（responsibility環(huán)保金融）······你還可以首創(chuàng)P2X 回论、P2Y、 P2Z分歇、P23333傀蓉。

不同的互金公司，只是對(duì)接的項(xiàng)目职抡、擅長(zhǎng)的領(lǐng)域不同而一來就選定了某個(gè)行業(yè)例如醫(yī)療葬燎、農(nóng)業(yè)等定好了自己的業(yè)務(wù)模式，但是一切都是通用的繁调，再高大上也離不開標(biāo)的這個(gè)介質(zhì)萨蚕。

二、標(biāo)的

投資P2P就是買P2P標(biāo)蹄胰，比如散標(biāo)岳遥、擔(dān)保標(biāo)、項(xiàng)目標(biāo)等裕寨。

相對(duì)應(yīng)的浩蓉，借款人的對(duì)應(yīng)標(biāo)的叫借款標(biāo)。

之所以to的兩邊連接著P宾袜、 R捻艳、 L等，就代表著標(biāo)的的一個(gè)撮合離不開滿足to兩邊的借款需求庆猫。正如先有雞還是先有蛋一樣认轨，只有平臺(tái)發(fā)布了標(biāo)的，投資人才能去購買月培，才能實(shí)現(xiàn)購買標(biāo)的背后的需求嘁字。在如今嚴(yán)管的監(jiān)管政策之下，標(biāo)的必須一一對(duì)應(yīng)杉畜。

辦公室的蛋蛋同事夢(mèng)想有一輛自己的車纪蜒，看了下積蓄，首付還不夠買輛五菱宏光此叠。于是網(wǎng)上找了一個(gè)靠譜的車貸平臺(tái)纯续，申請(qǐng)借款5萬元。其中這個(gè)借款流程是比較復(fù)雜的灭袁，之后會(huì)詳講猬错，畢竟平臺(tái)不是做慈善。5萬元的借款申請(qǐng)通過后茸歧，平臺(tái)就會(huì)用自己公司的資金墊付給蛋蛋了嗎倦炒？墊付一個(gè)還好，墊付很多個(gè)举娩，萬一遇到不還錢的賴皮怎么辦析校。有人借款當(dāng)然就有人花錢了构罗，平臺(tái)會(huì)發(fā)布標(biāo)的，如下圖智玻。只要等著有閑錢遂唧，愿意來這個(gè)平臺(tái)投資的用戶投資，你100吊奢，我1元的把這個(gè)5萬元的借款標(biāo)買滿了-滿標(biāo)盖彭，滿標(biāo)后平臺(tái)就會(huì)閃電把借款金額打給蛋蛋了。這個(gè)時(shí)候就三方都皆大歡喜了页滚，投資人買到了心儀利率的標(biāo)的召边，平臺(tái)又賺了錢，蛋蛋也開上了車裹驰！一個(gè)標(biāo)的的簡(jiǎn)單流程大概就是這樣隧熙，當(dāng)然背后的邏輯是非常復(fù)雜的。

標(biāo)的的重要要素有以下幾個(gè)：

2.1期限

如上圖所示幻林，大部分期限都是12個(gè)月以上贞盯，當(dāng)然常識(shí)是持有期限越長(zhǎng)，年化收益率越高沪饺。為什么沒有一個(gè)月的躏敢，10天的，我羊毛黨來薅一下整葡？

當(dāng)然有件余，但是一般來說短期標(biāo)的不是平臺(tái)的重點(diǎn)，從兩方面來說遭居，借款人蛋蛋借了50000你讓人家10天1個(gè)月就還清啼器？他肯定希望還的時(shí)間久一點(diǎn)壓力小一點(diǎn)，所以一般借款標(biāo)的的出借時(shí)間都會(huì)比較長(zhǎng)魏滚，薅羊毛的可以選擇別的標(biāo)的了镀首；對(duì)平臺(tái)來說坟漱，當(dāng)然希望你的錢在它這里越久越好鼠次。

假如投資了一個(gè)月的標(biāo)的，不代表著30天后就可以拿回自己的錢了芋齿，一般來說從購買到開始收益腥寇、還款，差不多會(huì)預(yù)留2-4天的時(shí)間過渡：

1觅捆、購買當(dāng)天標(biāo)的還沒滿標(biāo)赦役，有的平臺(tái)不一定會(huì)當(dāng)天開始計(jì)息，一般搶手的標(biāo)的秒秒鐘搶光栅炒，例如我排隊(duì)的一個(gè)一月標(biāo)掂摔，半個(gè)月過去了......所以會(huì)預(yù)留2天左右的時(shí)間术羔；

有的平臺(tái)周五下午3點(diǎn)后買只有從周一才開始計(jì)算，大概周三收益到賬--余額寶

2乙漓、常見的幾個(gè)術(shù)語一定會(huì)經(jīng)臣独看到T+0 ?， T+1 ?叭披， T+2,甚至····T+7寥殖，就是到賬時(shí)間，主要會(huì)和平臺(tái)處理效率涩蜘、支付平臺(tái)或者銀行有關(guān)嚼贡。T即提現(xiàn)當(dāng)天，后面的數(shù)字代表著到賬時(shí)間（有時(shí)甚至是工作日同诫，遇到周五下午提現(xiàn)的就再+3吧）粤策。

因此資金緊急時(shí)購買標(biāo)的，一定要考慮好這些隱形的時(shí)間误窖，而不僅僅是標(biāo)的期限掐场。

2.2年化收益率

不代表著就越高越好，那種超過20%的就多擦亮下眼睛吧····

附上公示：收益=本金*年化收益率/365*投資天數(shù)

最近有的野雞平臺(tái)打著日化收益率3-7%的贩猎，就是不用除以365的熊户，最好看都不要看一下····

年化收益率和投資期限成正比，和平臺(tái)的知名度大多成反比

例如陸金所：1個(gè)月5.3%吭服，36個(gè)月8.4%·······花錢買個(gè)心安不在乎收益的可以選擇嚷堡，但是貌似最近陸金所也出事了，目前平臺(tái)所有標(biāo)的全部顯示已售完艇棕，連之前上百頁的債券轉(zhuǎn)讓進(jìn)去也是空空如也蝌戒。

從活期到長(zhǎng)期，年化收益率大概在2%~18%的區(qū)間內(nèi)沼琉，但是在法律法規(guī)的限制下北苟，很多平臺(tái)也開始降息，或者一些其他的收費(fèi)項(xiàng)目打瘪，所以且買且珍惜了~

2.3結(jié)息方式

有一天一次的

一月一次的

甚至還有期限到了才結(jié)息的

更有甚者·····還有秒結(jié)息的友鼻！

看著這個(gè)數(shù)字一直在增長(zhǎng)也是窮人的樂趣吧

2.4還款方式

等額本息：最后標(biāo)的到期了一次性把本金和利息還給你。

先息后本：每個(gè)月（日/其他單位）的結(jié)息日先把利息支付給你闺骚，可以提現(xiàn)彩扔，一兩元的利息還是算了吧，如果本金很多僻爽，利息都有好幾千的虫碉，這個(gè)也相當(dāng)于變相的領(lǐng)工資了~

下次講平臺(tái)背后的運(yùn)轉(zhuǎn)模式、如何選擇P2P平臺(tái)

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（弱弱的說一句须板，雖然沒啥名氣，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系本人233333紅紅火火恍恍惚惚）